哪種房貸模式最省錢

　　對于對住房有剛性需求、手頭資金又不足的人來說，在買房之前，弄清楚哪種房貸模式最省錢就是至關(guān)重要的。今天小編就來跟大家來比較一下目前的三種房貸模式，來看看哪種最省錢吧!

　　目前世界上的住房信貸模式，主要有三種。一是美國式的商業(yè)性住房貸款，二是新加坡式的強(qiáng)制性住房資金積累制度(即公積金貸款)，三是歐洲式的合約化住房儲蓄制度(即住房儲蓄貸款)。三種貸款模式各有千秋，然而哪一種最適合你，現(xiàn)在就讓我們來仔細(xì)剖析一下這三種貸款方式。  

　　住房儲蓄貸款

　　住房儲蓄是指為了獲得住房消費(fèi)貸款而進(jìn)行的有目的、有計(jì)劃的專項(xiàng)儲蓄。住房儲蓄貸款較低的利率是住房儲蓄客戶和住房儲蓄銀行簽訂合同的時(shí)候確定下來的，不受資本市場利率波動的影響。  

　　住房儲蓄實(shí)行“先存后貸”“利率恒定不變”的原則。客戶需與銀行簽訂一份住房儲蓄合同，約定存款額、貸款額、存款期限、貸款期限以及貸款利率?？蛻糇》績π畲婵钇跐M達(dá)到貸款條件后，可以支取存款用于交付購房首付款，同時(shí)獲得相應(yīng)額度的低利率貸款用于交付購房款，或者支付裝修費(fèi)用，置換其它貸款，甚至包括償還因住房項(xiàng)目所欠債務(wù)。 

　　公積金貸款

　　對于已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時(shí)，住房公積金的低息貸款還是比較劃算的。住房公積金貸款具有政策補(bǔ)貼性質(zhì)，貸款利率低于同期商業(yè)銀行貸款利率。但市民申請公積金貸款總額不大，對于剛參加工作不久或者單位繳納公積金額度較低的市民來說，公積金就顯得有點(diǎn)雞肋了。  

　　個(gè)人住房商業(yè)性貸款

　　銀行利用信貸資金向在中國大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。即通常所稱“個(gè)人住房按揭貸款”，也是不能使用公積金貸款的市民通常所選擇的貸款。只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低于30%，并以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個(gè)人作為償還貸款本息并承擔(dān)連帶責(zé)任的保證人，那么就可申請使用銀行按揭貸款。但該類貸款的市場利率較高，并且大部分商業(yè)銀行執(zhí)行個(gè)人二套房貸款基準(zhǔn)利率上浮。  

　　房貸知識延伸：

　　房貸的參與方，包括提供信貸資金的商業(yè)銀行、最終購置房產(chǎn)的購房人，以及房產(chǎn)的 業(yè)主(包括開發(fā)商/二手房的業(yè)主)，在申請貸款時(shí)，還需要有評估公司、房屋抵押擔(dān)保公司的參與。

　　根據(jù)房地產(chǎn)擔(dān)保公司北京萬才聯(lián)合投資管理有限公司2010年末發(fā)布的統(tǒng)計(jì)，在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房 按揭貸款來說，貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。