基金定投的三大訣竅
有人稱基金定投為“懶人理財(cái)術(shù)”,因?yàn)榛鸲ㄍ犊梢?ldquo;熨平”市場波動(dòng)。通過定投,在基金凈值高時(shí)買到份額較少,在基金凈值低時(shí)買到份額較多,從而攤平風(fēng)險(xiǎn),讓投資者可以免受指數(shù)漲跌的困擾,輕松理財(cái)。
基金定投充分利用長期復(fù)利原理。愛因斯坦曾經(jīng)說過:“復(fù)利是世界第八大奇跡。”理財(cái)學(xué)著名的“72”法則顯示了復(fù)利威力,即以72除以年收益率就可以計(jì)算出本金翻倍的時(shí)間。
基金定投固然簡單,但也需要掌握其中訣竅,才能做到事半功倍。
訣竅一:早定投,早受益。投資者越早定投,就越能早日實(shí)現(xiàn)理財(cái)夢想。定投起點(diǎn)越早,復(fù)利回報(bào)越豐厚。
以準(zhǔn)備20萬元留學(xué)教育資金為例,按上證指數(shù)以往實(shí)際收益率計(jì)算,如果父母自子女13歲至18歲期間定投,上證指數(shù)2003年至2007年復(fù)合年均收益率28.5%,每月需定投1038元;如果在子女8歲時(shí)開始定投,上證指數(shù)1998年至2007年復(fù)合年均收益率15.8%,每月需定投508元;如果在子女3歲時(shí)開始定投,每月僅需258元??梢?,對于相同的理財(cái)目標(biāo),越早開始定投需要支出的本金越少。
基金定投的訣竅
訣竅二:長期堅(jiān)持,分散風(fēng)險(xiǎn)。只有堅(jiān)持定投才能享受長期復(fù)利帶來的豐厚回報(bào)。對基金定投而言,時(shí)間價(jià)值尤其重要。據(jù)相關(guān)資料顯示,如果在1983年至2003年堅(jiān)持定投美國股票型基金,這20年間年平均收益率10.3%。
持續(xù)定投可以“化腐朽為神奇”。以下是一個(gè)真實(shí)的例子,在經(jīng)歷18年熊市的日本股市,臺(tái)灣人張夢翔鍥而不舍定投日本股票基金11年(1996年至2007年),最后賺取年均19%的回報(bào)率。
堅(jiān)持基金定投能有效分散市場風(fēng)險(xiǎn)。即使在2007年A股6000點(diǎn)高位開始定投,如果選擇績優(yōu)基金定投,在3000點(diǎn)上下已經(jīng)實(shí)現(xiàn)正收益,這正是基金定投創(chuàng)造的奇跡。
訣竅三:后端收費(fèi),回報(bào)更佳。本杰明·富蘭克林說過:“不要小看一點(diǎn)點(diǎn)的費(fèi)用,滲漏的水滴足以淹沒整艘船只!”,費(fèi)用成本對長期收益的影響不可低估?;鸲ㄍ妒抢碡?cái)長跑,短期來看,后端收費(fèi)定投與前端收費(fèi)定投到期收益差別不大,但從長期來看,差異非常明顯。定投期限越長,費(fèi)用成本對總收益率影響越大。
基金知識(shí)延伸:相關(guān)分類
根據(jù)不同標(biāo)準(zhǔn),可以將證券投資基金劃分為不同的種類:
(1)根據(jù)基金單位是否可增加或贖回,可分為開放式基金和封閉式基金。開放式基金不上市交易(這要看情況),一般通過銀行申購和贖回,基金規(guī)模不固定;封閉式基金有固定的存續(xù)期,期間基金規(guī)模固定,一般在證券交易場所上市交易,投資者通過二級(jí)市場買賣基金單位。
(2)根據(jù)組織形態(tài)的不同,可分為公司型基金和契約型基金?;鹜ㄟ^發(fā)行基金股份成立投資基金公司的形式設(shè)立,通常稱為公司型基金;由基金管理人、基金托管人和投資人三方通過基金契約設(shè)立,通常稱為契約型基金。目前我國的證券投資基金均為契約型基金。
(3)根據(jù)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益的不同,可分為成長型、收入型和平衡型基金。
(4)根據(jù)投資對象的不同,可分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、期貨基金等。
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