農(nóng)業(yè)發(fā)展論文范文
苗種生產(chǎn)是水產(chǎn)養(yǎng)殖關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一,也是發(fā)展?jié)O業(yè)的基礎(chǔ),沒有苗種,水產(chǎn)養(yǎng)殖將成為 無(wú)米之炊。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的農(nóng)業(yè)發(fā)展論文范文，供大家參考。
農(nóng)業(yè)發(fā)展論文范文篇一
《 經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化瓶頸及破解路徑 》
一、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的瓶頸約束
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化面臨的瓶頸約束有很多，王國(guó)敏教授曾從“人口眾多與耕地面積銳減的矛盾”等八個(gè)方面分析了我國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化面臨的瓶頸約束，然而，不同地區(qū)會(huì)呈現(xiàn)出各自的特點(diǎn)，鑒于中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的特殊之處，我們以中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的主體———河南省為例，從以下幾個(gè)方面來(lái)分析:
(一)外部條件不利
眾所周知，我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)格局依次經(jīng)歷了從優(yōu)先發(fā)展沿海地區(qū)，到西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地，再到中部崛起的過程。中部崛起戰(zhàn)略為中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的發(fā)展提供了一個(gè)很好的機(jī)遇，其在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、科技等方面得到了更多的政策優(yōu)惠和支持。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，自2006年國(guó)家提出中部崛起戰(zhàn)略以來(lái)，河南省的GDP總量和增速均居中部六省首位，2010年生產(chǎn)總值達(dá)到23092.36億元，比上年增長(zhǎng)12.5%，但是也存在著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)水平不高，產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)沒有得到發(fā)揮等問題。在全國(guó)各個(gè)區(qū)域普遍撒網(wǎng)、重點(diǎn)發(fā)展的大環(huán)境下，中部崛起以及最新提出的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)戰(zhàn)略顯然失去了先發(fā)優(yōu)勢(shì)。面對(duì)沿海地區(qū)在基礎(chǔ)設(shè)施、科學(xué)技術(shù)、人才培養(yǎng)等方面的明顯比較優(yōu)勢(shì)，中原地區(qū)又沒有明顯的后發(fā)優(yōu)勢(shì)。在這樣一個(gè)尷尬的背景下，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化所具備的外部條件便十分不利。
(二)家庭分散經(jīng)營(yíng)與土地零碎化
人多地少，是我國(guó)的基本國(guó)情，也是河南省的基本省情。河南省統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，河南省近十年人口數(shù)呈現(xiàn)平緩增加的趨勢(shì)，常用耕地面積在平穩(wěn)中有上升趨勢(shì)。盡管河南的人均占有耕地面積并沒有減少，一直保持在0.07公頃(約合1.05畝)，但是仍低于山東(0.08公頃/人)、河北(0.084公頃/人)這兩個(gè)農(nóng)業(yè)大省的人均耕地面積，而且主要采取家庭分散經(jīng)營(yíng)、農(nóng)戶小規(guī)模經(jīng)營(yíng)的模式，這與農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化集約化、大規(guī)模經(jīng)營(yíng)的要求不相符合。又因?yàn)楦赜蟹饰峙c貧瘠之分，為了使每戶所分的田地肥瘦相當(dāng)，各個(gè)地方基本上是把一大塊區(qū)域的土地分割成若干小份，分給各個(gè)農(nóng)戶承包經(jīng)營(yíng)。這種做法是必須的，它保證了每個(gè)農(nóng)戶利益的平等，但是卻造成了土地零碎化的問題。以河南省林州市為例，該市背靠太行山，其中山坡、丘陵占全市總面積的86%，一家農(nóng)戶擁有的土地分別分布于山地、丘陵和平地，平均為8～9塊。土地零碎化、分散化經(jīng)營(yíng)一方面增加了農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力的投入，另一方面也阻礙了農(nóng)業(yè)集約化經(jīng)營(yíng)。
(三)農(nóng)民種糧積極性低，農(nóng)村勞動(dòng)力缺乏
根據(jù)2010年河南糧食生產(chǎn)成本調(diào)查分析，河南省地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)調(diào)查隊(duì)對(duì)全省40個(gè)縣(市、區(qū))600個(gè)農(nóng)戶糧食生產(chǎn)成本及收益情況的調(diào)查顯示，農(nóng)民辛辛苦苦耕作一年，得到的收入是每畝663.7元。加上近幾年河南省干旱洪澇時(shí)有發(fā)生，種田面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至可能顆粒無(wú)收。現(xiàn)在農(nóng)村青壯年勞動(dòng)力不愿意待在農(nóng)村，覺得農(nóng)民處于社會(huì)底層，農(nóng)業(yè)是低人一等的職業(yè)，向往大城市的繁華，一年的種地收入進(jìn)城打工一個(gè)月就可以賺回來(lái)，而且進(jìn)入城市，在物質(zhì)上和精神上可以享受與農(nóng)村不同的生活，因此很多人選擇了棄農(nóng)務(wù)工，甚至全家進(jìn)城打工，承包的土地?cái)R置不理或者交由別人耕種。青壯年勞動(dòng)力進(jìn)城務(wù)工，家里老人和婦女大多無(wú)力耕種田地，當(dāng)打工收入可以滿足生活時(shí)，他們便不再種地，而是讓它閑置起來(lái)，隨著進(jìn)城務(wù)工時(shí)間變長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)積累增加，部分家庭便集體搬到城鎮(zhèn)居住，造成了農(nóng)村空心化，無(wú)人從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力缺乏，阻礙著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)現(xiàn)。
(四)農(nóng)民思想保守，文化水平偏低
農(nóng)民是農(nóng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)發(fā)展的主體，農(nóng)民整體文化技能水平的高低決定了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的快慢。河南省處于內(nèi)陸地區(qū)，近代歷史上受新思想影響較少，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民多數(shù)保持著勤儉、樸素、善良的傳統(tǒng)美德，這是積極的一面。但是他們安于現(xiàn)狀，不愿意嘗試變革，較難接受新事物、新觀點(diǎn)，存在著嚴(yán)重的內(nèi)陸意識(shí)，現(xiàn)代化意識(shí)不強(qiáng)。還以河南省林州市為例，筆者曾到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村進(jìn)行關(guān)于進(jìn)城務(wù)工農(nóng)民工的權(quán)益保護(hù)的問卷調(diào)查，當(dāng)我們說明來(lái)意之后，他們大多是婉言拒絕，甚至稍帶懼意。
對(duì)于新事物的習(xí)慣性排斥，使當(dāng)?shù)剞r(nóng)民的耕作知識(shí)絕大部分來(lái)自于代代相傳的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)祖輩證明過的、看得見的實(shí)惠，他們更容易接受，相反，需要冒險(xiǎn)的未曾嘗試過的東西，他們很難被勸動(dòng)和接受。毛澤東說過:“經(jīng)驗(yàn)主義只是看到表面，沒有看到全面，如果不注意……那就容易走上錯(cuò)誤的道路”。819在農(nóng)民群體中的以經(jīng)驗(yàn)為耕作方法的思想，如不及時(shí)改進(jìn)，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程也會(huì)起到阻礙作用。
另外，農(nóng)業(yè)科技人才欠缺、農(nóng)民科技文化素質(zhì)過低。如表2所示，近幾年，河南省每百個(gè)農(nóng)民中，初中文化程度占一半以上，2010年高中文化程度(含)以上的占了18人，為圖示最高比例。農(nóng)民文化程度低并不代表耕作技術(shù)差，但卻適應(yīng)不了現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化要依靠現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為基礎(chǔ)的生產(chǎn)工具和生產(chǎn)方法，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式已不適應(yīng)市場(chǎng)化的現(xiàn)代社會(huì)，現(xiàn)代化生產(chǎn)工具和方法的使用必須依靠文化知識(shí)，所以農(nóng)民應(yīng)該去嘗試接受并學(xué)習(xí)與自己切身利益相關(guān)的文化知識(shí)。在河南省農(nóng)村隨處可見“農(nóng)民職業(yè)技術(shù)學(xué)校”的牌子，它們一般掛靠在各個(gè)農(nóng)村小學(xué)，這確實(shí)是一個(gè)很有益的探索，使農(nóng)民在農(nóng)閑時(shí)間可以進(jìn)“學(xué)校”學(xué)習(xí)新知識(shí)，新技能。但事實(shí)上，它僅僅是個(gè)牌子，沒有專業(yè)老師指導(dǎo)，沒有固定學(xué)習(xí)時(shí)間，并沒有發(fā)揮其實(shí)際作用。
二、破解上述瓶頸的路徑
基于上述分析，我們?cè)噷?duì)如何突破這些瓶頸約束的問題加以探討，提出相應(yīng)的建議。經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化瓶頸及破解路徑
(一)充分利用現(xiàn)有的政策優(yōu)勢(shì)
中部崛起以及中原經(jīng)濟(jì)區(qū)的提出，使河南省發(fā)展步入了一個(gè)重要的機(jī)遇期。但是河南省的優(yōu)勢(shì)到目前為止仍然是一個(gè)潛在優(yōu)勢(shì)，人口多并不意味著人才多、糧食產(chǎn)量高不代表農(nóng)民收入高。在先發(fā)與后發(fā)均不占優(yōu)勢(shì)的情況下，河南省應(yīng)該根據(jù)自己的省情，借鑒國(guó)內(nèi)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索出一條具有中原特色的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化新路子。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)是我國(guó)重要的糧食主產(chǎn)區(qū)，建設(shè)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)應(yīng)該注意突出工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化三者的協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)業(yè)應(yīng)該是最大的財(cái)富，雖然農(nóng)業(yè)本身是附加值比較低的產(chǎn)業(yè)，但是可以農(nóng)業(yè)服務(wù)化。比如說河南的生豬產(chǎn)量很高，可以進(jìn)行肉食加工，河南漯河便有一個(gè)雙匯集團(tuán)，這就是一個(gè)很好的例子。發(fā)展中小企業(yè)，進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品深加工，延長(zhǎng)農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)值鏈，一方面有利于農(nóng)產(chǎn)品本身價(jià)值的提高，另一方面可以轉(zhuǎn)移大量農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力。
為此，應(yīng)加大政府的支持力度，加快體制創(chuàng)新，把潛在優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)民創(chuàng)造更好的發(fā)展條件和發(fā)展空間。首先要增加農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。確認(rèn)農(nóng)民產(chǎn)權(quán)，頒發(fā)產(chǎn)權(quán)證，農(nóng)民擁有產(chǎn)權(quán)證，財(cái)產(chǎn)性收入多了，積極性也就高了。其次要大力興辦教育。河南省是人口大省，但是河南的知名大學(xué)寥寥無(wú)幾，河南省應(yīng)該著力建設(shè)國(guó)內(nèi)知名院校機(jī)構(gòu)，并把重點(diǎn)放在農(nóng)業(yè)專項(xiàng)研究和創(chuàng)新上來(lái)，建設(shè)一批專業(yè)技能學(xué)校，把提高農(nóng)民職業(yè)技能落到實(shí)處。農(nóng)民技能水平提高了，種糧積極性以及運(yùn)用現(xiàn)代化機(jī)械的能力也會(huì)隨之提高。
(二)發(fā)展土地規(guī)?；?jīng)營(yíng)
馬克思在《論土地國(guó)有化》中說:“大規(guī)模的耕作……證明比小塊的和分散的土地耕作遠(yuǎn)為優(yōu)越。”128針對(duì)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)人多地少以及土地零碎化問題，我們可以積極探討建立健全土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)，發(fā)展土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。2010年河南糧食生產(chǎn)成本調(diào)查結(jié)果顯示，河南省農(nóng)民每戶夏糧種植平均為5.3畝左右，秋糧種植在4.8畝左右，加上國(guó)家的種糧補(bǔ)貼，計(jì)算得出，2010年河南農(nóng)民每戶靠種糧得到的收入為3300元左右。一戶農(nóng)民一年的種糧收入僅僅相當(dāng)于一個(gè)農(nóng)民工外出兩個(gè)月的打工收入。因此，各個(gè)地方需要加快土地流轉(zhuǎn)，積極探索發(fā)展土地適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，提高種糧農(nóng)民的收益。外出打工者閑置的土地、因無(wú)力耕作荒廢的土地以及集體所有的未利用的土地，都可以交給有耕種能力的個(gè)人承包經(jīng)營(yíng)。一方面合理地利用土地資源，另一方面，承包者通過規(guī)?；耐恋亟?jīng)營(yíng)，可以提高種糧收益。由于土地零碎化，使得在耕作期間使用大型機(jī)械十分不便，實(shí)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)之后，可以大面積實(shí)行機(jī)械化耕作，節(jié)約勞動(dòng)力，提高農(nóng)地耕作的機(jī)械化水平。
(三)加強(qiáng)水利基礎(chǔ)設(shè)施
建設(shè)水利是農(nóng)業(yè)發(fā)展的命脈。河南省處于內(nèi)陸地區(qū)，水資源主要來(lái)自于域內(nèi)河流及自然降雨，針對(duì)近幾年頻發(fā)的干旱、洪澇災(zāi)害，河南省應(yīng)該加快實(shí)施跨流域調(diào)水及重要水源工程建設(shè)，逐步建成布局科學(xué)、配置合理的水資源保障體系。充分開發(fā)利用黃河水資源，利用黃河兩岸的背河洼坑建設(shè)蓄水調(diào)節(jié)工程，提高應(yīng)對(duì)洪水、干旱災(zāi)害等突發(fā)事件的能力。農(nóng)村地區(qū)應(yīng)該大力建設(shè)水利設(shè)施，一方面疏通灌溉水渠，另一方面建設(shè)機(jī)井等防旱基礎(chǔ)設(shè)施。
農(nóng)村灌溉水渠應(yīng)該覆蓋各個(gè)主要的農(nóng)地片區(qū)，并隨時(shí)保持暢通，干旱時(shí)可以通水灌溉，洪澇時(shí)可以排水。國(guó)家建設(shè)的抗旱機(jī)井，應(yīng)該得到合理的保護(hù)和使用，而不是建成之后擱置不用甚至被垃圾填埋?？萍紕?chuàng)新是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要前提。在加強(qiáng)農(nóng)業(yè)水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，應(yīng)該加大科技投入和創(chuàng)新，加強(qiáng)氣象預(yù)報(bào)的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，建設(shè)氣象信息溝通體系，及時(shí)溝通交流氣象信息，做到村村通，時(shí)時(shí)通，在掌握信息的基礎(chǔ)上，合理安排耕作，并對(duì)氣象災(zāi)害做出預(yù)警和防范，減少農(nóng)作物受害程度。
(四)提高農(nóng)業(yè)地位，加強(qiáng)農(nóng)民技術(shù)培訓(xùn)
農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。中原經(jīng)濟(jì)區(qū)要建設(shè)成全國(guó)糧食生產(chǎn)核心區(qū)，要實(shí)現(xiàn)到2020年糧食生產(chǎn)能力穩(wěn)定達(dá)到1300億斤的戰(zhàn)略目標(biāo)，應(yīng)該不斷提高對(duì)農(nóng)業(yè)地位的認(rèn)識(shí)，提高單產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)增產(chǎn)。在提高農(nóng)業(yè)地位的同時(shí)應(yīng)該尊重農(nóng)民地位，使其在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中不僅獲得物質(zhì)上的滿足，更能提升精神上的幸福感?！度嗣袢?qǐng)?bào)》2012年8月15日頭版刊登了題為《誰(shuí)說俺種地不幸?！返?a href='http://www.rzpgrj.com/yu/wenzhang/' target='_blank'>文章，講述了從十六大到現(xiàn)在，山西的一個(gè)農(nóng)民從完全依靠手工勞動(dòng)耕作到機(jī)械化種田，從種田收入低到現(xiàn)在生活條件明顯改善的歷程，并說挺喜歡這份職業(yè)，要努力做一個(gè)懂技術(shù)的新型職業(yè)農(nóng)民。這個(gè)案例告訴我們，在國(guó)家實(shí)行種地免稅、種糧補(bǔ)貼政策，重視農(nóng)業(yè)地位的今天，種地已經(jīng)為廣大農(nóng)民群眾帶來(lái)了物質(zhì)回報(bào)，在滿足生活必須的條件之后，這一群體的幸福指數(shù)也得到了提高。提高農(nóng)民幸福指數(shù)是最大的民生，確立農(nóng)民主體地位，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提和基礎(chǔ)。
人民群眾是共產(chǎn)黨的力量源泉和勝利之本，提高農(nóng)民整體文化素質(zhì)是黨的宗旨的應(yīng)有之義，也是實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的前提條件。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，有必要實(shí)施農(nóng)民職業(yè)培訓(xùn)，充分發(fā)揮農(nóng)民生產(chǎn)積極性，鼓勵(lì)支持農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和創(chuàng)新。要按照發(fā)展高效種植業(yè)、規(guī)?；B(yǎng)殖業(yè)、特色農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的要求，在廣大農(nóng)村地區(qū)，特別是革命老區(qū)、偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)開展農(nóng)民科技培訓(xùn)，健全鄉(xiāng)鎮(zhèn)或區(qū)域性農(nóng)業(yè)公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，加快健全鄉(xiāng)鎮(zhèn)或區(qū)域性農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣，充分發(fā)揮農(nóng)民職業(yè)技術(shù)學(xué)校的作用。
通過數(shù)據(jù)我們可以看到，在河南省農(nóng)村每百個(gè)就業(yè)勞動(dòng)力從事的主要行業(yè)中，第一產(chǎn)業(yè)占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，第二、三產(chǎn)業(yè)比例很小，雖然近幾年第一產(chǎn)業(yè)的比重有下降的趨勢(shì)，第二、三產(chǎn)業(yè)比重在不斷上升，但是后者所占比例仍然很小。發(fā)達(dá)國(guó)家的第三產(chǎn)業(yè)在國(guó)民生產(chǎn)總值中所占的比重一般都在2/3，美國(guó)高達(dá)77%，第一產(chǎn)業(yè)比重最低，而我們國(guó)家則相反。因此我們有必要根據(jù)國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和不同行業(yè)、不同工種、不同崗位對(duì)從業(yè)人員基本技能和技術(shù)操作規(guī)程的要求，開展農(nóng)民職業(yè)技能培訓(xùn)，提高農(nóng)民從事現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和轉(zhuǎn)崗就業(yè)能力，179使農(nóng)民在農(nóng)閑時(shí)節(jié)從事第二、三產(chǎn)業(yè)相關(guān)工作，一方面可以合理利用勞動(dòng)力資源，另一方面增加農(nóng)民收入，并通過所從事的非農(nóng)產(chǎn)業(yè)工作，接觸新事物、新思想，進(jìn)而促進(jìn)其思想解放，接受現(xiàn)代觀念。
三、結(jié)語(yǔ)
綜上所述，以河南省為主體的中原經(jīng)濟(jì)區(qū)在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中面臨著外部和內(nèi)部?jī)煞矫娴募s束，對(duì)于這些約束因素，我們可以分別從內(nèi)、外兩個(gè)方面制定對(duì)策來(lái)解決。在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程中，最重要的是充分重視人的作用，確保農(nóng)民主體地位，發(fā)揮農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，以提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民生產(chǎn)生活條件，推進(jìn)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程，為我國(guó)現(xiàn)代化提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)保障和帶來(lái)巨大的示范效應(yīng)。
作者：郭新榜 郝淑靜
農(nóng)業(yè)發(fā)展論文范文篇二
《 論農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化中的金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型 》
一、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)中的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，維系公平增長(zhǎng)是必要條件
金融在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中必須能有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)，必須讓過去被排斥于金融服務(wù)之外的大規(guī)模的農(nóng)村弱勢(shì)客戶群體與其他社會(huì)團(tuán)體一樣享受金融服務(wù)，這才有助于促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和減少貧困，推動(dòng)全民生活質(zhì)量的持續(xù)改善，才能幫助貧困群體對(duì)抗疾病、死亡、失業(yè)等沖擊，并保護(hù)他們免受高利貸的控制，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。這就要求金融機(jī)構(gòu)自身注重強(qiáng)身健體，強(qiáng)化體制、機(jī)制創(chuàng)新，強(qiáng)化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重視拓展大量低成本的資金來(lái)源，減少銀行機(jī)構(gòu)對(duì)大額存款的依賴，更好地管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，避免資產(chǎn)負(fù)債的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展。
(一)近年來(lái)，國(guó)家越來(lái)越重視在“三農(nóng)”和民生領(lǐng)域的投入，為金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型提供了良好的環(huán)境和基礎(chǔ)。一方面，國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策力度不斷加大，包括取消農(nóng)業(yè)稅，增加四項(xiàng)補(bǔ)貼(種糧補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購(gòu)置補(bǔ)助和農(nóng)資綜合補(bǔ)貼)的金額和范圍，提高糧食最低收購(gòu)價(jià)，出臺(tái)種養(yǎng)業(yè)扶持政策，強(qiáng)化農(nóng)村水利樞紐、大型灌區(qū)改造、水庫(kù)治理、水電開發(fā)、農(nóng)網(wǎng)改造等大型項(xiàng)目建設(shè)，推廣農(nóng)村集中供水、噴灌滴灌等節(jié)水技術(shù)及地膜覆蓋等旱作技術(shù)，發(fā)展特色高效農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、高產(chǎn)化、信息化、集約化，創(chuàng)建高科技示范區(qū)，創(chuàng)建無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品、綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品和出口農(nóng)產(chǎn)品基地，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公用事業(yè)建設(shè)等等，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收創(chuàng)造了良好的基礎(chǔ)條件。
另一方面，農(nóng)村金融問題也被提升到更重要的位置。在一些試點(diǎn)省份，已經(jīng)開始對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的行為進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼和增量獎(jiǎng)勵(lì)。2011年中央一號(hào)文件強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)對(duì)水利建設(shè)的金融支持，綜合運(yùn)用財(cái)政和貨幣政策引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加水利信貸資金，對(duì)水利工程建設(shè)進(jìn)行貼息，開展水利建設(shè)中長(zhǎng)期政策性貸款，支持水利企業(yè)上市和發(fā)行債券，進(jìn)行水利建設(shè)融資租賃試點(diǎn)，開展水利項(xiàng)目收益權(quán)質(zhì)押借款融資，發(fā)展洪水保險(xiǎn)。
2012年中央一號(hào)文件要求涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均增速，完善涉農(nóng)貸款稅收激勵(lì)政策，推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，完善差別化監(jiān)管政策，適當(dāng)提高涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度，實(shí)行適度寬松的市場(chǎng)準(zhǔn)入、彈性存貸比政策，繼續(xù)發(fā)展農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，加大對(duì)科技型農(nóng)村企業(yè)、科技特派員下鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，積極探索農(nóng)業(yè)科技專利質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)涉農(nóng)企業(yè)開展直接融資，積極發(fā)展涉農(nóng)金融租賃業(yè)務(wù)，開展設(shè)施農(nóng)業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，擴(kuò)大森林保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)范圍，扶持發(fā)展?jié)O業(yè)互助保險(xiǎn)，鼓勵(lì)開展優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，建立中央財(cái)政支持下農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分散機(jī)制。因此，金融機(jī)構(gòu)要緊緊抓住這一契機(jī)，在服務(wù)“三農(nóng)”和支持民生方面更加積極和主動(dòng)。
(二)在推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程中應(yīng)加快建立普惠金融體系，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)改革轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化金融新技術(shù)的應(yīng)用推廣。要在構(gòu)建多元化、廣覆蓋的金融市場(chǎng)體系的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等農(nóng)村民間金融的業(yè)務(wù)互聯(lián)與統(tǒng)籌發(fā)展。資金互助社等民間金融組織在滿足農(nóng)村地區(qū)相對(duì)小額、分散的金融需求上具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與民間金融組織之間的業(yè)務(wù)互聯(lián)將實(shí)現(xiàn)兩者的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，不僅促進(jìn)民間金融改善內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、提高經(jīng)營(yíng)管理水平、擴(kuò)大資金來(lái)源渠道，而且有助于降低正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)提供金融服務(wù)的成本，促進(jìn)資金流向農(nóng)村。
要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)與其他社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人之間的聯(lián)系。針對(duì)我國(guó)邊遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)空白，可通過設(shè)立便民服務(wù)點(diǎn)、流動(dòng)服務(wù)站、擴(kuò)大支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍等方式，最大限度地提供普惠性金融服務(wù)。可供選擇的業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員模式包括：非政府組織、微型金融機(jī)構(gòu)、退休銀行雇員、退役軍人、退休政府雇員及醫(yī)療站、個(gè)體商店業(yè)主、個(gè)人公共呼叫辦公室(PCO)操作員、小型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司代理人、擁有加油泵的個(gè)人、退休教師、其他自助組織都可作為業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)員。
要注重在中國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū)推廣使用銀行卡等便利性高、成本低的現(xiàn)代化金融工具，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合當(dāng)前農(nóng)村手機(jī)和固定電話普及率比較高的情況，積極采用信息技術(shù)手段，推廣使用惠農(nóng)卡等現(xiàn)代化金融工具延伸金融服務(wù)的時(shí)間和空間，著力提高農(nóng)戶獲得金融服務(wù)的便利性并降低成本。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)還可向涉農(nóng)個(gè)人擴(kuò)展提供惠農(nóng)信用卡、地震災(zāi)區(qū)農(nóng)民住房貸款、農(nóng)村個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款等產(chǎn)品，向公司客戶提供縣域商品流通市場(chǎng)建設(shè)貸款、化肥淡季商業(yè)儲(chǔ)備貸款等產(chǎn)品。
(三)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程中還應(yīng)注重強(qiáng)化金融教育和金融產(chǎn)品服務(wù)方式創(chuàng)新，注重提高全民金融素質(zhì)，注重拓展農(nóng)戶對(duì)金融服務(wù)的有效需求。結(jié)合當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)工作，持續(xù)開展金融知識(shí)下鄉(xiāng)、金融知識(shí)進(jìn)社區(qū)等活動(dòng)，使大眾了解銀行提供的金融服務(wù)和使用金融服務(wù)的好處;整合各方資源，推動(dòng)我國(guó)金融教育事業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展，進(jìn)一步發(fā)揮中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)等公益性組織的作用，加強(qiáng)與金融行業(yè)協(xié)會(huì)、科研機(jī)構(gòu)，以及世界銀行扶貧協(xié)商小組(CGAP)等國(guó)際組織的交流與合作，加快金融教育志愿者師資隊(duì)伍建設(shè)和農(nóng)戶培訓(xùn)教材的編制，在國(guó)家扶貧開發(fā)工作重點(diǎn)縣繼續(xù)深入開展農(nóng)村金融教育試點(diǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民和基層干部的金融意識(shí)和運(yùn)用金融知識(shí)致富的能力，促進(jìn)金融生態(tài)和信用環(huán)境的改善。
金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)當(dāng)?shù)氐?ldquo;三農(nóng)”需求特點(diǎn)，把握好創(chuàng)新重點(diǎn)與突破口，開發(fā)出手續(xù)更加簡(jiǎn)便、收費(fèi)更加透明的儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品;以惠農(nóng)卡為載體，積極發(fā)展農(nóng)村小額信用貸款和信用戶聯(lián)保貸款;配合農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)流轉(zhuǎn)、農(nóng)房用地和集體林權(quán)制度改革，探索以農(nóng)村集體土地、農(nóng)房產(chǎn)權(quán)、集體林權(quán)作抵押的貸款試點(diǎn)，推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、文化教育衛(wèi)生、環(huán)保、便民商業(yè)、集中住房建設(shè)及鎮(zhèn)辦企業(yè)、個(gè)體工商戶的發(fā)展，豐富“三農(nóng)”信用增級(jí)的有效方式和手段，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮金融的助推器作用。
二、新型工業(yè)化建設(shè)中的金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型
新型工業(yè)化建設(shè)就是要遵循區(qū)域產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移原理實(shí)現(xiàn)區(qū)域行業(yè)結(jié)構(gòu)的均衡發(fā)展，避免對(duì)某一區(qū)域資源的掠奪性開采，避免使某一區(qū)域純粹成為資源的輸出地，而是促進(jìn)區(qū)域在離原料產(chǎn)地最近的地方能有與之相接的深加工企業(yè)，使產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)得以發(fā)揮，并減少長(zhǎng)途運(yùn)輸中的損耗或消費(fèi)，使資源與深加工和先進(jìn)技術(shù)的結(jié)合不僅在全球、全國(guó)的層次上能夠體現(xiàn)，也能在區(qū)域資源輸出地得以體現(xiàn)，鑄牢整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系和產(chǎn)業(yè)體系得以長(zhǎng)期健康穩(wěn)健發(fā)展的根基。
(一)大型商業(yè)銀行要在與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的交互運(yùn)動(dòng)中調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。隨著傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利差持續(xù)收窄，存貸利率調(diào)整的非對(duì)稱性進(jìn)一步約束，利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，金融脫媒下企業(yè)議價(jià)能力提升，信貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，大型商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)利差盈利模式受到嚴(yán)重挑戰(zhàn)。在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)監(jiān)管超嚴(yán)，新興業(yè)務(wù)監(jiān)管松綁的背景下，一些體制靈活、產(chǎn)品多樣、定價(jià)有競(jìng)爭(zhēng)力、能細(xì)分市場(chǎng)與專業(yè)化服務(wù)的銀行全方位地沖擊著大銀行，有了區(qū)域產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移和升級(jí)這一新型工業(yè)化的理論法寶，大型商業(yè)銀行則不僅可以為承接轉(zhuǎn)移的示范區(qū)提供信貸支持，占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，選擇梯度轉(zhuǎn)移中有潛力、成長(zhǎng)性能好的客戶予以支持，還可以為轉(zhuǎn)出地區(qū)引進(jìn)新興產(chǎn)業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)提供信貸支持，更可以為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移中的企業(yè)兼并、重組和規(guī)模經(jīng)營(yíng)提供支持，調(diào)整銀行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的交互運(yùn)動(dòng)中推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，帶來(lái)銀行自身信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。
(二)強(qiáng)化新型工業(yè)化過程中對(duì)多樣化金融需求和多元化金融主體的銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中，成長(zhǎng)性能好、已有一定品牌效應(yīng)的企業(yè)，往往選擇到資本市場(chǎng)上籌措資金，要求銀行拓展投資銀行業(yè)務(wù)，如并購(gòu)重組、咨詢顧問、項(xiàng)目融資、債務(wù)融資、股權(quán)融資、投資管理、資產(chǎn)管理、市場(chǎng)資信等;有能力并購(gòu)?fù)惼髽I(yè)或并購(gòu)上下游企業(yè)以達(dá)成規(guī)模經(jīng)營(yíng)或形成產(chǎn)供銷一體化經(jīng)營(yíng)的，則需要銀行為之提供授信方面的安排;一些經(jīng)營(yíng)靈活、專業(yè)基礎(chǔ)較好的中小企業(yè)，更渴望得到供應(yīng)鏈融資方面的金融產(chǎn)品，如訂單融資、動(dòng)產(chǎn)融資、倉(cāng)單融資、保理、應(yīng)收賬款融資、保單融資、法人賬戶透支、保兌倉(cāng)融資、金融倉(cāng)融資、電子商務(wù)融資等系列產(chǎn)品。多樣化的金融需求和多元化的金融主體為大型商業(yè)銀行開拓新市場(chǎng)提供了機(jī)會(huì)，同時(shí)也無(wú)疑為銀行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提供了廣闊的空間。
(三)強(qiáng)化新型工業(yè)化過程中銀行經(jīng)營(yíng)理念、戰(zhàn)略規(guī)劃能力、營(yíng)銷體制、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，增強(qiáng)并提高大型商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)比重。梯度轉(zhuǎn)移借助于政府政策、市場(chǎng)機(jī)制、自然環(huán)境和技術(shù)創(chuàng)新等元素之間的互動(dòng)，會(huì)使當(dāng)?shù)刭Y源利用更為合理，產(chǎn)業(yè)鏈形成更為科學(xué)，整合效應(yīng)得以提高，產(chǎn)業(yè)布局更為理性和合理，并帶來(lái)連鎖式的正向“振動(dòng)效應(yīng)”，為銀行的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力形成提供廣闊空間，是對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)理念、戰(zhàn)略規(guī)劃能力、營(yíng)銷體制、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理能力的考驗(yàn)，是對(duì)銀行綜合服務(wù)能力的考驗(yàn)。不僅需要銀行的供應(yīng)鏈融資、并購(gòu)貸款、設(shè)備重置和改造升級(jí)貸款，而且需要銀行的現(xiàn)金管理、結(jié)算管理和理財(cái)?shù)确?wù)，并改革發(fā)展44金融廣角在渠道上更多地從柜面轉(zhuǎn)向運(yùn)用電子銀行服務(wù)，為教育、醫(yī)療、社保、環(huán)保四大民生領(lǐng)域提供綜合金融服務(wù)平臺(tái)，提高大型商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的比重，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念創(chuàng)新。
不僅要求信貸政策尤其要與區(qū)域政策密切配合，對(duì)區(qū)域的資源狀況、產(chǎn)業(yè)布局狀況、可承接的產(chǎn)業(yè)與自身融合度狀況、環(huán)境與生態(tài)狀況了解深透，提升戰(zhàn)略規(guī)劃能力，而且要求銀行要有好的公司治理和風(fēng)險(xiǎn)政策制定能力，要有嚴(yán)密的信貸流程和強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量分析系統(tǒng)，要有為客戶設(shè)計(jì)合理融資方案、幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益分析、為客戶創(chuàng)新適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好和承擔(dān)能力的產(chǎn)品。具有成長(zhǎng)潛質(zhì)和持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)，往往會(huì)尋找經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和具有卓越風(fēng)險(xiǎn)管理能力的銀行作為自己的融資伙伴，以便在共同發(fā)展的過程中分享彼此的優(yōu)勢(shì)和能力，獲得長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，這無(wú)疑對(duì)銀行的內(nèi)部控制能力、資產(chǎn)組合手段、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和持續(xù)盈利提出了更高要求。
(四)大型商業(yè)銀行要積極發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化組織架構(gòu)、客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)等諸多方面的改革創(chuàng)新。大型商業(yè)銀行在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移、推進(jìn)新型工業(yè)化過程中，更要關(guān)注傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)出地區(qū)，即實(shí)施“騰籠換鳥”策略的沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)的進(jìn)程，調(diào)度金融資源大力支持他們促進(jìn)裝備制造業(yè)中的技術(shù)升級(jí)、高科技產(chǎn)品和新興產(chǎn)業(yè)中的龍頭企業(yè)引進(jìn)，力爭(zhēng)形成產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，銀行的信貸支持必須具體到企業(yè)、項(xiàng)目，絕不可以是大而化之的所謂“項(xiàng)目群規(guī)劃”，工作要做深、做細(xì)、做實(shí)、做到位。
如中國(guó)建設(shè)銀行推出的定向保理新產(chǎn)品，就是要依托核心企業(yè)的龍頭作用，向上輻射具有穩(wěn)定供貨關(guān)系的中小企業(yè)，以核心企業(yè)的評(píng)級(jí)向其增加信用等級(jí)，從而使其便利地獲得銀行的信貸支持，并具有批量營(yíng)銷、集約辦理的功效;又如交通銀行建立的“蘊(yùn)通賬戶”，先后推出組合賬戶、人民幣現(xiàn)金池、雙利投資等現(xiàn)金管理產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)銀行構(gòu)建的“行云”現(xiàn)金管理品牌，中國(guó)銀行打造的國(guó)際企業(yè)現(xiàn)金管理品牌，都為客戶提供本外幣一體化的服務(wù)，在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算、跨境人民幣結(jié)算等領(lǐng)域保持國(guó)內(nèi)領(lǐng)先地位。
這里特別值得一提的還有福建海峽銀行打造出的服務(wù)小企業(yè)的“企明星”品牌業(yè)務(wù)，它集房產(chǎn)抵押100%、小組成員聯(lián)保貸、擔(dān)保公司擔(dān)保易、法人賬戶透支一賬通等新產(chǎn)品為一體，體現(xiàn)“專”、“新”、“快”、“群”的品牌形象，通過設(shè)立重點(diǎn)專業(yè)行、創(chuàng)新信用評(píng)級(jí)“計(jì)分卡”，與新產(chǎn)品、簡(jiǎn)化審批流程與提供快捷服務(wù)、搭建營(yíng)銷平臺(tái)與批發(fā)式營(yíng)銷為小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展提供特色服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行建立了855家小企業(yè)服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，通過小企業(yè)簡(jiǎn)式快貸、智動(dòng)貸特色產(chǎn)品，打造出了“金光道”品牌，為小企業(yè)融資余額達(dá)4027.13億元;中國(guó)銀行成立中銀信貸工廠專營(yíng)機(jī)構(gòu)，通過訂單質(zhì)押、存貨質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等特色產(chǎn)品，向1.67萬(wàn)戶小企業(yè)融資余額1771.57億元。
(五)大型商業(yè)銀行在促進(jìn)新型工業(yè)化過程中，不僅要調(diào)整自身發(fā)展方式，創(chuàng)新體制與產(chǎn)品，更要實(shí)現(xiàn)“從產(chǎn)品到服務(wù)的轉(zhuǎn)變”。一是要繼續(xù)強(qiáng)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)是咨詢顧問業(yè)務(wù)、企業(yè)投融資業(yè)務(wù)、對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)。二是要強(qiáng)化銀行的業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)業(yè)務(wù)的專業(yè)化能力，提升業(yè)務(wù)的精細(xì)服務(wù)能力，要把銀行打造為核心業(yè)務(wù)突出、各類業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的現(xiàn)代全能銀行。三是要通過構(gòu)建客戶綜合貢獻(xiàn)度模型、利率定價(jià)模型，強(qiáng)化傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)精耕細(xì)作。四是要深化銀行組織體制改革。
具體的組織體制改革內(nèi)容包括：轉(zhuǎn)變服務(wù)理念，強(qiáng)化提升客戶價(jià)值、增加客戶利益、提高客戶滿意度的營(yíng)銷理念;完善營(yíng)銷體系，明確分層營(yíng)銷職責(zé)，提升營(yíng)銷層次，縮短營(yíng)銷流程;充實(shí)營(yíng)銷隊(duì)伍，建立分層客戶經(jīng)理體制，針對(duì)客戶貢獻(xiàn)度提供差別化產(chǎn)品和服務(wù);拓展?fàn)I銷渠道，充分利用電子銀行、企業(yè)網(wǎng)銀等開展低成本業(yè)務(wù)營(yíng)銷;強(qiáng)化綜合營(yíng)銷，向客戶提供的產(chǎn)品服務(wù)應(yīng)覆蓋整個(gè)金融鏈條;實(shí)施交叉營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)公司業(yè)務(wù)與私人業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展;以事業(yè)部制為突破口，建立面向市場(chǎng)、面向客戶，滿足跨地區(qū)、跨國(guó)家業(yè)務(wù)成本管理需要的流程銀行。
五要深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念。要從花旗銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)教訓(xùn)中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)化我國(guó)大型商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理念。我國(guó)大型商業(yè)銀行不僅應(yīng)加強(qiáng)各業(yè)務(wù)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理，也要對(duì)板塊之間的風(fēng)險(xiǎn)疊加予以重視，建立有效防火墻，防止風(fēng)險(xiǎn)在不同業(yè)務(wù)之間的傳染，從而危及整個(gè)集團(tuán)的穩(wěn)定性。
作者：梁環(huán)忠 梁博愷
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