理財(cái)知識(shí)普及內(nèi)容常識(shí)

學(xué)習(xí)今天的課程不僅能夠幫助你更好的理解財(cái)務(wù)狀況，還能幫助你掌握技能，從而成為一個(gè)更好的理財(cái)者。下面是小編為大家整理關(guān)于理財(cái)知識(shí)普及內(nèi)容，希望對(duì)你有幫助!

基本的理財(cái)小常識(shí)

一、理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)

一個(gè)中心，三個(gè)基本點(diǎn)：以管錢(qián)為中心，攢錢(qián)為起點(diǎn)，生錢(qián)為重點(diǎn)，護(hù)錢(qián)為保障。

1、攢錢(qián)

掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢(qián)存在銀行里。

給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢(qián)后直接將10%的錢(qián)存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒(méi)有錢(qián)花。

2、生錢(qián)

基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)。

3、護(hù)錢(qián)

天有不測(cè)風(fēng)云，誰(shuí)也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買(mǎi)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄危皇侨俊?/p>

生錢(qián)就像打一口井，為你的水庫(kù)注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫(kù)修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。

二、多少錢(qián)可以開(kāi)始理財(cái)?

錢(qián)的秉性：你不愛(ài)我，我不愛(ài)你。

不在乎多少，一個(gè)月省下100元買(mǎi)基金，從20歲存到60歲，是637800元;30歲存到60歲，是22萬(wàn);40歲起存，7萬(wàn);50歲，2萬(wàn)。錢(qián)生錢(qián)是長(zhǎng)跑冠軍，理財(cái)一定要從年輕時(shí)開(kāi)始。

三、如何進(jìn)行資產(chǎn)配置?

個(gè)人的水庫(kù)應(yīng)該分成三份。

第一份，應(yīng)急的錢(qián)：6個(gè)月至一年的生活費(fèi)

存銀行，活期、定期，或者貨幣市場(chǎng)基金。

第二份，保命的錢(qián)：三至五年生活費(fèi)

定存、國(guó)債、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。應(yīng)該是保本不賠，只會(huì)多不會(huì)少的東西。

第三份，閑錢(qián)：五年到十年不用的錢(qián)

只有這種錢(qián)才可以買(mǎi)股票、買(mǎi)基金、做房地產(chǎn)，或者跟朋友合伙一起開(kāi)個(gè)什么生意，去做這種投資，那么必須是閑錢(qián)。

四、理財(cái)?shù)膬蓚€(gè)好習(xí)慣

1、節(jié)儉

少打一次車(chē)，少做一次美容，少點(diǎn)一個(gè)菜，省下來(lái)的錢(qián)積攢起來(lái)去投資，讓錢(qián)生錢(qián)。富人錢(qián)生錢(qián)，窮人債養(yǎng)債。

節(jié)省錢(qián)、尊重錢(qián)是很多富人的習(xí)慣。李嘉誠(chéng)生活節(jié)儉大家都知道。常說(shuō)富人越有錢(qián)越摳，因?yàn)樗麄冎厘X(qián)來(lái)之不易。

2、記賬

每天記賬，不行的話三天記一次也可以。記賬會(huì)讓你清楚每一筆開(kāi)銷(xiāo)去了哪里，也有利于養(yǎng)成計(jì)劃花錢(qián)的習(xí)慣。

五、理財(cái)?shù)钠叽笳`區(qū)

這7大理財(cái)誤區(qū)，你中了哪幾種?

1、理財(cái)是有錢(qián)人的事?

窮人、有錢(qián)人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢(qián)自己去辦事。

2、忙，沒(méi)有時(shí)間理?

有時(shí)間打麻將沒(méi)時(shí)間理財(cái)?

3、理財(cái)就是買(mǎi)股票買(mǎi)保險(xiǎn)?

所有錢(qián)都拿去買(mǎi)股票那是賭博不是理財(cái)。保險(xiǎn)公司都說(shuō)自己產(chǎn)品既有保障又能儲(chǔ)蓄又能投資，那還要基金公司干嘛?

4、錢(qián)少，理財(cái)沒(méi)什么效果?

理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭?ài)惜錢(qián)、節(jié)省錢(qián)、錢(qián)生錢(qián)，堅(jiān)持不懈。”

5、我不懂理財(cái)?

不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開(kāi)始學(xué)都不晚。

6、理財(cái)就是發(fā)財(cái)?

理財(cái)和發(fā)財(cái)沒(méi)有必然聯(lián)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健增長(zhǎng)。

7、理財(cái)要從眾?

理財(cái)不能隨大流，要有個(gè)性化。

六、理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程

理財(cái)也有“五個(gè)一工程”，需要長(zhǎng)期堅(jiān)守。

1、一生恪守量入為出

拳王泰森到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢(qián)無(wú)度，別墅有100個(gè)房間，幾十輛跑車(chē)，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果破產(chǎn)時(shí)還欠了國(guó)家稅務(wù)局1000萬(wàn)美元。

如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來(lái)窮才是最苦的事情。

2、不要夢(mèng)想一夜暴富

天上沒(méi)有餡餅。中國(guó)有句俗話“財(cái)不進(jìn)急門(mén)”，無(wú)論是宣傳冊(cè)還是朋友介紹，一年40%—50%的機(jī)會(huì)不可信!

3、不要讓債務(wù)纏住一生

房奴、車(chē)奴、卡奴。中國(guó)的“負(fù)翁”大多28—35歲。改變生活要從小錢(qián)開(kāi)始還，還卡——還車(chē)——還房——攢錢(qián)——投資。

4、一夫一妻一個(gè)孩

你永遠(yuǎn)算不過(guò)銀行，擺脫財(cái)務(wù)要還本而不是還息。結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債，不要輕易結(jié)和離婚。

5、專心一項(xiàng)投資

中國(guó)有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過(guò)上美滿的幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。

七、看懂這些名詞再投資

這些專業(yè)術(shù)語(yǔ)你都弄明白了嗎?

1、固定收益與預(yù)期收益

固定收益，即到期收益是固定的，固定收益與到期實(shí)際收益率一致。即固定收益為9.6%，到期實(shí)際收益率就為9.6%。

而預(yù)期收益并非理財(cái)產(chǎn)品到期的實(shí)際收益，而是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品初期對(duì)產(chǎn)品最終收益率的一個(gè)估值，實(shí)際收益不確定。

2、復(fù)利計(jì)息

復(fù)利計(jì)息是把本金和利息加在一起來(lái)計(jì)算下一次的利息。比如投入5000元，年利率為6%，一年下來(lái)就是5300元;第二年，就是5618元。

值得注意的是，復(fù)利利息的產(chǎn)品，需要長(zhǎng)期堅(jiān)持投資才能享受到復(fù)利帶來(lái)的豐厚利益。

3、保本比例

即產(chǎn)品到期時(shí)，投資者可以獲得的本金保障比率。不是很明白?看下面的例子就懂了。

比如，銀行一款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，詳細(xì)寫(xiě)明產(chǎn)品的保本比例80%，意味著到期時(shí)本金可能虧損20%。

因此，在選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要看清收益類型、保本比例，不要一味聽(tīng)從銷(xiāo)售人員的宣傳。

4、清算期

即常見(jiàn)到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等?！癟”是產(chǎn)品到期日，“0、1”是投資者本金和收益到賬需要經(jīng)過(guò)的時(shí)間，即清算期。

要注意，資金在清算期是“零收益”，所以清算期越長(zhǎng)，利息損失也越大。

5、年收益率與年化收益率

年化收益率指進(jìn)行一筆投資，1年的實(shí)際收益率。但是，很多人會(huì)把年收益率與年化收益率搞混。

年化收益率是變動(dòng)的，是把當(dāng)前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率計(jì)算。

理財(cái)基本知識(shí)介紹

一、什么是銀行理財(cái)產(chǎn)品?

銀行理財(cái)產(chǎn)是商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，向特定目標(biāo)客戶群銷(xiāo)售的理財(cái)計(jì)劃，即針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。

常見(jiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類

按幣種不同：分為人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品。

按收益類型不同：分為保證收益和非保證收益理財(cái)產(chǎn)品。非保證收益理財(cái)產(chǎn)品又分為保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

按投資方向不同：大致分為貨幣型、債券型、股票型、信貸資產(chǎn)型、組合投資型、結(jié)構(gòu)型、代客境外理財(cái)產(chǎn)品(QDII)等。

按產(chǎn)品到期日不同：分為有固定到期日和無(wú)固定到期日理財(cái)產(chǎn)品。

二、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的各項(xiàng)金融產(chǎn)品有何不同?

銀行理財(cái)產(chǎn)品以商業(yè)銀行為發(fā)行主體，商業(yè)銀行承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資管理、銷(xiāo)售等職能。

銀行代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品由其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資及管理、商業(yè)銀行僅承擔(dān)銷(xiāo)售職能。

三、與儲(chǔ)蓄存款有何不同?

儲(chǔ)蓄存款是指居民個(gè)人積蓄貨幣資產(chǎn)和獲取利息而設(shè)定的一種存款。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是金融投資產(chǎn)品，在流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、收益、交易方式等方面與銀行傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有著較大區(qū)別，收益具有不確定性，甚至存在本金風(fēng)險(xiǎn)，需謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)。

四、購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)

1.銀行理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)“不等于”

銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款

預(yù)期收益不等于實(shí)際收益

口頭宣傳不等于合同約定

別人說(shuō)“好”不等于適合自己

投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)

2.分清銀行理財(cái)產(chǎn)品和銀行代理銷(xiāo)售的其他金融產(chǎn)品

購(gòu)買(mǎi)前，應(yīng)詳細(xì)了解產(chǎn)品性質(zhì)，不要將銀行代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品等銀行理財(cái)產(chǎn)品相混淆。

3.做好風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估

首次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品前，客戶應(yīng)在銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，并定期或不定期采用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式進(jìn)行持續(xù)評(píng)估。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的，是幫助客戶和銀行了解客戶的'風(fēng)險(xiǎn)承受能能力，根據(jù)測(cè)評(píng)結(jié)果選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品?？蛻羝孀非蟾呤找娑雎燥L(fēng)險(xiǎn)，隨意調(diào)高自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

4.仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，詳細(xì)了解產(chǎn)品相關(guān)特性

認(rèn)真閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)，詳細(xì)了解產(chǎn)品存在的各種風(fēng)險(xiǎn)。

了解產(chǎn)品收益類型，以及產(chǎn)品面臨本金損失的可能。

了解產(chǎn)品募集資金投資范圍、市場(chǎng)、產(chǎn)品種類及投資比例等，這些因素將決定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度以及預(yù)期收益能否實(shí)現(xiàn)。

明確預(yù)期收益率是年化收益率還是累計(jì)收益率，是稅前收益率還是稅后收益率。

了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。

了解理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間購(gòu)買(mǎi)者是否擁有提前終止權(quán)，這關(guān)系到購(gòu)買(mǎi)者資金的流動(dòng)性。

五、關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的信息披露

客戶在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，應(yīng)了解商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等，主動(dòng)關(guān)注銀行披露的相關(guān)信息，以便及時(shí)知悉產(chǎn)品具體情況。

六、如何理解“買(mǎi)者自負(fù)”原則?

買(mǎi)者自負(fù)是指投資者可從購(gòu)買(mǎi)行為中獲得利益，同時(shí)也要自己承擔(dān)購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)險(xiǎn)。

投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料，充分了解所購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立正確理財(cái)觀念，謹(jǐn)慎投資。在簽署合約后，履行合同所標(biāo)注的買(mǎi)者責(zé)任，承擔(dān)可能的投資損失。

小白理財(cái)知識(shí)

1、剛開(kāi)始只投風(fēng)險(xiǎn)最低的

P2P理財(cái)給到投資者的收益基本都是高于銀行理財(cái)和余額寶的，對(duì)于新人來(lái)說(shuō)收益已經(jīng)很高了。首先可以從大平臺(tái)入手，比如銀行系、大集團(tuán)或是說(shuō)已上市的平臺(tái)，這些平臺(tái)在安全上有較大保障。另外要說(shuō)的還有稍微較小些的平臺(tái)，雖然沒(méi)有大平臺(tái)的背景，但如今監(jiān)管加嚴(yán)，安全上也有了大保障，最主要的是收益高于其他大平臺(tái)，也是剛開(kāi)始投資不錯(cuò)的選擇。

2、投資需循序漸進(jìn)

先學(xué)會(huì)爬，再學(xué)會(huì)跑。P2P理財(cái)?shù)乃€是比較深的，不少新人不安于現(xiàn)狀，讀了幾篇攻略就以為自己對(duì)P2P理財(cái)有了不錯(cuò)的理解，嘗試著去選平臺(tái)亂投，這往往是在玩火。收益與風(fēng)險(xiǎn)大多數(shù)情況下都是成正比的，不要太被高收益所誘惑，風(fēng)險(xiǎn)越大，投資難度越大，需要掌握的專業(yè)知識(shí)也越多，同時(shí)要投入大量的精力。在新人還不具備這種能力的時(shí)候，不要太過(guò)冒進(jìn)。

3、多去學(xué)習(xí)深入了解平臺(tái)

當(dāng)真的投資一個(gè)平臺(tái)以后，潛意識(shí)里邊就會(huì)相信這個(gè)平臺(tái)這種態(tài)度是不可取的，要知道要記住，理財(cái)畢竟是自己的事，不管是任何投資都是會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)瞬息萬(wàn)變，實(shí)時(shí)去關(guān)注行業(yè)內(nèi)的動(dòng)態(tài)，了解投資平臺(tái)的最新消息，不定時(shí)去關(guān)注所投資標(biāo)的信息，這就需要投資者在投資前多學(xué)習(xí)些基本的理財(cái)知識(shí)，可以去第三方網(wǎng)站、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)書(shū)籍、多咨詢理財(cái)資深人士。沒(méi)事時(shí)要時(shí)刻掌握行業(yè)動(dòng)態(tài)，從而將投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

4、分散小額投、積累經(jīng)驗(yàn)

眾所周知，分散投資就是將風(fēng)險(xiǎn)降到最小。具體做法，就是將手里的資金分散投到不同的平臺(tái)，不同標(biāo)的或者不同收益。重要的是在挑選平臺(tái)上，只有選到安全、靠譜平臺(tái)才能避免資金損失。但是，每家平臺(tái)投資門(mén)檻不同，有高有低，建議新手，最好選擇門(mén)檻低的，先小額投資嘗試一下，也能積累經(jīng)驗(yàn)。之后就能加大投資。

新手理財(cái)始終講求個(gè)穩(wěn)，激進(jìn)或許可以達(dá)到你想要的收益，同時(shí)賠個(gè)傾家蕩產(chǎn)也不無(wú)可能。博盛金融在安全與收益上完全適合新手理財(cái)，8%~15%的年化利率，短期小額的安全標(biāo)的，是開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)、網(wǎng)貸的最佳選擇。