理財心得四百字(精品10篇)

理財心得四百字要怎么寫，才更標準規(guī)范？根據(jù)多年的文秘寫作經(jīng)驗，參考優(yōu)秀的理財心得四百字樣本能讓你事半功倍，下面分享【理財心得四百字(精品10篇)】，供你選擇借鑒。

理財心得四百字篇1

通過學習，我深受啟發(fā)，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲蓄要獲得高速的發(fā)展，要像其他商業(yè)銀行一樣變成適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融機構(gòu)，就必須轉(zhuǎn)型。

金融轉(zhuǎn)型就是從過去的模式轉(zhuǎn)變過來，首先是郵政員工思想轉(zhuǎn)型，要從原來的完成任務(wù)，不顧客戶的要求轉(zhuǎn)變過來，要從客戶經(jīng)營銀行轉(zhuǎn)變成銀行來經(jīng)營客戶，過去，我出去要營銷，都會對客戶說，你把我完成一下任務(wù)，我給你多少手續(xù)費或者是你存一萬元錢，我給你三十元錢，二十元錢等等，客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多，就把錢存到那家得惡性循環(huán)……

回家兩天，用講師的營銷話術(shù)，我成功的營銷了一個大客戶，使我深受鼓勵，有一個陌生客戶來辦業(yè)務(wù)，我并上去搭腔：“你有沒有感覺到5年的時間物件翻了一番?那就意味著你的財富在5年的時間內(nèi)縮水了50%,因為現(xiàn)在的十萬相當于5年前5萬，你說是嗎?那你的錢在這樣放下去會變成什么樣呢?客戶見我說的在理，并來河我交流，果然第二天，客戶拿來了20萬元錢，我把他辦了10元的定期，10萬元的日日升理財，學習使我增強了營銷能力，熱情周到的服務(wù)，贏得了客戶的贊許

其次，要從個人營銷向網(wǎng)點營銷轉(zhuǎn)變，實行差異化服務(wù)，1萬元至5萬元是一個層次，5萬元至20萬元是一個層次，20萬元至50萬元損失一個層次……以此類推，實行差異化的、多方位的服務(wù)，是客戶收益，相信和依賴郵政銀行，樹立郵政服務(wù)品牌。

再次，轉(zhuǎn)型后，積分考核的實施，提高了員工積極性，增強了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發(fā)展速度了 作為精品網(wǎng)點的負責人，我很榮幸，有壓力，但更有動力，我覺得我們網(wǎng)點余額起點低，人多了不易發(fā)展：初步建議，一個大堂經(jīng)理兼理財經(jīng)理，一個中間業(yè)務(wù)，兩個辦金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點負責人綜合管理加機動，一共五個人，但這五個人必須是本局的精兵強將。

在余額規(guī)模上，精品網(wǎng)點的服務(wù)于品牌，保住原來的老客戶與額，五個人平均每個人每月攬40萬元，一年下來是兩千四百萬，3年時間突破一個億是沒有問題的

只有經(jīng)受困難考驗走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領(lǐng)好我的團隊，使郵政精品網(wǎng)點走向輝煌!

理財心得四百字篇2

在職場上，很多人總是說“我要跳槽已獲得更好的發(fā)展”，“我要去學習考文憑以便得到更高的職位”或“我什么時候能加薪?年終獎發(fā)多少?”

他們認為只有獲得更高的薪水才能減少經(jīng)濟上的壓力，生活的更舒適。這種想法是因為人們總是過多的關(guān)注了收入，依賴于工作帶來的財務(wù)安全，然而收入是死的，總是被用于各種支出。隨著家庭的成立，孩子的教育，物價的上漲，人們總是會需要越來越多的收入。實際上卻一直生活在拮據(jù)的狀態(tài)。

那么該如何對待你的收入，什么是正確的理財觀念呢，

(1)首先要注意資本的積累，把支出維持在較低水平。因為你需要一定量的原始資本用于購買資產(chǎn)，(即可產(chǎn)生收入的東西)。作為月光族的一員，真的有必要反省一下是不是花了很多可以不花的錢，經(jīng)常一時沖動買回一堆不是必需的東西。

(2)同時你還要避免借貸，借貸像一盞報警燈永遠懸在那里，為了不使警鈴大響，你無法主動的選擇生活的方式，每日像被攆著跑的老鼠，停不下腳步卻碌碌無為。

(3)還有要有較為長遠的投資規(guī)劃，學習投資的知識并通過實際操作獲得豐富的經(jīng)驗。

投資—從哪里開始著手

培養(yǎng)你的投資興趣

任何事情有興趣才有動力，當然對于賺錢的事，興趣是天生的，但真正的投資其實是一個不算太容易的學習過程，你所要了解的信息，掌握的分析方法和財務(wù)知識都要一點一點的打基礎(chǔ)。所以只有真正以自己的興趣做投資的人才會跑贏股市。

那么如何培養(yǎng)興趣呢，大多數(shù)人如果一開始就學習復雜的財務(wù)知識，技術(shù)分析肯定會昏頭腦漲的。那如何逐步培養(yǎng)起興趣呢，我建議大家應(yīng)先讀一些介紹金融發(fā)展史，著名公司的發(fā)展史等的書。因為這些書比較通俗易懂可以使我們了解到更多的背景知識，例如對股市的運作方式，對公司的經(jīng)營制度有更深入的理解，這里同時推薦好萊塢大片《華爾街》，看完后我終于弄懂是什么在影響股價了。當你的認識有了一定程度提升后，再進入到高級的又枯燥的技術(shù)部分就相對容易多了。

確定主攻方向

目前主要的幾種投資方式有股票，共同基金，期貨，黃金，房地產(chǎn)等，每種對于投資者財力的要求和游戲規(guī)則各有不同之處，應(yīng)該根據(jù)自身的情況考慮后再選擇一下。當確定好方向后就可以將大部分精力至于其中了。(下次我們再具體討論下每種投資方式的優(yōu)缺點)

例如我決定從股市開始入手，因為股市入市要求低不需要太多本金，交易快速。那我就從如何評估一個企業(yè)的價值和發(fā)展前景開始學起，如落實到實際上要學會一些基本的財會知識且學會看財務(wù)報表等一些很細節(jié)的部分。堅持在某一方面精益求精，這也是做任何事取得成功的重要條件。

當然，投資的原理是相通，學習—理解—實踐—而后融會貫通!

理財心得四百字篇3

在銀行從事理財工作已逾四年，從懵懵懂懂到胸有成竹，從繁繁雜雜到大道至簡，四年的時間不算長，卻有些許感慨。

有人說現(xiàn)在銀行的理財師相當于產(chǎn)品推銷員，對此我不敢茍同?，F(xiàn)在的銀行理財產(chǎn)品相對于幾年前來說豐富得多，為理財規(guī)劃中各種資產(chǎn)配置提供了較多的選擇。我們向客戶推薦的產(chǎn)品應(yīng)以滿足資產(chǎn)配置為中心，本質(zhì)是以客戶需求為核心的營銷，不是以產(chǎn)品銷售為目的而推銷。

突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴格培訓并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

時至今日，銀行理財師依然面對營銷任務(wù)的壓力，但我的工作原則是：營銷任務(wù)放一邊，領(lǐng)導壓力需頂祝只有以客戶利益為中心，實實在在為客戶利益著想，建議客戶在做好資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)投資收益的最大化，讓客戶成為理性的投資者，才能使理財成為有源之水、有本之木。其實，客戶利益與銀行長期利益是一致的。

理財心得四百字篇4

前不久我參加了湖北創(chuàng)業(yè)技能學校開辦的理財規(guī)劃師培訓班，此次培訓是針對理財業(yè)務(wù)進行的一次系統(tǒng)、全面的業(yè)務(wù)培訓。課程設(shè)置按照國際cfp考試的六個模塊經(jīng)過本土化以后壓縮的五個模塊，具體包括：個人理財原理、投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、員工福利與退休計劃、個人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃。

這次培訓，是我對理財接受的最系統(tǒng)、最全面、最實用的一次業(yè)務(wù)培訓。通過100學時緊張、系統(tǒng)的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。

隨著金融市場改革的發(fā)展，個人理財?shù)陌l(fā)展從銷售理財產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗，有效整合服務(wù)資源，進行統(tǒng)一與個性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強開發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)代理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行提高經(jīng)營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現(xiàn)個人的資產(chǎn)管理。個人理財中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財業(yè)務(wù)、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃，它包括個人生命周期每個階段的資產(chǎn)、負債分析，現(xiàn)金流量預算和管理，個人風險管理與保險規(guī)劃，投資目標確立與實現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計劃，個人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個方面。

二、理財規(guī)劃應(yīng)該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務(wù)狀況、提出理財方案、執(zhí)行理財方案、監(jiān)督理財方案執(zhí)行。

三、從事這種理財規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過嚴格培訓并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國外的經(jīng)驗，確切地說，根據(jù)美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區(qū)的經(jīng)驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4e”準則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗標準和職業(yè)道德標準后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準則是一個非常重要的問題。理財規(guī)劃師僅僅學習專業(yè)課程，掌握理財規(guī)劃的知識和技能是不夠的。表現(xiàn)理財規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個重要方面是職業(yè)道德。當理財規(guī)劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業(yè)建議時，他不僅直接關(guān)系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。cfp要向社會公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財服務(wù)。

五、理財規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則、客觀原則、稱職原則、公平原則、保密原則、專業(yè)精神原則、勤勉原則。

這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續(xù)學習，發(fā)揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

我的性格也許有“創(chuàng)新”、“嘗試”的因子，喜好嘗試新的投資方式。所以，在人群里，我?guī)缀蹩偸亲钤缤顿Y股票、債券的，也是最早購買外匯、投資連結(jié)保險的，好與不好自己買了以后才會知道。

在我看來，利用短暫的業(yè)余時間做一些家庭投資好處多多，首先當然是經(jīng)濟上有所得，也對本職工作有間接好處，一個從來沒有做過自身實踐的經(jīng)濟學教授是做不好研究工作的。

所以，我偏好親力親為的投資方式，技術(shù)性越強越好，自己從嘗試中獲得經(jīng)驗，學會思索，利于家庭理財?shù)摹伴L期發(fā)展”。通過上世紀90年代初期的股票實踐，我建立了買績優(yōu)股、做中長線的原則，后來就沒有在大的波動中吃過虧。而上世紀90年代中期，為數(shù)不多的幾次炒匯、做期貨的經(jīng)歷使我深深感受到了風險投資的刺激性，之后這里的投資就一直控制在5萬元以下。而對于別人代理的投資方式我就不感興趣了，比如我從來就不買基金，因為覺得學不到什么知識，賺不到錢倒還在其次了。

但近期最讓我自豪的一次投資卻并不在資本市場上，而是我親自挑選的一套商品房。在我看來，房產(chǎn)投資只要選的地點恰當，投資價值勝過所有金融投資，因為是一次性交易，機會成本最低。以我們國家目前的狀況來看，人口流動量大、二手房市場活躍的城市最有投資潛力。所以，雖然不少朋友提醒我大都市的房地產(chǎn)有“泡沫”，要買房不如到旅游區(qū)去買，我們學校也在珠海圈出不少地來，鼓勵教師集資建房，上次提到的陳廣漢教授就在那里買了一套大的。而我思索后還是看好廣州，尤其是發(fā)展迅速的海珠區(qū)，因為巨大的人流量決定了它永遠比其他中小城市有更大的需求量。

為此，__年初，我就開始將錢投資到廣州的房地產(chǎn)市場上，由于當時廣州房產(chǎn)已經(jīng)跌到了底部，所以到了__年初，房地產(chǎn)市場全面上升，我的房子就更值錢了。

雖然經(jīng)常嘗新，我卻從來不冒險，這一點對我這樣一個依舊屬于“工薪階層”的家庭非常重要，不能期望通過“冒險”來改變命運。因此，我一方面投資，一方面也重視家庭內(nèi)部理財。每年，我們?nèi)叶紩?萬多元購買保險，醫(yī)療、人身、財產(chǎn)險都比較齊全。我買保險的態(tài)度與整個投資理財?shù)膽B(tài)度一致，別人的話要多聽，報紙新聞要多看，但最后要自己有主見，而且要根據(jù)家庭的變化來決定購買方向，只買可以預見的3年的保險，而無論業(yè)務(wù)員如何吹噓，都不買5年以上的保險。

理財心得四百字篇5

在公司領(lǐng)導的關(guān)懷下，我們新員于20__年4月26日至29日，有幸參加了全省第一期銀保渠道客戶經(jīng)理新員培訓班。

盡管是短短的4天時間，但是通過強化的訓練，我們模糊的銀行保險理念，銀?？蛻艚?jīng)理的工作職責、工方法終于有了更為清晰思路，更為光明的道路。

在這三天的學習時間里，難得的機會讓我們再次學習，全天培訓，緊張而又充滿樂趣。每位來自全省各市的新員，都抱著認真嚴謹?shù)膽B(tài)度跟著講師們學習，堅持不懈。感覺又回到了大學生活學習當中，身心都在課堂上，甚至比大學課堂還要精彩，還要有激情。因為這是我們的事業(yè)，我們起步的轉(zhuǎn)折點，而更加投入這熱融融的氣氛中。

第一堂課程是《輝煌國壽》，是我們的中國注冊理財規(guī)劃師，壽險講師胡春宇帶來的。課堂氛圍高漲，輝煌的國壽有著悠久的歷史，雄厚的實力，世界品牌公司，投資收益大，勇?lián)熑蔚墓?。讓我們深感身為國壽的員工，有這么雄厚力量的公司做后盾，在往后的工作生活中，無比的自信。輝煌國壽，輝煌人生，在國壽的帶領(lǐng)下，我們員工就能輝煌每一天。信心高昂!

第二堂課程是《保險的意義和功用》，是1998年入司的前輩，資深講師喻海燕帶來的。保險對于每個人的意義是：發(fā)生在別人身上的是一個故事，發(fā)生在自己身上的就是一個悲劇。保險在人生當中，不應(yīng)再被人們忽視，小視，而應(yīng)要提前做一個險前的準備，生命僅僅是一張單程車票，乘坐航班的每個人都會自覺買航班險，難道我們漫長的一生就不用考慮去買個人壽保險嗎?不用考慮的，都需要買的。保險的功用分為：養(yǎng)老險，60歲—80歲，退休了，單純算吃飯的錢，一餐5元，一天三餐，兩個老人都退休的。5_3_365_20_2=21.9萬元，單靠退休金，夠嗎?期間還沒算走親戚，紅包，打麻將...;教育險，孩子是我們的未來，生命的延續(xù)，從出來到大學畢業(yè)就有基本生活費，出生費，保育費，醫(yī)療費，基本教育費，零用錢...30萬元，不可不準備;健康險，有啥也別有病，缺啥也別卻錢，在農(nóng)村里，救護車一響，老母豬又白養(yǎng)了。疾病不可怕，可怕的是——龐大的醫(yī)療費用，健康險也不可忽視。

第三堂課是《客戶經(jīng)理的職責與定位》，是上饒分公司的講師，兼任我們的班主任帶來的。客戶經(jīng)理的職責，分為：經(jīng)營職責、管理職責、服務(wù)職責、其他職責。我們心目中所想象的客戶經(jīng)理該做什么?①對產(chǎn)品的了解;②對同行業(yè)的了解;③會開發(fā)和維護網(wǎng)點;④學會做和社會相溶的人。對自己有信心，眼神要堅定，對客戶進行分別。定位：我想做一個優(yōu)秀的客戶經(jīng)理，我想干的業(yè)績熱火沖天，今天我就要出單。

最后一堂課是《511工作管理模式》，是南昌分公司培訓部專職講師帶來的?！?11”是一個程序，一把武器，一個工具，相當于一條流水線作業(yè)。5次有效拜訪，一次工作日志記錄，一個問題或者一張保單?！?11”含義：拜訪-識別接觸-需求激發(fā)-產(chǎn)品推介-拒絕處理-銷售促成。一個問題:不交費問題，不交問題交保費?，F(xiàn)狀：銀行--利益見英雄(誰錢多給誰做);客戶--誰說得好買誰的(憑感覺);同行--不斷的流水線選寶馬(幾分鐘出一輛車)?？蛻艚?jīng)理：收入--錢多腰就能挺;能力--唯一的金飯碗;前途--我的未來不是夢。

最具有價值的客戶經(jīng)理：讓我成為銀行的寵兒(能買、能教);讓同行見我就能聞風喪膽;自我價值的體現(xiàn);前途充滿信息和力量。

做個最有價值的客戶經(jīng)理，堅持511工作模式，學會做人，得體的口語話術(shù)精通的談判溝通技巧，學會聆聽，做個好聽眾，不要自己制造新問題，辨識問題，解決問題，來個信心傳遞，做好每一張保單。

做一個出色的員工，讓公司更加卓越!以上是我在上饒參加三天的培訓的心得體會，希望各位同仁能一起以飽滿的激情和積極的心態(tài)全力。以堅強的毅力和堅韌的精神完成工作目標。在工作中滿載著知識和業(yè)績，為中國人壽事業(yè)發(fā)展加油努力，再創(chuàng)佳績!

理財心得四百字篇6

今年上半年我營業(yè)部轉(zhuǎn)型以來，我在理財經(jīng)理的崗位

上，認真學習業(yè)務(wù)知識，不斷提高自身專業(yè)素質(zhì)，嚴格按照支行和部門的有關(guān)要求，認真做好本職工作，在部門領(lǐng)導和同事們的關(guān)心、幫助下，取得了一定的成績，現(xiàn)將工作的具體情況總結(jié)如下：

一、熱愛本職工作，進一步提高工作水平

“做好一份工作，首先要愛這份工作”。從事理財經(jīng)理

工作以來，我從陌生到熟悉，慢慢的喜歡自己的這項工作，在工作中，愛崗敬業(yè)，有效利用工作時間，以高度的責任感和事業(yè)心去工作，認真遵守好我行的每一條規(guī)章制度，執(zhí)行好每一個工作流程，牢記好每一個規(guī)范用語，深入挖掘客戶，理解客戶需求，為每一位客戶認真登記工作日志，細心做好拜訪記錄，及時記載客戶意見和建議，以此不斷豐富自我，提高自己，綜合運用貸款、存款、結(jié)算、中間業(yè)務(wù)等知識，制定專業(yè)化的理財方案，為客戶提供全面化、個性化服務(wù)。

二、學習專業(yè)知識，進一步提高專業(yè)水平

作為基層服務(wù)人員，我們直接面對客戶，我們的專業(yè)技

能和知識水平直接關(guān)系到客戶的滿意度，理論知識的學習不僅是任務(wù)，而且是一種責任，更是一種境界。在工作中，除了自覺參加單位組織的集中學習外，我克服自身惰性，堅持個人自學，正確處理工作與學習的矛盾，不因工作忙而忽視學習，并能夠堅持積極主動的學習專業(yè)知識，虛心學習向領(lǐng)導和同事請教，在實踐中摸索、總結(jié)，進一步熟悉工作流程，不斷提高自身的工作能力，在具體的工作中，慢慢的形成了清晰的工作思路，確保了工作的順利完成。

三、規(guī)范服務(wù)用語，進一步提高服務(wù)水平

我深刻的理解到自己的一言一語代表著郵儲銀行的形象，所以在日常的工作中，我時刻以更高的要求規(guī)范自己，認真遵守規(guī)范化服務(wù)要求，堅持微笑服務(wù)，做到“來有迎聲，問有答聲，去有送聲”，為客戶營造親切和諧的服務(wù)氛圍。正確認真的對待每一項工作，全身心的投入到工作之中，熱心為大家服務(wù)，從小事學起，從點滴做起，不斷提高自身的服務(wù)水平，做到面帶微笑，語氣平和，語調(diào)輕松，用詞規(guī)范，為客戶提高規(guī)范、優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。

四、積極推介營銷，進一步提高自身貢獻率

作為一名客戶經(jīng)理，其職責是服務(wù)好客戶，一方面要熟悉自己的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，明白自己能夠給客戶帶來什么，另一方面，要明白客戶要什么，明白了客戶的需求，才能去創(chuàng)造條件滿足。在與客戶交流的過程中，我不斷發(fā)掘客戶的愛好，興趣，特長，力爭講客戶感興趣的話題，解決客戶急需解決的問題。同時，認真學習我行的理財、保險產(chǎn)品，充分掌握產(chǎn)品特點，精心為客戶制定個性化、專業(yè)化的財務(wù)規(guī)劃方案，堅持由以產(chǎn)品為中心向以客戶需求為中心的轉(zhuǎn)變，始終把客戶的事情當自己的事來辦，想客戶之所想，及客戶之所及，做到“勤動腿、勤動手、勤動腦”，努力贏得客戶的信賴和支持。截至今年6月底，維護優(yōu)質(zhì)客戶共 位，銷售代理保險 萬、 。

在今后的工作中，我將繼續(xù)做好本職工作，總結(jié)經(jīng)驗教訓，取長補短，不斷完善自己，提高自己，同時，堅持以真情打動客戶，用熱情感染客戶，用友情聯(lián)系客戶，積極化解客戶的埋怨，取得客戶的信任，與客戶建立深厚感情，為客戶提高專業(yè)化、個性化的理財服務(wù)，努力維護我行良好的社會形象，促進支行持續(xù)、健康、快速發(fā)展。

理財心得四百字篇7

每日重復單調(diào)繁瑣的工作，時間久了容易厭倦。象我就是每天就是坐著對著電腦看k線圖和一些相關(guān)的經(jīng)濟指標，顯得枯燥乏味，中午休息的時候可以上qq和其他同學聊聊天之類的。但是工作簡單也不能馬虎，你一個小小的錯誤可能會給客戶帶來巨大的麻煩或損失，還是得認真完成。如果哪個客戶有意向的還得到處奔波去商談。而事實上所有的業(yè)務(wù)并不是一次就能交易成功的，他們必須具備堅忍不拔的個性，遭遇挫折時絕不能就此放棄，犯錯遭領(lǐng)導責罵時不能賭氣就辭職。一直以來，我們都是依靠父母的收入，而有些人則是大手大腳的花錢。也許工作以后，我們才能體會父母掙錢的來之不易，而且要開始有意識地培養(yǎng)自己的理財能力，我們剛畢業(yè)，工資水平普遍不高，除掉房租餐費和日常的開支，我們常常所剩無幾，一不留神可能就入不敷出成為月光一族，但此時我們再也不好意思伸手向父母要，因此很多時候我們要合理支配我們手中的這筆少的可憐的錢。

下面是我在一次早上發(fā)表匯評時的一些紀錄，讓大家分享一下：

4月23日 早上匯評

各位同事大家早上好，今天美指三角形整理接近尾聲，歐系貨幣維持區(qū)間振蕩，歐洲股市小幅走軟，市場情緒依然較為謹慎。美元指數(shù)開于71.44基本盤出觸底反彈的走勢，隨著國際現(xiàn)貨黃金跌破900美元/盎司關(guān)口，美元指數(shù)也觸及71.87上方高點。非美貨幣方面，歐元受到容克和茹耶置評打壓英國央行公布的會議紀要顯示，4月9日到10日會議上，英國央行貨幣政策委員會成員以6-3通過降息25個基點的決議，多數(shù)委員認為降息25個基點符合市場預期，由于鷹派成員認為消費與產(chǎn)出并未如預期般大幅放緩，并擔心高通脹預期情況持續(xù)，該紀要弱化了市場對英國央行未來大幅降息的預期，支持英鎊反彈。導致市場區(qū)間振蕩。

歐元兌美元：圖表顯示歐元匯價維持強勢，短線技術(shù)阻力位于1.6000區(qū)域。盤中受到容克和茹耶置評打壓，匯價基本呈震蕩下行走勢，高點觸及1.5976。技術(shù)面，歐元匯價回探10日均線附近后強勁上揚，升越1.60關(guān)口后，刷新歷史高。日均線系統(tǒng)呈多頭排列，rsi指標在60強勢區(qū)域橫盤整理，macd線零軸上方抬頭向上，綠柱持續(xù)收窄趨向零軸，kd指標進一步走高，進入嚴重超買區(qū)，布林帶口逐漸張大。匯價總體保持強勢，目前處于上升楔形當中，若能成功升越楔形上邊線則將打開上升空間，強阻力1.6120水平。初步支撐位于1.5810.強支撐在1.5745，守穩(wěn)該線則將保持區(qū)間強勢格局。

英鎊兌美元：圖表顯示英鎊匯價繼續(xù)振蕩整理為主。盤中受到英國央行會議紀要支持，反彈至1.9973，之后匯價便持續(xù)下滑，接連失守1.99和1.98關(guān)口。技術(shù)面，英鎊匯價k線圖顯示，匯價接連失守兩道關(guān)口，跌破20日均線1.9835支撐，進一步回撤支撐見于1.9720和1.9589，上方反彈阻力見于1.9905和2.0000。預期匯價維持在1.9580-2.0000區(qū)間振蕩，建議保持區(qū)間交易策略。

同事相處

中國有句俗話叫“林子大了什么鳥都有?！碧ど仙鐣?，我們得與形形色色的人打交道。由于存在著利益關(guān)系，又工作繁忙，很多時候同事不會象同學一樣對你噓寒問暖。而有些同事表面笑臉相迎，背地里卻勾心斗角不擇手段，踩著別人的肩膀不斷地往上爬，因此剛出校門的我們很多時候無法適應(yīng)。這里說一下我自己的一點小小感受吧!在我們公司也有自己小團隊，剛剛進入團隊的時候我比較拘謹，做事小心翼翼，后來我們之間慢慢熟悉了，并開始找到了和自己性格和愛好都比較一致的同事，他們都比較喜歡遠動和玩單機游戲，比如說足球和魔獸，沒多久我們就成了“哥們”，這之后我很快融入了團隊，并在團隊中扮演著重要的角色，而我們團隊也成為公司最活躍業(yè)績最好的團隊。環(huán)境往往會影響一個人的工作態(tài)度，一個冷漠沒有人情味的辦公室，大家就會毫無眷戀之情，有更好的機會他們肯定毫不猶豫的跳槽，反之也是同樣的道理。偶爾的為同事搞一個生日party，生病時的輕輕一句慰問，都有助于營造一個齊樂融融的工作環(huán)境。心情好，大家工作開心，有利于公司的發(fā)展。在電視上不止一次的看到職場的險惡，公司里同事之間的是非，我想我能做的就是“多工作，少閑話”。且在離畢業(yè)走人僅剩的幾個月，更加珍惜與同學之間的相處。

理財心得四百字篇8

20__年08月份的一天，我在王村支行做支局長，有一位老阿姨想問工資發(fā)到卡里沒有，我就引導她在多媒體查詢機上打出了1—8月的明細單，將明細單給她進行了講解，使她對自己的帳務(wù)情況做到了心中有數(shù)，同時也建議她辦一個郵信通電話短信提示，就不用老跑銀行了。之后，老阿姨在網(wǎng)點待了一會，就湊到我跟前，說銀行的人鼓動她買理財產(chǎn)品，她也不知道理財產(chǎn)品是怎么一回事，買哪個好，并說自己是退休工人，沒有多少錢。但我并沒有因為她是退休工人，又稱沒有多少錢而忽略她，而是耐心地給她講什么是理財產(chǎn)品，有那些種類，什么樣的人適合買什么種類的理財產(chǎn)品，如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品，買理財產(chǎn)品要注意那些問題，贖回理財產(chǎn)品的時候要掌握的要點。同時特別強調(diào)，買理財產(chǎn)品的前提是，一定要留夠家里的緊急備用金，特別是老人家掙錢不容易，都是血汗錢，要考慮風險問題。

老阿姨聽后十分滿意，她說有銀行的人讓她現(xiàn)在就買，當時正在營銷幾種理財產(chǎn)品，但我根據(jù)她當時對自己情況的描述，我建議她暫時不要買，我對阿姨做了一個風險評估調(diào)查，我發(fā)現(xiàn)她屬于穩(wěn)健型的客戶，并不能承受很大的風險，于是我給她推薦一個銀行的定期理財產(chǎn)品，8月份將要發(fā)行的定期理財，希望她的首次投資能有一個好的、穩(wěn)健的收益，感受一下投資理財?shù)目旄?。老阿姨問我到時候是買5萬還是10萬，我認為她是第一次買理財產(chǎn)品，還是先買2萬感受一下。之后，我就留下了我的電話號碼，也記下了老阿姨的聯(lián)系電話。

8月20日將發(fā)行的183天的定期理財，利率為5.6%,我并沒有因為老阿姨是小買家而忽略她，仍然在前兩天給老阿姨打了電話，通知了具體時間，并請她最好先把錢存好，把理財賬號進行簽約，進行正常的風險評估。老阿姨來了之后，我到大廳去見她，老阿姨提了十萬塊錢來要買理財產(chǎn)品，我勸她少買一些，老阿姨說：“我問過好多人，但是我覺得你講的最好，也最實在，我就相信你。別人都希望客戶多買，你還勸我少買，你能替我著想，我就相信你的推薦，我就買這么多?！?/p>

之后，通過幾次電話交談，知道老阿姨家里有電腦，我又教會老人家如何上網(wǎng)，如何申請免費郵箱，還給她設(shè)計了一個收益測算表，教她如何計算收益。在2015年的2月20日，該理財產(chǎn)品到期。本金與利息自動打到客戶的賬戶上，半年里，阿姨十萬塊收益2600元利息，比存定期高了很多，好十分滿意。

在上次營銷成功之后，在我的推薦下，老阿姨在2015年5月又購買了我們銀行的理財產(chǎn)品10萬元，帶動她女兒也購買了我行一年期理財產(chǎn)品5萬元;我建議她少買一點，她告訴我，她有錢。而且她還告訴我，她在其它銀行還存有定期但是利息沒有買理財產(chǎn)品的高，以后還會繼續(xù)來我們這買理財產(chǎn)品。

通過這個真實、成功的營銷案例，使我對理財有了一個清醒的認識，現(xiàn)就如何理財談一些粗淺的認識。

一、理財?shù)淖畛跗瘘c就是發(fā)現(xiàn)潛在的客戶，真誠對待客戶的每一

次詢問。當我們第一次接觸客戶的時候，要以極大的熱情和耐心對待客戶的各類咨詢，不要聽客戶說自己沒有多少錢就怠慢人家，或者輕視人家，信任是有一個過程的，只有付出才有回報。如果當初僅憑客戶的言談來判斷她是一個低端客戶，就不會有后續(xù)的一系列的營銷成果，也就不會將一個他行的客戶發(fā)展成為建行的優(yōu)質(zhì)客戶。

二、理財要站在客戶的角度，切實為客戶著想?？蛻舾嬷闶裁礃拥呢攧?wù)狀況，你就根據(jù)該狀況提出一個合理的投資計劃，使客戶感受到你確實是處處為她著想，而不是出于營銷的目的。假如當初客戶問是買5萬還是買10萬元的時候，當客戶提來10萬元的時候，出于個人利益和營銷業(yè)績的需求，抱著買的越多越好的想法，也就不會贏得客戶的信任，也許連第一次的營銷機會都會泡湯。

三、理財也要有一個逐步引導的過程，從單一產(chǎn)品的營銷到多種產(chǎn)品的組合配置。作為一個客戶，她對銀行的理財產(chǎn)品不一定了解，我們可以從一個產(chǎn)品的營銷成功，引導她逐步了解其它產(chǎn)品在家庭理財中的重要性。如國債，具有穩(wěn)定的收益，免利息稅，相對于儲蓄來說，是一個不錯的選擇;“利得贏”產(chǎn)品風險比基金小，收益比國債高，對于中老年人來說，在家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中配置一定比例的這兩類產(chǎn)品，是一個不錯的選擇。同時根據(jù)客戶的年齡狀況，還應(yīng)該配置一定比例的保險。我們在面對客戶時，不能一股腦地把所有的產(chǎn)品都推介給客戶，造成賣產(chǎn)品的印象，而是循序漸進地引導、教育我們的客戶，每一個家庭都需要合理地配置家庭的資產(chǎn)，使收益最大化，風險最小化，用最通俗易懂的道理使他們明白，每一個家庭都需要理財，而銀行的產(chǎn)品可以給他們提供這種幫助。

四、理財是一個持續(xù)服務(wù)的過程，是產(chǎn)品和服務(wù)的有機組合，并隨著市場的變化而變化。在理財?shù)倪^程中，要關(guān)心培養(yǎng)你的客戶，使她從技能上、理論上不斷提升，時時關(guān)心你的客戶，堅持持續(xù)服務(wù)。在對老阿姨的服務(wù)上，從最初的電話服務(wù)開始，每周通報基金的漲跌情況，到教會她開通郵箱，提供一些好的網(wǎng)站地址，教會她自己上網(wǎng)查詢基金凈值，每天享受投資的快感和下跌時的心跳，到進一步教會她如何看大盤，如何看指數(shù)，如何分析股市行情。由過去我定期給她打電話變成她經(jīng)常給我打電話，探討一些觀點和看法，使她感到，由于認識了我學到了許多知識和技能，感到建行的理財師是給人帶來財富和知識的人。理財不僅僅是產(chǎn)品的銷售，還是服務(wù)的延續(xù)，要通過售后服務(wù)，不斷的了解你的客戶，她的性格是什么樣的? 她的抗風險的能力如何? 她對未來有那些期望? 她的資產(chǎn)狀況如何? 她還缺少那些保障? 作為理財師你能給她提供什么樣的幫助和建議? 根據(jù)市場的不斷變化，要適時地向客戶推介新的投資產(chǎn)品和策略，把客戶培育成由被動理財轉(zhuǎn)為主動理財。

五、理財應(yīng)該是一個腳踏實地的工作過程，不僅僅是給客戶做個理財方案而已，而是要真真切切地讓客戶感到你做的理財規(guī)劃切實可行，具有實用價值。特別是在目前國民的理財意識還很淡薄的情況下，更應(yīng)該因地制宜，深入淺出地教化我們的客戶，培養(yǎng)理財?shù)挠^念。每一個理財師都應(yīng)該是一顆傳播理財觀念的火種，星星之火可以燎原。所以理財工作不可好高騖遠，要符合當前客戶的意識，從最基本的營

銷工作做起，使客戶認同、了解我們的各類金融產(chǎn)品，從而進一步接受我們的各類產(chǎn)品，進而進行一個資產(chǎn)的配置，家庭理財?shù)囊?guī)劃。

理財心得四百字篇9

在現(xiàn)社會我們做任何事都要注意自己的言行舉止。更何況是從事理財規(guī)劃師工作呢，一個好的品德和行為職業(yè)操守才會受到客戶和領(lǐng)導的喜歡和重視。理財規(guī)劃師做任何事不僅僅只要的是能力，也要其良好的行為素質(zhì)兩者合用才能創(chuàng)造出到良好的工作效益。

理財規(guī)劃師應(yīng)遵守的職業(yè)道德

1、要有良好的人品及職業(yè)操守。理財規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時時刻刻為客戶著想。此外，保守客戶的個人秘密也是重要方面。

2、要具備豐富的金融、投資、經(jīng)濟、法律知識和實踐經(jīng)驗。這就是說理財規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟、金融、投資、法律知識，同時又要將理論與實踐相結(jié)合，只講理論是不能幫助客戶達成理財目標的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標準。就像如果你學了理財規(guī)劃師理論知識而沒有理財規(guī)劃師相關(guān)的國家職業(yè)資格證書和實踐經(jīng)驗是不會受到社會的認可的。

3、要具備相對的獨立性。在銀行、證券、保險公司工作的理財規(guī)劃師，在為客戶進行理財規(guī)劃的同時，或多或少都會有推銷產(chǎn)品的目的，但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點，不應(yīng)是“為推銷而理財”。今后社會上會出現(xiàn)很多類似的“獨立理財公司”，這些理財公司獨立性較強，不依附于某些金融機構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶的理財目標。

4、具有良好的心理素質(zhì)。做任何事都會遇到挫折，如果因為一件不起眼的小事而垂頭喪氣那我建議這一類還是別從事這方面的工作了。在從事理財規(guī)劃師這方面的工作要心理素質(zhì)較強的這樣才能長久的堅持下去。

理財心得四百字篇10

重點把握法

好的自學生從不胡亂得猜題。但是，考前重點把握考點是可行的。就在考試前三五天，集中把學科的重點、難點弄懂。如果內(nèi)容多、記不住，可以選擇“重中之重”，強記下來，必有收獲。

摘要學習法

在學習過程中，邊學習邊摘要，是提高學習效率的好方法。在做同步練習題和自測題時，對平時的摘要，進行校對和更正非常重要。它有助于知識的深化。

邏輯分類法

自學復習階段，可適當?shù)卮蚱平滩恼鹿?jié)的限制，按照全書的邏輯結(jié)構(gòu)，編制一個比較簡明的邏輯關(guān)系圖表，這對于知識系統(tǒng)化，是一個很好的復習途徑。

做題拓展法

很多復習參考書的單選題，數(shù)量比較多，覆蓋面也很大。因此，在做單選題時，要全面考慮題目所包含的知識點、相互關(guān)系和可能出現(xiàn)的變型，這將有助于快速完成復習。

爭論提問法

真理的火花，會在碰撞中更加閃亮;適當?shù)臓幷?，會在記憶中更加深化。不妨在同學之間，多爭論和提問。

重復學習法

當感到知識已經(jīng)掌握得的差不多的時候，再重復學一次。這一次也許會獲得更深的印象和更多的體會。

換位思考法

在自學中，不要老是把你自己當成是“學生”，處于被動地位;而要不斷的把自己擺放到“先生”的位置上，采取主動，產(chǎn)生不同的想法來。

角色轉(zhuǎn)換法

在學習某個專業(yè)時，比如會計，不要僅僅把自己當成考生練習題目，而要把自己設(shè)想成一個資深會計人員，正在替企業(yè)做帳。這樣，就會學以致用，有益于考試。

交叉應(yīng)用法

對知識，多方位、多學科的交叉應(yīng)用，會使本門課程的學習激發(fā)出更大的效應(yīng)。這在科學史上已是不勝枚舉的成功方法。

經(jīng)典指導法

在學習中，會經(jīng)常碰到困惑。這就需要運用自己學到的經(jīng)典學科的理論知識，如馬克思主義辨證唯物論以及邏輯學、心理學等來指導實踐。