關(guān)于投資理財?shù)幕A(chǔ)知識

我國金融機構(gòu)主要分為銀行、保險及證券三大組成部分，但從投資理財途徑上看，證券公司能為投資者提供較多的投資理財途徑及申請更多類別的投資理財賬戶。下面是小編收集的一些關(guān)于投資理財?shù)幕A(chǔ)知識，希望對大家有用。

投資理財?shù)幕A(chǔ)知識

1、固定收益與預(yù)期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而預(yù)期收益并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。

2、復(fù)利計息：復(fù)利計息是把本金和利息加在一起來計算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來就是5300元;第二年，就是5618元。值得注意的是，復(fù)利利息的產(chǎn)品，需要長期堅持投資才能享受到復(fù)利帶來的豐厚利益。

3、保本比例：即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。比如，銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品說明書中，詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。因此，在選購理財產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味聽從銷售人員的宣傳。

4、清算期：即常見到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等?！癟”是產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也越大。

適合初學(xué)者的理財方式

理財新手最常見的問題往往都是我有1千、5千、1萬，我要如何投資理財?首先，打牢自己的理財知識，熟悉自己的財務(wù)狀況。兵馬未動，糧草先行。良好的理財基礎(chǔ)是邁向成功的第一步。

其次，根據(jù)自己承受風(fēng)險能力，合理規(guī)劃理財方向，找到適宜的理財產(chǎn)品。對于理財新手來說，穩(wěn)健保守的理財方向才是安全的。等到脫離新手階段，在慢慢去嘗試一些進取型的產(chǎn)品。最后，小額試水為先，持續(xù)關(guān)注跟進自己買的理財產(chǎn)品，及時的調(diào)整自己的理財策略。作為一個理財新手，需要明確知道收益越大，風(fēng)險越高，所以在進行投資理財時，安全保本為首要目標。

理財投資應(yīng)該怎么做

1、在投資理財之前，投資者需要前往銀行進行風(fēng)險承受能力評估測試。投資者完成風(fēng)險承受能力評估測試后，結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力和理財目標進行分析，投資與投資者風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

2、投資理財產(chǎn)品有很多，例如：基金、理財產(chǎn)品、保險等。如果投資者是第一次投資理財，最好是前往銀行咨詢理財經(jīng)理，或者是登錄銀行的官方。

幾種適合理財新手的投資方式

1、余額寶，余額寶的平均收益率在4%左右。小額的資金可以放入余額寶，畢竟現(xiàn)在它用起來還是很方便的。

2、銀行理財，銀行理財產(chǎn)品收益大多在3%-6%左右，穩(wěn)定、安全、投資期限靈活。購買銀行理財產(chǎn)品，如果提前贖回，不同產(chǎn)品有不同的附件條件。有的規(guī)定投資者可以提前贖回，有的則不能。甚至有些產(chǎn)品，提前贖回不僅沒有任何收益，還要承擔金額2%左右的違約金。

沒錢怎么理財投資

1、強制儲蓄。每個月從工資中劃出固定比例進行強制儲蓄，例如每月存儲工資的30%。強制儲蓄的方式有很多種，例如銀行定期存款，可選擇一家當?shù)匦抛u較好的農(nóng)商行存為零存整取的定期，一般情況下，農(nóng)商行的存利率要略高于大型國有銀行和股份制銀行。

2、余額寶等貨幣基金也可用于強制儲蓄，余額寶目前的年化率要高于銀行活期存款，余額寶中的工資理財功能可以設(shè)置每月從工資卡中固定轉(zhuǎn)入的日期和金額。

3、銀行理財產(chǎn)品是比較受投資者信賴的，可以選擇一些投資期限為3個月或6個月，起投金額一千元左右的固定期限理財產(chǎn)品。這類理財產(chǎn)品的投資收益雖然不高，但投資門檻和風(fēng)險性都比較低，也不需要投資者具備很多的專業(yè)知識。

4、投資者還可以選擇基金定投，與一次性投資相比，基金定投的起投金額不高，幾百元就可以，自動扣款，不要求投資者掌握投資時機，而且是按復(fù)利計算，投資收益還是比較可觀的。定投期限可選擇3年或者5年，缺乏經(jīng)驗的投資者可優(yōu)先選擇大型、老牌基金公司發(fā)行的基金。