投資理財基本知識入門

理財不僅僅是積累財富，還是確保你穩(wěn)定的生活和退休。在今天的課程中，我們將分享具體的計劃和策略，從而讓你的財務更加穩(wěn)定。下面是小編為大家整理關于財基本知識入門，希望對你有幫助!

理財基本知識入門

理財業(yè)有句行話“沒有最好的理財產品，只有最適合客戶的理財產品”。同樣套用在理財觀念上來說，“沒有最好的理財觀，只有最適合自己的理財觀”。

最新的數據表明，現在的銀行存款總額已經超過了15萬億，盡管目前處于“負利率”時代，認為”更多儲蓄“最合算的老百姓依然占了38.5%，仍處于較高水平。顯然，這和中國傳統(tǒng)的謹慎、保守的金錢觀念是分不開的。要想管好自己的錢袋子，在保有財富的基礎上，使之得到最大收益，有以下三招。

財富管理需要合理規(guī)劃

一則故事這樣說道：有位農夫整天無所事事，日子過得十分貧窮。有人問農夫是不是種了麥子。農夫回答：“沒有，我擔心天不下雨?！蹦莻€人又問：“那你種了棉花了嗎?”農夫說：“沒有，我擔心蟲子咬壞棉花。”于是，那個人又問：“那你到底種了什么?”農夫說：“我什么也沒種，因為，我要確保安全?！?/p>

現實生活中，很多人就像上述故事中的農夫一樣，總是想追求一種絕對安全的獲利方式，不敢去投資，怕冒風險。其實風險與機遇是共存的，沒有投資哪來的收益呢?要想獲得財富就必須要有風險承受能力，絕對安全的投資是不存在的，財富管理的核心就是在風險最小化的情況下實現收益最大化。

所以，樹立合理的理財觀至關重要。這就需要分析以下問題：在未來一、兩年甚至五到十年的時間里，自己的人生目標是什么?現在從事哪種行業(yè)?打算什么時候退休，退休后過怎樣的生活?保險規(guī)劃是否充分分散了風險?目前資產負債情況是怎樣的?投資偏好如何?風險承受能力?預期的投資回報率是多少?

從儲蓄防老到買房投資，只有做一個合理的規(guī)劃，才能使自己的財富不斷得到增值。

理財需知曉專業(yè)知識

在投資前，最重要的就是詳細了解各方面有利和不利的信息，并進行綜合的評估與分析，力爭將風險降到最低，這就需要知曉一些投資理財的知識和及時獲取理財產品的信息。

很多人缺乏理財意識，就只能把錢放在銀行存著，獲得極為有限的一點利息。其實，就算是儲蓄，如果能操作得當，也能獲得更多的利息，比如長期不動用的活期存款換成定活兩便存款，急用時可以及時取出，獲得活期的利息，不用時到期也會得到定期的利息，遠遠高于活期儲蓄的收益。

有些人雖有投資意識，卻沒有投資經驗，對基金、股票、黃金、外匯一竅不通，他們經常會問理財師“現在有什么好的股票、有什么好的基金，請推薦給我，我去買”。其實，理財師只是綜合市場情況對投資者提出一個購買建議，買或者不買和買進還是賣出的最終決斷權取決于投資者自己。如果投資者自己不會分析和操作，即使是最好的產品也不會帶來收益。所以，投資理財一定要學會自己分析自己操作，不能完全依賴別人。

投資獲益需選準時機

房產是很多人喜歡選擇的投資方式，認為其安全性和收益性比瞬息萬變的股市、債市等更有保障。但是樓市投資也是有風險的，且房產的變現性較差，如果買房和賣房的時間選擇不好，炒房就會變成房東。在你急需用錢的時候，賣房子可能會成為你心里說不出的痛。

所以，許多投資理財的決策除了具備專業(yè)知識外，還需要投資者經常關注買賣的信息，低入高出才能獲得最大的收益。

理財基礎知識

理財是積現在之力，博未來之勢;理財應該是在不影響現在的生活質量的前提下，最大程度的提升未來的生活質量，金銀貓實現我們的財務夢想;不積跬步，無以至千里，不積小流，無以成江海，理財更應該從一點一滴做起，持之以恒。

一、找到我們的財務夢想，樹立理財的目標。

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應該是人生重要的財務目標，說到長遠還應該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內自費讀完MBA，還是10年內買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的.時間，找到你全部的財務夢想。

好了，你的財務夢想已經找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內要實現的、3年內要實現的、10年內要實現的等等。然后再預測一下實現這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財從記賬開始

找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務漏洞和確定基本日常消費數額。為了保證數據的準確度、排除不經常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

拿到3個月的數據后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

說到控制支出，我的小方法與大家分享。

每月拿到工資后，現把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設定一個基本日常支出的目標，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、11日、21日各支取500元現金作為生活費。這樣對應著相應的日期和自己錢包里剩余的現金數就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調整。

當然大部分網友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了多少錢。我的方法是，把當月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設一個月度限額，一旦當月的限額已經超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費習慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠來自于兩個方法：用風險換收益，用時間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時間和風險來為我們博得收益。

首先按照風險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風險由高到低：收藏品、不動產、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結構性投資產品、投資連結型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產，從保本類結構性投資產品之后的投資工具，風險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。投資連結型保險是比較特殊的理財工具，之后再給大家詳述吧。

知道了投資工具，然后我們就開始結合自身情況來選擇了。當然，我們不用非要選擇出一種來，因為理財是一種綜合的規(guī)劃，要用多樣的投資工具組合來分散風險，貼合自身需求。不是有一句著名的話嗎：不要把雞蛋放在同一個籃子里。

理財小知識

1、“更大笨蛋”理論

經濟學家凱恩斯的“更大笨蛋理論”，又稱為博傻理論。

比如你在投資方面，為何你會不管某個東西的實際投資價值，即使它不值錢，但你還是愿意花錢投資，那是因為你預計未來會有一個更大的笨蛋，會從你那兒把它買走。這就好比股票投資，房地產投資，還有收藏品投資。但是如果未來如果沒有更大的笨蛋來成為你的產品接盤俠，那么，很不幸的，你就失去很多賺錢的機會，那么最大的笨蛋就有可能是你自己。

財貓網理財師表示，“更大笨蛋”理論告訴投資者的是，首先錢不可拽的太緊，否則就失去很多錢生錢的'機會，發(fā)財的機會就永遠是別人的。其次投資是有風險的，選擇正確的理財產品，才是發(fā)財王道。

2、幸福公式

“幸福=效用/欲望”

——經濟學家保羅.薩繆爾森

幸福——家庭和個人的滿足感

效用——家庭和個人的財富

欲望——家庭和個人心理對物質追求的欲望程度。

效用和欲望，是家庭和個人的現實生活狀況與心理追求的一種比較，如果兩者的落差越大，幸福感也會越來越差。

同樣是投資理財，不一樣的效用回報在同程度下的欲望需求下，獲得的幸福感也是不一樣的，為什么不把自己的幸福感提升到最大最高值呢?

相信小編，同樣的投資絕對給您不一樣的回報。

3、酒與污水定律

什么叫“酒與污水定律”呢?是說如果把一匙酒倒進一桶污水之中，你得到的就會是一桶污水;反之，如果將一匙污水倒進一桶酒中，你得到的還是一桶污水。這就會讓我們想到投資中的各種產品和平臺，如果一個平臺里有“污水產品”，那么相對應的必定會延伸出來其他的“污水產品”。一個以“安全理財”為導向，“快樂理財”為宗旨的“好酒平臺”，是一定會時刻把握自己的理財產品，時刻警惕“污水漏洞”的。

4、痛苦指數

痛苦指數，又稱之為“遺憾指數”是失業(yè)率和通貨膨脹之和。此指數在1975年由美國政府提出的，表示失業(yè)和通貨膨脹給人們帶來的痛苦是同等的。

失業(yè)率越高，實現充分就業(yè)就越不成功;通貨膨脹率越高，穩(wěn)定物價就越不會成功。失業(yè)率直接影響的便是居民收入，收入的減少或下降直接導致痛苦指數的上升，同樣的，通貨膨脹率直接影響物價，物價的居高不下導致居民花銷的上升或增加，痛苦指數必然隨其變化。

降低痛苦指數，一方面是國家的宏觀經濟調控政策是否給力，另一方面，居民自身資產的再次升值也是極為有效的一種措施。

5、木桶定理

“木桶定理”來自于現實生活的經驗總結，是說一只水桶是由眾多木板箍在一起的，它究竟能盛多少水，并不是取決于桶壁上最長的那塊木板，相反是取決于桶壁上最短的那塊木板。

運用到理財方面就是說，如果你的投資項目中存在著一些虧錢的投資，那么就會拉低你做其他投資所獲得收益，致使你最終到手的實際收益降低，所以做投資也要考慮“短板”，并盡早“補足”或“除掉”它。

以上就是投資與理財必須知道的幾個知識點，金融江湖風起云涌，還不快來大展拳腳，施展一下，說不定下一個理財高手就是你。