大學(xué)本科生國際貿(mào)易專業(yè)論文

　　大學(xué)本科生國際貿(mào)易專業(yè)論文篇2

　　試談商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資模式創(chuàng)新

　　摘要：供應(yīng)鏈融資是近年來新產(chǎn)生的一種融資方式，與傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資相比，供應(yīng)鏈融資具有更大的融資范圍、更小的風(fēng)險(xiǎn)。本文將通道法應(yīng)用于對商業(yè)銀行貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈的構(gòu)建上，并在此基礎(chǔ)上提出兩種創(chuàng)新模式及具體流程，即核心客戶擴(kuò)展和中介客戶趨中模式。

　　關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資;供應(yīng)鏈;模式創(chuàng)新

　　一、引言

　　供應(yīng)鏈涉及到整條商品產(chǎn)業(yè)鏈，囊括了從商品生產(chǎn)和流通過程中所涉及的所有環(huán)節(jié)，是由原材料供應(yīng)商、商品的生產(chǎn)商以及商品生產(chǎn)完成后進(jìn)行銷售和購買的組織或人群組成的一個(gè)商品供需傳輸網(wǎng)絡(luò)。供應(yīng)鏈管理側(cè)重的是關(guān)聯(lián)企業(yè)甚至是相同類別的企業(yè)之間的相互合作。供應(yīng)鏈管理不應(yīng)局限于傳統(tǒng)的融資管理方式，而應(yīng)該勇于創(chuàng)新。

　　融資供應(yīng)鏈?zhǔn)且粋€(gè)很大程度上的金融創(chuàng)新，其特征具體表現(xiàn)在：(1)資源具有特殊性，在融資供應(yīng)鏈的每一個(gè)流程中都有資金的身影,即貫穿于整個(gè)融資供應(yīng)鏈的就是資金或者說是資金的使用權(quán),其中用于評估風(fēng)險(xiǎn)的則是信用;(2)在供應(yīng)鏈融資方式下，商業(yè)銀行不再對單個(gè)企業(yè)融資,而是對整個(gè)供應(yīng)鏈融資，以核心企業(yè)為中心，把資金輻射到供應(yīng)鏈的各個(gè)企業(yè);(3)傳統(tǒng)融資方式商業(yè)銀行的利潤與單個(gè)企業(yè)的盈利能力息息相關(guān)，但是在供應(yīng)鏈融資形式上，商業(yè)銀行是以整個(gè)供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，通過促進(jìn)整個(gè)鏈條的健康發(fā)展來獲得利潤;(4)核心企業(yè)是整個(gè)供應(yīng)鏈的核心所在，商業(yè)銀行在進(jìn)行供應(yīng)鏈融資時(shí)應(yīng)重點(diǎn)滿足核心企業(yè)的需求，并從核心企業(yè)的穩(wěn)定性推廣到其他企業(yè)合作的穩(wěn)定性，并且從這個(gè)穩(wěn)定性著手對供應(yīng)鏈融資的信用進(jìn)行審核。供應(yīng)鏈融資與傳統(tǒng)國際貿(mào)易融資方式比較見表1。供應(yīng)鏈融資是一個(gè)全新的融資理念，可以擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍，提高其營業(yè)能力，也能解決企業(yè)資金匱乏的問題。

　　二、基于供應(yīng)鏈的商業(yè)銀行貿(mào)易融資結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

　　由于商業(yè)銀行要滿足整個(gè)供應(yīng)鏈的融資需求，而且商業(yè)銀行也是供應(yīng)鏈融資體系的主要設(shè)計(jì)方，在設(shè)計(jì)時(shí)，商業(yè)銀行首先要做的就是要找出供應(yīng)鏈上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)———核心企業(yè),并以核心企業(yè)為中心，仔細(xì)分析融資過程中的風(fēng)險(xiǎn)狀況和可行的信貸方式，最后確認(rèn)可行的供應(yīng)鏈融資方式。商業(yè)銀行是設(shè)計(jì)融資供應(yīng)鏈的結(jié)構(gòu)的主力軍,為了保證供應(yīng)鏈的有效性和安全性，應(yīng)遵循四個(gè)原則：

　　一是簡潔性原則，企業(yè)有主次之分，融資供應(yīng)鏈的節(jié)點(diǎn)也要分為主次節(jié)點(diǎn)，換而言之融資供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)可以簡化為節(jié)點(diǎn)的聯(lián)系,對于融資鏈上的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)要重點(diǎn)關(guān)注

　　;二是安全性原則，保障投資回收和利潤應(yīng)該是每一個(gè)融資項(xiàng)目的目標(biāo)，實(shí)行供應(yīng)鏈融資從安全性來講就是為了從整個(gè)鏈條來考慮，做到風(fēng)險(xiǎn)的均攤或者一定程度上的均攤，從而降低融資風(fēng)險(xiǎn)，保障資金本金和利潤的產(chǎn)生;

　　三是雙向性原則，供應(yīng)鏈融資是一個(gè)雙方進(jìn)行融資合作的過程，一般而言由供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)發(fā)起融資請求，而銀行作為資金提供方則對企業(yè)的信息進(jìn)行詳細(xì)分析，在此過程中商業(yè)銀行與企業(yè)進(jìn)行充分的信息互動(dòng)，在這樣不斷進(jìn)行高效的信息互動(dòng)和審核的過程中完成融資供應(yīng)鏈的建設(shè);

　　四是創(chuàng)新性原則，融資供應(yīng)鏈的產(chǎn)生伴隨著對傳統(tǒng)融資方式的極大改變，從傳統(tǒng)“一對一”融資模式到“一對多”融資模式的改變本身就是一個(gè)巨大的創(chuàng)新,不被傳統(tǒng)的金融模式桎梏思想，在法律允許的范圍之內(nèi)勇于創(chuàng)新，制造新的增長點(diǎn)。如下是對供應(yīng)鏈融資的簡單介紹。

　　分別用一個(gè)集散節(jié)點(diǎn)來代表融資供應(yīng)鏈中最重要的四個(gè)環(huán)節(jié)，其含義是要在這個(gè)供應(yīng)鏈數(shù)目眾多的企業(yè)中找到與關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)相關(guān)的核心企業(yè)。關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的企業(yè)不分主次。融資供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性是需要相應(yīng)的政策來保障的，作為一種層級式結(jié)構(gòu),其包括很多內(nèi)容，一般而言信任機(jī)制、績效機(jī)制和合作機(jī)制是其主要內(nèi)容。信任機(jī)制代表的是合作雙方能夠進(jìn)行緊密合作的基礎(chǔ)，只有商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)之間進(jìn)行充分的信息溝通，才能保障資金的正常流通，維持供應(yīng)鏈和資金鏈的持續(xù)性，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)和銀行的利用。合作機(jī)制也是極其重要的，因?yàn)楣?yīng)鏈企業(yè)之間相互進(jìn)行緊密的合作才能保證供應(yīng)鏈的健康發(fā)展?？冃C(jī)制則是將在企業(yè)內(nèi)部進(jìn)行效率評價(jià)的機(jī)制運(yùn)用到以商業(yè)銀行為中心的融資供應(yīng)鏈中，商業(yè)銀行以績效評價(jià)的原則綜合審視供應(yīng)鏈中各個(gè)企業(yè)在貿(mào)易過程中的貢獻(xiàn)度，并且根據(jù)企業(yè)績效的不同進(jìn)行資金的重新分配，從而提高資金的利用效率。

　　三、商業(yè)銀行貿(mào)易融資的創(chuàng)新模式

　　(一)核心客戶擴(kuò)展模式

　　如前所述，商業(yè)銀行在構(gòu)建貿(mào)易融資供應(yīng)鏈的過程中分析出了供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，這些核心企業(yè)就是商業(yè)銀行貿(mào)易融資對象的核心客戶，因?yàn)橘Q(mào)易流程并不總是相同的，貿(mào)易流程中的核心企業(yè)也各不一樣,作為貿(mào)易鏈中最重要的企業(yè)，這些企業(yè)對整個(gè)供應(yīng)鏈性質(zhì)的決定起到了最主要的作用。核心企業(yè)是供應(yīng)鏈的基礎(chǔ)，所有其他的次要企業(yè)基本都是圍繞著核心企業(yè)運(yùn)營的，所以從核心企業(yè)著手，分析核心企業(yè)的運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)屬性，就能夠?qū)φ麄€(gè)供應(yīng)鏈有一個(gè)大致的了解。

　　核心客戶擴(kuò)展模式具有很好的穩(wěn)定性，核心企業(yè)具有更加安全的融資環(huán)境和債務(wù)償還能力，商業(yè)銀行把這些企業(yè)作為其核心客戶，具有現(xiàn)實(shí)的意義。首先，核心企業(yè)具有更大的融資需求，其具有更高的盈利能力，因此商業(yè)銀行與這些核心客戶的合作能夠提高商業(yè)銀行貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)額度，對銀行維持收益同樣意義重大;其次，核心客戶把持著供應(yīng)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對他們的融資支持具有很好的輻射作用，在擴(kuò)大整個(gè)供應(yīng)鏈的盈利能力的同時(shí)，也增強(qiáng)了供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的盈利能力，這就為商業(yè)銀行擴(kuò)展客戶資源創(chuàng)造了條件。核心客戶擴(kuò)展模式可以看作是一個(gè)“1+N”模式,其中“1”表示為融資供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，“N”則代表中小型企業(yè)，在這種模式中核心企業(yè)對中小型企業(yè)有輻射作用，從而形成一個(gè)全過程的貿(mào)易融資服務(wù)。

　　商業(yè)銀行在核心客戶擴(kuò)展模式中應(yīng)注意以下問題：首先要對核心企業(yè)做一個(gè)恰當(dāng)?shù)亩x，只要一個(gè)企業(yè)所處的位置在這個(gè)供應(yīng)鏈的核心節(jié)點(diǎn)上，即使他只是一個(gè)中小型企業(yè)，也可以認(rèn)為這是一個(gè)核心企業(yè)，因?yàn)槠鋵φ麄€(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的性質(zhì)具有決定性的作用，在這種情況下“以規(guī)模論地位”的思想并不成立;其次,供應(yīng)鏈上資金流、物流和信息流的傳遞也應(yīng)該被商業(yè)銀行予以重點(diǎn)關(guān)注,從而從對整條鏈的研究分析中找到各種流的集中點(diǎn);再次,貿(mào)易供應(yīng)鏈融資作為全新的金融工具，商業(yè)銀行在處理此類事件時(shí)也應(yīng)該以全新的理念來看待這一事件，更應(yīng)與供應(yīng)鏈企業(yè)構(gòu)建一個(gè)緊密的合作機(jī)制，在提供資金的同時(shí)也提供技術(shù)金融咨詢服務(wù)，幫助企業(yè)提高資金利用效率。

　　(二)中介客戶趨中模式

　　雖然并不是所有的大型企業(yè)都是核心企業(yè)，但一般而言中小企業(yè)很難成為核心企業(yè)，因此中小企業(yè)大部分是作為中介企業(yè)的客戶而存在的，而作為圍繞著核心企業(yè)運(yùn)營的中小企業(yè)，則受到了核心企業(yè)巨大的影響。即使作為供應(yīng)鏈的核心的中介企業(yè)也會(huì)面臨資金困難，更不用說中介客戶了，他們面臨的融資困難更加普遍,因?yàn)橹行∑髽I(yè)可能會(huì)面臨更大的資金風(fēng)險(xiǎn)，而且由于信息不對稱,中小型企業(yè)的資金運(yùn)營狀況和生產(chǎn)狀況很難被商業(yè)銀行全面的把握。中小企業(yè)雖然有一些具有很好的發(fā)展前景，但由于其規(guī)模較小，資金實(shí)力不夠雄厚，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，而商業(yè)銀行一般也會(huì)采取更加穩(wěn)健的融資措施，對來自中小型企業(yè)的融資需求十分謹(jǐn)慎。

　　如果把供應(yīng)鏈看作一個(gè)整體來融資，則商業(yè)銀行可以核心企業(yè)為中心，在對核心企業(yè)進(jìn)行融資時(shí)，通過核心企業(yè)的巨大輻射作用，使得商業(yè)銀行與中小企業(yè)建立緊密的聯(lián)系，因此銀行能夠通過核心企業(yè)更加準(zhǔn)確地把握中小企業(yè)的等級和信息的透明度,從而減輕中小企業(yè)的融資難度。以制造型供應(yīng)鏈為例,圖3描述了商業(yè)銀行貿(mào)易融資的中介客戶趨中模式。

　　參考文獻(xiàn)：

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