關(guān)于我們?yōu)槭裁葱枰碡斠?guī)劃

理財規(guī)劃是為您/您的家庭建立一個獨(dú)立、安全、自由的財務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個人人生/家庭各階段的目標(biāo)和夢想，達(dá)到財務(wù)自由境界的過程!那么你知道我們?yōu)槭裁葱枰碡斠?guī)劃嗎？下面小編就來解答一下大家的疑問。

我們?yōu)槭裁葱枰獋€人理財規(guī)劃

人的理想需求，或是對于自己理想人生的定位絕不僅限于當(dāng)下如何的春風(fēng)得意! 真正的理想生活肯定有長期性、規(guī)劃性、持續(xù)性的特征。就像是財富，何為財富，當(dāng)下有錢叫有財，未來一直有錢，才叫富，故現(xiàn)在和未來一直有錢才叫真正的財富。理財規(guī)劃的意義就在于運(yùn)用你現(xiàn)在既有的資源和可預(yù)期的資源進(jìn)行長期的、規(guī)劃性的、持續(xù)性的布局，實(shí)現(xiàn)終生的財務(wù)平衡。

1、個人理財規(guī)劃是能夠幫助個人或家庭合理利用財務(wù)資源，通過理財?shù)男问?，將收支保持平衡，?shí)現(xiàn)人生目標(biāo)的綜合過程。

它的核心是平衡現(xiàn)在和未來的收支，使人一生中的收入和支出基本平衡，不會因?yàn)槟硞€時期缺乏收入而停止理財，導(dǎo)致無法實(shí)現(xiàn)理財目標(biāo)。如果一個人在任何時期都有收人，而且在任何時候收入都能滿足支出，那么就不需要去平衡收支間的差異?？墒菍?shí)際上，人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之前基本由父母撫養(yǎng)，是沒有收入的;退休前則必須靠工作養(yǎng)活自己和家人;退休后如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那么如何度過漫長的養(yǎng)老期呢?如果能在奮斗期或工作期，將一部分收支結(jié)余進(jìn)行積累性的長期理財投資，為未來的晚年生活累積豐厚的養(yǎng)老資金，則可以享受安逸的晚年生活。

2、個人理財規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全的“防火墻”。

每個人、每個家庭都有遇到財務(wù)風(fēng)險的可能，保障財務(wù)安全是個人理財需要解決的首要問題。所謂財務(wù)安全，是指個人或家庭對自己的財務(wù)現(xiàn)狀有充分的信心，現(xiàn)有的各類經(jīng)濟(jì)資源足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)危機(jī)，即使出現(xiàn)危機(jī)也不至于影響正常生活。可是如果不懂得利用科學(xué)的理財方式，提前做好應(yīng)對風(fēng)險的各種舉措，若財務(wù)風(fēng)險一旦發(fā)生，個人或家庭極有可能陷入財務(wù)困境。將直接導(dǎo)致家庭其他成員的生活質(zhì)量下降，比如孩子未來沒有充足的教育資金，老人的贍養(yǎng)出現(xiàn)問題等。都是因?yàn)闆]有做好個人理財規(guī)劃，沒有準(zhǔn)備好充足的資金來預(yù)防此類事件的發(fā)生。

個人理財規(guī)劃需要注意些什么

在這個全民理財?shù)臅r代，每個人都想為提高生活質(zhì)量而做出努力，所以個人理財便成為了一種大眾接受度較高的一種方式，但是市場有風(fēng)險，理財也要謹(jǐn)慎。在此，財大師小編提醒你在進(jìn)行個人理財規(guī)劃時需要注意以下幾點(diǎn)。

1、時常梳理自己的支出和收入

從理財?shù)慕嵌葋碇v，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。通過記賬把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進(jìn)一步計劃理財目標(biāo)。

2、存錢是最簡單也最實(shí)用的理財手段

強(qiáng)制性存款對個人和家庭來說也必不可少，能賺錢，又能有計劃的存錢和花錢，才應(yīng)該是投資理財之道!資產(chǎn)的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實(shí)用的理財手段。每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。這樣一段時間后你會發(fā)現(xiàn)存下了一筆不小的資產(chǎn)。

3、注意家庭中的固定資產(chǎn)比例

生活中很多人認(rèn)為，買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。但是房價有下跌資產(chǎn)縮水的風(fēng)險，因?yàn)橘I房而背上幾十上百萬房貸也往往容易導(dǎo)致生活質(zhì)量下降。其他的家庭固定資產(chǎn)也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水。因?yàn)槠湓鲋悼臻g有限，而且變現(xiàn)能力較差。所以，固定資產(chǎn)在所有家庭資產(chǎn)中的占比最好不要超過60%.

4、做一個長期理財規(guī)劃

如果你還沒有開始理財，你應(yīng)該從現(xiàn)在開始，根據(jù)自身的情況著手制定一個長期的理財規(guī)劃。為自己的未來考慮，配置好個人資產(chǎn)，適當(dāng)?shù)臑樽约夯蚣胰俗鲆恍┍ｋU規(guī)劃和養(yǎng)老計劃，這樣才能夠讓未來的生活更有保障。

5、不盲目跟風(fēng)

個人理財投資要根據(jù)自身資產(chǎn)狀況，充分考慮風(fēng)險承受能力后，結(jié)合制定的理財計劃，合理的選擇投資渠道和理財產(chǎn)品，切勿盲目跟風(fēng)投資，對投資的產(chǎn)品要清楚的了解其風(fēng)險，理性投資。

6、充分準(zhǔn)備緊急備用金

流動資金的儲備，可以減緩我們在無收入來源時的生活壓力，也可以在生病等緊急情況下提供保障，雖然存儲現(xiàn)金沒有很大的增值效果，但還是需要將3—6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

人生必須要知道的八大理財規(guī)劃

1職業(yè)計劃

職業(yè)是收入的主要來源，在制訂個人理財計劃時，首先應(yīng)該計劃自己的職業(yè)，剛畢業(yè)的大學(xué)生更是如此。選擇職業(yè)首先要正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

2消費(fèi)和儲蓄計劃

決定一年的收入多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲蓄。與此次計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支和預(yù)算表，從而做到心中有數(shù)。

3債務(wù)計劃

債務(wù)包括按揭購房、購車。這一計劃是家庭理財一個很重要的方面，因?yàn)楹苌儆腥嗽谒囊簧心鼙苊鈧鶆?wù)。債務(wù)能幫助我們在長長的一生中均衡消費(fèi)，但我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。需要指出的是在負(fù)債上千萬不可陷入盲目的誤區(qū)。如果沒有按揭購車、購房的能力，千萬別加入"有車(有房)族"，因?yàn)楣庖惠v車的費(fèi)用每月就達(dá)2000元到3000元。

4保險計劃

人生的不確定性導(dǎo)致持續(xù)的保險需求。當(dāng)你步入生命周期的后幾個階段，保險的重要性就顯露出來了。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離去后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你還需要醫(yī)療保險。

5理財投資計劃

當(dāng)我們的儲蓄增加的時候，最迫切的就是要尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼并。投資工具種類繁多，從最簡單的銀行儲蓄到投資理財產(chǎn)品、基金和投資房地產(chǎn)，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。

6子女教育計劃

從你結(jié)婚起，制訂一個子女教育計劃。如果你想把子女培養(yǎng)到大學(xué)本科畢業(yè)，那么，你必須為子女準(zhǔn)備好一筆資金(通常在50萬元以上)。如果你想把子女培養(yǎng)到研究生或出國留學(xué)，那么，所需的錢將更多，這筆錢是你早早必須計劃的事。

7退休計劃

退休計劃主要包括退休后的消費(fèi)需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。我們大多數(shù)人都習(xí)慣于靠政府的社會養(yǎng)老保險，但想退休后生活得舒適、獨(dú)立，光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補(bǔ)充，因?yàn)樯鐣B(yǎng)老保險只能滿足人們的基本生活需要。

8財務(wù)分配與傳承計劃

財務(wù)分配與傳承計劃的主要目的是使人們按自己的意愿，將財產(chǎn)留給繼承人，并合理減少稅費(fèi)。這個問題在國外比較突出，許多國家規(guī)定了較高的遺產(chǎn)稅率，而中國目前仍未開始征收遺產(chǎn)稅。其主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑或一系列的財務(wù)安排。