9月1日起存款利息有新調(diào)整(全國(guó)性)

8月31日，多家銀行再度宣布下調(diào)存款利率，延續(xù)了2022年以來的趨勢(shì)。這一舉動(dòng)引發(fā)了廣泛熱議，同時(shí)也凸顯出理財(cái)觀念的必要調(diào)整。本文將回顧過去一年多來的降息歷程，探討其對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊憽?/p>

9月1日起存款利息有新調(diào)整

據(jù)證券時(shí)報(bào)網(wǎng)訊，證券時(shí)報(bào)記者從多個(gè)信源獲悉，多家全國(guó)性商業(yè)銀行將于9月1日起再度下調(diào)存款掛牌利率，這將是繼今年6月初全國(guó)性商業(yè)銀行下調(diào)存款掛牌利率后，時(shí)隔不到三個(gè)月的再度下調(diào);也是2022年9月以來，商業(yè)銀行根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要和市場(chǎng)形勢(shì)，第三輪主動(dòng)調(diào)整存款掛牌利率。

記者了解到，相比于6月的下調(diào)，此次存款利率調(diào)降幅度普遍更大，且主要針對(duì)定期存款和大額存單。記者從兩家國(guó)有大行和一家股份制銀行了解到，9月起，這些銀行將下調(diào)定期存款掛牌利率，其中，一年期下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，三年期、五年期定期存款掛牌利率下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

實(shí)際上，此輪下調(diào)存款利率銀行早有積極準(zhǔn)備。有股份行分支機(jī)構(gòu)人士向記者透露，其內(nèi)部在本周初就以非正式形式通知存款利率下調(diào)在即，要求分支機(jī)構(gòu)抓緊月末時(shí)點(diǎn)，在存款利率再度調(diào)降前加大存款吸收力度。亦有國(guó)有大行分行人士向記者表示，在存款利率下調(diào)預(yù)期下，為做好月末存款工作，該行追加了大額存單投放額度，趕在利率再度調(diào)整前爭(zhēng)攬行外資金。

另?yè)?jù)記者了解，此番有部分銀行下調(diào)存款利率的過程有所“波折”。有大行網(wǎng)點(diǎn)人士透露，該網(wǎng)點(diǎn)一開始收到上級(jí)行的信息是8月31日起進(jìn)行利率調(diào)整，但后來又改了執(zhí)行時(shí)間至9月1日起。

對(duì)于此番存款利率下調(diào)，市場(chǎng)亦有充分預(yù)期。根據(jù)存款自律定價(jià)機(jī)制，要求自律機(jī)制成員銀行參考以10年期國(guó)債收益率為代表的債券市場(chǎng)利率和以1年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為代表的貸款市場(chǎng)利率，合理調(diào)整存款利率水平。根據(jù)8月最新的LPR報(bào)價(jià)，1年期LPR為3.45%，較上月下降10個(gè)基點(diǎn)。

此外，此次多家全國(guó)性銀行再度下調(diào)存款掛牌利率，是在凈息差不斷收窄的背景下根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)需要的市場(chǎng)化調(diào)整。人民銀行8月17日發(fā)布的《2023年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》(下稱“《報(bào)告》”)顯示，“我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)總量逐步擴(kuò)大，但凈息差和資產(chǎn)利潤(rùn)率處下降趨勢(shì)。考慮到金融周期和經(jīng)濟(jì)周期往往不完全同步，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露需要一段時(shí)間，應(yīng)有一定的財(cái)力準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)緩沖。允許銀行通過合理方式維持自身穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，可以提升其持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力?！?/p>

截至6月末，我國(guó)銀行業(yè)凈息差為1.74%，在近日多家上市銀行中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，不少銀行高管預(yù)測(cè)下半年凈息差仍有收窄壓力。在此的背景下，上述表述被市場(chǎng)看作是銀行將再度下調(diào)存款利率的信號(hào)。光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰曾在研報(bào)中指出，《報(bào)告》中的表述實(shí)際上體現(xiàn)出了維持銀行合理利潤(rùn)增長(zhǎng)和凈息差穩(wěn)定的政策意圖，這不僅會(huì)影響到銀行信貸投放意愿和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更會(huì)影響到銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)防控能力和金融穩(wěn)定安全。銀行業(yè)凈息差水平已基本接近長(zhǎng)期金融穩(wěn)定的底線?？刂沏y行體系負(fù)債成本勢(shì)在必行，且較為迫切。

銀行存款利率是多少?

工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行：活期存款利率為：0.3%。定期存款三個(gè)月利率為：1.35%，存款半年利率為：1.55%，存款一年利率為：1.75%，存款二年利率為：2.25%，存款三年利率為：2.75%，存款五年利率為：2.75%。

銀行存款利率怎么計(jì)算

銀行利率計(jì)算公式是：年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

利率計(jì)算有單利和復(fù)利兩種方法。單利計(jì)算法是指只根據(jù)本金計(jì)算利息的一種方法。利息=本金__利率__計(jì)息期數(shù)。

復(fù)利計(jì)算法是指將本金連同上一期利息一起計(jì)算利息的方法，俗稱“利滾利”。復(fù)利終值=本金__(1+利率)的期數(shù)次幕。

復(fù)利終值就是根據(jù)一定數(shù)量的本金按復(fù)利計(jì)算若干期以后的本金和利息之和。特點(diǎn)是在計(jì)算第二期及以后各期的利息時(shí)，要把上期的本利和作為哦計(jì)算利息的期數(shù)。

銀行存款利率的重要性

銀行存款利率的調(diào)整對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的作用。它能夠控制資金的流動(dòng)，從而影響資金的供求，進(jìn)而影響市場(chǎng)價(jià)格，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。此外，銀行存款利率的調(diào)整也能夠影響投資者的投資行為，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

銀行存款利率的注意事項(xiàng)

1. 了解存款利率：客戶在選擇銀行存款時(shí)，要先了解銀行的存款利率，以便選擇合適的存款產(chǎn)品。

2. 了解存款期限：客戶在選擇銀行存款產(chǎn)品時(shí)，要先了解存款期限，以便根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的存款產(chǎn)品。

3. 了解存款規(guī)定：客戶在選擇銀行存款產(chǎn)品時(shí)，要先了解銀行的存款規(guī)定，以便根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的存款產(chǎn)品。