投資基金有哪些風(fēng)險(xiǎn)
關(guān)于投資基金的風(fēng)險(xiǎn)如下:
1、 我的基金安全嗎?
您的資金是非常安全的。因?yàn)槟顿Y于基金的資產(chǎn)受到多重的保障。
從基金的運(yùn)作模式可以看出,基金是一種非常安全的投資方式:
您的投資作為基金資產(chǎn),獨(dú)立于基金管理公司、基金托管銀行的自有資產(chǎn)在中國(guó)基金資產(chǎn)只能獨(dú)立存放于托管銀行的獨(dú)立賬戶中。而國(guó)內(nèi)有托管業(yè)務(wù)資格的只有 5 家大的銀行,分別是中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。這些信譽(yù)良好的銀行可以作為您的資金的保管人,嚴(yán)格按照法律法規(guī)和基金契約的規(guī)定保管基金資產(chǎn),確保不被挪作他用,并對(duì)基金管理公司的運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督。即使在最壞的情況下,基金管理公司或托管銀行宣布破產(chǎn),基金資產(chǎn)的安全性仍會(huì)得到保障。
基金是透明化運(yùn)作
從基金在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看,基金管理公司將向投資者公開(kāi)招募說(shuō)明書(shū),定期報(bào)告包括半年報(bào)告、年度報(bào)告、基金投資組合公告、基金凈值公告及公開(kāi)說(shuō)明書(shū)等,使投資者充分了解基金的經(jīng)營(yíng)情況。
基金的內(nèi)外監(jiān)管
從基金的法律法規(guī)來(lái)看,國(guó)務(wù)院及中國(guó)證監(jiān)會(huì)發(fā)布的《證券投資基金管理暫行辦法》、《開(kāi)放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》等各項(xiàng)法律法規(guī)還對(duì)基金的設(shè)立、募集、交易、投資運(yùn)作、各當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)作了嚴(yán)格的規(guī)定,以確?;鸬囊?guī)范運(yùn)作和基金資產(chǎn)的安全,保護(hù)投資者的利益。
2、什么是開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)?
開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)包括股票投資風(fēng)險(xiǎn)和債券投資風(fēng)險(xiǎn)。其中,股票投資風(fēng)險(xiǎn)主要取決于上市公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等,債券投資風(fēng)險(xiǎn)主要指利率變動(dòng)影響債券投資收益的風(fēng)險(xiǎn)和債券投資的信用風(fēng)險(xiǎn)。
基金的投資目標(biāo)不同,其投資風(fēng)險(xiǎn)通常也不同。收益型基金投資風(fēng)險(xiǎn)最低,積極成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)最高,成長(zhǎng)收益型基金居中。投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇適合自己財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基金品種。
投資基金的風(fēng)險(xiǎn)
3、 如何認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)?
在作出投資決定時(shí),您需要了解投資的一個(gè)原理:較高的收益預(yù)期也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)水平。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),為了尋求更大的收益,例如,更高的投資回報(bào),您就要承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn);如果您希望減少風(fēng)險(xiǎn),您就要預(yù)期較低的收益。
因?yàn)?,如果在資本市場(chǎng)存在一個(gè)高收益低風(fēng)險(xiǎn)的投資機(jī)會(huì),就會(huì)有眾多的投資者蜂擁而至,那么這種高收益很快就會(huì)消失。所以,一般來(lái)講,高風(fēng)險(xiǎn),高收益;低風(fēng)險(xiǎn),低收益。
由此引出一個(gè)問(wèn)題,投資人能否把握住稍瞬即逝的市場(chǎng)機(jī)會(huì)呢?遺憾的是,一般的投資者都無(wú)法做到這一點(diǎn)。所以,明智的投資人將會(huì)尋求專業(yè)人士的幫助,投資于基金。
4、什么是開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)?
開(kāi)放式基金的投資風(fēng)險(xiǎn)包括股票投資風(fēng)險(xiǎn)和債券投資風(fēng)險(xiǎn)。其中,股票投資風(fēng)險(xiǎn)主要取決于上市公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、證券市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等,債券投資風(fēng)險(xiǎn)主要指利率變動(dòng)影響債券投資收益的風(fēng)險(xiǎn)和債券投資的信用風(fēng)險(xiǎn)。
基金的投資目標(biāo)不同,其投資風(fēng)險(xiǎn)通常也不同。收益型基金投資風(fēng)險(xiǎn)最低,積極成長(zhǎng)型基金風(fēng)險(xiǎn)最高,成長(zhǎng)收益型基金居中。投資者可根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,選擇適合自己財(cái)務(wù)狀況和投資目標(biāo)的基金品種。
投資基金知識(shí)延伸:
概念
就是匯集許多小錢湊成大錢,交給專人或?qū)I(yè)機(jī)構(gòu)操作管理以獲取利潤(rùn)的一種集資式的投資工具。
在國(guó)內(nèi),共同基金的正式名稱為「證券投資信托基金」,是由投信公司依信托契約的形式發(fā)行受益憑證,主要的投資標(biāo)的為股票、期貨、債券、短期票券等有價(jià)證券。
在美國(guó),通稱為共同基金(mutual fund),除了證券投資外,也投資黃金(或其他貴重金屬)、期貨、選擇權(quán)(options)和房地產(chǎn)等。
另外,英國(guó)系統(tǒng)的基金(包括許多對(duì)全球各地發(fā)行的海外共同基金)則稱為「單位信托基金」(unit trust),投資標(biāo)的也相當(dāng)多樣化。
基金的優(yōu)點(diǎn)
分散投資風(fēng)險(xiǎn)
共同基金的資產(chǎn)較一般投資人來(lái)得龐大,故足以將資金分散於不同的股票、甚至不同的投資工具中,以達(dá)到真正的風(fēng)險(xiǎn)分散,而不致因一支錯(cuò)誤的選股,而產(chǎn)生重大的虧損。
專業(yè)操作管理
共同基金公司聘有專業(yè)基金經(jīng)理人及研究團(tuán)隊(duì)從事市場(chǎng)研究,對(duì)於國(guó)內(nèi)、外的總體、個(gè)體投資環(huán)境,及個(gè)別公司狀況都有深入了解。而且,只要花少許的基金管理費(fèi)就可享受到專家的服務(wù),可以說(shuō)是小額投資人的最佳福音。
最佳節(jié)稅管道 (1)國(guó)內(nèi)基金:股票型基金買賣價(jià)差產(chǎn)生獲利時(shí),依現(xiàn)行法規(guī)得以免稅;至於基金配息給投資人時(shí),若此配息的來(lái)源是投資標(biāo)的所產(chǎn)生的,則需納入綜合所得稅,并可依儲(chǔ)蓄投資特別扣除額規(guī)定,享有二十七萬(wàn)元的免稅額。
(2)海外基金:中國(guó)稅法目前采屬地主義,個(gè)人投資海外共同基金,無(wú)論是買賣價(jià)差所產(chǎn)生的資本利得或配息,皆不必納入個(gè)人所得中報(bào)稅,可以合法節(jié)稅。
變現(xiàn)性相當(dāng)靈活
當(dāng)投資人不想投資時(shí),可隨時(shí)選擇退出,贖回國(guó)內(nèi)債券基金的款項(xiàng),可於申請(qǐng)贖回之次一營(yíng)業(yè)日收到,國(guó)內(nèi)股票型基金及海外基金約一周可拿到款項(xiàng)。不像其他的投資工具,有賣不出去的風(fēng)險(xiǎn)。
小額資金即可投資全球
共同基金是將投資分散於不同之標(biāo)的,甚至不同的金融市場(chǎng)(區(qū)域、國(guó)家)。投資人最低只要三仟元(定時(shí)定額),就可分享到全球各地區(qū)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的成果。與其他投資工具比較,投資下限小了許多。
安全性高
共同基金是采保管與經(jīng)營(yíng)分開(kāi)的原則。若基金公司或保管銀行不幸倒閉時(shí),債權(quán)人不得對(duì)基金資產(chǎn)請(qǐng)求扣押或行使其他權(quán)利,投資人的權(quán)益不會(huì)因而受到影響。