銀行業(yè)在國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于重要地位，銀行從業(yè)考試需考察公共基礎(chǔ)知識(shí)，那么你對(duì)銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)了解多少呢?以下是由小編整理關(guān)于銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)，希望大家喜歡!

銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)

票據(jù)：

是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

如何理解“票據(jù)”：

(1)票據(jù)是完全有價(jià)證券。(占有票據(jù)，即占有票據(jù)的價(jià)值;不占有票據(jù)，就不能主張票據(jù)權(quán)利。)

(2)票據(jù)是要式證券。(票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的)

(3)票據(jù)是一種無因證券。(行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因)

(4)票據(jù)是流通證券。

(5)票據(jù)是文義證券。(票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必須以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn))

(6)票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。(票據(jù)是創(chuàng)設(shè)權(quán)利，而不是證明已經(jīng)存在的權(quán)利。如一張空白支票，出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)。)

(7)票據(jù)是債權(quán)證券。

票據(jù)的功能：(教材概括為5大作用)

匯兌作用(異地支付)

支付與結(jié)算作用

融資作用

替代貨幣作用

信用作用

1.票據(jù)行為的概念

包括出票、背書、承兌、保證。

2.票據(jù)行為的`種類

(1)出票

(2)背書

(3)承兌

(4)保證

作為票據(jù)的一種附屬行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

票據(jù)權(quán)利：票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)(向票據(jù)主債務(wù)人請(qǐng)求付款)和追索權(quán)(向其他人請(qǐng)求付款，為第二順序付款人)。

票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：

持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年：

持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月;

持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月;

持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。

票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：

掛失止付公示催告提起訴訟(請(qǐng)求法院確認(rèn)其票據(jù)權(quán)利)

其中：公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。

失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識(shí)復(fù)習(xí)資料

(1)債券投資的目標(biāo)

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動(dòng)性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。

(2)債券的投資對(duì)象

①國(guó)債

我國(guó)國(guó)債不論期限長(zhǎng)短，統(tǒng)稱為國(guó)庫(kù)券。國(guó)債包括憑證式國(guó)債和記賬式國(guó)債兩種，有交易所和銀行間債券交易市場(chǎng)兩個(gè)發(fā)行及流通渠道。

②金融債券

政策性金融債券，即由國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券;商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等;其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。

③中央銀行票據(jù)

簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票，是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的.流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)象。

④資產(chǎn)支持證券

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來資金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過程。2005年12月15日，國(guó)家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券(簡(jiǎn)稱開元證券)在銀行間債券市場(chǎng)公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)大陸。

⑤企業(yè)債券和公司債券

企業(yè)債券由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)。公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為公司法人。公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，可申請(qǐng)?jiān)谧C券交易所上市交易，其信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。

回?fù)軝C(jī)制：指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時(shí)，例如市值配售和上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價(jià)發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對(duì)待不同類型投資者，先人為設(shè)定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認(rèn)購(gòu)結(jié)果，按照預(yù)先公布的規(guī)則在兩者之間適當(dāng)調(diào)整發(fā)行數(shù)量。

(3)債券投資的收益

①名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率，其計(jì)算公式是：

名義收益率=票面利息/面值×100%

名義收益率沒有考慮債券市場(chǎng)價(jià)格對(duì)投資者收益產(chǎn)生的影響，衡量的僅是債券發(fā)行人每年支付利息的貨幣金額，一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用，而無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益。

②即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格×100%

即期收益率反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買債券時(shí)，通過按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此，也不能全面反映債券投資的收益。

③持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：

持有期收益率=(出售價(jià)格—購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

持有期收益率比較充分地反映了實(shí)際收益率。但是，由于出售價(jià)格只有在投資者實(shí)際出售債券時(shí)才能確定，是一個(gè)事后衡量指標(biāo)，在事前進(jìn)行投資決策時(shí)只能主觀預(yù)測(cè)出售價(jià)格，因此，這個(gè)指標(biāo)在作為投資決策的參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性。

④到期收益率，是指收回金額與購(gòu)買價(jià)格之間的差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買價(jià)格之間的比例，其計(jì)算公式是：

到期收益率=(收回金額—購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%

與持有期收益率一樣，到期收益率也同時(shí)考慮到了利息收入和資本損益，而且，由于收回金額就是票面金額，是確定不變的，因此，在事前進(jìn)行決策時(shí)就能準(zhǔn)確地確定，從而能夠作為決策的參考。但到期收益率適用于持有到期的債券。

示例

某種債券面值100元，10年還本，年息8元，名義收益率為8%，如該債券某日的市價(jià)為95元，則當(dāng)期收益率為8/95，若某人在第一年年末以95元市價(jià)買進(jìn)面值100元的10年期債券，持有到期，則9年間除每年獲得利息8元外，還每年獲得本金盈利0.56元，到期收益率為(8+0.56)/95。

銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》復(fù)習(xí)重點(diǎn)知識(shí)點(diǎn)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

1、政策性銀行

銀行類別經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

國(guó)家開發(fā)銀行1994年3月成立，向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)(即“兩基一支”)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營(yíng)。

中國(guó)進(jìn)出口銀行1994年4月成立，為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。

中國(guó)農(nóng)業(yè)

發(fā)展銀行1994年11月成立，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

政策性銀行

的改革2007年1月的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的'原則，推行政策性銀行改革。首先推進(jìn)國(guó)家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制?！?/p>

2、大型商業(yè)銀行：

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國(guó)有及國(guó)有控股大型商業(yè)銀行”。

(1)工商銀行

時(shí)間事件

1984年1月1日成立承辦原由中國(guó)人民銀行辦理的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

2005年10月28日整體改制為股份有限公司

2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

(2)農(nóng)業(yè)銀行

時(shí)間事件

1979年初恢復(fù)專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2007年1月全國(guó)金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革

(3)中國(guó)銀行

時(shí)間事件

1912年成立至1949年期間，曾是國(guó)家中央銀行、國(guó)際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。

1979年成為國(guó)家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

2004年8月26日整體改制為股份有限公司

2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市

2006年7月5日在上海證券交易所上市

(4)中國(guó)建設(shè)銀行

時(shí)間事件

1954年10月1日成立原名中國(guó)人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部

1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

2004年9月17日整體改制為股份有限公司

2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市

(5)交通銀行

時(shí)間事件

1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行

2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市

2007年5月15日在上海證券交易所上市