隨著財(cái)富的增加,人們?cè)絹?lái)越意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性,但是許多人仍不清楚保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)年P(guān)系,以及如何使用保險(xiǎn)產(chǎn)品。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的有關(guān)保險(xiǎn)與理財(cái)論文，供大家參考。

　　有關(guān)保險(xiǎn)與理財(cái)論文范文一：金融理財(cái)方式比較與保險(xiǎn)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)分析

　　摘 要 本文對(duì)金融理財(cái)方式進(jìn)行比較，針對(duì)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)、金融理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)分別作出闡述，并對(duì)保險(xiǎn)理財(cái)方式相較于其他理財(cái)方式的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)做出細(xì)致分析，以供同行交流參考。

　　關(guān)鍵詞 金融理財(cái) 保險(xiǎn)產(chǎn)品 監(jiān)管機(jī)制

　　一、引言

　　近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人們逐漸意識(shí)到個(gè)人理財(cái)?shù)闹匾?，這為我國(guó)金融體制的進(jìn)一步改革與發(fā)展提供了機(jī)遇。為此，銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)推出了不同類(lèi)型的金融產(chǎn)品，用來(lái)滿(mǎn)足人們對(duì)于個(gè)人理財(cái)?shù)男枰?。用?hù)可對(duì)各種理財(cái)形式進(jìn)行綜合對(duì)比，最終選擇一種適合自己理財(cái)需要的產(chǎn)品形式。

　　二、對(duì)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)監(jiān)管主體的比較

　　金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體承擔(dān)著規(guī)范行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)合法運(yùn)營(yíng)的責(zé)任。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、信托投資公司、證券公司、基金管理公司以及保險(xiǎn)公司等。

　　中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)作為商業(yè)銀行、信托投資公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)著規(guī)范銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管職責(zé)。銀監(jiān)會(huì)對(duì)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的最低資金標(biāo)準(zhǔn)做了明確限定;對(duì)商業(yè)銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品資金規(guī)模、產(chǎn)品管理收費(fèi)以及資金托管運(yùn)營(yíng)模式未作明確限定;賦予商業(yè)銀行自主宣傳個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)力。銀監(jiān)會(huì)協(xié)同全國(guó)人大頒布了一系列規(guī)范信托業(yè)管理的條例，規(guī)定了信托公司實(shí)行集合性理財(cái)計(jì)劃的合同上限與單份合同的資金下限;禁止直接或間接代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品。禁止信托公司委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托計(jì)劃;對(duì)信托公司財(cái)產(chǎn)狀況實(shí)行每周予以審查辦法。

　　中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)作為證券公司、基金管理公司的上一級(jí)管理機(jī)構(gòu)，承擔(dān)著宏觀調(diào)控證券交易市場(chǎng)及基金運(yùn)行手段的責(zé)任。證監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列的監(jiān)管法規(guī)，對(duì)于集合理財(cái)、限定性與非限定性理財(cái)計(jì)劃的資金規(guī)模有一定的限制標(biāo)準(zhǔn);對(duì)于資金托管設(shè)立季度性審查機(jī)制;并對(duì)證券公司直接或間接代理銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，作出最低收益保證等行為明令禁止。證監(jiān)會(huì)協(xié)同全國(guó)人大，針對(duì)基金業(yè)的行業(yè)管理頒布系列法律條文，規(guī)定了募集資金總數(shù)、基金的客戶(hù)容量、單客戶(hù)投資基金的下限指標(biāo);賦予了銀行對(duì)于基金的托管權(quán)，實(shí)行每周進(jìn)行資產(chǎn)凈值評(píng)估管理;并賦予基金公司公開(kāi)宣傳理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)力。

　　中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)作為保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)谋O(jiān)管主體，對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展負(fù)主要監(jiān)管職責(zé)。保監(jiān)會(huì)對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)資金規(guī)模、管理費(fèi)用、最低擔(dān)保價(jià)格等均未設(shè)定明確界限，要求保險(xiǎn)公司對(duì)投資用戶(hù)所屬單位價(jià)值實(shí)行月行性評(píng)估。

　　三、對(duì)金融理財(cái)產(chǎn)品特性的比較分析

　　(一)各產(chǎn)品投資特點(diǎn)比較

　　商業(yè)銀行的傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品主要為儲(chǔ)蓄理財(cái)，具有收益固定、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)。隨著金融體系的發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型也逐漸增多，目前商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品主要分為外幣理財(cái)與人民幣理財(cái)兩類(lèi)。外幣理財(cái)產(chǎn)品受?chē)?guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，具有風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大、收益相對(duì)較高的特點(diǎn);證券公司理財(cái)產(chǎn)品主要分為限定型和非限定型兩種，前者的理財(cái)產(chǎn)品可根據(jù)經(jīng)營(yíng)形式分為債券型和貨幣市場(chǎng)型;后者則可分為FOF型、股票型和混合型產(chǎn)品。證券公司限定性理財(cái)產(chǎn)品具有范圍廣、收益低、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，而非限定性產(chǎn)品則風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)高、投資回報(bào)率較大;信托公司的運(yùn)營(yíng)手段是將籌集資金投資于國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、上市企業(yè)債券等信用度高的固定收益類(lèi)金融產(chǎn)品，因此具有風(fēng)險(xiǎn)性小、收益穩(wěn)定等特點(diǎn);基金公司理財(cái)產(chǎn)品根據(jù)投資對(duì)象不同可分為股票型、債券型、混合型以及貨幣型基金，由于基金行情與股市走勢(shì)密切相關(guān)，因此其投資收益率的不確定性極大;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可分為投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)以及分紅險(xiǎn)等形式，投連險(xiǎn)無(wú)最低收益保證、萬(wàn)能險(xiǎn)承諾最低收益率、分紅險(xiǎn)承諾客戶(hù)固定收益率，因此這三種形式的風(fēng)險(xiǎn)性依次降低，產(chǎn)品收益也隨之降低。

　　(二)各產(chǎn)品流動(dòng)性比較

　　傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品有固定期限，流動(dòng)性較差，而經(jīng)過(guò)改良的銀行理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性明顯增強(qiáng)，甚至可與活期存款相比較;集資性信托產(chǎn)品的流動(dòng)性比較差，又由于其不得公開(kāi)宣傳，其流動(dòng)性更是大大降低;證券公司集資性產(chǎn)品流動(dòng)性強(qiáng)于傳統(tǒng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品，投資者可在開(kāi)放期內(nèi)自由購(gòu)買(mǎi)或贖回;而基金產(chǎn)品由于具有可隨時(shí)在市場(chǎng)上交易的特點(diǎn)，其產(chǎn)品流動(dòng)性?xún)?yōu)于其他類(lèi)型產(chǎn)品;保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性則受其保障性限制，保險(xiǎn)合同上往往會(huì)約定好投資期限，投資者雖有權(quán)提前終止合同，卻也要承擔(dān)由此帶來(lái)的損失。因此產(chǎn)品流動(dòng)性不強(qiáng)。

　　四、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析

　　(一)政策優(yōu)勢(shì)分析

　　為了保證和發(fā)展保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)，我國(guó)有關(guān)機(jī)關(guān)和部門(mén)出臺(tái)了相應(yīng)的系列法規(guī)?！侗ｋU(xiǎn)法》作為我國(guó)保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)的基本法律，對(duì)于完善政府保障機(jī)制、保證保險(xiǎn)投保人及受益人切身利益具有監(jiān)督與管理的作用。例如，《保險(xiǎn)法》的第六十七條至第九十四條就對(duì)保險(xiǎn)公司成立基礎(chǔ)及司法保證作出詳細(xì)解釋?zhuān)瑖?yán)苛的成立審核條件及人壽保險(xiǎn)在公司破產(chǎn)后的強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓要求切實(shí)保證了理財(cái)客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)安全。

　　(二)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析

　　1.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有意外保障優(yōu)勢(shì)。保險(xiǎn)理財(cái)是指投保人投入固定本金與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同，以保證在出現(xiàn)意外情況后，能夠獲得由保險(xiǎn)公司提供的賠償金，將意外損失降至最低。保險(xiǎn)理財(cái)方式帶給投保客戶(hù)的不僅是一種資本保值渠道，同時(shí)還會(huì)給客戶(hù)帶來(lái)安全感與對(duì)于未知風(fēng)險(xiǎn)的可控性。同時(shí)，保險(xiǎn)公司理財(cái)產(chǎn)品日趨多元化，除了傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司推出了投連險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品不僅具備傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保障性能，還可以讓投資客戶(hù)直接參與到保險(xiǎn)公司的投資活動(dòng)之中，將客戶(hù)的資產(chǎn)利益最大化。

　　2.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品采取復(fù)利的收益計(jì)算方式。雖然就投資角度而言，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品相較于其他理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍受到了一定限制，目前保險(xiǎn)產(chǎn)品可以投資的范圍被限定為債券和證券投資基金，只有一小部分可以用于投資股票期貨，并且投資范圍也有嚴(yán)格限制。因此，總體水平上，保險(xiǎn)產(chǎn)品的最終收益可能不及其他金融理財(cái)方式，但是不同于商業(yè)銀行等理財(cái)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品基本采取復(fù)利計(jì)算方式，以來(lái)確定投資賬戶(hù)收益情況。這就會(huì)使投保賬戶(hù)中的資金成本在保險(xiǎn)期內(nèi)以年為單位實(shí)現(xiàn)“利滾利”式增長(zhǎng)，長(zhǎng)期投保增量相當(dāng)可觀。

　　3.保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有合理避稅功能。根據(jù)《稅法》的相關(guān)條例，保險(xiǎn)金不納入應(yīng)征稅額，因此保險(xiǎn)理財(cái)可以作為一種合理避稅的有利工具。首先，企業(yè)主可以拿出職員工資的一小部分用于投保商業(yè)保險(xiǎn)，職員在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)也是完全免稅的。因此無(wú)論對(duì)企業(yè)還是員工個(gè)人，投資商業(yè)保險(xiǎn)都可以保證所有財(cái)產(chǎn)不受損害;其次，根據(jù)我國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例，遺產(chǎn)稅稅率隨著遺產(chǎn)總數(shù)的增多而提高，最高稅率可達(dá)50%。為了保證家族總資產(chǎn)不受損害，合理投保人壽保險(xiǎn)，在財(cái)產(chǎn)移接時(shí)能夠切實(shí)保護(hù)被繼承者與繼承人的個(gè)人利益。從而有效避免了由于投資者的不幸離世，而導(dǎo)致的個(gè)人財(cái)富嚴(yán)重縮水現(xiàn)象。

　　五、結(jié)束語(yǔ)

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其他理財(cái)方式相比，具有風(fēng)險(xiǎn)性小、收益穩(wěn)定等特點(diǎn)，同時(shí)它作為合理避稅的重要渠道，可以為投資者省去許多不必要的煩惱。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理手段及其穩(wěn)健的利益增長(zhǎng)在新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下是其他理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法媲美的，值得引起廣大投資者的關(guān)注與重視。

　　(作者單位為對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué))

　　參考文獻(xiàn)

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　　有關(guān)保險(xiǎn)與理財(cái)論文范文二：金融理財(cái)方式比較與保險(xiǎn)理財(cái)優(yōu)勢(shì)

　　【摘 要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)也取得了較大的發(fā)展成就。下文中筆者將結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)內(nèi)容進(jìn)行分析，論述金融理財(cái)?shù)南鄬?duì)優(yōu)勢(shì)，文中筆者將從對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比較、金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)比較、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)等幾個(gè)方面，對(duì)該問(wèn)題進(jìn)行探討，諸多不足，還望批評(píng)指正。

　　【關(guān)鍵詞】金融;保險(xiǎn);理財(cái)

　　改革開(kāi)放后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)取得了較大的發(fā)展，人們的生活水平也有了顯著的提高，個(gè)人存款也逐漸增加，這種情況下，做好個(gè)人理財(cái)就顯得非常重要。與此同時(shí)，我國(guó)的金融業(yè)也取得了較大的發(fā)展，各種理財(cái)服務(wù)也逐漸完善。而保險(xiǎn)理財(cái)作為一種基于社會(huì)保障形式的理財(cái)形式同金融理財(cái)具有較為相似的服務(wù)價(jià)值和意義，這種情況下，用戶(hù)根據(jù)自己的實(shí)際需要以及二者的理財(cái)特點(diǎn)進(jìn)行時(shí)，就應(yīng)該綜合全面的進(jìn)行對(duì)比。

　　一、對(duì)理財(cái)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管比較

　　其一，商業(yè)銀行理財(cái)?shù)谋O(jiān)管主體是專(zhuān)門(mén)的銀行監(jiān)管組織，即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。其二，證券公司理財(cái)?shù)谋O(jiān)管主體是專(zhuān)門(mén)的上一級(jí)管理單位，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。該組織對(duì)證券公司的發(fā)展制定具體的政策和措施，并對(duì)其各項(xiàng)業(yè)務(wù)情況實(shí)行監(jiān)管。其三，信托投資公司的監(jiān)管主體同商業(yè)銀行的理財(cái)監(jiān)管單位是一致的，即中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。其四，基金管理公司的監(jiān)管主體同證券公司的理財(cái)監(jiān)管主體是一致的，即中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。具體的管理方案的實(shí)行參照《證券投資基金法》。其五，保險(xiǎn)公司理財(cái)?shù)谋O(jiān)管主體不同于以上的管理主體，是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。為了保障保險(xiǎn)理財(cái)?shù)捻樌l(fā)展，保監(jiān)會(huì)頒布了一系列的管理措施和法案，包括《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理暫行規(guī)定》等。

　　二、金融理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)比較

　　(1)金融理財(cái)產(chǎn)品投資特點(diǎn)比較。從理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品上來(lái)看，商業(yè)銀行的主要理財(cái)產(chǎn)品有外幣理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品兩種類(lèi)型。從風(fēng)險(xiǎn)上看，外幣理財(cái)產(chǎn)品要大于人民幣理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)槠涫艿絿?guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響比較大，但是相對(duì)應(yīng)的，外幣理財(cái)產(chǎn)品的收益也比較大。最初的銀行理財(cái)產(chǎn)品形勢(shì)是儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品，這種方式的最主要的特點(diǎn)就是收益固定、風(fēng)險(xiǎn)較小。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)體制的不斷改革和發(fā)展，銀行理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型也逐漸的增加，收益也相對(duì)增加。證券公司理財(cái)產(chǎn)品的類(lèi)型主要有限定型和非限定型兩種，而限定性的理財(cái)產(chǎn)品又可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)形式的不同，分為債券型和貨幣市場(chǎng)型兩種非限定型的理財(cái)產(chǎn)品可以分為FOF型、股票型和混合型幾種。這些產(chǎn)品的類(lèi)型雖然存在較大的差異，但是從基本的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)上看，都具有投資范圍廣、收益低、風(fēng)險(xiǎn)小的特點(diǎn)，但是隨著我國(guó)的證券業(yè)的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的收益有所上漲。信托公司的主要理財(cái)產(chǎn)品主要集中于國(guó)債、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券以及債券型證券投資基金等方面，信托公司的產(chǎn)品特點(diǎn)是信用度高且收益相對(duì)固定。基金公司的理財(cái)產(chǎn)品主要包括股票型、債券型、貨幣型以及混合型基金，這些基金的共同的特點(diǎn)就是收益隨著不同層級(jí)的基金形式會(huì)發(fā)生變化。保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品主要有投資連接保險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等形式，不同的險(xiǎn)種的收益和風(fēng)險(xiǎn)都是不同的，但是風(fēng)險(xiǎn)和收益都是成正相關(guān)的。但是從總體的收益和風(fēng)險(xiǎn)的比值來(lái)看，保險(xiǎn)相對(duì)于以上的金融投資的收益效果要差。(2)金融理財(cái)產(chǎn)品期限、費(fèi)用比較。從理財(cái)產(chǎn)品的期限和費(fèi)用上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限一般為三至十二個(gè)月，費(fèi)用的收取主要是提前解除的違約手續(xù)費(fèi)用。而證券公司的理財(cái)產(chǎn)品的基本期限是三至二十四個(gè)月，費(fèi)用同銀行相比要低。信托公司的理財(cái)產(chǎn)品的基本期限是一至三年，費(fèi)用的收取僅為管理費(fèi)用?；鸸镜漠a(chǎn)品期限根據(jù)類(lèi)型的不同有所差異，但是費(fèi)用的收取形式基本一致，主要有托管費(fèi)、管理費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)以及申購(gòu)費(fèi)等形式。保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的期限較長(zhǎng)，一般可以分為十年以上或者終身，最短的也在五年以上，其費(fèi)用同上述金融理財(cái)產(chǎn)品相比也較高。(3)金融理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性比較。從理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性上看，銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性比較差，一般來(lái)說(shuō)沒(méi)有到指定的理財(cái)期限時(shí)，是不能隨意的終止計(jì)劃的。但是隨著金融行業(yè)的發(fā)展，為了更好的滿(mǎn)足客戶(hù)的多種需求，工商銀行目前也致力于推出一種更加靈活的理財(cái)產(chǎn)品。資金信托產(chǎn)品的流動(dòng)性同銀行理財(cái)產(chǎn)品具有相似性，即流動(dòng)性相對(duì)較低，但是轉(zhuǎn)讓平臺(tái)的搭建使得其有所提高。證券公司的產(chǎn)品流動(dòng)性要高于銀行產(chǎn)品和信托產(chǎn)品，但是其具有一定的封閉期，封閉期內(nèi)的資金的流動(dòng)是相對(duì)不靈活的?；甬a(chǎn)品的流動(dòng)性比較好，基本可以實(shí)現(xiàn)隨時(shí)的交易。保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品由于其比較復(fù)雜，而且投資時(shí)間較長(zhǎng)，所以靈活性就比較差，一般來(lái)說(shuō)終止合同的受損方都是投保人。

　　三、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)

　　(1)政策優(yōu)勢(shì)。我國(guó)的有關(guān)機(jī)構(gòu)和部門(mén)為了保障和推動(dòng)保險(xiǎn)理財(cái)?shù)陌l(fā)展，頒布了一系列的法律法規(guī)，其中《保險(xiǎn)法》就是我國(guó)有關(guān)機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)理財(cái)?shù)淖罨镜姆梢罁?jù)，也是對(duì)保險(xiǎn)以及其職能的一種限定。(2)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。一是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品有保險(xiǎn)保障功能。保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)商品，對(duì)于投保人具有一定意義的經(jīng)濟(jì)保障功能，也就是說(shuō)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的本身就是一種安全感的購(gòu)買(mǎi)。通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)合同的簽訂，使得投保人能夠?qū)ψ约旱慕?jīng)濟(jì)理財(cái)活動(dòng)具有一定的信息，同時(shí)也是一種預(yù)防意外發(fā)生導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失和壓力的有效措施。二是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算方式對(duì)投資者有利。單單從保險(xiǎn)理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品的計(jì)算形式上看，投保人所獲取的利益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超出其支付的保險(xiǎn)費(fèi)用，當(dāng)然這是建立在保單發(fā)揮作用的前提上的。也就是說(shuō)其他的理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法根據(jù)合同的要求來(lái)達(dá)到和滿(mǎn)足對(duì)客戶(hù)那么高的收益承諾，但是保險(xiǎn)理財(cái)恰恰的彌補(bǔ)了這一不足。這也是其區(qū)別于其他的金融理財(cái)產(chǎn)品的重要因素，即計(jì)算的方式傾斜于投保人。三是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有規(guī)避司法特權(quán)。用戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品在特殊的司法權(quán)利執(zhí)行的過(guò)程中，有可能被限制，但是保險(xiǎn)卻可以規(guī)避該問(wèn)題，所以在用戶(hù)的其他財(cái)產(chǎn)和理財(cái)產(chǎn)品被依法凍結(jié)的時(shí)候，保險(xiǎn)的保單就可以免于該項(xiàng)規(guī)定。這也是其具有保障功能的又一個(gè)重要的體現(xiàn)。四是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品具有融資功能。人壽保險(xiǎn)的保單可以作為貸款的一種依據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)更加靈活的資金信用使用。目前，我國(guó)對(duì)人壽保險(xiǎn)的貸款的現(xiàn)金額度的規(guī)定為保單的70%～80%左右。五是保險(xiǎn)及其理財(cái)產(chǎn)品具有避稅功能。企業(yè)可以合理合法地為員工投保進(jìn)而達(dá)到避稅的目的。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)拿出職工工資總額的4%為員工投保商業(yè)保險(xiǎn)是完全免稅的，如若補(bǔ)繳金額較大的還可獲得“不低于三年的期間內(nèi)分期均勻扣除”費(fèi)用的權(quán)限;同時(shí)由于員工將來(lái)從保險(xiǎn)公司獲得的保險(xiǎn)金按稅法規(guī)定也同樣是免稅的，因此不論是企業(yè)還是個(gè)人都可獲得資產(chǎn)保全。保險(xiǎn)在未來(lái)還是規(guī)避遺產(chǎn)稅的有效工具。

　　綜上所述，筆者結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融理財(cái)與保險(xiǎn)理財(cái)進(jìn)行了對(duì)比，通過(guò)分析我們看到保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品除了流動(dòng)性差之外，有著獨(dú)有的優(yōu)勢(shì)，不論在稅收、債權(quán)債務(wù)方面，還是在抵御風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)健等方面，都呈現(xiàn)出自身獨(dú)有的特點(diǎn)。

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