“有錢不如有智，學(xué)會(huì)理財(cái)才能讓財(cái)富持久?！崩碡?cái)是生活中必不可少的一環(huán)，立足當(dāng)下，規(guī)劃未來。這里小編為大家整理了關(guān)于基金定期定額投資的六大誤區(qū)，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對(duì)您有幫助!

基金定期定額投資的六大誤區(qū)

誤區(qū)一：任何基金都適合定投

定投雖能平均成本，控制風(fēng)險(xiǎn)，但不是所有的基金都適合它。債券型基金收益一般較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金波動(dòng)較大，更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)二：定投只能長期投資

定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險(xiǎn)，但在后市不看好的情況下，無論是一次性投資還是定投，均應(yīng)謹(jǐn)慎，已辦理的基金定投計(jì)劃，也可考慮規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)問題。如原本計(jì)劃投資5年，扣款2年后如果覺得市場前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一味等待計(jì)劃到期。

誤區(qū)三：扣款日可以是任一天

定投雖采用每月固定日扣款，但因?yàn)橛械?月份只有28天，所以為保證全年在固定時(shí)間扣款，扣款日只能是每月1日-28日;另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動(dòng)順延，如約定扣款日7月8日，但如果次月8日為周日，則扣款日自動(dòng)順延至9日。

誤區(qū)四：只能按月定期定額投資

一般情況下，定投只能按月投資，不過也有基金公司規(guī)定，定投可按月、按雙月或季度投資?，F(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎(jiǎng)。如月工資僅夠日常之用，季度獎(jiǎng)可以投資，適合按季投資。如果每月工資較寬裕，或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資。

誤區(qū)五：定投金額可直接變更

按規(guī)定，簽訂定期定額投資協(xié)議后，約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額，如想變更只能到代理網(wǎng)點(diǎn)先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù)，然后重新簽訂《定期定額申購申請(qǐng)書》后方可變更。

誤區(qū)六：贖回后定投協(xié)議自動(dòng)終止

有人認(rèn)為定投的基金贖回后，定投就自動(dòng)終止了，其實(shí)，基金即使全部贖回，但之前簽署的投資合同仍有效，只要你的銀行卡內(nèi)有足夠金額及滿足其它扣款條件，此后銀行仍會(huì)定期扣款。所以，客戶如想取消定投計(jì)劃，除了贖回基金外，還應(yīng)到銷售網(wǎng)點(diǎn)填寫《定期定額申購終止申請(qǐng)書》，辦理終止定投手續(xù);也可以連續(xù)三個(gè)月不滿足扣款要求，以此實(shí)現(xiàn)自動(dòng)終止定投業(yè)務(wù)。

投資基金的優(yōu)勢有哪些

1、多元化投資

不論你的資金量多寡，投資者都要遵循多元化投資這一重要法則。但是普通投資者由于資金量有限，如果想做到充分的多元化投資，持有不同類型的股票、債券和其他投資品種，最后的效果可能適得其反，走向了另一個(gè)極端―― 過度多元化，使得投資回報(bào)無法保障。尤其是如果不具備相應(yīng)的專業(yè)技能就去投資，風(fēng)險(xiǎn)的漏洞更大。而通過購買共同基金，投資者就可以瞬間獲得一個(gè)充分多元化的投資組合。當(dāng)然，如果只買一只基金還是做不到個(gè)人全部資產(chǎn)的多元化，還需要持有若干種不同風(fēng)格和投資方向的基金產(chǎn)品。

2、規(guī)模效應(yīng)

和其他行業(yè)一樣，如果你購買的東西多，數(shù)量大，你就可以獲得商家的更多折扣。共同基金的巨額資金運(yùn)作就可以讓他們從券商那里拿到更低的交易傭金，可以顯著降低交易成本。設(shè)想一下，如果你的投資組合有10～20只股票的規(guī)模，你不僅要為每一只股票支付正常的交易成本，當(dāng)你需要調(diào)整組合時(shí)，每筆買賣交易都需要支出成本。最后，在減去所有累計(jì)的交易成本費(fèi)用后，你的投資回報(bào)或許就不會(huì)像表面看上去的那么好。而投資基金的交易成本和交易頻率則要小許多。

3、流動(dòng)性強(qiáng)

共同基金的流動(dòng)性和股票一樣強(qiáng)，投資者可以隨時(shí)購買和贖回基金。從流動(dòng)性角度來講，投資基金比投資房地產(chǎn)或其他不動(dòng)產(chǎn)有著顯著的優(yōu)勢。而且投資者還可以分批分期買入基金，不會(huì)因?yàn)闀簳r(shí)資金量有限就無法從事投資活動(dòng)。

4、專家理財(cái)

相對(duì)于絕大多數(shù)投資大眾，基金管理人應(yīng)該稱得上是專家。他們對(duì)于股票投資知識(shí)和技能的掌握，以及資源的支持要遠(yuǎn)高于普通投資者。讓基金專業(yè)人員幫助自己打理投資，雖然不能保證他們的表現(xiàn)就一定出眾，但基本會(huì)比自己隨意"下注"或?qū)①Y金閑置的效果要好許多。

基金理財(cái)有哪些風(fēng)險(xiǎn)

一是政策風(fēng)險(xiǎn)

主要是指因財(cái)政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等國家宏觀政策發(fā)生明顯變化，導(dǎo)致基金市場大幅波動(dòng)，影響基金收益而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二是經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)

指隨著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的周期性變化，證券市場的收益水平呈周期性變化，基金投資的收益水平也會(huì)隨之變化。

三是利率風(fēng)險(xiǎn)

金融市場利率的波動(dòng)會(huì)導(dǎo)致證券市場價(jià)格和收益率的變動(dòng)?；鹜顿Y于債券和股票，其收益水平會(huì)受到利率變化的影響。

四是通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

如果發(fā)生通貨膨脹，基金投資于證券所獲得的收益可能會(huì)被通貨膨脹抵消，從而影響基金資產(chǎn)的保值增值。

五是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

基金投資組合中的股票和債券會(huì)因各種原因面臨較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，使證券交易的執(zhí)行難度提高，買入成本或變現(xiàn)成本增加。

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括：

一是上市公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

如果基金公司所投資的上市公司經(jīng)營不善，其股票價(jià)格可能下跌，或者能夠用于分配的利潤減少，使基金投資收益下降。

二是操作風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

基金的相關(guān)當(dāng)事人在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的'操作過程中，可能因內(nèi)部控制不到位或者人為因素造成操作失誤或違反操作規(guī)程而引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。此外，在開放式基金的后臺(tái)運(yùn)作中，可能因?yàn)橄到y(tǒng)的技術(shù)故障或者差錯(cuò)而影響交易的正常進(jìn)行甚至導(dǎo)致基金份額持有人利益受到影響。

三是基金未知價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)

投資者購買基金后，如果正值證券市場的階段性調(diào)整行情，由于投資者對(duì)價(jià)格變動(dòng)的難以預(yù)測性，投資者將會(huì)面臨購買基金被套牢的風(fēng)險(xiǎn)。

四是管理和運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)

基金管理人的專業(yè)技能、研究能力及投資管理水平直接影響到其對(duì)信息的占有、分析和對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢、證券價(jià)格走勢的判斷，進(jìn)而影響基金的投資收益水平。

五是信用風(fēng)險(xiǎn)

即基金在交易過程中可能發(fā)生交收違約或者所投資債券的發(fā)行人違約、拒絕支付到期本息等情況，從而導(dǎo)致基金資產(chǎn)損失。