知識百科職場新人應(yīng)如何投資理財

絕大部分人都喜歡投資理財，但不是任何人都能做得好的。特別是要做一個投資理財?shù)母呤郑蔷透蝗菀?。這里小編給大家分享一些關(guān)于職場新人應(yīng)如何投資理財，方便大家學(xué)習(xí)了解。

職場新人應(yīng)如何投資理財

第一、預(yù)留應(yīng)急的資金

對于剛參加工作的畢業(yè)生來說，扣去日常的支出以外，剩余下來的錢也最多1000元左右。為了實現(xiàn)應(yīng)急資金的保值和增值，三益寶小編建議職場人應(yīng)該利用這部分錢去購買一些收益比較高的'活期理財產(chǎn)品。當(dāng)然市場上很多活期理財產(chǎn)品可以說是魚龍混雜，再加上收到國內(nèi)經(jīng)濟的走勢，很多寶寶類的理財產(chǎn)品收益已經(jīng)嚴重縮水，小編提醒各位用戶在選擇理財產(chǎn)品的時候一定要謹慎小心。

第二、嘗試基金定投

a、挑選一款靠譜的基金

現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)如此發(fā)達，也有很多關(guān)于基金的垂直網(wǎng)站，像天天基金、好買等等，職場新人就可以通過這些工具了解基金的情況，考察一個基金最主要還是看他的歷史業(yè)績的表現(xiàn)、基金經(jīng)理的操盤能力以及資金的投資方向等等，最好不要選擇風(fēng)險較高的股票型基金、指數(shù)型基金等等，最好的選擇就是低風(fēng)險的貨幣型基金。

b、確定好投資期限

這里的投資期限不僅僅是包括要定投幾年，同樣也包括確定固定投資的日期，這需要你根據(jù)自己的實際情況來做決定了。

c、申購、贖回費

根據(jù)小編的認識除了基金的申購渠道會對基金申購和贖回費率有一定的影響以外，投資者在購買基金種類和申購贖回費率都密切相關(guān)，按照基金定投的基金類型，可以分為股票型基金、債券型基金、貨幣型基金、指數(shù)基金等等，不同的基金類型，他們所收取的申購贖回費率是不一樣的。

這里還需要提醒的就是國內(nèi)開放式基金的申購費是不能夠超過申購金額的5%，贖回費是不超過贖回金額的3%。就目前國內(nèi)開放的基金申購費率水平已經(jīng)普遍在1.8%以下，贖回費率水平則以0.5%居多。

投資理財入門基本知識

一、找到我們的財務(wù)夢想，樹立理財?shù)哪繕?biāo)

贍養(yǎng)父母、自我充電、健康投資、婚姻規(guī)劃都應(yīng)該是人生重要的財務(wù)目標(biāo)，說到長遠還應(yīng)該有重大疾病資金安排、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃等。那你的財務(wù)夢想是什么呢?是LV的包包，還是一次遠行，是5年內(nèi)自費讀完MBA，還是10年內(nèi)買車買房。先閉上眼睛吧，給自己5分鐘的時間，找到你全部的財務(wù)夢想。

好了，你的財務(wù)夢想已經(jīng)找到了，下一步，請把你的夢想按照時間排個序，比如一年內(nèi)要實現(xiàn)的、3年內(nèi)要實現(xiàn)的、10年內(nèi)要實現(xiàn)的等等。然后再預(yù)測一下實現(xiàn)這些夢想需要的資金量吧。

好像是很大的一筆錢哦。我相信我們每個人都會存在資金缺口的，不過沒關(guān)系，我們每個人都擁有一個強大的武器可以彌補這個缺口，那就是時間。所有的資金都是具有時間價值的，只要你還擁有時間，就一定不要嘲笑自己的夢想。

二、理財從記賬開始

找到了我們的夢想，就開始了漫長理財之路的第一步了：記賬。

可以用記賬簿、可以用Excel表，也可以下載一個簡單的記賬軟件。記賬的目的是掌握和分析你目前的日常消費狀況，以便于找到財務(wù)漏洞和確定基本日常消費數(shù)額。為了保證數(shù)據(jù)的準確度、排除不經(jīng)常項目支出的干擾，最少要堅持記3賬個月哦。

拿到3個月的數(shù)據(jù)后，就可以分類作分析了。比如：固定支出(主要指房租、房貸等每月必須要支付的.)、交通費用、通信費用、飯費、服裝等消費類、請客吃飯應(yīng)酬類、唱歌跳舞娛樂類等等。根據(jù)各個項目的占比，你要確定哪些是無論如何也不能削減的，哪些是有節(jié)約余地的，然后就可以有的放矢的省出你的投資本錢了。

每月拿到工資后，現(xiàn)把需要固定支出的部分匯到另外的賬戶，余下可自由支配的部分。然后設(shè)定一個基本日常支出的目標(biāo)，如每月1500元，也就是每10天消費500元?？刂谱约褐辉诿吭碌?日、 11日、21日各支取500元現(xiàn)金作為生活費。這樣對應(yīng)著相應(yīng)的日期和自己錢包里剩余的現(xiàn)金數(shù)就可以很容易的控制我們的消費了。1500元僅供參考，請大家按照自己的實際情況進行調(diào)整。

當(dāng)然大部分網(wǎng)友都在使用信用卡，很多消費也是刷卡進行的，往往刷一個月下來也不知道自己刷了 多少錢。我的方法是，把當(dāng)月未還的刷卡單都留在錢包里，每一次刷卡的時侯看看錢包就知道自己還有多少負債了，不至于盲目消費。而且，對于消費類、應(yīng)酬類、娛樂類等非必須的支出，最好設(shè)一個月度限額，一旦當(dāng)月的限額已經(jīng)超出了，請將信用卡從你的錢包里拿開。

三、投資——讓錢生錢

梳理了自己的消費習(xí)慣，也節(jié)省出了投資的本錢，我們馬上切入正題：投資。投資是為了讓錢生錢，即獲取收益。那么，收益是如何而來的呢?

收益永遠來自于兩個方法：用風(fēng)險換收益，用時間換收益。

無論何種投資手段，都需要借助于時間和風(fēng)險來為我們博得收益。

首先按照風(fēng)險的高低來給我們的投資工具排個序吧。風(fēng)險由高到低：收藏品、不動產(chǎn)、保證金炒匯、金融衍生品、股票、QDII(海外基金)、股票型基金、平衡型基金、黃金交易、債券型基金、保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品、投資連結(jié)型保險、貨幣市場基金、國債、定期存款、通知存款。

再看看時間的作用吧：排除比較特殊的投資工具收藏品、不動產(chǎn)，從保本類結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品之后的投資工具，風(fēng)險都相對較低，但要獲取收益就必須要保證投入大量的時間了，比如國債，保本保收益，但一般都要持有5年的。同樣，貨幣市場基金、定期存款等，都是要用時間換收益的。

投資理財方法

月入1800元左右的投資方法

月入在1800元左右的上班族，大多是剛剛走上工作崗位，他們正處于人生的成長期，也為收入起步階段，在這一階段，理財?shù)年P(guān)鍵是平衡收入與個人支出，節(jié)流重于開源，抑制消費承受風(fēng)險，此外，投資自己，多學(xué)習(xí)長見識也是必要的理財。

理財方法：

(1)學(xué)會節(jié)流。工資是有限的，不必要花的錢要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊健?/p>

(2)做好開源。有了余錢，就要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

(3)善于計劃。理財?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X，而是在于使將來的生活有保障或生活得更好，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。

(4)合理安排資金結(jié)構(gòu)，在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以做參考。

(5)根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率。高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險又最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。

月入4000元左右的投資方法

月收入在4000元左右的人群大多數(shù)都有三四年的工作經(jīng)驗，且個人收入也還會有所提高，但工作和生活的壓力也會隨之提高，如職位升遷、組建家庭、撫育孩子等。因此，在這一階段的人群，一定要好好規(guī)劃自己的資產(chǎn)分配。

理財方法：

(1)必要資產(chǎn)流動性。這主要是為了解決基本生活消費和預(yù)防突然性失業(yè)。你可以在銀行設(shè)立兩個賬戶，一個用于日常消費(活期)，每月存入2000元;另一個用于存放三個月的基本生活費用(定期)，2000元左右。

(2)合理的消費支出。賺的.錢不是錢，省下來的錢才是錢。日常生活中很多的消費支出是不必要的。因此第一步是學(xué)會記賬。記賬不是僅僅記下每一天的生活支出，而是科學(xué)地計劃和執(zhí)行。首先，月初的時候應(yīng)該制定好消費計劃，比如，這個月一共花多少錢，這些錢要分配在什么項目上?要是這個月少花了，那么多出來的錢要怎么用?計劃做好了，最重要的是執(zhí)行，所以最好每天記一下生活賬，可以選擇用本子記賬，也可以使用記賬軟件。

(3)完備的風(fēng)險保障。要是沒有一些風(fēng)險意識，那么一場意想不到的大災(zāi)很容易讓人陷入困境，所以，要為自己購買一定金額的人身險，要是有貴重的實物，也可以給它上個保險。對于保險的額度應(yīng)該根據(jù)自身的情況而定。

(4)規(guī)劃教育投資。生育小孩的人群，要提前考慮孩子的養(yǎng)育和教育問題。最好在想要孩子前一年開始攢;而且現(xiàn)在有很多保險公司都有關(guān)于孩子的教育業(yè)務(wù)，選擇教育保險也是一項不錯的投資。同時，也要為自己充電，有利于自己的職業(yè)發(fā)展。

(5)積累財富。積累財富有很多的途徑：炒股、炒基金、炒國債、炒房等各種投資工具，基金定投被稱為“懶人理財法”，比較適合工薪族。而股票投資的風(fēng)險高，對于不敢冒險且受壓能力不強的人，最好遠離股市。

月入6000元左右的投資方法

月入6000元的收入水平對一般人來說是非常不錯的了，但由于工作原因其開銷也會增加。因此，對于這一收入水平的人來說，不適合選擇某些高風(fēng)險的投資理財方式，相對而言，中庸的理財風(fēng)格，比較適合這一類人群。

理財方法：

(1)減少開支。在保證生活質(zhì)量的前提下，縮減不必要的開支，將每月消費控制在3000元以內(nèi)，從而提高財富積累速度。減少在奢侈品以及吃喝玩樂上的開支，每月可以暫時拿出500元購買基金，強制性地養(yǎng)成理財習(xí)慣。

(2)定期定投買基金。在減少信用卡透支額度的同時，可以選擇一些“強制性”投資，比如定期定額買基金，如低風(fēng)險的貨幣基金。

(3)購買保險。一般單位所提供的社會保險和基本公費醫(yī)療的保障功能比較單薄，保險額度也有限。所以，必須得重新補充全面的保障方案。如拿出15%～30%的收入購買個人意外傷害保險或養(yǎng)老保險等，用于加強保障。

(4)購房規(guī)劃。成家之前的首要目標(biāo)是購房，月入6000元的收入水平對于購房者來說可能會有些資金不足，但可以通過申請公積金及商業(yè)住房的按揭組合貸款的方式來解決。

(5)投資規(guī)則。除了日常支出和按揭還貸外還有一些結(jié)余，所購置的房產(chǎn)可以用于出租，至少每個月有1000元左右的收入，而這些收入可以將其投資于每月定期定額的基金產(chǎn)品。

月入萬元以上的投資方法

月入萬元以上可以說是實實在在的金領(lǐng)階層。這類人群大多在30歲左右，正是年富力強之時，一般來說收入會比較快速地增長，到后期可能趨于穩(wěn)定，由于多年的工作積累，一定會有不菲的存款，也有較強的實力進行風(fēng)險投資。同時，也要考慮結(jié)婚、購房、購車、贍養(yǎng)父母、生育后代的問題，并為此進行資金準備，而理財?shù)闹攸c則是日常預(yù)算和債務(wù)管理方面。

理財方法：

(1)降低現(xiàn)金的額度，發(fā)揮流動資金的最大效用。10萬元的現(xiàn)金(或等同現(xiàn)金)中的3萬～5萬元可按一定的比例存入銀行、投資于人民幣理財產(chǎn)品和貨幣基金，以保證留有足夠的兼顧流動性和收益性的備用資金。

(2)經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的財力和基本生活用品，風(fēng)險承受能力較強。用3萬～5萬元的現(xiàn)金來進行一些風(fēng)險投資。在投資規(guī)劃中債券是一種可以提供固定收益的投資品種。投資適當(dāng)比例的債券，可使投資組合達到良好的分散化效果，從而降低整體的投資風(fēng)險水平;另外附息債券通過定期支付利息，可以為投資者提供可預(yù)見的穩(wěn)定收入，這對于退休規(guī)劃顯得尤其重要。

(3)房屋貸款的還款技巧。建議可用部分資金提前還貸，以減少利息支出。但要提醒的是，選擇這種方法要量力而行，不能為全部提前還清銀行債務(wù)而打亂其他投資計劃。部分提前還款法有3種方式可選擇：月供不變，將還款期限縮短;減少月供，還款期限不變;月供減少，還款期限也縮短。

(4)從家庭理財規(guī)劃來看，保險是所有理財工具中最具防護性的。如果是夫妻雙薪家庭，建議夫妻互保，保障的種類有意外傷害類和醫(yī)療保障類保險。若是結(jié)婚前已買過保險，建議檢視已有保單，適當(dāng)增加保額和更換保單受益人。這個階段家庭已經(jīng)積累了一定的財富，則建議夫婦雙方考慮購買重大疾病保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。還可以考慮定期壽險，以盡可能小的費用來獲得大的保障