投資理財必備基礎(chǔ)知識講解
投資理財必備基礎(chǔ)知識講解_投資理財知識
你們知道嗎?投資者在理財之前，應(yīng)該盤點一下自己的資產(chǎn)，即搞清楚自己有多少可支配的資金。以下是小編為大家?guī)淼耐顿Y理財必備基礎(chǔ)知識講解，希望您能喜歡!
投資理財必備基礎(chǔ)知識講解
關(guān)于投資的概念
開個儲蓄賬戶不叫投資。盡管有利息，但活期存款利率通常低于1%，錢和躺在家里沒有什么區(qū)別。
退休金賬戶算投資。將退休金投入401(K)養(yǎng)老金計劃就是一種投資。
投資是為數(shù)不多的應(yīng)對通脹的方法之一。
風(fēng)險總是伴隨投資而生。
關(guān)于投資術(shù)語
證券是一種金融工具。從股票、債券到存單，都屬于人們?nèi)粘？谥兴f的“證券”。證券可以分為，債務(wù)性證券(例如國債)和權(quán)益性證券(例如股票)。
股票代表著享有一家公司的權(quán)益。當(dāng)你買入一只股票時，實際上是購進了該公司相應(yīng)部分的權(quán)益。
股票市場允許你追蹤股票表現(xiàn)。股票在交易所交易。
債券是你把錢借給別人的憑證。當(dāng)你買入債券時，實際上是把錢借給該實體。
投資多元化意味著“不要把雞蛋放在一個籃子里”。多元化要求你把錢分開來投資在不同(種類)的地方/產(chǎn)品。
投資回報率(ROI)就是你的投資賺了多少錢。如果你想要衡量自己的投資表現(xiàn)，可以通過把投資賺的錢除以投資本金來計算。
關(guān)于投資流程
你可能會被收取投資交易/服務(wù)費用。
你不必親自逐一選股。專業(yè)投資機構(gòu)推出的共同基金已經(jīng)包含了其精心挑選的股票，你可以通過購買共同基金來實現(xiàn)多元化。當(dāng)然還有反應(yīng)特定股指表現(xiàn)的指數(shù)基金，例如標(biāo)普500指數(shù)基金。
投資可能需要繳稅。例如股票交易產(chǎn)生的印花稅，公司向你分配利潤時可能需要你繳納的資本所得稅。
有的投資賬戶可以獲得稅務(wù)減免。例如捐贈基金。
投資可能會虧錢。
關(guān)于投資策略
投資起步早是一大優(yōu)勢。復(fù)利會產(chǎn)生意想不到的效果。
1.02^10 = 1.2189944199948 而1.02^20 =1.4859473959784。
通過研究再做決定，不要盲目追漲熱門股。
長期投資策略不應(yīng)隨著一時的新聞而改革。
不要因為個人原因過于留戀某一只股票。如果對某只股票產(chǎn)生了個人情感因素，將會影響你對它的判斷。
不必每時每刻都在盯盤。股票每時每刻都在漲落，時刻盯盤會影響你的情緒和決策。
不要把等著用的錢拿去做投資。市場漲落不定，如果錢急著要用，你就會失去耐性，乃至早早地割肉離場。
關(guān)于保持理性
首先承認，沒有人可以總是準(zhǔn)確預(yù)測市場走勢。
過去的走勢不代表會是將來的走勢，不要輕易以“往”推“今”。
你不知道什么是你不知道的。不要自以為，以為市場上發(fā)生的一切自己都了如指掌?？傆心悴恢赖男畔ⅰ?/p>
不一定非要親自進行投資。市場上資管公司、投資顧問俯拾皆是，你不必親自去做投資，可以把錢交給他們打理。
金融投資理財基礎(chǔ)知識
1、年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。以海河金融為例：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬__10%__31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
2、固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
3、保本比例
即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
4、清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
理財知識
“風(fēng)險”的本質(zhì)
風(fēng)險對大多數(shù)外行來說是一個不好的詞。我們從小就被鼓勵不惜一切代價避免風(fēng)險。我們希望在生活中盡可能地減輕風(fēng)險 - 買保險，避免“高風(fēng)險”的投資，就業(yè)等。在個人生活中我們也盡量避免風(fēng)險，我們不問有風(fēng)險的問題，我們不說有風(fēng)險的事情，我們不敢大膽說的原因是因為下一步有可能發(fā)生......
金融界理解為：風(fēng)險=獎勵。只有你愿意放棄，才能收獲。如果你把現(xiàn)狀抓的太緊，不愿意看到變化，那么現(xiàn)狀就不會改變!你必須愿意失去現(xiàn)狀，才能得到更好的。當(dāng)然，風(fēng)險的定義是，結(jié)果是不確定的。每個決定都可能成功或失敗，但到最后，那些懂得聰明地冒險的人才是你想成為的人。
如果你不懂，就要慎重
這很簡單，但卻是事實。你需要了解為什么你正在做的事情是正確的。
但是這有利也有弊!生活中有很多事情需要你為了獲得回報與而與知識抗?fàn)?。在金融領(lǐng)域，知識真的就是力量。你知道和了解的越多，你就越能利用這些知識為資源。資源就能把事情做好。
僅僅因為你不了解它，并不意味著它是可怕的，邪惡的或糟糕的。它意味著在你了解它之前不要做。
所以，學(xué)習(xí)你能學(xué)的`，那么你可以做的事就更多。
金錢不是你最需要關(guān)心的，有趣的是，財富最需要關(guān)心的完全不是金錢。金錢只是一個放大鏡：把你所有好的都放大，把你所有壞的也都放大。
底線是：錢來了又去。財富不止是金錢。去培養(yǎng)你的人際關(guān)系，家庭和朋友。
從億萬富翁那里得到的唯一建議，無關(guān)節(jié)儉
從白手起家的人那里得到的唯一的建議與節(jié)儉無關(guān)。他們從沒提過要節(jié)儉。而最終得到的唯一的建議是：“如果你想要什么，想清楚怎么擴大你的渠道來得到它?！?/p>
當(dāng)然，你必須量入為出，但千萬不要以為你必須維持現(xiàn)狀。如果你想要什么，想清楚怎么得到它!如果你需要更多的錢去實現(xiàn)，這也不是一個難以解決的問題。
有趣的是，他們從不給出節(jié)省收入的建議。大多數(shù)超高凈值的人不這么認為。他們往往建議投資，盡可能多地“做交易”。使用自己的資金很好，但最好是用別人的錢來做交易。不要把你的狀況理解為靜態(tài)的。你希望它多宏偉它就能多宏偉，你希望他多渺小它就能多渺小。
金融投資理財基礎(chǔ)知識
年化收益率
年化收益率是指在投資理財時，1年的實際收益率。年化收益率會隨國家政策調(diào)控產(chǎn)生變動。如在某個理財平臺：一款31天的新手專享理財產(chǎn)品，年化收益率10%，投資5萬元，31天到期后的實際收益為：5萬x10%x31/365≈424.66元，絕對不是5000元。
固定收益與預(yù)期收益
固定收益，即期限固定、到期收益固定，固定收益與到期實際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實際收益率就為9.6%。而“預(yù)期收益”并非理財產(chǎn)品到期的實際收益，而是金融機構(gòu)在發(fā)行理財產(chǎn)品初期對產(chǎn)品最終收益率的一個估值，實際收益不確定。
保本比例
即產(chǎn)品到期時，投資者可以獲得的本金保障比率。還不是很明白?且看下面的例子。比如，某銀行一款結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，說明書中詳細寫明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時本金可能虧損20%。所以要注意，在選購理財產(chǎn)品產(chǎn)品時要看清收益類型、保本比例，不要一味地聽從銷售人員對收益的宣傳。
清算期
我們經(jīng)常能看到一些銀行、投資理財機構(gòu)標(biāo)出的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。其中的“T”就是產(chǎn)品到期日，“0,1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過的時間，即清算期。要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長，利息損失也會越大。
在互金領(lǐng)域里對于金融投資理財基礎(chǔ)知識的了解，加上投資理財用戶對互聯(lián)網(wǎng)金融的信賴度也在不斷提高，有助于投資理財更加了解行業(yè)也可以更好的完善自身獲取最大收益。
銀行理財產(chǎn)品常識
1、此項業(yè)務(wù)屬于銀行表外業(yè)務(wù)
表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的不列入資產(chǎn)負債表，但能影響銀行當(dāng)期損益的經(jīng)營活動。
中國是金融管制的國家，中國銀行的主要業(yè)務(wù)收入來源是貸款收入。貸款業(yè)務(wù)對銀行來說是表內(nèi)業(yè)務(wù)，要受到國家的嚴格管控，如貸款限額、以存定貸。而銀行理財產(chǎn)品屬于表外業(yè)務(wù)，沒有嚴格限制，各銀行在國家的簡單限制下可以想盡辦法創(chuàng)收。
需注意，目前銀行的表外業(yè)務(wù)資金已經(jīng)逼近表內(nèi)業(yè)務(wù)，國家肯定會加強監(jiān)控。
2、銀行理財產(chǎn)品有風(fēng)險嗎?
要理解銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險，一定要先理解銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益類型，保本保收益的是無風(fēng)險的，保本浮動收益的也是風(fēng)險較低，不保本浮動收益的有一定風(fēng)險。但是，所有投資都是有風(fēng)險的，無風(fēng)險的利潤自然低。
銀行理財產(chǎn)品雖然理論上說有一定風(fēng)險，但是背靠著銀行的名頭，銀行家大業(yè)大，這一點理財資金其實不算什么，而且理財產(chǎn)品基本是每期輪流發(fā)行，資金源源不斷，銀行是愿意且能夠為其擔(dān)保收益的，因此在低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品上，目前還沒有哪家銀行發(fā)生過到期后沒有按預(yù)期承諾支付收益的事件發(fā)生。
注意，上述黑體結(jié)論僅針對普通風(fēng)險級別的銀行理財產(chǎn)品PR1-3級，像高風(fēng)險的外幣類、結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品都有與預(yù)期收益率相差甚遠的案例發(fā)生。(我后續(xù)有篇文章會談到結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品的問題)
總的說來，除非發(fā)生大的國際國內(nèi)軍事事件或者國家對國內(nèi)銀行進行了大規(guī)模的調(diào)整，否則現(xiàn)階段PR1-3級別的銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期收益都是能達到的，尤其是PR1-2級別。
但是需要注意的是，銀行理財產(chǎn)品和在銀行寄售的理財產(chǎn)品不是一個概念，在銀行寄售的理財產(chǎn)品往往是廣義上定義的理財產(chǎn)品，實際背后是保險或者信托，是放在銀行平臺上寄售的，發(fā)行人不是銀行，這種產(chǎn)品銀行是不會用自己信譽替他們擔(dān)保的。
因此，追求較低風(fēng)險的理財客戶只建議購買銀行自己推出的理財產(chǎn)品。
此外，各種理財產(chǎn)品都會在說明書中告知投資者這個理財產(chǎn)品投向的是什么方向，因此根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟和行業(yè)景氣程度，有一定知識的投資者可判斷這個理財產(chǎn)品的投資方向是否正確從而更好的規(guī)避風(fēng)險。
3、分紅型保險是理財產(chǎn)品嗎?
保險不是銀行理財產(chǎn)品，只不過是通過銀行渠道售賣而已。購買保險最重要的目的是保障。將投資理財寄望于保險來實現(xiàn)，這是缺乏金融知識的投資者容易做的事。當(dāng)然，對于大富之家，多種金融產(chǎn)品配置是必須的，于是會出現(xiàn)大額保單的情況，普通投資者就沒必要買分紅型(或稱返還型)的保險了。
4、信托是理財產(chǎn)品嗎?
和保險類似，也是信托公司通過銀行渠道售賣而已。信托對資金的要求門檻高，一般是一百萬起，收益率一般都10%以上，但是風(fēng)險由于沒有銀行聲譽擔(dān)保，有一定風(fēng)險(近期已經(jīng)有三款信托爆出損失本金甚至無法償付的新聞)，需要認真勘查發(fā)行方的過往業(yè)績。
5、銀行理財產(chǎn)品的特殊時間性?
銀行每逢季末、年末都會比較缺錢，此外業(yè)績壓力也需要這種時候向上級交出個好數(shù)字。因此銀行在季末、年末發(fā)行的理財產(chǎn)品，往往預(yù)期收益率比平時更高。建議投資者可在這種時候購買銀行理財產(chǎn)品。
6、什么樣的資金量級適合購買銀行理財產(chǎn)品?
一般人建議5-20W，超過這個資金量級，建議學(xué)習(xí)其他金融工具知識，投到更高收益的渠道中，或者進行分散投資。但這個其實因人而異。家里特別有錢的朋友把大部分錢購買銀行理財產(chǎn)品也是可以理解的。一般越有錢越擔(dān)心本金受損越不愿意承擔(dān)風(fēng)險。當(dāng)然更好的投資策略是高低風(fēng)險產(chǎn)品都配置。
7、什么樣的人適合購買銀行理財產(chǎn)品?
年齡較大，對新投資渠道有較強抗拒心理的老年人;
只在銀行存過定期的中青年，下一步理財方式就是考慮投資低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品，這往往是家庭資金漸漲開始真正邁入理財?shù)牡谝徊?余額寶沒出現(xiàn)前);
如果有興趣學(xué)習(xí)其他投資渠道，在嘗到銀行理財產(chǎn)品收益率>貨幣基金>定期存款的甜頭后，會開始學(xué)習(xí);
如果沒興趣，就到此為止了，等有家庭保障需求的時候，需要學(xué)習(xí)保險。
8、去哪里選購銀行理財產(chǎn)品?
大部分人購買銀行理財產(chǎn)品都是去銀行柜臺辦理，其實各家銀行網(wǎng)銀都會實時更新自家理財產(chǎn)品信息并提供網(wǎng)銀自購(注意，最后還需到銀行網(wǎng)點面簽)。由于實際上各家銀行理財產(chǎn)品大同小異，因此投資者從自己習(xí)慣使用、信任的銀行購買就可以了。
此外互聯(lián)網(wǎng)上也有一些網(wǎng)站整合了各地各家銀行理財產(chǎn)品的信息，不過疏于維護，舊的信息也沒有更新收益率(行業(yè)本身大約有一半銀行不在銀行官網(wǎng)更新產(chǎn)品到期實際收益率)，大都淪為了互聯(lián)網(wǎng)上的垃圾信息，并沒有被投資者所重視，平臺一時也沒有好想法去整合推薦給投資者。
9、其他注意事項?
由于銀行理財產(chǎn)品一般不能提前贖回，如果投資者對資金的流動性要求比較高就不適合買銀行理財產(chǎn)品而推薦購買貨幣基金，尤其是近年火熱的余額寶類T+0貨幣基金。
總的說來——銀行理財產(chǎn)品適合追求低風(fēng)險，但又追求高于定期收益的投資者。