金融業(yè)經(jīng)紀人禮儀(2)
金融業(yè)經(jīng)紀人禮儀
(5)講話時要簡潔明了，禮貌親切，避免周圍聲音過于嘈雜。
(6) 遇到抱怨電話應耐心傾聽，適時平撫對方情緒，勿輕易承諾。
(7) 結(jié)束電話時應致謝，說：“感謝您的來電(接聽)，謝謝，再見”或“再見”，并在確認客戶已掛斷電話后，再結(jié)束通話。
(8) 離開時應將電話轉(zhuǎn)到同事的電話上。
(9) 電話鈴聲不宜設置過于大聲，并注意控制談話音量，不應影響其他人的工作。在接聽電話過程中，如有現(xiàn)場客戶進行咨詢或有其他電話打入，應向客戶表示歉意，并請對方稍等，如客戶需等待時間超過圓分鐘以上時，應提請客戶留下聯(lián)系方式，先結(jié)束通話以便后續(xù)聯(lián)系，避免客戶長時間等待。
(10) 嚴禁在任何情況下，與客戶在通話過程中爭吵、辯論。
(11) 如遇通話線路不清晰、打入電話較多等情況時，應提示客戶重新打入或留下聯(lián)系方式由營業(yè)部進行后續(xù)回復;如在電話中無法給予客戶有效解答、客戶年紀較大或客戶對答復理解不清晰等情況發(fā)生時，應建議客戶到營業(yè)部現(xiàn)場接受解答或營業(yè)部根據(jù)實際情況提供上門服務。
2、撥打電話
(1) 撥打電話前應做好準備，核實電話號碼，理清要講的內(nèi)容和需要的資料文件，明確要達到的目的，保持著良好的情緒打電話。
(2) 電話接通后，應報出公司名稱及自己的姓名并禮貌問候。
(3) 應確認電話對方的身份，不應貿(mào)然猜測對方的姓名和職稱。
(4)講話時應有禮貌，內(nèi)容要有次序，簡潔明了，通話時間不宜過長。
(5) 結(jié)束電話時應致謝，確認對方掛下電話后再掛機。
3、轉(zhuǎn)接電話
(1) 同事不在時， 要及時代為接聽。
(2) 轉(zhuǎn)接時要問清并記錄對方姓名，何事，找誰，事情是否緊急，是否需轉(zhuǎn)告。
(3) 如對方需再與同事本人聯(lián)系時，問對方是否有其聯(lián)系電話。
(4)及時向同事轉(zhuǎn)達與客戶聯(lián)系的信息。
未來金融業(yè)的機會
一、當前中國金融業(yè)生態(tài)
隨著中國經(jīng)濟持續(xù)高速增長，中國金融業(yè)也獲得了空前的發(fā)展，但是中國金融業(yè)的生態(tài)是否已經(jīng)很健康，答案是明顯是否定的。十幾年來，中國金融業(yè)是發(fā)展其實是畸形的，當前金融業(yè)業(yè)已形成 " 銀行業(yè)一支獨大，非銀金融邊緣化”的不正常狀態(tài)，銀行業(yè)無論從資產(chǎn)、盈利水平、客戶數(shù)量質(zhì)量都遠遠超過非銀金融業(yè)，股票市場和債券市場發(fā)展不平衡，股市長期過分強調(diào)融資功能而漠視股民利益，信托業(yè)淪為地方政府和房地產(chǎn)融資工具，影子銀行風險積聚，基金業(yè)近幾年舉步維艱，保險業(yè)發(fā)展較快但依然不夠強大，很難說，這是一個健康的金融體系。
二、未來十年金融業(yè)的機會在哪里???
不健康的金融體制是很難持續(xù)支持經(jīng)濟發(fā)展的，要么改革，要么創(chuàng)新，所以改革和創(chuàng)新是未來十年金融業(yè)的最大紅利。大型銀行過分壟斷、民營企業(yè)融資難、股票市場融資與投資功能不統(tǒng)一、信托業(yè)影子銀行風險積聚，這些都是未來必須解決的問題，所謂危機，既有危險，又有機遇。機遇點也就在這里。
1、資產(chǎn)證券化
何為資產(chǎn)證券化?百度定義為：是以特定資產(chǎn)或特定現(xiàn)金為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式。目前中國的金融形態(tài)是什么呢?存款就是存款，連大額可轉(zhuǎn)讓存單都沒有，證券化程度非常之低，把特定資產(chǎn)打包證券化，放在二級市場進行交易和融資，既可以分散風險，又可以擴大融資水平，同時能夠增加金融市場投資工具，可謂一舉多美，未來無論是銀行存款、信貸還是房地產(chǎn)甚至你想不到的特地資產(chǎn)都可以通過證券化來進行融資或投資，這個將是十萬億級別的機會，不可錯過。
2、利率市場化和人民幣可自由兌換
中國經(jīng)濟體制的改革雖然經(jīng)歷了近30多年，但是卻經(jīng)歷的是一個漸進的過程。發(fā)展到現(xiàn)在，中國的經(jīng)濟體制依然帶有強烈的政府干預色彩，信奉國家壟斷資本主義或者說有中國特色的凱恩斯主義，08年4萬億政府的過度干預的帶來的巨大消極影響驚醒著中國政府，為了增強中國經(jīng)濟實力和國際影響力，建設國際金融中心，必須實現(xiàn)人民幣可自由兌換;為了增強金融業(yè)競爭，實現(xiàn)金融資產(chǎn)可自由配置，必須實現(xiàn)利率市場化。05年的匯率改革，11年以來香港和倫敦人民幣債券市場的火爆，13年上海自貿(mào)區(qū)資本項目開放的試點都可以增強了這一進程，15年底將實現(xiàn)人民幣完全可自由兌換，12年以來央行實行基準利率有范圍的自由浮動則增強了利率市場化的進程。未來十年，在利率完全自由化和人民幣完全可自由兌換的形勢下，金融業(yè)將實現(xiàn)完全的洗牌，中小銀行更加靈活，對外貿(mào)易更加便捷，這些都是可利用的機會，只要有眼光和想法，擇業(yè)和創(chuàng)業(yè)機會更多。
3、金融混業(yè)化
過去十年，金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營秩序良好，但是卻造成銀行業(yè)一支獨大。12年以來的金融體制改革，正打破這一束縛，混業(yè)金融趨勢越來越明顯，就拿房地產(chǎn)融資來說，以前要么銀行直接貸款，差一點的通過信托融資，而現(xiàn)在呢?基金子公司可以發(fā)基金專戶幫助其進行融資，證券公司可以發(fā)資產(chǎn)管理計劃也可以幫助進行融資，融資渠道更多，投資渠道也更多，銀行進入傳統(tǒng)證券公司的投資銀行業(yè)務，基金公司進入原來信托業(yè)只有的房地產(chǎn)融資業(yè)務，證券公司發(fā)行類存款類理財產(chǎn)品，混業(yè)化越來越明顯，這種形勢下，增強自己金融的見識和能力，以后跳槽、升值的潛力和機會也就更多更大。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融化和金融互聯(lián)網(wǎng)化
互聯(lián)網(wǎng)徹底的改變了人的生活，帶來了一個全新的時代，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合趨勢越來越明顯，正在顛覆傳統(tǒng)的金融格局，阿里金融的崛起，民生電商的誕生，都是這一趨勢體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，對個人精確的金融服務成為可能。未來這一行業(yè)將出現(xiàn)許許多多的創(chuàng)業(yè)公司，打通上下游，競爭格局將完全變化，此中的機會點不可謂之不巨大，如何培養(yǎng)自己的優(yōu)勢來適應這一變化將決定你在未來金融行業(yè)的發(fā)展。
5、民營金融的崛起
金融業(yè)經(jīng)過十幾年的改革和發(fā)展，可以說都是在國資在表演，民營成分基本可以忽略。而市場經(jīng)濟的自由與公平原則必然不容許這一不正常的狀態(tài)的永久存在。金融對民營資本的開放，已經(jīng)站在十字路口，成為必然趨勢，未來對民營銀行的設立的開放和優(yōu)惠將逐步出現(xiàn)，不出意外，未來將會出現(xiàn)由民營資本組成的銀行、證券公司、保險公司、信托公司等金融機構，競爭將更加激烈，金融模式將更加多元化，對人才的需求將更加高，這既是挑戰(zhàn)又是機遇。
6、私人財富管理蓬勃發(fā)展
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，造就了一大批富裕階層，這些人的資產(chǎn)的保值增值、傳承帶來的機會，是一個巨大的市場，如何構建綜合性的綜合性的理財規(guī)劃服務是一個很大的課題，而目前不管是銀行、券商、基金還是第三方理財公司都是完全的產(chǎn)品導向，與真正的理財規(guī)劃服務相距甚遠，服務水平相對不高，而如何利用這其中的機會，形成自己公司獨特的優(yōu)勢，來適應這一趨勢將決定未來各種金融機構的生存，其中帶來的不管是工作還是創(chuàng)業(yè)的機會都很多。
三、金融的本質(zhì)
作為一名金融從業(yè)人員，身在金融圈，很多時候只是為業(yè)務而業(yè)務，很少跳出這個圈子來思考，正所謂當局者迷吧!而跳出這一束縛，宏觀角度思考金融行業(yè)，什么是金融?本質(zhì)是什么?回歸最基本的定義，我們發(fā)現(xiàn)所有的行為，不管是現(xiàn)在有的還是未來創(chuàng)新即將出現(xiàn)的，都圍繞這一基本核心：所謂金融，就是資金的融通，就是投資和融資，金融所有的活動都圍繞這兩個核心展開，所以要成為一個優(yōu)秀的金融人才，必須懂得投融資，以及在此基礎上所有的投融資方式，更高一點，能創(chuàng)新設計新的方法、模式、利用新的技術使投融資活動更加便捷，這就成為了金融家或者金融創(chuàng)業(yè)家。最后，說一句，面包是有的，黃油也是有的，未來十年機會是大大的，我堅信未來將更加美好!!!
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