保險需求分析話術(shù)
優(yōu)秀的保險專家為您推薦最適合于您的產(chǎn)品以及保障方案!在考慮保險需求的大小時，您首先應(yīng)明白自己的角色—您在家庭中的地位，責(zé)任，作用及經(jīng)濟貢獻如何，然后計算出您面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用。下面是小編為大家收集關(guān)于保險需求分析話術(shù)，歡迎借鑒參考。
(一)單身貴族---專家建議
l 時間：一般為2-5年，從參加工作到結(jié)婚的時期
l 特點：年紀(jì)輕、身體好，經(jīng)濟收入不高但花銷較大，沒什么經(jīng)濟壓力。這個時期是未來家庭資金的積累期，主要集中在20-28歲之間。無家庭負(fù)擔(dān)，收入低但穩(wěn)定增長，保險意識薄弱。
■保險需求分析
l 這個階段的保險需求不高，主要可以考慮意外風(fēng)險保障和必要的醫(yī)療保障，以減少因意外或疾病導(dǎo)致的直接或間接經(jīng)濟損失。這類保險保費低、保障高，且一般公司都會為員工提供。但你需要檢查一下保障是否充分，衡量的標(biāo)準(zhǔn)是保額應(yīng)高于你年收入的3倍。
l 倘若父母需要你贍養(yǎng)，則你同時需要考慮購買一些定期壽險，以最低的保費獲得最高的保障，確保你有不測時，用你的保險金支持你父母的生活。
l 如果你年輕有為，有較強的經(jīng)濟實力，則可以提早考慮購買重大疾病保險、保障型終身壽險或保障儲蓄型保險，因為投保年齡越小，保費越便宜。這些保險是你成家后一定需要的。
(二)家庭形成期---專家建議
l 時間：只從結(jié)婚到新生兒誕生時期，一般為1-5年。
l 特點：這個時期處在人生的消費與準(zhǔn)備期，此時的你身體健康，經(jīng)濟收入增加而且生活穩(wěn)定。家庭已經(jīng)有了一定的財力和基本的生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品，貸款買房的家庭還需一大筆開支---月供款。開始為未來寶寶的出生做準(zhǔn)備。有了新家，家庭責(zé)任感和經(jīng)濟負(fù)擔(dān)也開始增加。
■保險需求分析：
這時選取低保費，高保障的險種如意外險、簡單醫(yī)療險，是令你既有風(fēng)險保障，又不影響經(jīng)濟支出的最佳方法之一。因為處在家庭和事業(yè)的新起點，你有強烈的事業(yè)心和賺錢的欲望，渴望迅速積累資產(chǎn)，投資傾 向易偏于激進。購買投資型保險產(chǎn)品是幫助你實現(xiàn)用少量保費換取最大保障，同時規(guī)避風(fēng)險，又使資金增值的好方法。這就是人壽保險"四兩撥千斤"、"人生旅程的救生圈"的功用。
建議購買保險：意外險、變額萬能壽險、健康險，即可防范意外及疾病風(fēng)險，又可使資產(chǎn)增值。但保險金額最好大于購房金額和家庭成員5-8年所需生活開支的總和。
(三)家庭成長期---專家建議
l 時間：從小孩出生到小孩參加工作以后參加工作這段時間，大約18-22年。
l 特點 隨著小寶寶的出生，夫婦雙方都會明顯感到家庭生活負(fù)擔(dān)的加重。這個時期是人生的基礎(chǔ)期，子女養(yǎng)育、教育是您生活的重要組成部分。如果您是寶寶的爸爸，您努力工作，希望事業(yè)順利，進而為妻兒創(chuàng)造一個良好的生活環(huán)境。如果您是寶寶的媽媽，您的主要精力要放在孩子身上，對于事業(yè)來說多少會有些許影響。如果要兩頭兼顧，您要承擔(dān)非常大的生理及心理壓力。在投資方面，鼓勵可以考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進行風(fēng)險投資等.
■保險需求分析：
l 保險保障對有未成年子女的家庭至關(guān)重要。一方面是夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個"水龍頭"萬一中斷時，小孩可以通過保險得到經(jīng)濟支持，繼續(xù)接受良好的教育;另一方面則可考慮子女教育和醫(yī)療保險。
l 如果此時供房，還應(yīng)準(zhǔn)備一些保費低，保障高的定期險。做好理財規(guī)劃，投資、保障要合理，用有限的資源，辦好家庭的大事是你的財務(wù)規(guī)劃準(zhǔn)則。
l 不難發(fā)現(xiàn)：這時你所擁有的保險是家庭的穩(wěn)定器，是父母愛心的體現(xiàn)，是孩子的希望……，總之，保險就是神圣的愛。
(四)家庭成熟期---專家建議
l 時間：指子女參加工作到家長退休這段時期，一般為15年左右。
l 特點：這個時期也許是您人生最為得意的時期，您的事業(yè)逐漸成熟，并且蒸蒸日上，家庭生活穩(wěn)定和諧，工作生活兩豐收。已有一定積累的您，此時應(yīng)做好所得稅、利息稅等重大稅種的應(yīng)對節(jié)稅計劃，以免資產(chǎn)縮水。
■保障保險需求分析：
l 伴隨著事業(yè)的成功，您對工作的投入有時多于對家庭的關(guān)照，您的社會活動及各種應(yīng)酬增多，可能生活有時做沒有規(guī)律，各種成人疾病悄然入侵。因此一定要提早為自己建立健康并準(zhǔn)備家庭應(yīng)急金。
l 在你事業(yè)成熟的同時，您的孩子也悄然長大，子女教育金的準(zhǔn)備也列入議事日程中。
l 另一方面，您需要為退休及養(yǎng)老做準(zhǔn)備。為了應(yīng)對未來的利率風(fēng)險及通貨膨脹風(fēng)險，建議您積極地進行投資理財，如投資第二套房產(chǎn)、證券、國債、保險等使資產(chǎn)保值、增值。這時理財要更合理、科學(xué)，如自己沒有時間，可采用專家理財?shù)姆绞酵顿Y，避免事業(yè)起伏的風(fēng)險，而平安智富人生萬能保險是最好的專家理財方式之一。這時保險為你充當(dāng)免費"投資理財專家"、 "風(fēng)險規(guī)劃師"，何樂而不為?
l 建議購買保險：重新檢討保障計劃，增加投資保險、分紅型保險、重大疾病等保障。
l 如在此期間按揭購買住房、汽車則可考慮增加房貸保險、車險等保障。
(五)退休期---專家建議
l 時間：指退休以后。
l 特點：這段時間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，理財原則是健康，精神第一，財富第二。那些不富裕的家庭應(yīng)合理安排晚年醫(yī)療，保健，娛樂，鍛煉，旅游等開支，投資和花費有必要更為保守，可以帶來固定收入的資產(chǎn)應(yīng)優(yōu)先考慮，保本在這段時期比什麼都重要，最好不要進行新的投資，尤其不能再進行高風(fēng)險的投資。
■保障保險需求分析：
l 夫婦雙方年紀(jì)較大，健康狀況較差，家庭負(fù)擔(dān)較輕，收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少，保險意識強。在65歲之前，通過合理的規(guī)劃，檢視自己已擁有的人壽保險，進行適當(dāng)調(diào)整。
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