改革開放以來(lái)中小企業(yè)在我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位和貢獻(xiàn)度不斷提升,已經(jīng)成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保持社會(huì)穩(wěn)定的基礎(chǔ)力量。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于中小企業(yè)融資問題畢業(yè)論文下載的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　中小企業(yè)融資問題畢業(yè)論文下載篇1

　　淺談中小企業(yè)融資問題思考

　　中小企業(yè)在迅速發(fā)展的過(guò)程當(dāng)中面臨著很多困難，其中融資困難是阻礙中小企業(yè)發(fā)展的一個(gè)普遍性的問題。對(duì)此，國(guó)家采取了一系列扶持政策如組建民生銀行和地方商業(yè)銀行，鼓勵(lì)和支持國(guó)有大型銀行增加對(duì)中小企業(yè)的貸款，建立信用擔(dān)保體系和風(fēng)險(xiǎn)投資系統(tǒng)等。但不論是國(guó)有商業(yè)銀行還是其他中小金融機(jī)構(gòu)，都仍然不能滿足中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的需求。有調(diào)查顯示，83.73%的中小企業(yè)貸款需求沒有得到某種程度的滿足，這與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求和建設(shè)和諧社會(huì)的目標(biāo)顯然是不適應(yīng)的。另外，從中小企業(yè)貸款需求結(jié)構(gòu)來(lái)看，他們普遍對(duì)目前金融機(jī)構(gòu)只提供短期貸款不滿意，要求獲得更長(zhǎng)期限的貸款。

　　以上情況說(shuō)明，盡管有了一些對(duì)中小企業(yè)金融扶持的政策和措施的出臺(tái)，但并沒有從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。

　　一、我國(guó)中小企業(yè)融資難的主要表現(xiàn)

　　我國(guó)中小企業(yè)融資困難的主要表現(xiàn)是：

　　1.銀行貸款仍然是中小企業(yè)融資的主渠道，而銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款金額小、期限短。中國(guó)中小企業(yè)融資共有98.7%來(lái)自銀行貸款。中小企業(yè)信貸活動(dòng)“兩極分化”傾向越來(lái)越明顯：效益好的中小企業(yè)，越來(lái)越成為金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的客戶;狀況并不十分好的中小企業(yè)或者受到冷落，或者因擔(dān)?；虻盅簵l件被拒之門外;民營(yíng)企業(yè)相對(duì)國(guó)有企業(yè)更難獲得貸款。另外，貸款的期限也不能滿足企業(yè)的需要，企業(yè)不得不采取短期貸款多次周轉(zhuǎn)的辦法解決長(zhǎng)期資金的需要，這又為企業(yè)經(jīng)營(yíng)和資本市場(chǎng)帶來(lái)了新的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.擔(dān)保公司和各類基金杯水車薪。我國(guó)一些省及地市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以及為中小企業(yè)服務(wù)的基金，但數(shù)量極為有限，擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行機(jī)制尚不完善，擔(dān)保覆蓋面小，擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行之間的合作關(guān)系有待加強(qiáng)。

　　3.通過(guò)資本市場(chǎng)直接融資的大門基本上對(duì)中小企業(yè)是關(guān)閉的。目前我國(guó)民企要通過(guò)資本市場(chǎng)融資只能到國(guó)內(nèi)主板市場(chǎng)融資或海外上市融資，但是主板市場(chǎng)上市對(duì)于中小民企而言是非常困難的;海外上市也談何容易，不但要滿足海外資本市場(chǎng)較高的上市要求，而且受到國(guó)內(nèi)一些因素的阻撓。另外，國(guó)內(nèi)的二板市場(chǎng)雖談?wù)摱鄷r(shí)，卻仍未創(chuàng)立，況且即使創(chuàng)立了，其融資量也將會(huì)相當(dāng)有限。

　　二、中小企業(yè)融資難的主要成因

　　造成中小企業(yè)貸款難的原因是多方面的，主要原因有：

　　1.中小企業(yè)信用較差。

　　我國(guó)中小企業(yè)普遍信用意識(shí)淡漠，信息披露意識(shí)差、財(cái)務(wù)信息虛假、財(cái)務(wù)管理水平低、報(bào)表賬冊(cè)不全、一廠多套報(bào)表等等現(xiàn)象普遍存在;賴賬、通過(guò)各種手段逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象屢見不鮮。這些違背市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)交易規(guī)則的不信用行為極大地挫傷了商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的積極性。特別是在國(guó)有商業(yè)銀行已經(jīng)企業(yè)化改革的今天，中小企業(yè)當(dāng)前所面臨的融資困境在某種程度上可以說(shuō)是自身信用缺乏的必然結(jié)果。眾多的信用較差的民營(yíng)企業(yè)就更無(wú)法得到銀行的信貸支持，一些信用好的民營(yíng)企業(yè)由于信息不對(duì)稱，也無(wú)法從銀行獲得進(jìn)一步發(fā)展所需要的資金。

　　2.中小企業(yè)缺乏有效保證。

　　中小企業(yè)往往缺少可供抵押的財(cái)產(chǎn)。雖然中小企業(yè)資產(chǎn)總額較大，但由于負(fù)債比率高，企業(yè)擁有處置權(quán)力的自有資產(chǎn)較少。在中小企業(yè)的抵押品中，銀行只認(rèn)可土地、房產(chǎn)等變現(xiàn)能力高、保值能力好的不動(dòng)產(chǎn)。而中小企業(yè)尤其是流通行業(yè)的中小企業(yè)大多是租賃經(jīng)營(yíng)，廠房設(shè)備等都不是自己的，所以沒有資產(chǎn)可抵押。

　　3.中小企業(yè)擔(dān)保難。

　　擔(dān)保是建立在良好信用、可靠擔(dān)保能力以及合法有效保證等基礎(chǔ)上的。我國(guó)大多數(shù)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，擔(dān)保能力存在很多不規(guī)范的地方，如保證人不具有合法資格卻同時(shí)為多筆債務(wù)擔(dān)保，甚至出現(xiàn)超能力擔(dān)保、借款人自保等，因此即便企業(yè)有了擔(dān)保也只是形式，沒有有效地發(fā)揮作用。

　　4.銀行與企業(yè)信息不對(duì)稱。

　　銀行必須對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)全面的了解，包括對(duì)企業(yè)的盈利能力、償還能力、流動(dòng)資金的比例、產(chǎn)品銷路、信用度、領(lǐng)導(dǎo)的才能及誠(chéng)信、資金的使用等相關(guān)方面。在這方面銀行對(duì)企業(yè)很難做到正確而全面的了解。銀行在實(shí)行信貸責(zé)任制后，壓力加大，為了避免逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題的出現(xiàn)，銀行必須加大對(duì)中小企業(yè)的審查力度，而中小企業(yè)貸款的特點(diǎn)是“小、急、頻”，經(jīng)營(yíng)透明度不高，使銀行的審查成本和潛在的收益不對(duì)稱，從而降低了他們?cè)谥行∑髽I(yè)貸款問題上的積極性。

　　三、完善中小企業(yè)融資的對(duì)策

　　1.中小企業(yè)加快發(fā)展，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　中小企業(yè)加快自身改革，順應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律，充分提高企業(yè)自身的素質(zhì)，努力降低成本，提高經(jīng)濟(jì)效益，誠(chéng)實(shí)守信，為提高融資能力創(chuàng)造一個(gè)良好的內(nèi)部環(huán)境。通過(guò)建立大中小企業(yè)合理產(chǎn)業(yè)分工鏈，充分利用大企業(yè)的商業(yè)信用和內(nèi)部融資能力，加快企業(yè)組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

　　2.政府為中小企業(yè)提供支持。

　　政府要著眼于制度建設(shè)和法規(guī)保障，通過(guò)制度保障、政策協(xié)調(diào)、資本市場(chǎng)創(chuàng)新等措施，為克服中小企業(yè)融資難創(chuàng)造條件。地方政府要設(shè)立專門的貸款擔(dān)?；穑⒅行∑髽I(yè)信用擔(dān)保體系，為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保，可以成立中小企業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)和發(fā)展基金，為企業(yè)提供有償服務(wù)。所需的資金可以通過(guò)財(cái)政撥款、企業(yè)出資、民間資本等多渠道籌措。擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過(guò)市場(chǎng)化運(yùn)作，為有產(chǎn)品、有市場(chǎng)、發(fā)展前景看好的中小企業(yè)進(jìn)行信用擔(dān)保，向銀行貸款，解決這部分企業(yè)擔(dān)保難、貸款難、融資難的問題，為中小企業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金保障。此外，還要從稅收、財(cái)政支出、貸款援助等各方面建立和完善我國(guó)中小企業(yè)資金扶持政策體系;加強(qiáng)政府為中小企業(yè)的服務(wù)職能，為中小企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

　　3.建立健全信用制度。

　　信用制度包括信用擔(dān)保和信用評(píng)級(jí)兩個(gè)方面。信用擔(dān)保主要解決的是企業(yè)間接融資的問題，在這方面我國(guó)已經(jīng)略有發(fā)展，建立中小企業(yè)貸款信用擔(dān)保體系彌補(bǔ)中小企業(yè)的銀行信用資源不足。該體系包括建立和完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)和自律制度。設(shè)立貸款擔(dān)保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點(diǎn)投資環(huán)境，有利于提高對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機(jī)制以及較合理的貸款擔(dān)保和開放的資金供應(yīng)系統(tǒng)，從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。

　　從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，積極發(fā)展信用評(píng)級(jí)來(lái)解決企業(yè)的直接和間接融資問題，并由專業(yè)機(jī)構(gòu)公正給出企業(yè)的信用資歷和信用證明，才是解決問題的關(guān)鍵所在。有了一個(gè)真實(shí)而可靠的信用評(píng)級(jí)制度，才能讓資金出借者、投資者等市場(chǎng)參與各方了解企業(yè)的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、前景和信譽(yù)等重要內(nèi)容。與此同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步深化對(duì)國(guó)有企業(yè)的改革，營(yíng)造公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。除了那些極靈敏的關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的行業(yè)之外，在屬于競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域的行業(yè)，逐漸實(shí)施“民進(jìn)官退”，同時(shí)，徹底放開大部分現(xiàn)有國(guó)有企業(yè)，使其不再享受國(guó)家“津貼”，與民營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于同等地位。

　　4.大力發(fā)展互助性擔(dān)保制度。

　　互助性擔(dān)保的優(yōu)勢(shì)來(lái)自于民間擔(dān)保的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、社區(qū)性和互助、互督、互保機(jī)制。當(dāng)面臨風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常的做法是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給政府，而互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最終由會(huì)員分擔(dān)，容易被潛在的被擔(dān)保者接受，擔(dān)保審批人與擔(dān)保申請(qǐng)人相互較為了解，緩解了信息不對(duì)稱問題;互助性擔(dān)保將銀行或政府擔(dān)保組織的外部監(jiān)督轉(zhuǎn)化為互助性擔(dān)保組織內(nèi)部的相互監(jiān)督，提高了監(jiān)督的有效性;處于劣勢(shì)的中小企業(yè)通過(guò)互助性擔(dān)保聯(lián)系起來(lái)，在和銀行談判時(shí)可以爭(zhēng)取到較優(yōu)惠的貸款條件;互助性擔(dān)保減輕了政府財(cái)政負(fù)擔(dān)，可以為政府與中小企業(yè)溝通創(chuàng)造新的渠道，容易獲得政府的支持。為適應(yīng)今后的發(fā)展需要，宜構(gòu)建以互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主、政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，以地區(qū)和市級(jí)、省級(jí)、全國(guó)三級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為支撐的結(jié)構(gòu)體系。

　　5.大力發(fā)展地方性中小金融機(jī)構(gòu)。

　　地方性中小金融機(jī)構(gòu)包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、地方性中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、中小企業(yè)債券市場(chǎng)和地方性風(fēng)險(xiǎn)投資公司。中小金融機(jī)構(gòu)擁有為中小企業(yè)提供服務(wù)的信息優(yōu)勢(shì)：中小金融機(jī)構(gòu)一般是地方性金融機(jī)構(gòu)，通過(guò)長(zhǎng)期的合作關(guān)系，中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題。

　　6.開展中小企業(yè)融資方式創(chuàng)新。

　　在改善中小企業(yè)融資環(huán)境的同時(shí)，還應(yīng)改善和創(chuàng)新融資方式，建立一系列新的融資品種供中小企業(yè)選擇，為其提供更好的金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)中小企業(yè)可采用股權(quán)性融資、發(fā)行企業(yè)債券、BOT項(xiàng)目融資和金融租賃等創(chuàng)新方式開展融資，促進(jìn)其健康、規(guī)范發(fā)展，有效解決融資難的問題。

　　中小企業(yè)融資問題畢業(yè)論文下載篇2

　　初探中小企業(yè)融資問題

　　摘要：本文主要對(duì)中小企業(yè)的融資進(jìn)行了分析。首先介紹了中小企業(yè)融資的方式。其次本文對(duì)中小企業(yè)融資存在的問題進(jìn)行分析，這其中有中小企業(yè)自身的問題，如盲目擴(kuò)張、資不抵債、信用低下、固定資產(chǎn)少等，也有銀行體系方面的問題，主要的是銀行和企業(yè)的信息不對(duì)稱，銀行考慮到自身安全，不愿貸款給資信水平差的中小企業(yè)。再次，介紹了解決我國(guó)中小企業(yè)融資問題應(yīng)采取的措施，本文對(duì)如何看待中小企業(yè)融資難的問題進(jìn)行了一些論述。

　　關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資 銀行貸款

　　中小企業(yè)是指和大企業(yè)相比人員比較少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模比較小，資金比較少的企業(yè)，它是一個(gè)相對(duì)的概念。改革開放以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)迅速成長(zhǎng)，并且涌現(xiàn)在各行各業(yè)。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一只主要力量，占全國(guó)總數(shù)99%的中小企業(yè)，在增加財(cái)政收入、增加就業(yè)率、利用民間資金、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮著不可替代的作用，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，中小企業(yè)頑強(qiáng)地成長(zhǎng)著，但是資金短缺問題卻成為了制約著中小企業(yè)的發(fā)展的瓶頸，由于中小企業(yè)資金的籌集渠道很少，資信水平差以及中小企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)中存在的一些問題，中小企業(yè)企業(yè)很難獲得融資，從而約束了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，同時(shí)也使企業(yè)面臨著破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。資本的不足制約了中小企業(yè)的發(fā)展與擴(kuò)充。使中小企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中難以發(fā)揮應(yīng)有的作用。如何解決這一問題變得迫在眉睫。本文針對(duì)這一問題進(jìn)行討論。

　　一、中小企業(yè)的融資方式

　　對(duì)中小企業(yè)而言，選擇一個(gè)正確的融資方式很重要，就像選擇一個(gè)好的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或投資目標(biāo)一樣重要，在資本市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國(guó)家，中小企業(yè)可以使用銀行、資本市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)投資、政府政策性基金等多種融資方式，這些構(gòu)成了中小企業(yè)多層次的融資體系。相對(duì)于國(guó)外而言，我國(guó)的資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，中小企業(yè)可以選擇的融資渠道比較少，可以選擇的金融產(chǎn)品很少，從資本市場(chǎng)的角度看，信息體系不完善，銀行服務(wù)技術(shù)水平不高，融資雙方缺少直接溝通，對(duì)中小企業(yè)的限制條件較多等問題，嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的融資，所以我國(guó)的中小企業(yè)在融資時(shí)，主要選擇的是以銀行存款為主的間接融資方式。

　　二、中小企業(yè)融資中存在的問題

　　2.1盲目擴(kuò)展，資不抵債

　　資本是中小企業(yè)發(fā)展的血液，中小企業(yè)的發(fā)展，離不開資本的支持。但是由于中小企業(yè)融資渠道窄，大部分中小企業(yè)都通過(guò)負(fù)債來(lái)擴(kuò)充企業(yè)的資本。負(fù)債使用的前提是：企業(yè)預(yù)期的資本報(bào)酬率大于負(fù)債的利息率并且資產(chǎn)的流動(dòng)性較好，這樣才能保證償還到期債務(wù)，防止到期不能償還債務(wù)帶來(lái)的財(cái)務(wù)危機(jī)。對(duì)負(fù)債進(jìn)行合理規(guī)劃，能使負(fù)債發(fā)生杠桿效應(yīng)，即當(dāng)企業(yè)的全部資本報(bào)酬率高于借入的利息率，通過(guò)負(fù)債融資后的利潤(rùn)在彌補(bǔ)負(fù)債引起的費(fèi)用后還有剩余，這樣就會(huì)促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。

　　2.2信用比較差，不易獲得銀行貸款

　　銀行在對(duì)中小企業(yè)貸款時(shí)要考慮中小企業(yè)的信用狀況，一般來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)存在固定資產(chǎn)少、無(wú)形資產(chǎn)難以量化、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不固定、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不穩(wěn)定、人員流動(dòng)性大、技術(shù)水平落后、抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差，財(cái)務(wù)管理水平低的缺點(diǎn)，這些缺點(diǎn)導(dǎo)致中小企業(yè)虧損的比較多并且信用差。銀行從信貸的安全角度出發(fā)，不愿意對(duì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款。另外，對(duì)于從事高新技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)，銀行更不愿意發(fā)放貸款因?yàn)殂y行的收益不能與企業(yè)的收益相掛鉤。

　　2.3現(xiàn)有的銀行體系無(wú)法滿足中小企業(yè)的融資需求

　　原因很多，首先，銀行往往優(yōu)先考慮資產(chǎn)的安全性，他們很難和中小企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，其次，企業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)歷史短，信息資料不充分也不成體系 ，不能對(duì)外界提供合格的財(cái)務(wù)報(bào)表，這樣銀行難以獲得預(yù)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展趨勢(shì)的數(shù)據(jù)資料。第三，銀行的融資成本高，中小企業(yè)的貸款具有金額小，筆數(shù)多，時(shí)間緊的特點(diǎn)。而銀行在和中小企業(yè)進(jìn)行交易時(shí)，銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)(包括客戶調(diào)查，資信評(píng)估，貸款發(fā)放，貸后監(jiān)督)并不因?yàn)橹行∑髽I(yè)小而減少某些環(huán)節(jié)。

　　2.4融資風(fēng)險(xiǎn)高

　　融資風(fēng)險(xiǎn)主要是指中小企業(yè)不能按期支付債務(wù)本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)具有較高的融資風(fēng)險(xiǎn)，追其原因，有以下幾個(gè)方面：第一，由于中小企業(yè)自身具有生產(chǎn)規(guī)模小，技術(shù)水平落后的缺點(diǎn)，使得其很難籌集到較多的長(zhǎng)期資金，第二，如果把銀行對(duì)大型企業(yè)的業(yè)務(wù)比喻為批發(fā)業(yè)務(wù)，那么銀行對(duì)中小企業(yè)的業(yè)務(wù)就是零售業(yè)務(wù)了，相對(duì)于批發(fā)業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)的成本當(dāng)然高了，從而使企業(yè)背上了沉重的包袱，加大了企業(yè)不能償還到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。第三，由于中小企業(yè)自身的一些問題，一旦資金周轉(zhuǎn)失靈，中小企業(yè)難以應(yīng)對(duì)，而對(duì)于一些大企業(yè)而言，當(dāng)遇到資金周轉(zhuǎn)不暢，資金短缺時(shí)，比較容易獲得應(yīng)對(duì)措施。

　　三、解決中小企業(yè)融資難問題可以采取以下措施

　　3.1加強(qiáng)信息溝通，密切銀行與企業(yè)的關(guān)系

　　長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)銀行和中小企業(yè)之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱現(xiàn)象，商業(yè)銀行，特別是四大國(guó)有商業(yè)銀行存在“抓大放小”的思想，它們一直把國(guó)有大中型企業(yè)作為主要的服務(wù)對(duì)象，而與中小企業(yè)開展的聯(lián)系少，業(yè)務(wù)更少，在貸款時(shí)，銀行為了自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，會(huì)對(duì)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)資料、信用資料進(jìn)行調(diào)查，但是由于中小企業(yè)自身的原因，它不能對(duì)外提供合格的財(cái)務(wù)報(bào)表，這樣會(huì)使得銀行要花費(fèi)大量的人力，物力進(jìn)行查詢，增加銀行的交易成本，而中小企業(yè)一般承受不起這種較高的成本。這樣使得融資雙方都不愿交易。

　　3.2引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改善金融服務(wù)

　　隨著我國(guó)銀行商業(yè)化改革進(jìn)程的加快，專業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)也越來(lái)越相似，這樣就加大了銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，使得銀行的貸款利息進(jìn)一步降低，對(duì)于那些經(jīng)濟(jì)效益好并且有發(fā)展前途的中小企業(yè)，銀行是非常愿意給他們提供貸款的。隨著我國(guó)金融體制改革的進(jìn)一步深化，中小企業(yè)的融資渠道進(jìn)一步拓展，農(nóng)村信用社、城市信用社和城市商業(yè)銀行已經(jīng)成為我國(guó)銀行業(yè)的重要組成部分，它們?cè)谥С种行∑髽I(yè)融資方面發(fā)揮著重要作用。沿海地區(qū)的銀行開始加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)貸款及風(fēng)險(xiǎn)控制的研究。這樣措施在一定程度上都有利于中小企業(yè)解決融資問題。

　　3.3采用多種融資方式，拓展中小企業(yè)的融資渠道

　　典當(dāng)融資的出現(xiàn)拓展了中小企業(yè)的融資渠道。中小企業(yè)想從銀行貸款難度大，而典當(dāng)融資為中小企業(yè)提供一種方便，快捷靈活的融資新渠道。企業(yè)進(jìn)入成長(zhǎng)期會(huì)需要大量資金，此時(shí)僅依靠?jī)?nèi)部融資不能滿足企業(yè)對(duì)資金的需求，這時(shí)通過(guò)證券市場(chǎng)融資是最好的方法，不僅能籌集到大量資金而且融資成本也比較低，但是由于諸多條件限制，許多中小企業(yè)在資本市場(chǎng)上融資是可望而不可即的。但是，買殼上市為中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)上市，通過(guò)資本市場(chǎng)融資提高了一條新的途徑。