最新新手必備理財知識
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投資理財要學會記賬,記賬最終的目的在于了解自己的財務狀況,然后才能制定切實可行的目標。下面是小編為大家分享最新新手必備理財知識,歡迎大家閱讀瀏覽。
最新新手必備理財知識
一、養(yǎng)成記賬習慣
有些人總是花錢沒有節(jié)制的,用了多少也從來不去計算,這是理財的弊端。理財你要學會,不管賺多賺少,薪水高低,上班族都應該先養(yǎng)成“記賬”的好習慣,除可清楚掌握金錢花費流向外,更可藉此了解各項生活消費的價格,培養(yǎng)對數字的敏感度,未來購物時只要貨比三家,就不會太吃虧。記賬最終的目的在于了解自己的財務狀況,然后才能制定切實可行的目標。另外現(xiàn)在記賬軟件也做的很好,甚至有的還能實現(xiàn)自動記賬,如支付寶有錢,支付寶APP記賬都能實現(xiàn),并且前者在自動記賬上做的更完善,所以可以在手機上裝一個便于收入支出的科學化管理。
二、提前制定下一年度的家庭(單身的話,你自己就是一個家庭)預算
很多時候,我們都有這樣的心里,掙一分花一分,不到緊急時刻,從來不想著存錢。一般來說,家庭收支預算包括年度收支總預算和月度收支預算。按照量入為出的原則,制定年度收支總預算,首先要先知道家庭在未來一年要存多少,有哪些年度支出,一方面達到家庭資產按計劃增長的目的,同時還要防備未來的各種不時之需。
三、避免獨居
隨著時代的進步,越來越多的人,喜歡與眾不同,覺得父母的`觀念和你的不同,就喜歡一個人獨處。獨處雖然自由自在,但卻成本很高。理財專家最常給年輕人的建議是:結婚前,如果情況允許的話,盡量與父母同住,因為省錢效果驚人。如果情況不允許與父母同住,也不妨和處得來、信任得過的朋友一起合租,不僅可以住較大的房子,還擁有各自獨立的房間,同樣可以達到省錢效果。
四、晚5年買車
交通便捷發(fā)達的時代,年輕人總覺得有車就是面子。但是投資理財最重要的原則之一是:盡量及早買進會增值的東西,盡量延后買進會貶值的東西。因此,晚點買折舊速度快的汽車比較好,不僅車價是一大筆支出,每年的停車費用、牌照稅、燃料費、第三人責任險、保養(yǎng)費、驗車費用,加起來是一筆極可觀的開銷。同樣要開車,年輕人不如選擇在最需要的時候租車。
五、早10年展開投資
著名物理學家愛因斯坦曾說:“復利是宇宙間最強大的力量(Compound interest is the most powerful force in the universe)”,所以要累積第一桶金就不能忽略時間的力量,金錢躲在機會里,機會則躲在時間的洪流里。這里的投資做好需要多元化組合投資,且重點注意在股市投資占比不可過大,最好控制在30%-40%之間,至高不可超過50%,其他的可以選擇實力可靠的互聯(lián)網理財。
無論你有錢沒錢,請一定要學會理財,特別是沒錢的人,更要開始理財,首先就是存錢記賬并且做好預算。不要本末倒置的期望投機取巧,最后空手套白狼,就得不償失了。
個人理財八大原則
量入為出原則——保證基本生活,余錢投資。
經濟效益原則——絕對值:利潤=收入—成本;相對值:投資收益率=利潤/投資額×100%
安全性原則——組合投資,分散風險,不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。
變現(xiàn)原則——天有不測風云。
因人制宜原則——環(huán)境、個性、偏好、年齡、職業(yè)、經歷等。
終生理財原則——一個人一生不同時期理財的需求不一樣,因此必須考慮階段性和延續(xù)性。
快樂理財原則——投資理財的目的是為了生活得更美好,保持快樂的心情和健康的身體。
提高素質原則——增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識,充實經濟金融知識。
新手理財的四大步驟
第一步是渠道的選擇,現(xiàn)在的投資理財的渠道比較多,除了傳統(tǒng)的銀行外,什么股票市場、信托市場、國債市場、期貨市場,還有數不勝數的網絡平臺,都可以進行投資,還有這幾年比較火的虛擬貨幣市場,比如比特幣,都是大家選擇的目標。
但是大部分的投資渠道需要極高的專業(yè)水平和知識儲備,那么在選擇這些渠道投資的時候,我們就先要對自己的投資水平進行全面的評估了,了解我們是否有這方面的能力和水準,對不了解的投資渠道還是謹慎為好,千萬不能盲目跟風,最后造成資金的損失。
第二步是產品的選擇,在選擇好投資渠道后,同一平臺內同類的產品會有很多,而產品的選擇最為重要,基本的原則還是要遵循安全性、流動性和收益性了,而這三點的重要性是依次遞減的,也就是安全性最為重要,高收益伴隨著高風險,這是一定的,所以選擇選對較為安全的產品最為關鍵。
這里同樣要說到對產品的熟悉程度了,只有對這一產品有了一定的了解和掌握,知道他基本的運行規(guī)律和結算法則的前提下,才可以進行選擇投資,比如同樣是銀行的產品,普通的存款和大額存單你會怎么選擇,還有理財和基金你會怎么選擇,這些都是需要仔細研究和辨別的。
第三步時間的選擇,選擇好產品后,什么時候入手也是極為關鍵的,不同的產品有其不同的運行規(guī)律,基金和股票就不用說了,他的價值變化極大,就連普通的銀行存款,在利率市場化之后,也會在不同的時間點有著不同的利率表現(xiàn)。
比如我之前講過的每年一季度、6月末和9月末是存款利率的高收益時間點,這個時候去存錢的話就比其他時候的收益高,這就是時間的重要性,除了購買,合適的贖回時點也是即為關鍵的,必要的止損和止盈的技巧還是有必要掌握的。
第四步期限的選擇,在確定好投資產品后,合適的投資期限同樣重要,這關系到我們投資的收益性和資金使用的靈活性,比如長期限的存款肯定比短期限的利率水平高,但是如果一味地追求高收益而選擇了長期限的產品,在著急用錢的時候又取不出來,顯然靈活性方面又沒有考慮周全。
所以要根據自己的實際情況,選擇合適的期限,在收益性和靈活性之間做好平衡,以免顧此失彼,影響我們的正常生活就得不償失了。
通過以上的四個步驟,在充分考慮各方面因素之后,依據自己的實際情況,選擇適合自己的投資產品,才是最為合適和正確的選擇。
那么我們普通老百姓該如何選擇合適的產品呢?
我們剛才講了,通過以上的四個步驟,首先要對自己的理財能力和知識水平進行全面的評估,如果不具備這方面的經驗和知識儲備的話,大家還是老實一點,選擇較為穩(wěn)妥且安全的保本型產品,比如普通定期、大額存單、國債等才是最為正確的選擇。
還有許多朋友給我留言,說銀行存款跑不贏通脹的,但是我們想提醒大家的是,不管你是否選擇存款,通脹一直都在發(fā)生,也是不可避免的,但是我們?yōu)榱讼胫雇浂つ康剡M行投資,最終導致連本金都遭受了損失,才是最不合適的投資,也是非常不理性的,大家覺得呢?
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