存款不足10萬該如何投資理財_如何投資理財

“未來的財務(wù)狀況，需要我們今天開始為之奮斗?！闭莆绽碡敿寄埽粩喾e累理財經(jīng)驗，讓生活越來越有保障。這里小編為大家整理了關(guān)于存款不足10萬該如何投資理財，方便大家學(xué)習(xí)了解，希望對您有幫助!.

存款不足10萬該如何投資理財

如今進入負(fù)利率時代，再加上人民幣貶值，胡先生也希望找到合適的理財方式實現(xiàn)財富保值增值，只是不足10萬的存款究竟該如何投資理財?

資深理財師結(jié)合胡先生的個人情況及當(dāng)前的市場情況，認(rèn)為其可以從三方面進行考慮：

1、短期規(guī)劃：依市場情況選擇

就短期而言，在人民幣貶值的情況下，可選擇配置部分外匯理財產(chǎn)品，如銀行的.外幣理財產(chǎn)品、QDII等。

但需要注意的，銀行目前很多外幣理財產(chǎn)品收益率都普遍較低，選擇的時候盡可能多做比較;而選擇配置QDII產(chǎn)品時，則要注意產(chǎn)品的投資門檻。

此外，胡先生也可考慮國內(nèi)一些較為優(yōu)質(zhì)的理財產(chǎn)品，像部分銀行的人民幣理財產(chǎn)品，雖然收益率不是很高，但基本的安全保障還是有的。另有一些線上理財平臺，如JIA理財平臺，門檻低，資金流向明確，新手標(biāo)的收益率達8.8%，適合短期理財。

2、長期規(guī)劃：避險、保障是關(guān)鍵

就長期理財規(guī)劃來看，胡先生應(yīng)更注重避險和保障。

避險方面，近期配置實物黃金或是黃金ETF等都是可以考慮的。逢低買入實物黃金，可作為長期的避險資產(chǎn)，而黃金ETF這兩天并未因金價暴跌而受到大幅影響，同樣可適量配置。

保障方面，胡先生雖然還年輕，但就長遠(yuǎn)來看，在社保的基礎(chǔ)上再加點商業(yè)保險還是有必要的，如重疾險等，不過資金量需控制，不宜過多。

此外，作為長期的理財規(guī)劃，胡先生還可從每月結(jié)余中抽取幾百元進行基金定投，堅持操作同樣能得到不錯的回報率。

3、投資自己：最有價值的投資

任何投資都比不上投資自己來得有價值。胡先生工作4年，職業(yè)生涯才剛剛開始，將來的每一次升職、加薪都能為自己帶來更多的原始資金，更快積累財富。

但升職、加薪或成功跳槽，都不是馬上就能實現(xiàn)的，只有不斷提升個人工作技能，增加知識儲備量，才能在競爭激烈的職場中為自己多增添砝碼。

總之，即便月入不足10萬，也能找到不少投資方向，但需要注意資金的合理分配。另外，理財產(chǎn)品的選擇需要根據(jù)市場的情況進行及時調(diào)整，以免造成額外損失或錯過機會。

如何保本個人理財投資

保本個人理財投資定律：

第一個定律：PE鐘擺定律

這一定律主要運用于股市。PE是我們常說的市盈率，這一定律是指在一個考察期(通常為12個月的時間)內(nèi)，股票的價格和每股收益的比例，通常為衡量股票投資價值的一種動態(tài)指標(biāo)。

第二個定律：二八原則

二八原則一般指將用于進行中長期投資理財?shù)慕痤~，其中的八成用于基金定投或貨幣型基金的投資上，另外兩成用于風(fēng)險較高、變化波動較大的債券股票中。

第三個定律：三分資金分配法

就是將除了儲蓄之外其他用于理財投資的資金分成三份：流動資金、使用預(yù)定資金和生利性資金。

第四個定律：追逐新興高收益理財產(chǎn)品

第四個定律可謂不是定律的定律，互前理財產(chǎn)品形式多種多樣，除了傳統(tǒng)的理財渠道，也可以嘗試新興的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品。收益遠(yuǎn)高于銀行定存。像“聚有錢”理財，15天超短期理財，收益達7%，90天理財達9%因其與專業(yè)第三方專業(yè)擔(dān)保公司合作，100%保本保息，使投資安心理財。

個人理財投資方式

1、儲蓄—聚財受益的投資

儲蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種個人投資理財方式。儲蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠（受憲法保護）、手續(xù)方便（儲蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點遍布全國）、形式靈活、還具有繼承性。儲蓄是銀行通過信用形式，動員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會生產(chǎn)過程，并取得利潤。作為使用儲蓄資金的代價，銀行必須付給儲戶利息。因而，對儲戶來說，參與儲蓄不僅支援了國家建設(shè)，也使自己節(jié)余的貨幣資金得以增值或保值，成為一種家庭投資行為。

2、保險—居安思危的投資

人生最大的迷，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個家庭是否會遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險是一把財務(wù)保護傘，它能讓家庭把風(fēng)險交給保險公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險投資在家庭投資活動中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。老百姓投保的誘因主要有：買一顆長效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未來風(fēng)險的防范）、養(yǎng)兒防老，不如投資保險等原因。我國城鄉(xiāng)居民可供選擇的保險險種多種多樣，主要有財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。家庭財產(chǎn)保險是用來補償物質(zhì)及利益經(jīng)濟損失的一種保險。已開辦的涉及個人家庭財產(chǎn)保險有：家庭財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)盜竊險、家庭財產(chǎn)兩全保險、各種農(nóng)業(yè)種養(yǎng)業(yè)保險等。人身保險是對人身的生、老、病、死以及失業(yè)給付保險金的一種險種。主要有養(yǎng)老金保險系列、返還性系列保險、人身意外傷害保險系列等。

3、股票—投資的寵物

利息稅的征收范圍雖然也包括個人股票賬戶利息，但對股票轉(zhuǎn)讓所得，國家將繼續(xù)實行暫免征收個人所得稅的政策，因此，利息征稅后，謹(jǐn)慎介入股市，亦是一條有效的理財途徑。

將活期存款存入個人股票賬戶，你可利用這筆錢申購新股。若運氣好，中了簽，待股票上市后拋出，就可穩(wěn)賺一筆。即使沒有中簽，仍有活期利息。如果你的經(jīng)濟狀況較好，能承受一定的風(fēng)險，也可以在股票二級市場上買進股票。黃金、房地產(chǎn)和股票被經(jīng)濟學(xué)家認(rèn)為是當(dāng)今世界三大投資熱點。股票作為股份公司為籌建資金而發(fā)行的一種有價證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。股票投資已成為老百姓日常談?wù)摰臒衢T話題。由于股票具有高收益、高風(fēng)險、可轉(zhuǎn)讓、交易靈活、方便等特點，成為支撐我國股票市場發(fā)展的強大力量。股票投資的報酬可以通過計算股票投資收益率來反應(yīng)。實際收益率=〔年股利-年股利＊稅率〕/發(fā)行（購買）價格＊100%。

4、債券—收益適中的投資

新出臺的政策國債和國家發(fā)行的金融債券利息“暫免征收個人所得稅”。通過比較1999年憑證式（3期）三年、五年期國債的票面利率和三年、五年期銀行存款實際收益，我們不難發(fā)現(xiàn)，購買三年、五年期的國債的利息收入要比同期銀行存款收益分別高28.7%和28.9%。如今，國債的流動性亦很強，同樣可以提前支取。因此，國債對于那些收入不是太高，隨時有可能動用存款以應(yīng)付不時之需的謹(jǐn)慎投資者來說，算是最理想的投資渠道了。如果你手上有一筆長期不需動用的閑錢，希望能獲得更多一點的利潤，但又不敢冒太大風(fēng)險，可以大膽買進一些企業(yè)債券。企業(yè)債券的利息收入雖然也要繳納利息稅，但稅后收入仍比同期儲蓄存款高出一大截。

5、基金—專家理財

投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行基金券（即受益憑證），將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給基金券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺乏時間和專業(yè)知識的家庭投資者最佳的投資工具。

6、外匯投資

外匯是指以外幣表示的用于國際結(jié)算的各種支付手段，即可以直接用于償還對外債務(wù)、實現(xiàn)購買力國際轉(zhuǎn)移的外幣資金。按照我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定，外匯主要包括：（1）外國貨幣，包括紙幣和金屬鑄幣，如在我國可自由兌換的外幣有：美元、英鎊、德國馬克、日元、港幣等五種外幣。（2）外幣有價證券，包括政府公債、國庫券、公司債券、股票、息票等；（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲蓄憑證等；（4）其他外匯資金。長期以來，我國實行外匯管制，個人不得進行外匯買賣。盡管外匯黑市在實際上從未真正取締過，但那都是非法的。隨著對外經(jīng)濟技術(shù)文化交流的日益頻繁，個人手中握有的外匯越來越多。特別是我國社會主義市場經(jīng)濟體制的逐步確立和即將加入世貿(mào)組織，普通居民家庭對外匯的需求越來越大，2000年底，我國已實現(xiàn)人民幣自由兌換。居民可選擇的外匯投資種類包括：外匯存款（即投資于外國貨幣，賺取匯率差額）、外匯兌換（在熟知近期外匯兌換率前提下，不失時機地進行買和賣，取得可觀外匯收入）、投資外匯證券市場（通過中國銀行、駐外機構(gòu)、經(jīng)貿(mào)公司買賣外匯債券，外匯股票業(yè)務(wù)，取得正當(dāng)?shù)耐鈪R投資收益）。

7、收藏品投資—藝術(shù)與金錢的有機結(jié)合

現(xiàn)實當(dāng)今，收藏不僅是一種修身養(yǎng)性的業(yè)余文化活動，它更上一條致富的途徑，是一把打開富貴之門的金鑰匙。在各式各樣的收藏品中，古玩、字畫、錢幣、郵品及火花不但歷史悠久，而且自成體系，在收藏界占據(jù)了顯著的位置，并稱“五大世家”；隨后，特別是近十年來，又涌現(xiàn)出了聲名盛極一時的“四大名流”：磁卡、糧票、股證和彩票。還有，諸如紀(jì)念章、各種工藝品等都可收藏，人們習(xí)慣于把這些收藏品稱之為“三教九流”。收藏愛好者應(yīng)遵循商界“不熟不做”的至理名言，應(yīng)熟悉某一收藏品的品種、性質(zhì)、特點、市場行情及興趣、欣賞原則，及時收藏，待價而沽，達到取得投資收益的最終目的。至于增長的快與慢、高與低，取決于多種因素，就看你是否能慧眼選“股”了。收藏市場有個有趣現(xiàn)象：收藏品越增值，參與收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近幾年收藏市場正在加快這種“滾雪球”式的良型循環(huán)。

8、個人黃金投資—永遠(yuǎn)不變的你

黃金一直是人們心目中財富的象征，是世界通行無阻的投資工具。只要是純度在99.5以上，或有世界性信譽的銀行或黃金自營商的公認(rèn)標(biāo)志與文字的黃金，不論你攜帶到天涯海角，都能依照當(dāng)日倫敦金市行情的標(biāo)準(zhǔn)價格出售。黃金作為最佳保值工具，自古受到投資理論和普通投資者的青睞，認(rèn)為在傳統(tǒng)的股票及債券資產(chǎn)以外必須擁有黃金才是最佳策略。特別是在動蕩不安的世界里，許多投資者都認(rèn)為只有黃金才是最安全的資產(chǎn)。所以，投資者都一致把黃金作為投資組合中的重要組成部分。黃金投資形式有五大類：實金投資（即金條）、金幣投資、金首飾投資、紙黃金投資、黃金期貨投資。投資黃金能賺錢，主要是看升值。金價雖會因國際政治、經(jīng)濟局勢而略有起伏，但整體上將是平穩(wěn)小漲。

9、房地產(chǎn)投資—高投入、高產(chǎn)出

房地產(chǎn)作為世界三大投資熱點之一，向來受到商家的青睞。房地產(chǎn)是房產(chǎn)（房屋財產(chǎn)）和地產(chǎn)（土地財產(chǎn)）的合稱。其實，房地產(chǎn)除了滿足居民家庭居住需求（遮風(fēng)避雨）外，兼具保值增值的功效，是防止通貨膨脹的良好投資工具。一個家庭，要投資于房地產(chǎn)，應(yīng)該作好理財規(guī)劃，合理安排購房資金，并學(xué)習(xí)房地產(chǎn)知識。畢竟，購房對于每個家庭都是一項十分重大的投資。房地產(chǎn)市場分三級：一級市場（國家壟斷）、二級市場（房地產(chǎn)商開發(fā)經(jīng)營活動場所）、三級市場（房地產(chǎn)再轉(zhuǎn)讓、租賃、抵押場所）。投資者可根據(jù)實際情況，選擇長線投資和短線投機進行操作。購得房地產(chǎn)后，投資者應(yīng)隨機應(yīng)變，待市場大幅看漲時，果斷脫手，獲取大筆價差收入。

10、期貨投資

期貨交易是指交易雙方在期貨交易所內(nèi)，通過公開竟價方式，買進或賣出在未來某一日期按協(xié)議的價格交割標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量商品的合約的交易。期貨交易根據(jù)交易對象分為商品期貨和金融期貨兩大類。以具有價值的商品為交易對象的期貨稱為商品期貨。商品期貨是期貨交易中最主要的部分，也是期貨交易的基礎(chǔ)?？捎米髌谪浗灰椎漠a(chǎn)品有農(nóng)產(chǎn)品和礦產(chǎn)品兩大類。而以標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具為交易對象的期貨，就是金融期貨。金融期貨主要包括外匯期貨、利率期貨和股票指數(shù)三大類。隨著金融環(huán)境的寬松和加入世貿(mào)以及投資者期貨交易常識的普及，期貨投資將會和現(xiàn)貨投資一樣成為常用的個人投資理財方式之一。

如何選擇適合自己的投資理財方式

一、職業(yè)決定理財觀念

有人說個人投資理財首要是時間的投入，即如何將人生有限的時間進行合理的分配，以實現(xiàn)比較高的回報。其中，你的職業(yè)決定了你能夠用于理財?shù)臅r間和精力，而且在一定程度上也決定了你理財?shù)男畔碓词欠癯浞?，由此也就決定了你的理財方式的取舍。你所從事的職業(yè)也必然會影響到你的投資組合。而對于一個從事高空作業(yè)等高風(fēng)險性作業(yè)的人而言，將其收入的一部分購買保險自然是一個明智的選擇。

二、收入決定理財力度

當(dāng)家理財，當(dāng)然要有財可理。對于平常家庭而言就是收入。俗話說，看菜吃飯，量體裁衣。你的收入多少決定的你的理財力度，畢竟超過自身財力，玩“空手道”式的理財方式于一般常人而言是難以成功的。所以人們才會說將收入的1/3用于消費，1/3用于儲蓄，還有1/3 用于其它投資。如此，你的收入決定了這最后1/3的數(shù)量，并決定了你的投資理財選擇。

三、年齡決定理財思路

年齡就是種閱歷，是種財富。人在不同的年齡階段所承擔(dān)的責(zé)任不同，需求不同，抱負(fù)不同，承受能力也不同。所以有人將人生投資理財分探索期、建立期、穩(wěn)定期和高原期等四個階段，每個階段各有不同的理財要求和理財方式。

如20—30歲時，即探索期，年富力強，風(fēng)險隨能力是最強的，可以采用積極成長型投資模式。

30—50歲即建立期，家庭成員逐漸增多，承擔(dān)風(fēng)險的程度較低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長為目標(biāo)。

50—60歲即穩(wěn)定期，孩子已經(jīng)成年，是賺錢的高峰期，但需要投資風(fēng)險。

到了65歲以上即高原期，多數(shù)投資者在這段期間將大部分資金存在比較安全的固定收益投資項目上，只將少量的資金投在股票上，以抵御通貨膨脹，保持資金的購買力。

四、性格決定理財方式

每個人都有自己的個性、興趣和愛好，它們決定了每個人的投資理財觀念：有的屬于保守型、有的屬于冒險型、有的則屬于中立型。就像人的個性，每個投資理財品種也都有著各自的優(yōu)點和缺點：儲蓄、國債、保險等投資理財產(chǎn)品收益穩(wěn)定，風(fēng)險系數(shù)非常小，比較適合保守型的人去投資；股票、外匯會帶來大收益，也可能造成大虧損，投資者必須具有非常強的承受能力，比較適合冒險型人去投資。