保險利益又稱為可保利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上互相承認的利害關(guān)系。下面是學(xué)習(xí)啦小編帶來的關(guān)于保險利益論文的內(nèi)容，歡迎閱讀參考!

　　保險利益論文篇1：《試談當(dāng)前財產(chǎn)保險合同中關(guān)于保險利益問題》

　　一、財產(chǎn)保險利益的基本功能

　　1.避免賭博行為

　　保險與賭博之間的相同者之處在于兩者都是依賴于偶然事故的發(fā)生而獲得利益的。但是，兩者之間依然存在著顯著差異，而且這種顯著差異對財產(chǎn)保險利益分析的意義更大。首先，保險是需要承擔(dān)風(fēng)險的，而賭博卻是創(chuàng)造風(fēng)險;其次，當(dāng)發(fā)生賭博行為時，參與人員與賭博的標的物之間并沒有直接相關(guān)的利益屬性，是典型的偶然事故行為。但是保險則是在對應(yīng)偶然性的基礎(chǔ)上，以對應(yīng)的保險利益為前提，即投保人與保險標的物之間一定存在著對應(yīng)的利益關(guān)系。

　　例如.當(dāng)投保人對與自己無關(guān)的他人房屋投?；馂?zāi)險，那么當(dāng)火災(zāi)事故發(fā)生之后，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，保險公司將不會按照合同中的條款賠償投保人經(jīng)濟補償，這時的投保行為就屬于賭博行為。從這個角度來看，利用對財產(chǎn)保險利益法律制度進行合理設(shè)計，要求被保險對象必須與被保險標的之間存在必然的利益聯(lián)系，只有這樣當(dāng)時事故發(fā)生后被保險人將承受對應(yīng)的經(jīng)濟損失，而且被保險人只能夠?qū)Ρ槐ｋU利益損失和保險責(zé)任范圍獲得對應(yīng)的保險賠償，這樣就能夠避免被保險人獲得利益之外的收益，從而防止賭博行為的出現(xiàn)。

　　2.防止道德風(fēng)險

　　道德風(fēng)險就是指當(dāng)財產(chǎn)保險合同訂立形成之后，投保人或者是被保險人及利益相關(guān)人員為了獲得保險金，故意采用違反合同或者法律的方式使得保險事故發(fā)，或者在保險事故發(fā)生之后故意將損失擴大的行為。因此，在財產(chǎn)保險合同訂立過程中必須通過對應(yīng)的保險利益設(shè)置，使得問題得到更好的解決。由于財產(chǎn)保險要求利益要求者與被保險標的之間存在經(jīng)濟利益相關(guān)性，只有當(dāng)這種經(jīng)濟利益相關(guān)聯(lián)之后，被保險人在對被保險標的進行投保時保險才能作為一種積極保障而存在，即當(dāng)保險事故發(fā)生之后他們就能夠獲得被保險標的物的經(jīng)濟補償，而不會通過獲得額外利益來得到對應(yīng)的經(jīng)濟補償。這時，通過這種方式就能夠?qū)赡馨l(fā)生的道德風(fēng)險進行控制，從而消除保險道德風(fēng)險對社會安定的影響。

　　3.限制損失補償?shù)某潭?/p>

　　財產(chǎn)保險的最終目的在于對被保險人所投標的物發(fā)生事故之后而進行經(jīng)濟補償，不是在對被保險人之外的其他利益進行相關(guān)補償，更加不能支持被保險人通過保險而獲得超出保險范圍內(nèi)的其他收益，即沒有保險利益時，就沒有損害;而沒有損害時自然就沒有賠償。保險價值是確定保險額度的基礎(chǔ)，而財產(chǎn)保險利益是所確定的保險價值的基礎(chǔ)。因此，當(dāng)保險事故發(fā)生之后，將按照被保險標的物的財產(chǎn)保險利益為基礎(chǔ)進行賠償經(jīng)濟損失的計算，以避免被保險人在發(fā)生保險事故之后獲得其他的額外利益補償。這就造成了財產(chǎn)保險的經(jīng)濟損失不得超出保險標的物的價值的原則，從而達到限制保險損失補償額度的作用。

　　二、當(dāng)前財產(chǎn)保險利益立法存在的若干問題

　　1.財產(chǎn)保險利益范圍相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　相關(guān)法律中對“利益”的認定包括的范圍相對較廣泛，但是其中并不是所有的法定的“利益”內(nèi)容都被財產(chǎn)保險所認定的范圍當(dāng)中。通常而言，將利益認定為是從“精神上或物質(zhì)上所得到的好處”。即“利益”包括精神和物質(zhì)兩個方面，這就使得物質(zhì)利益不僅僅只是以有形的形式存在，同時還包括資金或者其他的替代物質(zhì)等形式;而精神利益則是無形的，通常難以使用資金或者具體的替代物來進行衡量，因此沒有將精神利益納入到財產(chǎn)保險的范圍當(dāng)中。例如個人的“名譽權(quán)”、“榮譽權(quán)”等，雖然在法律上有對應(yīng)的規(guī)定，而且也受到法律的保護，但是其不屬于財產(chǎn)保險利益范疇，人們不能將之作為被保險標的物進行投保。另外，民法中所規(guī)定的“采光權(quán)”也不能作為益要求進行投保。由此可以看出，當(dāng)前財產(chǎn)保險利益范圍的規(guī)定與其他的法律規(guī)定存在一定的區(qū)別，會給法律處理程序過程帶來一定的麻煩。

　　2.財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移方面的一個典型問題就是沒有對利益由于繼承行為而發(fā)生對應(yīng)轉(zhuǎn)移的行為進行規(guī)定?！侗ｋU法》在修訂之后雖然對財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移的相關(guān)問題進行了對應(yīng)的說明，但是其都沒有涉及到由于繼承而發(fā)生的轉(zhuǎn)移問題。若依據(jù)《繼承法》中相關(guān)的內(nèi)容，繼承人在開始繼承之后將獲得繼承對象的所有合法財產(chǎn)。因此，繼承是財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移需要處理的問題之后。在財產(chǎn)保險合同當(dāng)中，繼承將導(dǎo)致財產(chǎn)保險利益的轉(zhuǎn)移。而當(dāng)財產(chǎn)保險的行為主體意外死亡而需要啟動繼承程序時，繼承人將獲得被繼承人對應(yīng)的財產(chǎn)，著其中自然就包括了保險合同中所涉及的權(quán)利、義務(wù)和保險事故發(fā)生之后的利益補償。對此，其他國際的保險法規(guī)都認定被保險人死亡之后，保險利益將自動轉(zhuǎn)移給繼承人，對應(yīng)的財產(chǎn)保險合同將持續(xù)有效。但是，我國的《保險法》對該問題卻一直沒有對應(yīng)的規(guī)定，這也使得保險合同訂立過程中存在對應(yīng)的問題。

　　3.財產(chǎn)保險利益消滅相關(guān)規(guī)定存在的問題

　　當(dāng)前，《保險法》中并沒有對財產(chǎn)保險的利益消滅問題進行明確規(guī)定。即當(dāng)被保險人的確因為保險事故的發(fā)生造成了經(jīng)濟利益損失而獲得的保險利益，也就是在財產(chǎn)保險合同的有效期內(nèi)被保險標的物由于保險事故發(fā)生而造成經(jīng)濟損失獲得經(jīng)濟利益。作為整個財產(chǎn)保險合同維持效力的重要條件，財產(chǎn)保險利益的存在至關(guān)重要，若財產(chǎn)保險利益消滅，那么對應(yīng)的保險合同自然將自動終止。對于財產(chǎn)保險合同而言，財產(chǎn)保險利益的消滅將會因為不同因素而出現(xiàn)對應(yīng)的消滅狀況。例如，當(dāng)保險事故發(fā)生后，被保險對象獲得對應(yīng)的經(jīng)濟利益補償之后，保險合同將自動終止;另外，保險標的物由于保險合同之外的相關(guān)因素而消滅時，被保險人將散失對應(yīng)的保險利益要求權(quán)利，保險合同自動終止。但是，我國的財產(chǎn)保險法律中并沒有對應(yīng)的規(guī)定，導(dǎo)致在具體的保險合同操作過程中存在無法可以的問題，造成了保險利益糾紛。

　　三、完善財產(chǎn)保險利益立法的相關(guān)建議

　　1.對財產(chǎn)保險利益概念進行完善

　　當(dāng)前財產(chǎn)保險法中存在著對財產(chǎn)保險利益范疇的認定過于籠統(tǒng)的現(xiàn)象，因此可以建議將保險利益于當(dāng)前的《保險法》總則定義當(dāng)中刪除，同時在保險合同當(dāng)中對財產(chǎn)保險利益的概念進行清晰說明和認定。這樣，就將財產(chǎn)保險與人身保險兩種不同類型的保險進行了明確的區(qū)分，有效的減少了兩種性質(zhì)的保險由于性質(zhì)不同而造成的處理困惑問題。而且在對財產(chǎn)保險合同進行劃分、對財產(chǎn)保險利益的定義進行對應(yīng)的界定時，對利益進行更加清晰的界定，可以將之前的“財產(chǎn)保險利益是指被保險人對保險標的所擁有的”改為“法律所禁止的可確定的經(jīng)濟利益。”通過這樣修改之后就對財產(chǎn)保險利益以及人身保險利益進行了相對明確的區(qū)分，從而清晰的將不同性質(zhì)的保險利益進行了清楚的明晰闡述。

　　2.增加設(shè)置財產(chǎn)保險利益范圍相關(guān)規(guī)定

　　可以建議在財產(chǎn)保險合同當(dāng)中，考慮到財產(chǎn)保險利益范疇的認定與界定統(tǒng)一與利益兼顧的方式予以準確確定。當(dāng)在實際的實施過程中可以采用概括或者詳細例舉的方式進行。同時，在對財產(chǎn)保險利益概念的相關(guān)規(guī)定進行合理論述的同時，通過對若干實例進行一一闡述的方式，達到對財產(chǎn)保險利益范疇進行合理精確定義的目的。例如，在《保險法》中對財產(chǎn)保險利益的概念進行如下詳細論述：

　　(1)現(xiàn)有利益。包括但不限于物權(quán)利益、占有利益等。

　　(2)期待利益。包括法律所認定的權(quán)利、利益以及最終闡述的期待性質(zhì)的利益，基于合同而闡述的相關(guān)利益，基于事實而闡述的相關(guān)利益等。

　　(3)責(zé)任利益。包括但不限于合同(違約)中產(chǎn)的責(zé)任、侵權(quán)責(zé)任等。

　　3.對財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移規(guī)定的完善

　　對當(dāng)前《保險法》中沒有對因為繼承而導(dǎo)致的財產(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移情形進行具體明確的問題，可以在《保險法》后續(xù)的修訂過程中對之予以明確界定。在具體的界定過程中，可以參考臺灣地區(qū)《保險法》中的第18條內(nèi)容進行明確，并將之修改成為“除被保險人在死亡前對財產(chǎn)保險合同另有其他約定之外，繼承人將獲得被保險人的保險權(quán)利與義務(wù)要求。”通過該規(guī)定將能夠?qū)⒇敭a(chǎn)保險利益轉(zhuǎn)移的問題法律化，處理過程將有法律可依。

　　4.完善財產(chǎn)保險利益消滅規(guī)定

　　在《保險法》后續(xù)的修訂過程中，可以在保險合同內(nèi)容不符進行詳細的約束，例如可以將之規(guī)定為“當(dāng)保險標的滅失后，保險利益將消滅。”這其中就包括了上文中所列舉的造成財產(chǎn)損失的兩項內(nèi)容。其中，當(dāng)財產(chǎn)保險標的物滅失、損壞，保險人完成保險利益補償之后將自動終止。而自然終止則不必相熟，即保險合同的有效期超出保險合同滅失后保險利益將消滅。

　　四、結(jié)語

　　財產(chǎn)保險合同中所涉及到的保險利益問題錯綜復(fù)雜，隨著財產(chǎn)保險所作用社會環(huán)境的持續(xù)改變，對應(yīng)的內(nèi)容都需要進行及時的完善和修訂，只有這樣才能保證財產(chǎn)保險合同中的相關(guān)規(guī)定更加規(guī)范、合法。

　　保險利益論文篇2：《淺談財產(chǎn)保險利益范圍界定》

　　財產(chǎn)保險的保險利益產(chǎn)生于財產(chǎn)的不同關(guān)系，保險利益的界定在保險實務(wù)中非常關(guān)鍵，是保險法的靈魂。保險利益對保險合同能否依法履行，被保險人是否能夠享受保險金請求權(quán)非常關(guān)鍵。

　　一、保險利益的概念

　　保險利益，又稱可報利益，指投保人或被保險人對參保標的物享有法定的經(jīng)濟利益。保險利益是存在于投保人、被保險人及參保標的物之間的經(jīng)濟聯(lián)系，它是投保人或者被保險人可由保險公司獲取的利益，體現(xiàn)了投保人或者被保險人對參保標的物所享有的法律上認可的利害關(guān)系，即投保人或被保險人在參保標的物遭受風(fēng)險事故時而享有的賠償權(quán)利。當(dāng)參保標的物發(fā)生保險責(zé)任事故，被保險人不得獲取保險利益限度之外的額外利益。

　　二、財產(chǎn)保險利益的界定

　　(一)從財產(chǎn)保險利益的特征界定

　　1.合法性

　　關(guān)于財產(chǎn)保險利益的合法性特征，一種觀點認為財產(chǎn)保險利益是存在于實體法上的權(quán)利，因此只有合法享有投保財產(chǎn)的人才能享受到財產(chǎn)保險利益;另種觀點認為財產(chǎn)保險利益不僅局限于實體法上的權(quán)利，還要尊重事實，要包括事實經(jīng)濟利益關(guān)系。在財產(chǎn)的權(quán)利發(fā)生變動的時候，第一種觀點下，很多利益難以投保，因此第二種觀點較被認同。

　　2.經(jīng)濟性

　　財產(chǎn)保險的本質(zhì)就是當(dāng)投保財產(chǎn)遭受經(jīng)濟損失時，被保險人能夠獲得相應(yīng)的經(jīng)濟補償。站在法律角度講，物權(quán)、債權(quán)等被法律認可的各種利益都屬于財產(chǎn)保險的利益范疇，都可以用金錢衡量計算。假如發(fā)生的損失難以用金錢衡量，比方精神損失，則不屬于財產(chǎn)保險的利益范圍。

　　3.可確定性

　　在某種程度上，財產(chǎn)保險利益是可確定的，財產(chǎn)保險利益并非被被保險人的主觀想法，是存在于特定現(xiàn)實基礎(chǔ)上的，在現(xiàn)實基礎(chǔ)上可計算確定將來可實現(xiàn)的經(jīng)濟利益。因此，對財產(chǎn)保險利益的確定要以客觀存在的實際情況為依據(jù)，而非個人的主管判斷。

　　(二)從財產(chǎn)保險利益的類型界定

　　1.現(xiàn)有利益

　　根據(jù)不同的產(chǎn)生方式，財產(chǎn)保險現(xiàn)有利益主要有三種：第一種，產(chǎn)生在法定權(quán)利基礎(chǔ)之上，比如擔(dān)保物權(quán)利益、所有權(quán)利益等;第二種，產(chǎn)生于合同關(guān)系基礎(chǔ)之上，如固定資產(chǎn)的承租人因租賃合同所享有的對租賃固定資產(chǎn)享有的利益;第三種，產(chǎn)生在特定事實基礎(chǔ)之上，如基于無因管理這一事實基礎(chǔ)上，財產(chǎn)管理人對所管理的財產(chǎn)享有的利益。

　　2.期待利益

　　期待利益具有一定的不確定性，需要滿足特殊條件方可成為既定的財產(chǎn)保險利益：首先，期待利益應(yīng)存在于現(xiàn)有利益的基礎(chǔ)之上，具有事實上的合同基礎(chǔ)或者法律依據(jù);其次，可實現(xiàn)的可能性較高，比如財產(chǎn)繼承人對被繼承人的財產(chǎn)所享有的利益就屬于典型的期待利益。

　　3.責(zé)任利益

　　責(zé)任人對承擔(dān)的責(zé)任享有財產(chǎn)保險利益，當(dāng)責(zé)任發(fā)生后，會引起責(zé)任人收入的減少或者支出的增加，這也屬于經(jīng)濟上的損失。責(zé)任利益通常分為法定責(zé)任利益與合同責(zé)任利益兩種。法定責(zé)任利益包括不當(dāng)?shù)美?、侵?quán)責(zé)任及其他原因造成的賠償責(zé)任利益，當(dāng)簽訂保險合同時，賠償金額要以責(zé)任人需承擔(dān)的賠償金額為限，嚴禁超額賠償情況出現(xiàn)，對于恢復(fù)原狀、賠禮道歉等精神損害賠償不予支持。合同責(zé)任利益是指當(dāng)意外發(fā)生后，合同義務(wù)沒有按照約定履行，責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任，賠償限額以實際經(jīng)濟損失計算，不賠償繼續(xù)履行或者其他責(zé)任承擔(dān)形式。

　　(三)從實踐中備受爭議的情形界定

　　1.物權(quán)

　　物權(quán)中對夫妻共同財產(chǎn)、合伙人、共有人對共有物享有財產(chǎn)保險利益與否爭議較大，對共有物，這些共有人都享有相應(yīng)的占有、使用、收益、處分的權(quán)利，當(dāng)共有物遭受保險事故，所有共有人都會遭受經(jīng)濟損失。因此，通常認為所有共有人對共有物都享有財產(chǎn)保險權(quán)益。

　　2.債權(quán)

　　債權(quán)人享有對債權(quán)的財產(chǎn)保險利益。債權(quán)是具有確定性的合法經(jīng)濟利益，當(dāng)債務(wù)人履行約定時，債權(quán)人會獲得經(jīng)濟利益;相反，當(dāng)債務(wù)人違約時債權(quán)人會遭受經(jīng)濟損失。債權(quán)人應(yīng)該享有的經(jīng)濟利益是其獲得財產(chǎn)保險賠償?shù)囊罁?jù)，債權(quán)人不會因為保險事故而享受到額外的經(jīng)濟收益，因此不存在道德風(fēng)險。

　　3.股權(quán)

　　股東對股權(quán)應(yīng)該享有財產(chǎn)保險利益。股東因?qū)就顿Y，所以享有公司的資產(chǎn)收益權(quán)，當(dāng)公司破產(chǎn)倒閉時，股東也享有法定的剩余財產(chǎn)分配權(quán)，這表明股東對公司財產(chǎn)享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的合法性特征。當(dāng)一家公司的財產(chǎn)受到損失時，公司會遭受直接的經(jīng)濟損失，但是股東的投資收益等權(quán)利也會蒙受損失，這表明股東對公司的財產(chǎn)所享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的經(jīng)濟性特征。股東對公司的財產(chǎn)分配權(quán)及投資收益權(quán)數(shù)額是依據(jù)股份數(shù)確定的，因此說明股東享有的預(yù)期收益是可確定的，這表明股東對公司的財產(chǎn)所享有的權(quán)利符合財產(chǎn)保險利益的可確定性特征。

　　4.占有

　　占有人對占有物品是否享有財產(chǎn)保險利益不能一概而論，要區(qū)分不同占有情況：如果占有人是合法占有，其對占有物一定享有財產(chǎn)保險利益;如果是占有人非法占有，情況比較復(fù)雜，如果是善意占有，即占有人并不了解自己的占有是非法的，或者因取得實效而造成非法占有，當(dāng)占有物損毀時，善意占有人遭受經(jīng)濟損失是確實存在的事實，因此法律上要保護善意占有人對所占有物品的財產(chǎn)保險利益;如果是惡意占有，如因盜竊而形成的占有，則占有人沒有對占有物品的財險保險利益。

　　5.保管

　　保管人對所保管的物品享有合法的財產(chǎn)保險利益。保管人和被保險人因簽訂的保管合同，將產(chǎn)生法律認可并受法律保護的債權(quán)債務(wù)關(guān)系;合同規(guī)定的保管期間內(nèi)，如果因為保管不善致使所保管的物品損壞，除無償保管外，保管人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，保管人可證明自己無重大過失的情況除外。因財產(chǎn)保險具有的填補損害功能，保管人應(yīng)對所保管的物品進行投保，以降低意外發(fā)生時自己的經(jīng)濟損失。

　　三、結(jié)語

　　對財產(chǎn)保險利益范圍界定在財產(chǎn)保險實務(wù)中非常關(guān)鍵，為有效解決實踐糾紛，還需要對財產(chǎn)利益?zhèn)涫軤幾h的幾種情況進行明確界定。

>>>下一頁更多精彩的“保險利益論文”