金融行業(yè)業(yè)務(wù)員怎么拓展業(yè)務(wù)
金融業(yè)可以說是國內(nèi)話題性最強(qiáng)的一個(gè)領(lǐng)域。一方面，金融改革承擔(dān)了為國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型輸血的重任;另一方面，傳統(tǒng)金融業(yè)也經(jīng)歷了一些動(dòng)蕩，不僅受到來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的沖擊，而且自身經(jīng)營也是漏洞百出，下面小編給大家分享金融行業(yè)業(yè)務(wù)員怎么拓展業(yè)務(wù)，希望能夠幫助大家，歡迎閱讀!
一、金融行業(yè)業(yè)務(wù)員怎么拓展業(yè)務(wù)
1、最簡(jiǎn)單粗暴的方法，直接在同行業(yè)公司搶客戶。
操作辦法上智聯(lián)招聘羅列出一批在行業(yè)做的非常好的公司的分布情況，比如，A大廈里可能會(huì)有10家P2P公司，收集一些這些家公司的宣傳單子，打電話問問情況。
通常這時(shí)候，業(yè)務(wù)員會(huì)主動(dòng)告訴我們他們周幾下午有理財(cái)沙龍會(huì)可以參加。恩，我們可以去聽聽他們的理財(cái)沙龍。
好處有很多：
1)學(xué)習(xí)他們的產(chǎn)品和話術(shù);
2)在過程中，哪個(gè)是有意向的客戶，基本可以判斷出來;
3)記得有機(jī)會(huì)就跟客戶互相換個(gè)聯(lián)系方式;
4)沒有機(jī)會(huì)會(huì)議結(jié)束早借口閃人，到公司樓下……
如果你不想去聽，去他們公司樓下轉(zhuǎn)悠就可以了，在一樓前臺(tái)，會(huì)有人問某某公司怎么走，這些便是他們公司邀請(qǐng)的客戶。
在這樣的金融大廈樓下轉(zhuǎn)悠，每天都會(huì)遇到潛力客戶，這里得到的客戶至少是B類，A類也很多，不過很多已經(jīng)在該公司成交了。但咱們不怕被拒絕，先擠進(jìn)他們的采購序列再說，充當(dāng)甲方的價(jià)格磨刀石唄。保險(xiǎn)公司經(jīng)常說一句話，家庭資產(chǎn)配比，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，對(duì)于這些在其他公司投資的客戶也是一樣，配比，分散風(fēng)險(xiǎn)!呵呵，這類話術(shù)哥們你還輕車熟路吧……
2、銀行咨詢的理財(cái)客戶。
去銀行辦業(yè)務(wù)時(shí)，或者有事沒事就去各銀行辦業(yè)務(wù)，辦業(yè)務(wù)不是主要目的，目的是觀察，有些客戶是去找銀行理財(cái)經(jīng)理的，他們咨詢完，你追出去。一般選擇銀行理財(cái)?shù)目蛻魰?huì)比較謹(jǐn)慎，還是先擠進(jìn)客戶的采購序列。這里的客戶都是A類或者B類客戶。另外，每個(gè)月10日、15日、18日是我們的客戶群的叔叔阿姨們開工資的日子，他們?cè)缟?點(diǎn)多就在銀行門口排隊(duì)啦，咱們就不動(dòng)心嗎?
3、批發(fā)市場(chǎng)。
搞批發(fā)的個(gè)體老板，一般早上4點(diǎn)開始忙活的中午，下午兩點(diǎn)就下班了。就在中午到2點(diǎn)這段時(shí)候，很多人坐著沒事，拿著我們的公司宣傳彩頁，一般閑著沒事都會(huì)看的……
很多人的攤位上有咱們的名片或電話什么的，今后再溝通就好辦啦。這類客戶的接受能力還是蠻快的，做好這個(gè)渠道，成單量應(yīng)該不止翻1-2倍吧，而且我們知道客戶是做什么的，地址在哪……這些客戶統(tǒng)統(tǒng)定位為B類客戶。
4、搞定拆遷戶。
上海拆遷戶有很多，很多就在周邊，如果多的話，每家有很大一筆拆遷款的，這個(gè)時(shí)候銀行的客戶經(jīng)理都扎堆去拜訪那些拆遷戶了……這些人蠻好搞定，只要他們信任你，就不會(huì)反悔!
5、打電話。
如果是公司發(fā)的電話，從同業(yè)搞來的是最好的客戶名單。如果想自己搞來的電話名單，百姓、58去收集一些老板電話，二手車的電話也能收集到。這些客戶的最大好處就是你可以知道客戶是做什么行業(yè)的，跟他們聊他們的生意，客戶跟我們聊理財(cái)，或者去停車場(chǎng)搞定看車大叔，讓他幫你弄些挪車電話，拿到這樣的電話，定位還算精準(zhǔn)吧。
6、跟做保險(xiǎn)的大媽大姐合作。
有一些同行業(yè)高手擅長此道，一打一個(gè)準(zhǔn)，看到這條你開心嗎?
7、緊盯放生之人。
那些放生的人挺有錢的，不過拿下這樣的客戶，不是高手就別想了，最好你還懂點(diǎn)佛學(xué)，否則沒有什么交流基礎(chǔ)。每座大城市都有相對(duì)集中的放生地段，河流啊，水庫啊，山林啊，你在周末常往這些地方跑，或許有意想不到的收獲，玩命干吧……
8、本城大型房展。
如果有，你該出動(dòng)了，快去豪宅展位蹲守吧，或許在會(huì)上能認(rèn)識(shí)豪客，當(dāng)?shù)氐拈T戶網(wǎng)，報(bào)紙有很多這方面的消息。這樣的客戶一般身邊都有一些投資的朋友，做好了，很有想象空間。
9、如果公司支持的話，做些商超活動(dòng)，社區(qū)活動(dòng)。
模糊一下我們的銷售主張。比如，我們可以在社區(qū)做各種比賽，出些獎(jiǎng)品。有些理財(cái)公司做過廣場(chǎng)舞，文藝演出等項(xiàng)目。做法簡(jiǎn)單，先是精彩的表演，中間講產(chǎn)品，但身份是我們公司是贊助這臺(tái)晚會(huì)的。臺(tái)上表演，咱們下面搜羅客戶，了解下客戶需求，把有投資需求意向的客戶羅列出來，最后是電話拜訪，對(duì)了，記得拍照，下次拜訪客戶，咱還要送客戶活動(dòng)照片，先給客戶一個(gè)意外驚喜再說。
二、什么樣的人適合學(xué)金融金
融學(xué)這幾年還是報(bào)考熱門，但是如果數(shù)學(xué)和英語學(xué)得不好，如果不想認(rèn)真學(xué)習(xí)專業(yè)課，只想混文憑的千萬別報(bào)，因?yàn)檫@是經(jīng)濟(jì)學(xué)里最難學(xué)的一個(gè)類別了，雖然這個(gè)學(xué)科很熱門，但不是名校，不是學(xué)霸也不是很好找工作。如果學(xué)好了能出人頭地，考精算師就更好了。
適合高中時(shí)期對(duì)數(shù)學(xué)、英語感興趣的學(xué)生，對(duì)數(shù)字敏感，數(shù)理計(jì)算能力，有較強(qiáng)的邏輯推理能力和思辯能力，適應(yīng)能力強(qiáng)，有較強(qiáng)的心理承受能力;具有較強(qiáng)的語言與文字表達(dá)、人際溝通、信息獲取的基本能力。
不過，很多能力都可以在大學(xué)時(shí)進(jìn)行培養(yǎng)，首先要對(duì)這個(gè)專業(yè)感興趣，要遵循自身的興趣和特長，找好自己的定位;不要盲目跟風(fēng)，蹭熱門填報(bào)。沒有興趣的話，學(xué)任何一門學(xué)科都是痛苦的。
三、金融人員需要哪些技能
初級(jí)金融人員：偏專業(yè)、技能性
1.操作系統(tǒng)和辦公軟件
很多初級(jí)金融者對(duì)操作系統(tǒng)及日常辦公軟件知之甚少，也不太重視。其實(shí)對(duì)操作系統(tǒng)和辦公軟件的熟練操作，可以大幅度減少工作耗時(shí)、提升工作效率。而且大部分企業(yè)在考評(píng)新晉員工時(shí)，都以操作系統(tǒng)和辦公軟件的熟練程度作為一項(xiàng)非常重要的指標(biāo)。而對(duì)于金融從業(yè)者來說，有非常多的專業(yè)軟件和協(xié)作軟件是日常辦公的主要平臺(tái)，現(xiàn)在絕大多數(shù)金融工作都已經(jīng)IT化、信息化，對(duì)電腦的熟練使用是最基本的技能。
2.EXCEL
對(duì)于經(jīng)常和數(shù)字打交道的人來說，EXCEL可以說是最給力的神器，沒有之一，所以值得單獨(dú)說明。進(jìn)入金融行業(yè)幾年后，能否熟練運(yùn)用EXCEL的工作狀態(tài)可以說有天壤之別。對(duì)EXCEL的運(yùn)用不僅僅是做表格、做做統(tǒng)計(jì)，一些函數(shù)和制表上的“黑科技”會(huì)讓使用者見識(shí)到一個(gè)全新的世界。至于具體如何操作，我以后的文章會(huì)做專門的講解。
3.英語
重要性無需多言。在很多金融領(lǐng)域如果沒有熟練的英語傍身，那基本上就是寸步難行。幾乎所有的銀行與投行對(duì)于英語的要求都是硬性的。
4.金融模型
金融模型就是根據(jù)所收集的數(shù)據(jù)利用回歸分析做出一個(gè)影響分析數(shù)據(jù)的公式，根據(jù)公式將數(shù)據(jù)帶入就可以進(jìn)行預(yù)測(cè)，比如預(yù)測(cè)價(jià)格走勢(shì)。金融模型是金融分析的基礎(chǔ)工具之一。
5.財(cái)務(wù)分析
金融從業(yè)者基于證券這樣的市場(chǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，而看證券就必須要學(xué)會(huì)分析上市公司的財(cái)務(wù)報(bào)表。其實(shí)不止是金融，財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)的專業(yè)知識(shí)是所有經(jīng)濟(jì)類專業(yè)的必修課。各個(gè)金融領(lǐng)域的工作都是在量化基礎(chǔ)上進(jìn)行的工作。
6.銀行業(yè)務(wù)
對(duì)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的了解。
7.盡職調(diào)查
非金融行業(yè)的人很少了解盡職調(diào)查。盡職調(diào)查就是指在投資、證券等領(lǐng)域，對(duì)企業(yè)的歷史數(shù)據(jù)和文檔、管理人員背景、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和資金風(fēng)險(xiǎn)做全面深入的審核，是中介型金融機(jī)構(gòu)最重要的的工作之一，多發(fā)生在企業(yè)公開發(fā)行股票上市和企業(yè)收購以及基金管理中。
資深金融從業(yè)者：偏管理、戰(zhàn)略性
從初級(jí)金融從業(yè)者跨入資深金融從業(yè)者行列，除了地位和待遇的飛速增長外，一大特征就是對(duì)技能和能力的要求從基礎(chǔ)能力和專業(yè)技能轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)戰(zhàn)略的操控性和管理能力。
1.投資
投資包括的是從資金籌措、分析、交易到最終執(zhí)行落地的一個(gè)過程。從分析到投資的能力變化，看起來是單純的范圍擴(kuò)大、知識(shí)體系增多，其實(shí)實(shí)質(zhì)是從單純的學(xué)術(shù)技能研究變成了一個(gè)流程管理。大體包括資金能力、分析能力、交易能力、執(zhí)行能力、管理能力等都構(gòu)成了交易人員的基本能力。
2.投行
投行范圍非常廣泛。其中包括對(duì)企業(yè)融資、收購兼并、財(cái)務(wù)顧問等。還有對(duì)投資銀行業(yè)務(wù)流程的理解，對(duì)資產(chǎn)評(píng)估、法務(wù)等相關(guān)技能的熟悉。
3.管理
包括溝通能力，協(xié)調(diào)能力，規(guī)劃統(tǒng)籌能力，決策能力和在內(nèi)的團(tuán)隊(duì)管理與組織能力，這些能力的掌握對(duì)日后的團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目有非常大的幫助。
4.風(fēng)險(xiǎn)管控
由于互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的融合，金融行業(yè)產(chǎn)生了包括P2P在內(nèi)的諸多金融產(chǎn)品新形態(tài)，這對(duì)金融行業(yè)來說是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇，金融行業(yè)的機(jī)會(huì)越來越多，但對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控也會(huì)越來越重要。目前國內(nèi)金融行業(yè)就缺乏大量金融管控的專業(yè)人士。在這方面的學(xué)習(xí)，業(yè)內(nèi)人士一般會(huì)采取考FRM(金融風(fēng)險(xiǎn)管理師)來獲得。
5.估值
公司估值是指著眼于公司本身，對(duì)公司的內(nèi)在價(jià)值進(jìn)行評(píng)估。公司內(nèi)在價(jià)值決定于公司的資產(chǎn)及其獲利能力，進(jìn)行公司估值的邏輯在于“價(jià)值決定價(jià)格”。上市公司估值方法通常分為兩類：一類是相對(duì)估值方法(如市盈率估值法、市凈率估值法、EV/EBITDA估值法等);另一類是絕對(duì)估值法(如股利折現(xiàn)模型估值、自由現(xiàn)金流折現(xiàn)模型估值等)。
6.PE
傳說中的私募，私募股權(quán)投資的主要投資策略。目前私募股權(quán)投資行業(yè)大致分為股票策略、債券策略、市場(chǎng)中性、事件驅(qū)動(dòng)、宏觀期貨、量化套利、組合基金以及復(fù)合策略等八大類。
MBA EMBA等商管教育將企業(yè)戰(zhàn)略管理定義為一門關(guān)于如何制定、實(shí)施、評(píng)價(jià)企業(yè)戰(zhàn)略，以保障企業(yè)組織有效實(shí)現(xiàn)自身目標(biāo)的藝術(shù)與科學(xué)。它主要研究企業(yè)作為整體的功能與責(zé)任所面臨的機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)討論企業(yè)經(jīng)營中所涉及的跨越，如營銷、技術(shù)、組織、財(cái)務(wù)等職能領(lǐng)域的綜合性決策問題。通過企業(yè)戰(zhàn)略管理，企業(yè)在宏觀層次通過分析、預(yù)測(cè)、規(guī)劃、控制等手段，實(shí)現(xiàn)充分利用該企業(yè)的人、財(cái)、物等資源，最終達(dá)到優(yōu)化管理，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。
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