關(guān)于公司發(fā)展論文發(fā)表

　　公司發(fā)展是對企業(yè)的未來經(jīng)營方向和目標(biāo)的綱領(lǐng)性的規(guī)劃和設(shè)計。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于公司發(fā)展論文發(fā)表的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　關(guān)于公司發(fā)展論文發(fā)表篇1

　　初探保險專屬銷售公司發(fā)展

　　【摘要】近幾年來，保險營銷員體制改革一直是個熱門問題，我國的保險專屬銷售公司在近幾年也進(jìn)行了一些探索，其結(jié)果有不盡如人意的，但卻也給我們今后的發(fā)展總結(jié)了很多的經(jīng)驗教訓(xùn)。文章的核心在于對保險專屬銷售公司的優(yōu)勢進(jìn)行了詳細(xì)的闡述，并且對今后保險專屬銷售公司在中國的發(fā)展提出了幾點意見。

　　【關(guān)鍵詞】保險專屬銷售公司 員工制 產(chǎn)銷分離

　　保險專屬銷售公司是指將保險公司的銷售部分分離出去，單獨建立一個專屬的銷售公司，在財務(wù)、人力、信息等方面實行獨立管理，在學(xué)術(shù)上稱為專屬保險代理公司，該制度在國外已經(jīng)存在多年，但在我國還屬于起步探索階段。2010年10月21日，中國保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站上發(fā)布了《關(guān)于改革完善保險營銷員管理體制的意見》(以下簡稱《意見》)，從此拉開了中國保險營銷員管理體制改革的帷幕。

　　2012年2月29日，保監(jiān)局批準(zhǔn)了生命人壽股份有限公司設(shè)立五星保險銷售公司的申請，到目前為止，我國的專屬保險銷售公司已達(dá)五家，其中三家為壽險公司，兩家為財險公司。

　　在過去這些年里，隨著中國保險業(yè)的發(fā)展，保險營銷員隊伍已經(jīng)增加到300多萬人，這支已達(dá)300萬之眾的龐大隊伍在行業(yè)發(fā)展中也存在著許多的矛盾和問題，其根本的原因在于現(xiàn)存的營銷員與保險公司關(guān)系的制度建設(shè)問題。目前，我國的保險營銷員與保險公司之間的關(guān)系是所謂的委托-代理管理，也就是代理制而不是員工制。在代理制下，保險營銷員他們沒有固定底薪，靠業(yè)務(wù)收入提取傭金，繳納個人所得稅和營業(yè)稅雙層稅務(wù)，公司不負(fù)責(zé)購買社保，但要接受員工制一樣的考核。在這樣的制度下，保險營銷員與保險公司關(guān)系不協(xié)調(diào)的矛盾日益凸顯。為了保險公司及行業(yè)的健康發(fā)展，我們有必要尋找更適合的制度協(xié)調(diào)營銷員和保險公司間的關(guān)系。

　　一、建立保險專屬銷售公司的優(yōu)勢

　　(一)有利于人員素質(zhì)與保險業(yè)的發(fā)展相匹配

　　中國現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展雖然僅有20多年，但是保險行業(yè)卻是中國發(fā)展最快的行業(yè)之一，一直被視為朝陽產(chǎn)業(yè)。20多年來，保險市場機(jī)制不斷完善，法律法規(guī)逐漸健全，新的保險公司陸續(xù)進(jìn)入市場，增加了市場競爭力的同時也為保險產(chǎn)業(yè)注入新的活力。與之相比，保險營銷人員素質(zhì)的發(fā)展卻顯得遜色許多。

　　第一個原因是代理制無法滿足營銷員物質(zhì)和精神上的需求。

　　首先從物質(zhì)層面說，營銷員沒有基本工資，靠業(yè)務(wù)提成生活。大多數(shù)的營銷員在初入保險市場時都是首打親情牌，向身邊的親朋好友推銷，這時的收入也許可以維持不錯的生活。但一段時間過后這些關(guān)系都用完，很多人再難以完成既定的業(yè)績，無法向陌生人繼續(xù)推銷保險，那么他們就失去了維系生活的工資來源，持續(xù)幾個月后，很多人都難以堅持下去而最終選擇離開保險市場。再者，保險營銷員除了繳納所得稅外，還要繳納營業(yè)稅。一般的員工，只需要繳納所得稅，但是由于營銷員的工資是銷售保險的傭金，因此還需額外的繳納營業(yè)稅，這無疑減少了營銷員的即得收入。還有很重要的一項——社保。

　　保險公司一般不為營銷員繳納五險一金，或者只為小部分業(yè)績好的營銷員購買。社保是現(xiàn)代員工非常重視的一項隱形工資。從精神層面說，據(jù)大多數(shù)的保險營銷員反映，在保險公司做營銷員得不到歸宿感。即使那些營銷員每天如同員工一樣考勤、參加晨會夕會、接受各種考核，但在他們的心里仍然缺乏歸宿感。這其實也是由一定的物質(zhì)基礎(chǔ)決定的。營銷員覺得公司沒有為自己購買社保，況且工資也是完全靠自己的努力得來的，保險公司在經(jīng)濟(jì)上沒有為他們付出過，所以感到無法心系公司。一直以來，大多數(shù)的保險公司都對自己的營銷員強(qiáng)調(diào)要愛司如家，可見歸屬感對公司和營銷員的重要性，可以說這是維系他們之間關(guān)系的精神橋梁。

　　第二個原因是營銷人員隊伍的準(zhǔn)入門檻太低。

　　比如人身保險從業(yè)資格考試，直到2005年3月我國才開始進(jìn)行第一次人身保險從業(yè)人員資格考試，在此之前，營銷員無需經(jīng)過任何專業(yè)考核便可進(jìn)入這個行業(yè)。即使現(xiàn)已設(shè)立了資格考試，考試的內(nèi)容也過于簡單。再者，由于營銷員和保險公司之間簽訂的是代理合同，他們之間的關(guān)系不足以對營銷員造成約束，很多找不到工作的人都只是把營銷員的工作當(dāng)作失業(yè)時的跳板，一旦有機(jī)會便會跳到別的行業(yè)。

　　(二)產(chǎn)銷分離的經(jīng)營模式有利于新險種的創(chuàng)新

　　亞當(dāng)斯密在《國富論》中提到，各種生產(chǎn)力的最大改善，起源于分工。施行產(chǎn)銷分離，可以實現(xiàn)保險行業(yè)的專業(yè)化分工，轉(zhuǎn)變原有的發(fā)展方式，走上集約型發(fā)展道路，鍛造出不同的產(chǎn)業(yè)鏈。早在20世紀(jì)90年代，中央就提出了我國的經(jīng)濟(jì)增長方式要從粗放型和外向型轉(zhuǎn)向集約型和內(nèi)涵型。施行保險產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)銷分離，有利于整個保險行業(yè)的結(jié)構(gòu)升級和效率提高。產(chǎn)銷分離是社會化大生產(chǎn)的需要，作為現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的保險業(yè)也不例外。就世界保險市場來看，成熟的保險市場產(chǎn)銷分離的水平都很高。比如臺灣地區(qū)，早在2010年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計就可以看出，臺灣壽險業(yè)的產(chǎn)銷分離已達(dá)到很高的水平，甚至要高出歐洲平均水平的20%以上。

　　保險險種創(chuàng)新能力低，已是我國保險業(yè)不可回避的事實，各家保險公司難以拿出有“特點”的產(chǎn)品推向市場。險種創(chuàng)新能力低導(dǎo)致我國銷售的險種單一，保險公司的營銷模式單一，抑制了保險公司的發(fā)展空間和多元化發(fā)展。隨著我國金融市場的對外開放，中國保險行業(yè)將面臨更多的挑戰(zhàn)，目前資本和技術(shù)密集型的發(fā)展方式必須改變，因而創(chuàng)新能力必須加強(qiáng)。對于保險公司來說，產(chǎn)銷分離的模式使原保險公司可以把更多的人力、財力用于開發(fā)新險種上。

　　(三)為應(yīng)對國內(nèi)外壓力提供新思路

　　為符合WTO的成員國的要求，我國正逐漸放寬并解除外資保險公司在地域上的限制，對外資保險公司開放市場。對于尚不發(fā)達(dá)的中國保險市場來說，這是個挑戰(zhàn)。屆時，保險市場競爭將更加激烈，雖然民族保險產(chǎn)業(yè)具有地域上的優(yōu)勢，但是國外完善的經(jīng)營模式和具有創(chuàng)新特點的產(chǎn)品仍然會對我們形成巨大的沖擊。正如前面所言，我國保險業(yè)目前的發(fā)展方式是粗放型和外向型，這意味著高成本、高投入、高消耗和低效益，這樣的發(fā)展方式很難應(yīng)對外來的挑戰(zhàn)。

　　近年，美國次貸危機(jī)、歐債危機(jī)接踵而來，西方經(jīng)濟(jì)需求不振，紛紛收縮財政，作為新興市場的中國受全球市場的影響面臨經(jīng)濟(jì)的下行風(fēng)險。再加上我國通貨膨脹處于高位不下、經(jīng)濟(jì)增速的壓力增大，資本市場收益率走低。國外的數(shù)據(jù)統(tǒng)計表明，只有保險基金投資回報率達(dá)7%，保險公司才能進(jìn)入良性經(jīng)營，而中國從2005年至今，只有2007和2010年達(dá)到這個要求。2011年上半年，保險行業(yè)的投資回報率僅達(dá)2.1%，是過去五年的最低水平。為了穩(wěn)定經(jīng)營，中國保險業(yè)應(yīng)該創(chuàng)新經(jīng)營方式，降低經(jīng)營成本，提高營銷效率，只有這樣，才能在巨大的壓力中求得生存和發(fā)展。

　　關(guān)于公司發(fā)展論文發(fā)表篇2

　　淺析我國消費金融公司發(fā)展問題

　　【摘要】2010年1月7日,中國銀監(jiān)會發(fā)布公告,正式批準(zhǔn)北京銀行、中國銀行、成都銀行作為主要出資人籌建消費金融公司,此舉正式拉開消費金融機(jī)構(gòu)在我國獨立發(fā)展的序幕。消費金融公司雖然有其獨特的優(yōu)勢,但在我國仍處嘗試階段,其發(fā)展仍受到各方面因素的制約,要想其真正發(fā)揮作用,還需在實踐中不斷積累經(jīng)驗,探索適合自己的生存之路。

　　【關(guān)鍵詞】消費金融公司 金融創(chuàng)新 消費

　　消費金融公司作為金融創(chuàng)新之一,反映了我國在通過金融創(chuàng)新來支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面不斷深化,這不僅為我國的金融改革創(chuàng)新帶來新的力量,也為經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和居民消費結(jié)構(gòu)升級提供了重要支撐。

　　一、消費金融公司概述

　　1、消費金融公司的含義

　　依據(jù)《消費金融公司試點管理辦法》,消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。涉及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款,在試點階段的業(yè)務(wù)不涉及房地產(chǎn)貸款和汽車貸款等高風(fēng)險產(chǎn)品。此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨特優(yōu)勢。

　　由于消費金融公司主營貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險較高,加之中國尚無實踐經(jīng)驗,在試點的過程中,風(fēng)險控制被作為最重要的考量之一,其主要特點有:準(zhǔn)入門檻高;不吸收公眾存款;不涉及房貸、車貸;無抵押擔(dān)保;借款最高不超過月薪的5倍;利率最高不得超過央行基準(zhǔn)利率的4倍。

　　2、我國成立消費金融公司的必要性

　　目前,消費已成為中國擴(kuò)大內(nèi)需、保證經(jīng)濟(jì)增長以及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵所在,在金融海嘯的災(zāi)后重建階段,中國試點消費金融公司的舉措意義較為重大。

　　第一,消費金融公司的成立對于提高居民負(fù)債率、拉動消費杠桿具有重要的推動作用。

　　截至2009年一季度末,中國消費信貸余額占金融機(jī)構(gòu)貸款的比重僅為1.29%,而同期美國不包括房貸在內(nèi)的個人消費信貸余額是我國的38.7倍,其在銀行貸款中的比例則高達(dá)26%。如果中國能達(dá)到這個比重水平,那么個人消費信貸余額有9萬億元人民幣的發(fā)展空間。因為消費是生產(chǎn)的最終目的,在消費領(lǐng)域增加信貸投入有利于社會再生產(chǎn)的健康運轉(zhuǎn),讓城鄉(xiāng)居民在貨幣擁有量不足的情況下,以個人信用與商品進(jìn)行變換,從而最終使消費需求直接拉動經(jīng)濟(jì)增長。通過設(shè)計消費金融公司,不僅可以促進(jìn)個人消費的增長,而且可以推進(jìn)制造商和零售商的產(chǎn)銷量的增長,改變GDP對出口和投資的過度依賴,促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。據(jù)有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)家分析指出,居民消費每增長1%,可帶動GDP增長5%。

　　第二,設(shè)立消費金融公司能滿足不同群體的消費金融服務(wù)需求。

　　消費金融公司是商業(yè)銀行現(xiàn)有個人消費信貸業(yè)務(wù)的“補缺”,商業(yè)銀行的個人信貸業(yè)務(wù)主要針對富裕人群,而消費金融公司的目標(biāo)客戶一般是有穩(wěn)定收入來源的中低收入群體,由于他們目前收入低,又沒有合適的擔(dān)保途徑,因而常常被商業(yè)銀行所忽略。設(shè)立專業(yè)的消費金融公司,為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供新的可供選擇的金融服務(wù),有利于滿足不同群體消費者不同層次的需求,提高消費者生活水平。

　　第三,豐富和完善了中國的金融體系。

　　目前我國從事消費信貸服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)類型很少,只有商業(yè)銀行、汽車金融公司兩類機(jī)構(gòu),消費貸款占貸款總額的比例不到12%,且消費信貸業(yè)務(wù)品種較少,主要以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業(yè)務(wù)為主,以耐用消費品為對象的無抵押無擔(dān)保的小額消費信貸只有個別商業(yè)銀行和擔(dān)保公司聯(lián)合辦理過,但手續(xù)繁瑣,專業(yè)化程度有所欠缺。消費金融公司的設(shè)立有望填補我國個人消費貸款的空白,同時對于推動金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)分工、促進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新、提高金融業(yè)的服務(wù)水平起到積極作用。

　　二、我國消費金融公司的發(fā)展困境

　　盡管消費金融公司具有較好的成長性,在我國的設(shè)立也有重大的現(xiàn)實意義,但是在初期發(fā)展階段還受到很多因素的制約,前途坎坷。

　　1、國內(nèi)消費環(huán)境難以支撐消費金融公司的發(fā)展

　　中國居民的家庭理財方式長期以來是以儲蓄型為主,傳統(tǒng)的消費習(xí)慣使得人們不愿意貸款消費,也不愿意去了解個人貸款產(chǎn)品,并認(rèn)為貸款會增加心理壓力。同時,我國在現(xiàn)階段住房、醫(yī)保、養(yǎng)老等改革相關(guān)配套措施的不到位,以及不完善的社會保障體系,增加了居民對未來收入預(yù)期的不確定性,增強(qiáng)了謹(jǐn)慎消費的動機(jī)。這些因素?zé)o疑使消費金融的發(fā)展受到一定的制約。

　　2、我國信用機(jī)制還不夠完善

　　消費金融公司的最大競爭優(yōu)勢是快捷和無擔(dān)保,而要做到這些,前提是必須對客戶的資信狀況有充分的了解,具有良好的信用保證。這在我國征信體系殘缺的情況下,是很難做到的。國內(nèi)大多數(shù)城市和商業(yè)銀行剛開始建立個人資信管理體系,現(xiàn)在可查到的信用情況只有信用卡還款記錄、房貸還款記錄等通過銀行發(fā)生的貸款紀(jì)錄,無法查詢個人名下的各種處罰信息、懲獎信息以及司法信息等。所以,消費金融公司最大的難題就是如何在一個社會信用體系不完善的環(huán)境中發(fā)展起來,如何形成良好的客戶群。

　　3、業(yè)務(wù)與資金上的限制使得貸款風(fēng)險增加

　　其一,消費金融公司的業(yè)務(wù)范圍狹窄。

　　其業(yè)務(wù)只限于家用電器、電子產(chǎn)品等耐用消費品,以及用于個人及家庭旅游、婚慶、教育、裝修等消費事項的一般用途個人消費貸款。雖然“消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍”,但只有裝修這樣的大筆支出可以體現(xiàn),其競爭優(yōu)勢不明顯。同時,銀監(jiān)會要求必須采取合法的方式催還貸款,不得采用威脅、恐嚇、騷擾等不正當(dāng)手段,從目前的情況看,存在壞賬爛賬的可能性很大。

　　其二,消費金融公司的資金來源有制度瓶頸。

　　消費金融公司吸收存款,只能通過境內(nèi)同業(yè)拆借、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款以及經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券進(jìn)行融資,其經(jīng)營規(guī)模受到很大的限制,并且在自有資金有限、又面臨融資困境的情況下,消費金融公司可持續(xù)發(fā)展的能力并不突出。

　　4、與信用卡業(yè)務(wù)相比不具備明顯的競爭優(yōu)勢

　　雖然消費金融公司不能辦理住房和汽車貸款,但同信用卡業(yè)務(wù)有一定的沖突。消費金融公司不能吸收存款,導(dǎo)致其資金運營成本較高,同信用卡相比其貸款條件可能也較高。除了貸款利率不具備競爭優(yōu)勢外,消費金融公司還要對每筆消費進(jìn)行審核或者指定商家,沒有信用卡那樣“自由”,更何況信用卡還有消費折扣和積分換禮等附加服務(wù)。在信用卡業(yè)務(wù)已經(jīng)被現(xiàn)代人廣泛接受的前提下,消費金融公司從誕生到被消費者認(rèn)知、理解并接受,還需要一定的時間。

　　三、推動我國消費金融公司持續(xù)健康發(fā)展的對策

　　仍處于發(fā)展初期和探索階段的消費金融公司,受到社會環(huán)境、信用機(jī)制、貸款用途、貸款余額等種種原因的限制,要想從競爭中脫穎而出,還需要揚長避短,發(fā)揮優(yōu)勢。在目前我國信用體系不健全的情況下,消費金融公司短期內(nèi)很難實現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)。因而,需有針對性地健全消費金融公司政策運作機(jī)制、有意識地培育信用客戶群體,以提升消費金融公司的運作效率,實現(xiàn)促進(jìn)消費、擴(kuò)大內(nèi)需、帶動經(jīng)濟(jì)增長等目的。

　　1、建立健全社會信用體系

　　首先,要建立完善的信用信息服務(wù)體系?？梢越梃b西方國家的成功經(jīng)驗,重點建設(shè)征信機(jī)構(gòu)體系和評價機(jī)構(gòu)體系,積極發(fā)展專業(yè)化的社會征信機(jī)構(gòu),逐步開放征信服務(wù)市場。其次,要健全信用監(jiān)管體系,制定相關(guān)制度。建立對信用評級機(jī)構(gòu)、評級結(jié)果事后的評價制度,加強(qiáng)征信市場監(jiān)督管理,引入市場化的征信機(jī)構(gòu)篩選機(jī)制。抓緊制定信用服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),推動信息共享。加快征信規(guī)章建設(shè),健全失信懲罰機(jī)制。最后,要強(qiáng)化信用意識和信用道德規(guī)范制約信用的失衡。在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,市場主體的行為準(zhǔn)則首先應(yīng)把講信用放在首位,樹立起以講信用為榮、不講信用為恥的信用道德評價。

　　2、引入民間資本進(jìn)入消費金融體系

　　消費金融公司未來要取得長足發(fā)展,可以嘗試鼓勵民間資本進(jìn)入消費金融領(lǐng)域。促進(jìn)民間資本進(jìn)入消費金融領(lǐng)域能為其提供更大的發(fā)展空間,這對于促進(jìn)民間資本發(fā)展壯大無疑具有重要意義。吸引民間資本進(jìn)入消費金融領(lǐng)域可以促進(jìn)金融業(yè)競爭和多層次金融體系的建立,還可以在很大程度上將民間金融活動納入監(jiān)管體系之下,防范不透明不規(guī)范引發(fā)的金融風(fēng)險,促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)長期可持續(xù)發(fā)展。

　　3、聯(lián)合零售商和生產(chǎn)企業(yè)開展消費金融業(yè)務(wù)

　　借鑒國外消費金融公司營銷模式,積極拓展商戶,如建立業(yè)務(wù)合作聯(lián)盟,按照商業(yè)鏈條與銷售商戶、售后服務(wù)商等建立合作關(guān)系,依托大型的零售商和耐用消費品生產(chǎn)企業(yè)來開展消費金融業(yè)務(wù),將消費金融服務(wù)嵌入其中。

　　其一,依托著龐大的銷售網(wǎng)絡(luò)和客戶群體,通過此類企業(yè)能直接接觸終端消費,準(zhǔn)確把握市場需求,從而可以有針對性地提供相應(yīng)的服務(wù),滿足客戶的消費需求;其二,由于商家對市場動向感應(yīng)靈敏,可以積極地采取相應(yīng)的優(yōu)惠、促銷活動,從而有效引導(dǎo)消費結(jié)構(gòu)的改善和升級,使消費者在購買到最優(yōu)惠產(chǎn)品的同時,享受快捷便利、全方位一體化服務(wù)。

　　4、建立科學(xué)適度的風(fēng)險防范機(jī)制和外部監(jiān)管

　　由于消費金融公司不能吸收存款,同時,其貸款無抵押、無擔(dān)保,風(fēng)險系數(shù)較高,因此,消費金融公司的風(fēng)險防范工作必須嚴(yán)加重視。在美國次貸危機(jī)中,部分消費金融公司陷入破產(chǎn)倒閉的一個重要的原因就是監(jiān)管部門放松監(jiān)管。我國消費金融公司的監(jiān)管應(yīng)從嚴(yán)格準(zhǔn)入條件、設(shè)定合理的監(jiān)管指標(biāo)、采取有效的監(jiān)管手段方面著手。

　　此外,消費金融公司必須強(qiáng)化信息披露,包括對監(jiān)管部門的報告和對社會公眾的信息披露。科學(xué)合理的監(jiān)管機(jī)制是消費金融公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的保障,要切實防止消費金融公司非法吸儲以及違規(guī)放貸,尤其要注意的是切實防范消費金融貸款違規(guī)進(jìn)入股票市場和房地產(chǎn)市場。

　　雖然目前消費金融業(yè)務(wù)在我國還剛剛起步,一些制度和體系還有待建立和完善,但相信隨著消費在我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的地位不斷增強(qiáng),消費金融的發(fā)展環(huán)境將不斷改善,消費金融公司在我國將迎來嶄新的發(fā)展機(jī)遇。

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