基金理財(cái)入門基礎(chǔ)

　　理財(cái)是一個(gè)很個(gè)性的事情，不同人的知識(shí)儲(chǔ)備不同、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同、預(yù)期收益不同，適合的理財(cái)方式就不同。學(xué)習(xí)啦小編帶大家了解基金都有什么特點(diǎn)。

　　什么人適合買基金

　　1、想讓自己的資產(chǎn)增值，但由于專業(yè)知識(shí)的限制，不知道該如何投資，自己投資又怕虧錢。

　　2、平時(shí)工作生活太忙，沒有多余精力來投資理財(cái)，但又不想錯(cuò)過資本市場(chǎng)這個(gè)讓錢升值的途徑。

　　3、自己親自投資多年，但投資效果不理想，現(xiàn)在想找個(gè)省心又能獲得較高收益的理財(cái)方法。

　　如果你滿足上邊三個(gè)條件任何一個(gè)，基金投資是你的菜。

　　基金的類型

　　一般來說，根據(jù)投資方向的不同，基金可以分為幾大類，每種類型的基金都有不同的特點(diǎn)，投資者可以根據(jù)自身需求選取。

　　1、債券型基金

　　債券型基金就是投資方向?yàn)閭袌?chǎng)的基金品種，資產(chǎn)的80%以上為債券。因?yàn)閭袌?chǎng)的特性，這類基金的一大特點(diǎn)就穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)低，收益也相對(duì)比較低。

　　如果對(duì)資金安全要求比較高，可以嘗試債券基金。但有一點(diǎn)要注意，當(dāng)處于通貨膨脹或通脹預(yù)期嚴(yán)重時(shí)，債券市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)較大下跌，債基也會(huì)受到較大影響。

　　2、股票型基金

　　指的是資金的投資方向主要是股票市場(chǎng)，且股票倉(cāng)位不能低于80%。從風(fēng)險(xiǎn)角度看，相比其他類型的基金，股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最高，長(zhǎng)期來看，相應(yīng)的收益也最高。

　　因?yàn)楣善钡膬r(jià)格波動(dòng)比較大，股票型基金相應(yīng)的在牛市中也收益很亮眼，常常能跑贏大盤很多，熊市中則表現(xiàn)很差。

　　3、貨幣基金

　　指的是只把資金投向收益固定的短期債券、票據(jù)、定期存單、同業(yè)存款等貨幣工具的基金類型。這類基金的相對(duì)來說比較安全，同時(shí)收益也比較低。前兩年大火的各種“寶寶”類產(chǎn)品本質(zhì)上都是貨幣型基金。

　　貨幣基金安全且流動(dòng)性比較好，但收益低，目前主流產(chǎn)品平均收益在3%左右。一般來說，股票型基金收益>債券型基金收益>貨幣基金收益。

　　4、混合型基金

　　指的是投資方向既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益產(chǎn)品的基金。它是一種介于股票型基金和債券型基金之間的產(chǎn)品，各方面都比較中庸。

　　這種基金有點(diǎn)類似于結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，適合于對(duì)投資一無所知的小白投資者。有些市場(chǎng)環(huán)境下，這類產(chǎn)品的收益甚至能高過股票型基金。

　　5、指數(shù)基金

　　指的是以特定指數(shù)為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成份股為投資對(duì)象，通過購(gòu)買該指數(shù)的全部或部分成份股構(gòu)建投資組合，以追蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)的基金產(chǎn)品。

　　其實(shí)指數(shù)基金也可以算作股票型基金，這種基金能很大程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，且費(fèi)用較低。

　　6、“基金型”基金(FOF)

　　指的是不直接投資股票或債券，投資范圍僅限于其他基金的基金。而基金是以股票、債券等有價(jià)證券為投資標(biāo)的，它通過專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行篩選，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果。

　　這種產(chǎn)品相對(duì)來說風(fēng)險(xiǎn)也較小，但可能面臨雙重收費(fèi)和購(gòu)買門檻高的問題。購(gòu)買和贖回都與其他基金不同。

　　如何選擇適合自己的基金

　　首先選擇基金公司?；鸸镜恼w實(shí)力是挑選的重要因素之一。有實(shí)力的基金公司往往不止一只金牌基金，而是在不同的產(chǎn)品線上有一個(gè)系列的基金組合，而且該公司旗下的基金業(yè)績(jī)排名都比較靠前，絕大部分時(shí)間都可以或超過其預(yù)設(shè)指標(biāo)。優(yōu)秀的基金管理公司不僅能抓住短線機(jī)會(huì)，更注重把握中長(zhǎng)線的投資方向，給投資者提供穩(wěn)定持續(xù)的投資回報(bào)。對(duì)業(yè)績(jī)表現(xiàn)大起大落的基金管理公司，必須謹(jǐn)慎對(duì)待。

　　其次是對(duì)基金的選擇。投資者必須考慮被選基金的投資目標(biāo)是否與本人的財(cái)務(wù)目標(biāo)相一致，要收益與預(yù)計(jì)相匹配，風(fēng)險(xiǎn)能承擔(dān)，流動(dòng)性適合資金流向。老基金，須看相當(dāng)一段時(shí)間的歷史業(yè)績(jī)，包括總回報(bào)率以及過往風(fēng)險(xiǎn)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià);新基金，主要看基金的招募說明書，基金契約。費(fèi)用成本方面，認(rèn)申購(gòu)費(fèi)，贖回費(fèi)大家都已經(jīng)了解，但投資者都比較忽略基金的年度運(yùn)作費(fèi)，年度運(yùn)作費(fèi)年年提取，日積月累是一筆不小的數(shù)字。例如，用10萬元投資基金，假設(shè)該基金的年平均收益率為10%，若年運(yùn)作成本費(fèi)為1.5%，則20年后為49.725萬元;若年運(yùn)作成本費(fèi)為0.5%，則為60.858萬元。

　　第三是對(duì)基金經(jīng)理的選擇。由于基金業(yè)的發(fā)展在我國(guó)的歷史較短，大家對(duì)基金文化的理解有限，國(guó)際上著名的基金經(jīng)理，不僅僅是大家所理解的一個(gè)優(yōu)秀經(jīng)紀(jì)人，一個(gè)優(yōu)秀操盤手，更是一種理財(cái)理念的掌門人，經(jīng)過市場(chǎng)的錘煉成長(zhǎng)為經(jīng)濟(jì)專家。投資者在選擇基金經(jīng)理的時(shí)候，不要以一時(shí)的成敗論英雄，與任何投資相同，基金經(jīng)理過去的業(yè)績(jī)并不是其未來成功的保障。一個(gè)優(yōu)秀的基金經(jīng)理的韌性尤為重要，投資者有必要研究基金經(jīng)理的投資策略;經(jīng)常關(guān)心基金經(jīng)理最近的運(yùn)作是否發(fā)生了變化，有無一貫性;基金經(jīng)理為客戶提供自己對(duì)市場(chǎng)的看法與自己的投資目標(biāo)是否一致等。特別是積極成長(zhǎng)型的基金經(jīng)理，都推崇一種自下而上的投資策略，這種策略對(duì)基金經(jīng)理的要求相當(dāng)高。