2023房貸利率最新政策_2023年房貸利率是多少

房貸利率在近段時間又再一次引發(fā)廣泛討論，起因是房貸利率的數(shù)次下調(diào)。在買房貸款時,房貸利率是必須要知道的內(nèi)容的。以下是小編匯總關(guān)于2023房貸利率最新政策的相關(guān)內(nèi)容，供大家參考!

2023各銀行房貸利率一覽表

1、央行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

2、工商銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

3、農(nóng)業(yè)銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

4、建設(shè)銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

5、中國銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

6、交通銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

7、招商銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

8、中信銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

9、光大銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

10、浦發(fā)銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

11、深圳發(fā)展銀行：六個月(含六個月)利率是5.6%，六個月至一年(含一年)利率是6%，一至三年(含三年)利率是6.15%，三至五年(含五年)利率是6.4%，五年以上利率是6.55%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是4%，五年以上利率是4.5%;

12、平安銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

13、廣發(fā)銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

14、華夏銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

15、民生銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

16、興業(yè)銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

17、東亞銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

18、北京銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

19、中國郵儲蓄銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%;

20、德州銀行：六個月(含六個月)利率是4.35%，六個月至一年(含一年)利率是4.35%，一至三年(含三年)利率是4.75%，三至五年(含五年)利率是4.75%，五年以上利率是4.9%，住房公積金貸款五年以下(含五年)利率是2.75%，五年以上利率是3.25%。

2023年房貸利率調(diào)整多少？

在過去一年里，我國LPR一共進行了三次下調(diào)，累計下調(diào)了35個基點，所以對大多數(shù)正在還房貸的房奴來說，從今年的一月開始，將要執(zhí)行的新房貸利率也同樣降低了0.35%。

01、首先，為什么只降0.35%，而不是降至3.9%?

現(xiàn)在國家正在不斷調(diào)整房貸利率，最低的甚至達到了3.9%，因此很多人可能認為自己的房貸利率也能降到3.9%。

但是這是不可能的。

3.9%的房貸利率是針對那些從來沒有買過房的人首次購房可以享受到的房貸利率，而二次購房或者是多次購房的人是不會按照這一標準來執(zhí)行的。

而此前已經(jīng)購房的人，將按原來的購房時的利率執(zhí)行，只是未來隨著LPR同步升降，但LPR基礎(chǔ)上的加點部分不會降低。

02、其次，為什么有些人這次沒有“降息”呢?

原因可能是他們的重定價日并不是每年的一月一號。

有部分人在過去買房子的時候跟銀行簽訂的合同把重定價日定在了其他時間，那這部分人就要等到他們的重定假日時房貸利率才會調(diào)整。

常見的時間就是購房月的下個月一日。

還有些人，在前兩年平移到LPR的時候，放棄了浮動利率，選擇了固定利率，那一旦選擇了固定利率的話，未來的房貸利率不管是漲或者跌，都跟這一部分人沒有關(guān)系，所以他們也不存在降低房貸利率的問題。

03、雖然現(xiàn)在利率降下來了，但是還有很多人的房貸利率是很高的，就算已經(jīng)降了0.35%，他們的房貸利率也遠超5%，那如果是這種情況的話要不要提前還貸呢?

如果錢在自己手上，但是出現(xiàn)了像去年一樣股票市場不好，基金行情也不行，連銀行理財產(chǎn)品都會虧損，沒有更好的投資方式的情況下，可以考慮提前還貸，省下來的貸款利息就相當于是自己賺的錢。

假如自己手上有些錢是準備用來消費或者是準備用來經(jīng)營生意的，那還不如考慮把這些錢拿來提前還貸，然后另外去銀行貸款來進行消費或者經(jīng)營生意。

假如有一個需要還房貸的家庭攢了20萬準備買輛新車，那在這種情況下，完全可以先把20萬拿去還房貸。

如果對應(yīng)的房貸是5.5%，而車貸的利率只是4.5%，那么先還房貸，再額外去貸款20萬用來買車子，就省下了很大一筆利息。

也有一部分人在做生意的時候需要時不時進行追加投資，那這種情況還不如把這些錢拿來還房貸，生意上有資金需要的話，再用經(jīng)營貸進行貸款。

現(xiàn)在有些經(jīng)營貸的利率很低，甚至有可能低于4%，那這樣的話就很劃得來。

2023年存貸款利率還會繼續(xù)降?

對于近日多家中小銀行調(diào)整存款利率，研究機構(gòu)和行業(yè)人士從不同角度做出了解讀。

一種觀點指出，更多銀行加入下調(diào)存款利率的隊伍，是2023年8月LPR調(diào)降的后續(xù)。

長城證券首席宏觀分析師蔣飛認為，LPR作為貸款市場基礎(chǔ)利率，基本上決定了大部分貸款利率的變動情況，2023年LPR利率已經(jīng)下調(diào)了2～3次(一年期LPR利率下降2次，降幅20bp;五年期LPR利率下降3次，降幅35bp)，但相對的，商業(yè)銀行的存款利率下調(diào)次數(shù)及幅度均不夠。

行業(yè)普遍認為，2023年存款利率市場化改革有望進一步推進，存款價格將繼續(xù)下行。有研報預(yù)測，2023年，存款掛牌利率或較大程度跟上LPR的調(diào)整幅度，部分期限存款掛牌利率存在10-15個基點的下調(diào)空間，從而使得存貸款利率的聯(lián)動效應(yīng)進一步增強。

另一種觀點認為，這是銀行為了穩(wěn)定息差、降低負債成本的主動作為。

銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截止到2023年第三季度，商業(yè)銀行凈息差已經(jīng)縮窄到1.94%，達到近十幾年來的最低水平?！般y行凈息差會越來越低，要么造成銀行利潤下降，要么造成銀行加大高風險投資，都會導致銀行承擔的風險加大?！币虼嗽谫J款利率延續(xù)低位運行趨勢下，商業(yè)銀行自身也有較強的動力繼續(xù)下調(diào)存款掛牌利率。

還有行業(yè)人士注意到了存款定期化趨勢加快的情況：2023年11月前后，金融市場出現(xiàn)的理財產(chǎn)品贖回潮——居民資產(chǎn)從理財產(chǎn)品回歸到銀行的定期存款。

民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬團隊的研報表示，在經(jīng)濟景氣度整體下行、銀行理財頻頻破凈等情況下，存款定期化現(xiàn)象短期不會結(jié)束，繼續(xù)對銀行整體存款成本形成推升。2023年商業(yè)銀行存款成本剛性猶存，并對息差造成擠壓。

根據(jù)人民銀行披露的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，截至2023年11月末，本外幣存款余額263.96萬億元，同比增長11.1%。人民幣存款余額257.78萬億元，同比增長11.6%，增速分別比上月末和上年同期高0.8個和3個百分點。

人民銀行發(fā)布的2023年第四季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告也顯示，在消費、儲蓄和投資意愿項目選項中，61.8%的居民傾向于“更多儲蓄”，環(huán)比上季度增長3.7個百分點。2023年一季度至四季度，傾向于“更多儲蓄”的居民占比分別為54.7%、58.3%、58.1%、61.8%，整體呈現(xiàn)上升趨勢。

貸款買房后，房貸利率會變嗎？

會改變的?；鶞世收{(diào)整會影響利率，但不會影響利率折扣。

一般銀行利率調(diào)整后，貸款未償部分利率也會調(diào)整，有三種形式：

一是銀行利率調(diào)整后，貸款利率在次年年初實施新調(diào)整;

二是年度調(diào)整，即每還款一年調(diào)整新利率(中國銀行抵押貸款);

第三，雙方同意，新的利率水平一般在銀行利率調(diào)整后的下個月實施。公積金貸款利率的調(diào)整為每年1月1日。

1.商業(yè)貸款基準利率調(diào)整的，申請的貸款利率調(diào)整時間如下：

(1)年初調(diào)整，即貸款利率在次年1月1日執(zhí)行。

(2)雙方同意，一般在銀行利率調(diào)整后的下個月實施。

注：部分銀行采用年度調(diào)整，即還款一年。

2.公積金貸款基準利率調(diào)整的，申請的貸款利率調(diào)整時間為下一年1月1日。

3、商業(yè)銀行調(diào)整利率上升，不會影響貸款抵押貸款利率。如果商業(yè)銀行調(diào)整貸款利率，在申請商業(yè)貸款的路上沒有貸款，需要咨詢銀行工作人員，確定是否會影響貸款利率。

買房子貸款怎么貸款劃算?

買房子一般貸款有三種方式，第一種是公積金貸款，第二種是商業(yè)銀行貸款，第三種是組合貸款，公積金貸款是最劃算的，在貸款金額相同，貸款年限相同的情況下，公積金貸款需要支付的利息是最低的，并且使用公積金貸款購買，若購買的是首套房，對于首付支付比例也是有優(yōu)惠的，貸款年限最長可以到30年，如果公積金貸款額度不夠，可以選擇公積金貸款和商業(yè)銀行貸款組合貸款的方式，也是比較劃算的，商業(yè)銀行貸款利率是比較高的。