個人如何防范金融詐騙
個人如何防范金融詐騙
縱觀各類網(wǎng)絡(luò)金融騙局，詐騙分子日趨集團(tuán)化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網(wǎng)絡(luò)金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。
個人預(yù)防金融詐騙的方法
【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。
【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
【三要素】是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。
【四要】一要認(rèn)準(zhǔn)官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時關(guān)注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時，仔細(xì)核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。
【三不要】一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。
如何防止買到假冒偽劣商品
1、選擇商店
要想避免上當(dāng)受騙，防止購買到假冒偽劣商品，最好到專賣店或者正規(guī)的百貨商店購買。如果是購買貴重商品當(dāng)然更要選擇有信謄度的商店。千萬不要為了貪圖便宜，前往一些非正規(guī)的地方進(jìn)行選購。
2、索要發(fā)票
不論購買什么商品，一定記得向售貨單位索要一張寫有店名、店里電話號碼、購貨日期、商品名、金額數(shù)的發(fā)票，并且要把發(fā)票妥善保管，好為日后遇到麻煩時提供解決證據(jù)。
3、最好對商品有一定的認(rèn)識，同時，學(xué)一點識別不同商品真?zhèn)蔚某ＷR
a.偷梁換柱—回收舊包裝。
即利用真品的包裝，填充劣貨。因包裝已用過，所以其外層一般都會有輕微破損而顯得不夠平滑，封口也不夠齊整，稍加留意，就不難識破。
b.魚目混珠—抄襲商標(biāo)。
偽劣商品往往以低于正牌貨的銷售價銷售，大肆招徠顧客。因其是冒牌貨，所以一般不敢注明廠家及生產(chǎn)日期，而且比較容易討價還價。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)商品包裝上沒有標(biāo)明生產(chǎn)廠家、生產(chǎn)日期等內(nèi)容，就要特別小心，這可能是假貨。
新型傳銷欺騙性極強公眾切勿上當(dāng)受騙
近年來，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)購物、跨境電商等網(wǎng)絡(luò)概念和營銷方式的發(fā)展，出現(xiàn)了一些新型傳銷活動。國內(nèi)出現(xiàn)影響力較廣、性質(zhì)比較惡劣的傳銷種類。如金融傳銷、旅游類傳銷、電商傳銷、“國家工程”類傳銷等等，可謂層出不窮。對此，提醒廣大群眾防范以下8種新型傳銷。
一、金融傳銷
1、特點：承諾高收益，引誘投資。這種吸收資金的行為名目常見的有“××金融互助社區(qū)”、“××金融互助平臺”、“××金融互助理財”、“××慈善金融互助平臺”、“××金融互助投資”、“××互助社區(qū)”、“××財富互助平臺”等;這種行為隱蔽性強，多由境外人員遠(yuǎn)程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺流轉(zhuǎn)。
現(xiàn)在許多金融詐騙披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣喧囂一時，近日，銀監(jiān)會、工信部、中國人民銀行、工商總局四部委對此發(fā)出預(yù)警，“此類運作模式違背價值規(guī)律，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。”同時，還需警惕以私募股權(quán)、投資入股、發(fā)展渠道商、***互贈等為名義的金融傳銷。
2、典型案例：
“MMM”、“珍寶幣”、“百川幣”、“聚寶金融”、“環(huán)求力金”、“中國蒙商”、“美洲礦業(yè)”、“易富地基金”、“虛擬U幣”、“假20世紀(jì)福克斯”、“ABCD財富網(wǎng)”
二、網(wǎng)絡(luò)傳銷
1、特點：利用互聯(lián)網(wǎng)，打著電商或者微商的旗號，成本較低、發(fā)展迅速、騙人不見面。
一些傳銷分子打著電子商務(wù)的旗號進(jìn)行非法傳銷活動，“網(wǎng)絡(luò)營銷”“網(wǎng)絡(luò)直銷”“網(wǎng)店加盟”及“循環(huán)消費”“滿100返100”“消費增值”“一邊上網(wǎng)娛樂，一邊上網(wǎng)賺錢”等宣傳十分吸引人。
目前，網(wǎng)絡(luò)傳銷發(fā)展蔓延快的原因，一是傳銷分子通過QQ群、網(wǎng)絡(luò)游戲、YY語音、網(wǎng)站論壇等工具，傳播信息非常便捷;二是，網(wǎng)絡(luò)傳銷號稱“在家就可創(chuàng)業(yè)、穿著睡衣就能掙錢”，鼓動性很強;三是，網(wǎng)絡(luò)傳銷很大程度上拉的都是陌生人，且拉人成本相對較低，不用陪吃、陪玩，無需辭職。同時，網(wǎng)上傳銷的“拉人頭”騙局更為隱蔽，發(fā)展下線的速度更為迅速，受騙人群更為眾多，騙人手段更為多樣，可謂是“騙錢不見面”。
2、典型案例：
“云數(shù)貿(mào)”、“微信點燈”、“重慶快聯(lián)科技”、“粉絲帝國”、“4G商城虛假平臺”、“中和支付”、“注冊會員充值網(wǎng)絡(luò)話費”
三、“旅游”傳銷
1、特點：打著“旅游直銷”、“低價旅游”、“免費旅游”、“邊旅游邊賺錢”等噱頭，通過加手機微信好友的形式發(fā)展下線，拉群眾入會交費，病毒式傳播，速度非?？臁?ldquo;只需要交少量會員費，便可以免費高端游”“加入我們就可以免費暢游世界”“別人旅游都是花錢，我們旅游可以賺錢”“旅游加創(chuàng)業(yè)”.....目前，直銷企業(yè)和準(zhǔn)直銷企業(yè)中并沒有旅游公司，同時，由于目前"旅游"并不在直銷許可的產(chǎn)品范圍內(nèi)，短時間旅游公司都不可能成為合法的直銷。
2、典型案例：
“WV夢幻之旅”、“河北領(lǐng)遠(yuǎn)網(wǎng)絡(luò)科技”、“紅色旅游”
四、“國家工程”傳銷
1、特點：打著“國家扶持”、“有政府背景”、“文化產(chǎn)業(yè)”、“精神文明”、“好項目產(chǎn)業(yè)大聯(lián)盟”、“農(nóng)業(yè)發(fā)展平臺”等旗號，偽造國家機關(guān)文件，虛擬公司企業(yè)，打著新產(chǎn)業(yè)的幌子虛假宣傳。
常常以“連鎖銷售”“連鎖加盟”“投資開發(fā)”“資本運作”等手段，或者以考察、旅游、加盟、“發(fā)展代理”“建立工作站”等方式從事傳銷活動。
2、典型案例
“1040工程”、“明明商”、“西部大開發(fā)”
五、“假冒直銷企業(yè)”傳銷
1、特點：直接冒用正規(guī)直企的企業(yè)名稱，開展其他傳銷活動，或者冒用直企名義，開通微信公眾號虛假宣傳、通過網(wǎng)絡(luò)招聘銷售人員，還有不法分子利用淘寶網(wǎng)店、微信商鋪銷售正規(guī)直企注冊商標(biāo)專用權(quán)的假冒產(chǎn)品。
2、典型案例:
尚赫、玫琳凱、康婷等發(fā)展較好的直銷公司均被不法分子假冒過，許多直企每年都會投入很多時間和精力打假。
六、“假慈善”傳銷
1、特點：號稱自己有官方背景，打著“慈善救助”、“愛心互助”等幌子，以“做慈善事業(yè)，筑和諧家園”、“愛心支助貧困學(xué)子”等形式，欺騙善良的群眾上當(dāng)受騙。
2、典型案例：
“集善家園網(wǎng)”、“世界和諧基金會”
七、“養(yǎng)老”傳銷
1、特點：以“消費養(yǎng)老”、投資養(yǎng)老院等為名，大量發(fā)展會員，達(dá)到融資斂財?shù)哪康摹?/p>
隨著我國老齡化步伐加快，在政府鼓勵民間力量參與養(yǎng)老事業(yè)的同時，市場上也出現(xiàn)一些打著“養(yǎng)老”幌子的模式，實則為圈錢圈地，甚至是行騙。
2、典型案例:
“上海家帝豪消費養(yǎng)老”、“天權(quán)投資管理養(yǎng)老院項目”
隨著時代和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，傳銷也開始“多元化”，有的傳銷是幾種類型交叉或者結(jié)合的模式，具有更強的迷惑性，同時，傳銷多采用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳播，速度快、追查更加困難。因此我們需要時刻警惕。
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