財(cái)險(xiǎn)新員工培訓(xùn)總結(jié)

　　入職前都要進(jìn)行員工培訓(xùn)，今天學(xué)習(xí)啦小編為大家精心挑選了關(guān)于的文章財(cái)險(xiǎn)新員工培訓(xùn)總結(jié)，供大家閱讀和參考，希望能夠很好的幫助到大家，謝謝大家對(duì)小編的支持和鼓勵(lì)。

　　財(cái)險(xiǎn)新員工培訓(xùn)總結(jié)篇一

　　為期一個(gè)月的培訓(xùn)，內(nèi)容非常豐富：首先，介紹了公司的發(fā)展歷程與企業(yè)文化;然后，講解了保險(xiǎn)法基本原理、車(chē)輛基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)條款等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基礎(chǔ)知識(shí);其次，學(xué)習(xí)了運(yùn)營(yíng)中心的基本概況，掌握了質(zhì)檢、核保、回訪的專(zhuān)業(yè)技能;另外，還向我們提供了員工禮儀規(guī)范、溝通技能等方面的培訓(xùn)。講師們的精彩講解、風(fēng)趣的授課風(fēng)格，使我們?cè)谳p松愉悅的氛圍中掌握了所需要的技能，最終大家都順利通過(guò)了考試。

　　一、 培訓(xùn)心得

　　在培訓(xùn)期間，領(lǐng)導(dǎo)的悉心關(guān)懷、老師的耐心講解、同事的用心指導(dǎo)，都給我留下了很深的印象，在我的職業(yè)生涯中留下寶貴的記憶，其中讓我感受最深的即xx保險(xiǎn)的企業(yè)文化。xx的企業(yè)文化并不是空中樓閣存在于虛幻之中，而是落實(shí)在公司的整個(gè)運(yùn)營(yíng)上，體現(xiàn)在xx員工的一言一行中。通過(guò)培訓(xùn)，我了解到公司的企業(yè)觀是：公司是學(xué)校，教人要育;公司是軍隊(duì)，治司要嚴(yán);公司是家庭，同仁要愛(ài)。以下從這三方面談我的感受：

　　1. 公司是學(xué)校，教人要育

　　在xx培訓(xùn)的這一個(gè)月期間，切身感受到公司對(duì)員工培訓(xùn)的重視，對(duì)我們這批新學(xué)員的培訓(xùn)不再多說(shuō)，對(duì)已經(jīng)入職的員工，公司同樣提供很多培訓(xùn)機(jī)會(huì)，包括崗位技能的培訓(xùn)、業(yè)務(wù)分析的培訓(xùn)等，更值得一提的是，公司引導(dǎo)眾多員工報(bào)名參加專(zhuān)升本，為員工提供學(xué)歷深造的機(jī)會(huì)。這讓我們看到公司的企業(yè)觀并不是標(biāo)語(yǔ)口號(hào)，而是在實(shí)踐中貫徹執(zhí)行的。這些培訓(xùn)機(jī)會(huì)不僅給員工帶來(lái)持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力，也強(qiáng)化了員工對(duì)公司的忠誠(chéng)度，對(duì)于我們即將加入xx保險(xiǎn)的新員工，更是一劑強(qiáng)有力的強(qiáng)心劑，使我們加入xx的決心更加堅(jiān)定。

　　2. 公司是軍隊(duì)，治司要嚴(yán)

　　xx保險(xiǎn)由xx起家，給公司的文化烙下軍隊(duì)的印記。我國(guó)古代就有“師出以律”之說(shuō)，意思是軍隊(duì)一出動(dòng)，就必須繩之以紀(jì)律。紀(jì)律是軍隊(duì)的根本，是軍人的生命。公司以軍隊(duì)的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求員工，也讓我感同身受。

　　培訓(xùn)最后一段時(shí)間里，我們被分到各個(gè)片區(qū)，紀(jì)律稍有松懈，立刻受到張總和李經(jīng)理的嚴(yán)慈教導(dǎo)，使我也深深感受到公司嚴(yán)格的紀(jì)律制度。無(wú)規(guī)矩不成方圓，職場(chǎng)里嚴(yán)格的紀(jì)律是各項(xiàng)工作維持良好運(yùn)營(yíng)的保障。

　　3. 公司是家庭，同仁要愛(ài)

　　培訓(xùn)期間，領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的關(guān)愛(ài)、同事間的友愛(ài)，有太多細(xì)節(jié)使我感動(dòng)，讓我感覺(jué)到公司是個(gè)和睦的大家庭。大到公司雙節(jié)的文藝演出、業(yè)管部精心策劃的業(yè)務(wù)知識(shí)競(jìng)賽，小到培訓(xùn)期間的飲用水、中秋節(jié)的月餅都讓我感受到家的溫暖，在這里，感動(dòng)得太多太多了。

　　二、 培訓(xùn)展望

　　通過(guò)一個(gè)月的入職培訓(xùn)，我不僅學(xué)到了很多專(zhuān)業(yè)和業(yè)務(wù)上的知識(shí)，也使我意識(shí)到自身的很多不足，要想在以后的工作中有好的發(fā)展，必須改進(jìn)自己，做到以下幾個(gè)方面：

　　1. 盡快完成角色轉(zhuǎn)換

　　離開(kāi)大學(xué)校園踏上工作崗位，環(huán)境、生活習(xí)慣、角色要求都發(fā)生了很大變化，心中難免有些惶恐不安。雖然一個(gè)月的培訓(xùn)已經(jīng)使我在生活習(xí)慣和思維方式等方面得到很大的改善，但在很多方面仍需加強(qiáng)鍛煉，比如多與同事溝通交流、遇到問(wèn)題虛心向前輩請(qǐng)教、摒棄眼高手低等等。英雄各有見(jiàn)，何必問(wèn)出處，進(jìn)入新的環(huán)境，必須忘記之前在學(xué)校取得的成績(jī)，一切重頭開(kāi)始，只有保持“放空”平和的心態(tài)，給自己正確的定位，才能使自己在最短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)入自己的角色，融入到公司的和諧氛圍中，成為一名合格的職場(chǎng)人。

　　2. 盡職盡責(zé)，有認(rèn)真的工作態(tài)度

　　運(yùn)營(yíng)中心現(xiàn)在正處于蓬勃發(fā)展的快速上升期，公司為我們的發(fā)展提供了很好的機(jī)會(huì)，而機(jī)會(huì)只偏愛(ài)有準(zhǔn)備的人，能否抓住機(jī)會(huì)、利用機(jī)會(huì)，關(guān)鍵在于自身的準(zhǔn)備。臺(tái)下一分鐘，臺(tái)下十年功，同樣的，要想成功地抓住機(jī)會(huì)，就要盡職盡責(zé)，養(yǎng)成認(rèn)真的工作態(tài)度，切忌投機(jī)取巧，坐享其成。一份耕耘一份收獲，相信只要態(tài)度端正、腳踏實(shí)地、團(tuán)結(jié)、負(fù)責(zé)、勤奮、進(jìn)取，一定會(huì)獲得應(yīng)有的回報(bào)。

　　3. 時(shí)刻謙虛謹(jǐn)慎、虛心學(xué)習(xí)

　　作為剛出學(xué)校的大學(xué)生，我們掌握了一定的理論知識(shí)，但在實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)上卻幾近于零。因此，一定要時(shí)刻保持謙虛謹(jǐn)慎的精神，虛心向前輩學(xué)習(xí)。而且，還要時(shí)刻保持一顆學(xué)習(xí)的心，“活到老、學(xué)到老”，要廣泛地學(xué)、深入地學(xué)、創(chuàng)造性地學(xué)，這樣才能鍛煉自己，積累知識(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的快速成長(zhǎng)。

　　培訓(xùn)結(jié)束了，但我的職業(yè)生涯才剛剛起步，在今后的工作中，我將加倍努力，不斷提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)技能，在公司“二次創(chuàng)業(yè)三步走”的征程中，開(kāi)拓奮進(jìn)，盡職盡責(zé)，為公司創(chuàng)建一流的現(xiàn)代金融保險(xiǎn)集團(tuán)而添磚加瓦!

　　財(cái)險(xiǎn)新員工培訓(xùn)總結(jié)篇二

　　一、 課程緊張而有序，氛圍嚴(yán)肅而活潑

　　第一天上午的培訓(xùn)，是銀保的****總和合規(guī)的****總授課。授課中，****總以他一貫的激-情四射的風(fēng)格緊緊吸引了大家。從他的講述中，我對(duì)公司歷史有了深入的了解：****目前正處于高速發(fā)展階段，是保險(xiǎn)行業(yè)中第三兵團(tuán)的佼佼者……他還談到了他自己，在短短十余年時(shí)間里，怎樣從一名不起眼的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員做到今天，成為生命人壽銀保系統(tǒng)的領(lǐng)軍人。他以自己的成長(zhǎng)經(jīng)歷，激勵(lì)在座的每一位學(xué)員。他的真誠(chéng)、坦率、智慧、執(zhí)著折服了現(xiàn)場(chǎng)的每一個(gè)人。

　　激-情四溢、精彩紛呈的課堂還在腦海里繚繞。轉(zhuǎn)眼下午的培訓(xùn)又到了，****總對(duì)目前保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了深入的分析和講解。從他的講解中，我們認(rèn)識(shí)到了現(xiàn)在保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展位置、未來(lái)的趨勢(shì)以及保險(xiǎn)銷(xiāo)售的基本理念。

　　正所謂：細(xì)微之處見(jiàn)風(fēng)范，毫厘之優(yōu)定乾坤。成功就是從點(diǎn)滴到點(diǎn)滴的過(guò)程。所以，良好點(diǎn)滴的養(yǎng)成對(duì)成功是至關(guān)重要的。這一點(diǎn)也是我在培訓(xùn)的第二天，****總在講述****的企業(yè)文化中讓我體會(huì)到的。一個(gè)人的輝煌，決不是偶然，決不是一朝一夕的事情，而是經(jīng)過(guò)歲月的千錘百煉和人生的坎坎坷坷?？偙葎e人多付出一點(diǎn)，總比別人多努力一些，總比別人多學(xué)習(xí)一分，離成功總會(huì)近些再近些。

　　二、態(tài)度決定一切，理念產(chǎn)生力量。

　　“做保險(xiǎn)就是做事業(yè)，我為成功而來(lái)，我為理想而來(lái)”。從培訓(xùn)班一開(kāi)始我就把它當(dāng)作我的座右銘，時(shí)刻牢記在心，把端正態(tài)度作為成功與收獲的起步。米盧曾說(shuō)過(guò)：“態(tài)度決定一切!”只有從心里認(rèn)同了學(xué)習(xí)的必要性和重要性，才能使行動(dòng)變自發(fā)為自覺(jué)，才能產(chǎn)生良好和積極的效果。

　　課程的第一天我認(rèn)真思考這樣的一個(gè)問(wèn)題：在培訓(xùn)班過(guò)程中如何學(xué)習(xí)，想學(xué)到什么，學(xué)習(xí)后對(duì)自己有哪些期望?現(xiàn)在我找到了想要的答案。我覺(jué)得，首先要明確目標(biāo)，樹(shù)立信心，理論聯(lián)系實(shí)際，嚴(yán)格遵守紀(jì)律，

　　工作總結(jié)

　從一點(diǎn)一滴的小事情做起，踏踏實(shí)實(shí)朝大目標(biāo)走去。一個(gè)公司請(qǐng)出多位日理萬(wàn)機(jī)的高管為新人授課，這樣的機(jī)會(huì)，人生能有幾回?有什么理由不去珍惜和努力呢?積極向上的態(tài)度是進(jìn)步的根本保障，良好的心態(tài)本身就是一筆寶貴的財(cái)富。

　　三、 對(duì)目標(biāo)執(zhí)著，才能成功在握

　　人要想實(shí)現(xiàn)自我的價(jià)值，就要有目標(biāo)，并且要為之堅(jiān)持不懈。羅桂友總說(shuō)，“每個(gè)人要在自己的心里灑上健康的種子，不能讓消極的心態(tài)生根發(fā)芽，遇上挫折、阻力也要堅(jiān)持不懈，讓目標(biāo)積極、健康的茁壯成長(zhǎng)。”老總們用親身經(jīng)歷的事實(shí)告訴我們他們是如何自強(qiáng)不息的走在自己的創(chuàng)業(yè)路上，靠得就是這種歷經(jīng)千辛萬(wàn)苦、走遍千山萬(wàn)水、想遍千方百計(jì)、說(shuō)盡千言萬(wàn)語(yǔ)的精神。努力找出什么是自己想要的，才能知道哪里是自己的天堂。時(shí)刻把人生的目標(biāo)謹(jǐn)記于心，每天都要朝著目標(biāo)前進(jìn)。確定目標(biāo)，馬上行動(dòng)。不要總是把今天的事情推到明天。“明日復(fù)明日，明日何其多。我生待明日，萬(wàn)事成蹉跎。世人若被明日累，春去秋來(lái)老將至。”時(shí)間是平等的。沒(méi)有等級(jí)之分，但它在每個(gè)人手里的價(jià)值則是有所不同的，確定明確的目標(biāo)，要有效的管理時(shí)間，讓心態(tài)始終處于積極的狀態(tài)。

　　四、做最好的自己，締造成功的未來(lái)

　　培訓(xùn)也已近尾聲，但****的培訓(xùn)給我?guī)?lái)的體會(huì)卻是無(wú)窮無(wú)盡的，以前我一直認(rèn)為做保險(xiǎn)是最讓人看不起的職業(yè)，但是培訓(xùn)讓我徹底擯棄了對(duì)保險(xiǎn)的偏見(jiàn)。只要給予客戶專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)，提供他們真正需要的產(chǎn)品，那我們就一定能夠得到人們的尊重。雖然培訓(xùn)僅僅兩天，但卻讓我迸發(fā)出了一種對(duì)事業(yè)的激-情。我不希望自己只是一個(gè)過(guò)一天算一天的人，雖然我成不了李嘉誠(chéng)，但我愿意做一個(gè)有個(gè)性、有想法、有追求的年輕人!我希望在****這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)我的夢(mèng)想。感謝****給了我機(jī)會(huì)，我將用行動(dòng)證明給“****”看，“****”沒(méi)有選錯(cuò)人，同樣我也沒(méi)有選錯(cuò)****。

　　財(cái)險(xiǎn)新員工培訓(xùn)總結(jié)篇三

　　中國(guó)離利率市場(chǎng)化的目標(biāo)又近了一步，

　　存款保險(xiǎn)制度利率市場(chǎng)化

　　3月31日，《存款保險(xiǎn)條例》正式公布，并定于5月1日起實(shí)施。這意味著中國(guó)利率市場(chǎng)化已行至"最后一公里"，而為其保駕護(hù)航的存款保險(xiǎn)制度亦將正式推出。

　　"這為利率市場(chǎng)化改革解除了后顧之憂。"國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀經(jīng)濟(jì)研究中心研究員魏加寧對(duì)《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》表示，隨著利率市場(chǎng)化的進(jìn)程加快，推出其配套的制度存款保險(xiǎn)制度，不僅強(qiáng)化了銀行金融機(jī)構(gòu)正向激勵(lì)和市場(chǎng)約束，為利率市場(chǎng)化改革奠定了更好的微觀基礎(chǔ)，同時(shí)還有助于加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)和完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化退出機(jī)制。

　　一張為中國(guó)金融改革編織的"安全網(wǎng)"，正隨著存款保險(xiǎn)時(shí)代的來(lái)臨而拉開(kāi)……

　　金融"安全網(wǎng)"

　　經(jīng)歷了22年的積累與等待，中國(guó)存款保險(xiǎn)制度最終在利率市場(chǎng)化進(jìn)程的倒逼下成型。

　　據(jù)了解，中國(guó)對(duì)存款保險(xiǎn)制度的探討研究已有二十多年，隨著金融改革深入，利率市場(chǎng)化改革加速，銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇甚至出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)，可能會(huì)導(dǎo)致部分銀行破產(chǎn)。

　　"銀行破產(chǎn)對(duì)儲(chǔ)戶、對(duì)銀行信用體系及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)都會(huì)產(chǎn)生很大的影響。"對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授趙霜茁對(duì)《中國(guó)聯(lián)合商報(bào)》表示，存款保險(xiǎn)制度可以在一定程度上防范銀行破產(chǎn)造成的破壞性影響。

　　根據(jù)國(guó)際存款協(xié)會(huì)(IADI)公布的數(shù)據(jù)，迄今已有110多個(gè)國(guó)家和地區(qū)建立了顯性存款保險(xiǎn)制度。

　　"這一遲來(lái)舉措是正在進(jìn)行的整個(gè)金融系統(tǒng)市場(chǎng)化改革的一部分。"魏加寧認(rèn)為，其目的是在銀行間引入競(jìng)爭(zhēng)性貸款利率，鼓勵(lì)銀行向規(guī)模較小的企業(yè)發(fā)放貸款;同時(shí)通過(guò)加強(qiáng)對(duì)存款人的保護(hù)，穩(wěn)定存款人的預(yù)期，進(jìn)一步提升市場(chǎng)和公眾對(duì)中國(guó)銀行體系的信心。

　　依據(jù)存款保險(xiǎn)制度，存款保險(xiǎn)將覆蓋所有存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，包括在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　萬(wàn)一上述存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)倒閉，存款人將得到最多50萬(wàn)元人民幣的償付。但這些機(jī)構(gòu)必須撥備資金向一個(gè)中央管理機(jī)構(gòu)繳納保費(fèi)，組建存款保險(xiǎn)基金。

　　同時(shí)，銀行將獲準(zhǔn)制定與同行競(jìng)爭(zhēng)的差別化貸款利率。這樣，市場(chǎng)機(jī)制有望將逐步取代數(shù)十年來(lái)一直嚴(yán)格規(guī)定存貸款利率的制度。中國(guó)人民銀行從2012年開(kāi)始放寬對(duì)利率的限制。2014年11月和2015年3月接連放寬對(duì)存款利率的上限限制，允許其上浮至基準(zhǔn)利率的1.3倍。

　　中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在今年全-國(guó)-兩-會(huì)期間稱(chēng)，人民銀行已在分階段地推動(dòng)存款利率自由化，2014年把存款利率上限定為基準(zhǔn)利率的1.2倍，今年又提高到1.3倍。他表示，將邁出利率市場(chǎng)化的最后一步。作為其配套制度，存款保險(xiǎn)制度的即將實(shí)行亦是"最后一步"的顯著標(biāo)志。

　　"中國(guó)分階段推進(jìn)利率市場(chǎng)化工作已進(jìn)入最后沖刺階段。"魏加寧說(shuō)，金融業(yè)已日趨全球化，中國(guó)的金融市場(chǎng)和中央銀行的金融政策也不得不適應(yīng)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

　　周小川稱(chēng)，今年存款利率上限放開(kāi)的概率"非常高"，并表示年內(nèi)將實(shí)現(xiàn)利率自由化。

　　事實(shí)上，存款保險(xiǎn)制度拖延這么久的一個(gè)原因是，政府隱性擔(dān)保大部分公共金融機(jī)構(gòu)，尤其是銀行的償付能力。加之，僵化的利率控制會(huì)扭曲資金流動(dòng)、加大金融風(fēng)險(xiǎn)，亦是中國(guó)正在加緊推進(jìn)利率自由化原因所在。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，面對(duì)缺乏靈活性的利率限制，銀行貸款集中投向了基本不必?fù)?dān)心出現(xiàn)呆賬的國(guó)有企業(yè)。同時(shí)，出于銀行盈利的考慮，存款利率一直被壓得很低。對(duì)低利率不滿的儲(chǔ)戶于是購(gòu)買(mǎi)回報(bào)較高的理財(cái)產(chǎn)品，導(dǎo)致難以監(jiān)控的理財(cái)產(chǎn)品泛濫和"影子銀行"的不斷膨脹。

　　"通過(guò)取消中央政府的隱性擔(dān)保，銀行將不得不更加謹(jǐn)慎，并競(jìng)爭(zhēng)性地發(fā)放貸款。"魏加寧認(rèn)為，從而有利于建立以利率市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)向，從而建立起可以高效利用資金的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

　　在他看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度還能夠有效緩解限制資本進(jìn)入銀行領(lǐng)域的監(jiān)管顧慮，有助于降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，促進(jìn)各類(lèi)銀行公平競(jìng)爭(zhēng)、均衡發(fā)展，保障多層次金融體系的正常運(yùn)行。

　　需要指出的是，推進(jìn)利率市場(chǎng)化的過(guò)程中，存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)可能面臨多變的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，而存款保險(xiǎn)制度則恰恰起到了"保護(hù)傘"的作用。始于20世紀(jì)30年代的美國(guó)存款保險(xiǎn)制度，挽救了在利率市場(chǎng)化和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，亦是一個(gè)最好的例證。

　　"作為一種金融保障制度,存款保險(xiǎn)制度同銀行監(jiān)管以及中央銀行最后貸款人一起稱(chēng)為金融安全網(wǎng)的三大支柱。"趙霜茁介紹說(shuō)，而存款保險(xiǎn)制度則充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和糾正風(fēng)險(xiǎn)中的作用，為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)增加一道制度屏障，有利于增強(qiáng)金融體系抵御風(fēng)險(xiǎn)的總體能力，

　　管理制度

　　在他看來(lái)，建立存款保險(xiǎn)制度是今年金融改革的一項(xiàng)重要工作，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。"對(duì)完善我國(guó)金融安全體系、保護(hù)存款人合法利益的具有意義重大，是我國(guó)金融市場(chǎng)建設(shè)逐步發(fā)展并邁向成熟的重要標(biāo)志。"

　　就一般存款人而言，存款保險(xiǎn)制度一方面增加了存款人受保障程度和期待，同時(shí)也間接起到了投資者教育的功能。存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施某種程度上向投資者"暗示"了存款的固有風(fēng)險(xiǎn)，可以有效矯正投資者對(duì)于存款金融機(jī)構(gòu)"大而不倒"的認(rèn)識(shí)上的偏差，這對(duì)于幫助存款人樹(shù)立正確的存款觀念和市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)都是十分重要的。

　　營(yíng)造競(jìng)爭(zhēng)氛圍

　　作為我國(guó)金融安全網(wǎng)的重要組成部分，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)不僅在深化金融改革，維護(hù)金融穩(wěn)定，保障存款人合法權(quán)益具有十分重要的意義;同時(shí)，還對(duì)整個(gè)存款市場(chǎng)和金融體系的穩(wěn)定均產(chǎn)生系統(tǒng)性的影響。

　　"存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理將產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。"趙霜茁表示，"特別是對(duì)銀行流動(dòng)性、經(jīng)營(yíng)成本、利潤(rùn)和競(jìng)爭(zhēng)力的影響。"

　　與資本市場(chǎng)融資規(guī)模作為直接融資渠道相比，目前，商業(yè)銀行信貸的間接融資渠道已經(jīng)成為企業(yè)融資來(lái)源的重要途徑。但隨著存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，二者間互為替代的關(guān)系將更為明顯，"輕直接融資，重間接融資"的局面將會(huì)發(fā)生改變。

　　"存款保險(xiǎn)制度使得大額存款面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)，大額儲(chǔ)戶將資產(chǎn)從銀行轉(zhuǎn)移到股票、債券市場(chǎng)，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性下降。"趙霜茁認(rèn)為，或許中國(guó)企業(yè)的融資形式將由此現(xiàn)實(shí)從間接到直接融資的轉(zhuǎn)向。

　　同時(shí)，存款保險(xiǎn)使得銀行除了繳納法定準(zhǔn)備金外，還需要繳納一定的保費(fèi)，這也在一定程度上影響銀行的流動(dòng)性。"對(duì)于大型國(guó)有銀行、中小型商業(yè)銀行及城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，影響不一樣。"趙霜茁認(rèn)為。

　　事實(shí)上，對(duì)于大型國(guó)有銀行，在隱性存款保險(xiǎn)制度下，資金實(shí)力雄厚，有廣闊的負(fù)債市場(chǎng)，存款來(lái)源充足。但在顯性存款保險(xiǎn)制度下，由于對(duì)每個(gè)儲(chǔ)戶的最高償付金額均為50萬(wàn)，對(duì)于那些存款超過(guò)50萬(wàn)的高凈值人群和企業(yè)核心客戶對(duì)商業(yè)銀行的選擇有差異，通常會(huì)選擇穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的銀行。

　　"存款保險(xiǎn)從隱性到顯性，大額存款可能會(huì)偏向國(guó)有銀行，中小銀行負(fù)債成本會(huì)有上升可能。"趙霜茁表示，中小銀行較于大銀行，面臨更大的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致儲(chǔ)戶資金向大銀行的轉(zhuǎn)移。

　　需要指出的是，繳納存款保險(xiǎn)金，短期給商業(yè)銀行帶來(lái)一定的成本壓力，特別是中小銀行。按照存款保險(xiǎn)制度，風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率依據(jù)銀行風(fēng)險(xiǎn)而定，小型金融機(jī)構(gòu)面臨提高資本充足率的壓力大，若經(jīng)營(yíng)管理不善，導(dǎo)致各項(xiàng)指標(biāo)達(dá)不到監(jiān)管要求，保費(fèi)繳納比例上升，使小型金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)更加困難。

　　"風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率相結(jié)合的費(fèi)率確定模式，既充分考慮了總體金融市場(chǎng)環(huán)境又兼顧了特定投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。"趙霜茁表示，"風(fēng)險(xiǎn)更高的銀行也將承擔(dān)更高的保險(xiǎn)費(fèi)率。"

　　在她看來(lái)，保費(fèi)繳納增加銀行經(jīng)營(yíng)成本，風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，使得中小銀行或流動(dòng)性差的銀行，承擔(dān)更高的經(jīng)營(yíng)成本。

　　在通常的情況下，為了與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，擴(kuò)大存款來(lái)源，銀行面臨囚徒困境。一般會(huì)采取提高利率，創(chuàng)新存款產(chǎn)品，改善服務(wù)，增加員工薪酬等措施，進(jìn)一步增加了銀行經(jīng)營(yíng)成本。

　　目前，中國(guó)銀行業(yè)的主要收入來(lái)源還是存貸利差，銀行規(guī)模越大，利差收入越多。但存款保險(xiǎn)制度建立后，投保金融機(jī)構(gòu)將按存款規(guī)模繳納保險(xiǎn)費(fèi)用，"存款規(guī)模越大則繳納的費(fèi)用越高，存款成本提高對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張形成一定約束。"趙霜茁認(rèn)為。

　　事實(shí)上，在商業(yè)銀行成本上升的同時(shí)，存款保險(xiǎn)制度對(duì)商業(yè)銀行的盈利能力的沖擊將是不可避免的。

　　對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存貸利差是其收入的主要來(lái)源。"面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)加劇，銀行為了生存，要想擴(kuò)大存款來(lái)源和增加貸款規(guī)模，必須提高存款利率和降低貸款利率，使銀行存貸利差進(jìn)一步下降，利潤(rùn)減少。"趙霜茁分析認(rèn)為。

　　按照中國(guó)商業(yè)銀行2014年底一般性存款余額約為105萬(wàn)億元(稅率以25%計(jì))為基數(shù)計(jì)算，若存款保險(xiǎn)平均費(fèi)率在0.02%，存款保險(xiǎn)費(fèi)約為210億元;對(duì)比2014年商業(yè)銀行1.5萬(wàn)億元的總凈利潤(rùn)，存款保險(xiǎn)費(fèi)約占商業(yè)銀行2014年凈利潤(rùn)的1.4%。

　　"由于一般性存款余額較大，繳納保費(fèi)對(duì)銀行盈利造成一定影響。"趙霜茁說(shuō)，"盈利能力受到?jīng)_擊后，反而會(huì)倒逼商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。"

　　在她看來(lái)，存款保險(xiǎn)制度促使商業(yè)銀行適應(yīng)環(huán)境變化，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，為客戶提供多功能全方位的金融服務(wù)，擴(kuò)大非利息收入，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，也將為大中小商業(yè)銀行間營(yíng)造出一種公平的競(jìng)爭(zhēng)氛圍。

　　就吸收存款銀行而言，盡管形式上，存款保險(xiǎn)制度直接增加了銀行的運(yùn)營(yíng)成本，但實(shí)際上卻為整個(gè)國(guó)家銀行業(yè)的健康發(fā)展?fàn)I造了一個(gè)相對(duì)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施，有助于將國(guó)家信用這一非市場(chǎng)化因素剝離，促使銀行業(yè)市場(chǎng)主體平等開(kāi)展競(jìng)爭(zhēng)。

　　尤其，對(duì)于中小銀行而言，存款保險(xiǎn)機(jī)制作為一種事實(shí)上的"增信措施"。"可以極大增強(qiáng)中小銀行的信用和競(jìng)爭(zhēng)力，彌補(bǔ)其因欠缺國(guó)家信用支撐所引致的弱勢(shì)地位，使中小銀行可以在平等地位下參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。"趙霜茁認(rèn)為，從而有助于打破大型商業(yè)銀行的市場(chǎng)壟斷格局，為銀行業(yè)各機(jī)構(gòu)間的充分競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展提供制度保障。

　　"存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，同樣對(duì)于處于劣勢(shì)地位的民營(yíng)銀行來(lái)說(shuō)是一次發(fā)展機(jī)遇。"中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，過(guò)去，人們覺(jué)得把錢(qián)存進(jìn)資金雄厚的大銀行更放心;而在存款保險(xiǎn)制度下。