保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)心得體會(huì)_保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告(3)
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)心得體會(huì)_保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)培訓(xùn)總結(jié)報(bào)告
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)心得體會(huì)范文篇5
隨著反洗錢(qián)工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢(qián)頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)手段更多、更隱蔽。
目前，各保險(xiǎn)公司已對(duì)一線代理人進(jìn)行了反洗錢(qián)的培訓(xùn)，但業(yè)內(nèi)人士也提醒，在利益面前，保險(xiǎn)界應(yīng)加強(qiáng)自律，不能將反洗錢(qián)流于形式。
從銀行業(yè)擴(kuò)大到證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的反洗錢(qián)行動(dòng)，似乎讓人看到了監(jiān)管層聯(lián)手打擊反洗錢(qián)的決心。
9月13日，由保監(jiān)會(huì)牽頭，35家地方保監(jiān)局包括財(cái)險(xiǎn)壽險(xiǎn)以及資產(chǎn)管理公司在內(nèi)的108家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等齊聚北京，召開(kāi)了保險(xiǎn)反洗錢(qián)相關(guān)工作會(huì)議。
沒(méi)有太多的媒體參與，與普通的新聞發(fā)布會(huì)相比，會(huì)議顯得比較平靜，但是這種平靜的背后，依然能感受到保險(xiǎn)業(yè)即將實(shí)行的一場(chǎng)由上至下的反洗錢(qián)“大掃蕩”。
保險(xiǎn)洗錢(qián)花樣多
“其實(shí)，目前我們保險(xiǎn)公司內(nèi)部都成立了反洗錢(qián)小組，專門(mén)用來(lái)稽查保險(xiǎn)反洗錢(qián)。而這個(gè)部門(mén)之前是沒(méi)有的。”前來(lái)參會(huì)的信誠(chéng)人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山告訴記者。
事實(shí)上，保險(xiǎn)公司對(duì)反洗錢(qián)已是早有行動(dòng)了。他告訴記者，在上周接到保監(jiān)會(huì)的開(kāi)會(huì)通知前，部門(mén)保險(xiǎn)公司就已經(jīng)開(kāi)展了關(guān)于反洗錢(qián)工作一系列的宣傳和代理人培訓(xùn)活動(dòng)。
隨著反洗錢(qián)工作范圍從銀行業(yè)、證券業(yè)向整個(gè)金融業(yè)全面擴(kuò)張的開(kāi)始，保險(xiǎn)業(yè)作為重要組成部分，亦是洗錢(qián)頻發(fā)的高危地帶。同時(shí)，相對(duì)其他金融領(lǐng)域，由于保險(xiǎn)本身的行業(yè)特征以及保險(xiǎn)產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)手段更多、更隱蔽。
據(jù)了解，目前，地下保單、大額團(tuán)單和保險(xiǎn)欺詐是保險(xiǎn)業(yè)洗錢(qián)的三種主要手段。“一些企業(yè)單位利用保單洗錢(qián)或逃稅，尤以團(tuán)險(xiǎn)最為突出。”長(zhǎng)城保險(xiǎn)團(tuán)險(xiǎn)部一李姓經(jīng)理透露。
他告訴記者，一般而言，首先是企業(yè)先以單位名義用支票購(gòu)買(mǎi)團(tuán)險(xiǎn)保單，并將巨額資金分散到幾十甚至上百個(gè)員工名下進(jìn)行投保，事實(shí)上，在很多情況下，企業(yè)員工對(duì)投保并不知情，接下來(lái)在短期內(nèi)退保，這樣保險(xiǎn)公司將以現(xiàn)金形式將錢(qián)打回企業(yè)賬戶上。
這種情況的團(tuán)單，一般采用上年末投保而新年伊始退保方式，這也是為什么每年年初團(tuán)險(xiǎn)退保量劇增的原因。
除團(tuán)險(xiǎn)、騙保手法外，保險(xiǎn)洗錢(qián)通用的還包括地下保單洗錢(qián)、猶豫期退保洗錢(qián)，以及保險(xiǎn)欺詐、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、躉繳即領(lǐng)、違規(guī)退費(fèi)等五花八門(mén)的手法，此外，隱匿真實(shí)身份、虛報(bào)個(gè)人材料亦是常用的洗錢(qián)方式。
“一行三局”聯(lián)手出擊
目前，由人民銀行聯(lián)手銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)的“一行三局”的組合行動(dòng)，使得反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的范圍不斷擴(kuò)大。在繼續(xù)敦促銀行業(yè)報(bào)送大額及可疑交易信息的同時(shí)，從10月1日開(kāi)始，證券、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將被要求向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易等數(shù)據(jù)資料。未來(lái)，還將研究制定《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)指引》，來(lái)規(guī)范整個(gè)行業(yè)的反洗錢(qián)操作。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心副主任劉永平，在接受記者采訪時(shí)表示，目前，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)加密系統(tǒng)將相關(guān)大額交易和可疑交易報(bào)告的數(shù)據(jù)資料反饋到監(jiān)測(cè)中心，在中國(guó)人壽、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和中意人壽的試點(diǎn)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送。
“照目前的情況看，估計(jì)從10月1日起，在各保險(xiǎn)公司實(shí)施聯(lián)網(wǎng)式報(bào)送應(yīng)該能夠順利進(jìn)行。”劉永平表示，在他看來(lái)，這個(gè)系統(tǒng)的執(zhí)行，必須從保險(xiǎn)代理人到監(jiān)管層這么一個(gè)從上至下嚴(yán)密配合來(lái)完成。未來(lái)，反洗錢(qián)范圍還會(huì)擴(kuò)大至房地產(chǎn)、珠寶等行業(yè)。
事實(shí)上，從8月1日起，由“一行三局”聯(lián)合制定的《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》已經(jīng)正式實(shí)施。
今后個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，如果購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額達(dá)到人民幣5000元或外幣等值1000美元、人身保險(xiǎn)合同單個(gè)被保險(xiǎn)人達(dá)到人民幣1萬(wàn)元或外幣等值2000美元、保險(xiǎn)費(fèi)以轉(zhuǎn)賬形式繳納且金額為人民幣20萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上這三種情況時(shí)，保險(xiǎn)公司也將核對(duì)投保人和受益人的身份證件，進(jìn)行登記并留存復(fù)印件或者影印件。此外，央行也對(duì)退保和賠付等環(huán)節(jié)的身份確認(rèn)作出了更為詳細(xì)的規(guī)定。
記者了解到，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)對(duì)一線的代理人進(jìn)行了反洗錢(qián)的授課培訓(xùn)。
自律尤為重要
盡管保險(xiǎn)反洗錢(qián)監(jiān)管層的“警鐘”不斷、保險(xiǎn)公司的培訓(xùn)也不斷進(jìn)行，對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，這種培訓(xùn)以及出臺(tái)的相關(guān)文件在利益面前，有時(shí)會(huì)顯得蒼白無(wú)力，亦難遏制保險(xiǎn)洗錢(qián)。
事實(shí)上，在大額保單高傭金誘惑的情況下，有些代理人在不知不覺(jué)中也扮演了“合謀”的角色。甚至有的代理人更是主動(dòng)為企業(yè)“想辦法”洗錢(qián)，乃至為其設(shè)計(jì)洗錢(qián)方案。
對(duì)此，擺在我們面前的新問(wèn)題就是，當(dāng)有潛在可能洗錢(qián)的大單擺在保險(xiǎn)公司面前時(shí)，保險(xiǎn)公司代理人面對(duì)高額的傭金時(shí)能不能做到“公事公辦”或者還是“睜一只眼閉一只眼”?確實(shí)，面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益加劇的“搶”單行業(yè)來(lái)說(shuō)，普通的保險(xiǎn)代理員能拿下大單顯然是一件不容易的事情。在這里，能不能“扛得住”，是對(duì)保險(xiǎn)代理員道德的一個(gè)考驗(yàn)。
“其實(shí)，這種現(xiàn)象監(jiān)管層也已經(jīng)注意到了。上述情況確實(shí)存在，但是，隨著反洗錢(qián)工作的不斷宣傳，保險(xiǎn)代理人的防備意識(shí)會(huì)提高;另外，隨著以后反洗錢(qián)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)指引等立法文件的出臺(tái)，相信這些都能有效解決代理員‘合謀’的問(wèn)題。”信誠(chéng)人壽首席風(fēng)險(xiǎn)主管許漢山表示。
專家觀點(diǎn)
反洗錢(qián)應(yīng)建立適度的激勵(lì)機(jī)制
本報(bào)記者 郭雪瑩 上海報(bào)道
10月1日起，除銀行業(yè)外，證券業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)也將向人民銀行報(bào)送有關(guān)可疑及大額交易數(shù)據(jù)資料，我國(guó)正在加大反洗錢(qián)的力度。在央行上海總部主持的“上海國(guó)際金融中心建設(shè)與反洗錢(qián)戰(zhàn)略研討會(huì)”上，央行再次強(qiáng)調(diào)全面推進(jìn)反洗錢(qián)工作。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)嚴(yán)立新表示，建立適度的激勵(lì)機(jī)制將有利于反洗錢(qián)工作的開(kāi)展。
激勵(lì)機(jī)制必不可缺
研討會(huì)上，央行提出要加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的有效監(jiān)管。一直以來(lái)，商業(yè)銀行作為洗錢(qián)的主要渠道，首當(dāng)其沖面臨著各種困難，監(jiān)管工作如何切實(shí)有效在銀行里進(jìn)行，無(wú)疑成為了反洗錢(qián)展開(kāi)的重點(diǎn)。
今年6月，號(hào)稱上海最大的一起地下錢(qián)莊案開(kāi)庭審理。短短兩年時(shí)間，該錢(qián)莊涉案金額高達(dá)53億元，完成交易20000筆。雖然交易量巨大，但作為主犯的羅懷韜等人被曝光實(shí)出偶然，原來(lái)一位銀行工作人員見(jiàn)羅懷韜的交易量和交易金額都很大，便好意勸說(shuō)他辦理貴賓業(yè)務(wù)，這通常是一般儲(chǔ)戶求之不得的好事，卻遭到了羅的斷然拒絕，這才引起了工作人員的懷疑，從而上報(bào)并展開(kāi)調(diào)查。
由于銀行對(duì)存款工作設(shè)定指標(biāo)，因此一些業(yè)務(wù)員為了拉攏重要的儲(chǔ)戶，往往不會(huì)對(duì)高額的存款細(xì)問(wèn)來(lái)源，如果數(shù)額實(shí)在巨大，還會(huì)幫助其分成幾批存入，從而減少調(diào)查的麻煩。
對(duì)此，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心秘書(shū)長(zhǎng)嚴(yán)立新告訴記者，商業(yè)銀行出于業(yè)績(jī)需求往往在反洗錢(qián)方面缺乏必要的積極性，因此有必要建立適度的激勵(lì)機(jī)制，促使商業(yè)銀行有足夠的動(dòng)力配合中央銀行進(jìn)行反洗錢(qián)工作。
嚴(yán)立新表示，任何單一的約束或激勵(lì)的機(jī)制都是不完善的、不科學(xué)的，只有建立適度的激勵(lì)機(jī)制，才能最大限度地變商業(yè)銀行的“被動(dòng)”為“主動(dòng)”，“粗放”為“精細(xì)”，“低效”為“高效”，“不得不反洗錢(qián)”為“我愿反洗錢(qián)”、“我要反洗錢(qián)”。具體而言，央行可以通過(guò)收益分成和獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行激勵(lì)。例如，央行對(duì)主動(dòng)提供反洗錢(qián)情報(bào)和線索的商業(yè)銀行，在洗錢(qián)資金追繳以后，適當(dāng)依據(jù)其貢獻(xiàn)大小給予一定比例的資金作為分成或獎(jiǎng)勵(lì);即使資金不能完全追繳回來(lái)，國(guó)家也應(yīng)象征性地給予獎(jiǎng)勵(lì);對(duì)追繳的非法收入，參與反洗錢(qián)的金融機(jī)構(gòu)或外國(guó)政府可以獲得分成等，以此來(lái)部分補(bǔ)償反洗錢(qián)義務(wù)主體付出的成本。這不僅能夠提高商業(yè)銀行反洗錢(qián)的效率，也可降低央行的監(jiān)管成本。
信息網(wǎng)絡(luò)尚需健全
商業(yè)銀行不僅需要足夠的動(dòng)力，健全的信息系統(tǒng)同樣對(duì)其很重要。這次研討會(huì)上，央行表示從10月1日起，證券、保險(xiǎn)業(yè)也將向央行報(bào)送有關(guān)數(shù)據(jù)資料，這一方面擴(kuò)大了反洗錢(qián)的監(jiān)測(cè)范圍，另一方面也表現(xiàn)出反洗錢(qián)工作離不開(kāi)各行業(yè)的共同協(xié)作和信息溝通。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向記者表示，目前各金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的程度越來(lái)越高，交叉的金融產(chǎn)品也越來(lái)越多，證券保險(xiǎn)雖然不是洗錢(qián)的主要渠道，但也極易滋生不法行為。我國(guó)雖已初步形成一套規(guī)范網(wǎng)絡(luò)，但道高一尺，魔高一丈，洗錢(qián)的手段逐漸變化多樣，因此各行各業(yè)的信息交流溝通十分重要。
嚴(yán)立新告訴記者，洗錢(qián)者為了逃避監(jiān)管，會(huì)千方百計(jì)把資金鏈、信息流有意識(shí)地?cái)嚅_(kāi)，而反洗錢(qián)就是要把洗錢(qián)者刻意制造的各種“支離破碎、混亂不堪”的信息通過(guò)種種手段串連起來(lái)，并置于“同一個(gè)平臺(tái)”上進(jìn)行比對(duì)，通過(guò)比對(duì)發(fā)現(xiàn)漏洞、矛盾和問(wèn)題。如果各部門(mén)間的信息割裂程度嚴(yán)重，就會(huì)很大程度上影響商業(yè)銀行的反洗錢(qián)功效。嚴(yán)立新認(rèn)為，目前已投入運(yùn)行的“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)”，無(wú)疑是反洗錢(qián)的一件利器。
保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)心得體會(huì)范文篇6
10月31日，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議通過(guò)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》)，為打擊洗錢(qián)犯罪提供了專門(mén)的法律依據(jù)和有力武器。《反洗錢(qián)法》分別于第二章明確了反洗錢(qián)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)職責(zé)，第三章明確了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。同年11月，央行發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》。此規(guī)定是金融業(yè)反洗錢(qián)方面的一個(gè)統(tǒng)領(lǐng)性的法律文件，于第二條的顯著位置明確地定義了適用范圍，保險(xiǎn)公司位列其中。這標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)悄然拉開(kāi)金融反洗錢(qián)“序幕”。
隨后，更為具體的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法規(guī)相繼出臺(tái)，2007年3月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》;2007年6月11日起施行《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》;2007年8月1日起施行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。這三部金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)法規(guī)對(duì)反洗錢(qián)工作從不同方面規(guī)范了可量化標(biāo)準(zhǔn)，針對(duì)銀行、保險(xiǎn)、證券公司的不同行業(yè)特性提出了具體的客戶身份識(shí)別要求。上述法律制度明確了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，是做好反洗錢(qián)工作最主要的法律依據(jù)，對(duì)于落實(shí)反洗錢(qián)工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性意義。2009年12月30日，反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議正式發(fā)布了《中國(guó)2008-2012年反洗錢(qián)戰(zhàn)略》，總體目標(biāo)是在2012年前，構(gòu)建符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)國(guó)情的反洗錢(qián)體系，建立完善的反洗錢(qián)和反恐怖融資法律法規(guī)體系，建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融業(yè)的可疑資金交易檢測(cè)網(wǎng)，維護(hù)金融管理秩序，保障國(guó)家利益和經(jīng)濟(jì)安全。
根據(jù)《反洗錢(qián)法》的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。根據(jù)我國(guó)有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定措施，不僅僅適用于銀行，也適用于非銀行的所有金融機(jī)構(gòu)，作為保險(xiǎn)公司同樣具有相同的應(yīng)盡義務(wù)。僅就北京地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)而言，截至2009年末，制定或修訂的反洗錢(qián)內(nèi)控制度已達(dá)150余份。2010年4月21日，人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部反洗錢(qián)處組織召開(kāi)了北京市保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)2010年反洗錢(qián)會(huì)議，會(huì)上央行披露，截至2010年，北京地區(qū)113家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共配備反洗錢(qián)人員800余人，其中專職反洗錢(qián)人員80余人，反洗錢(qián)人員隊(duì)伍得到了有效充實(shí)。
在反洗錢(qián)工作實(shí)務(wù)操作中，大部分保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)工作牽頭部門(mén)為法律或合規(guī)部，為落實(shí)各項(xiàng)反洗錢(qián)法律法規(guī)要求，結(jié)合實(shí)際明晰定義，負(fù)責(zé)根據(jù)本機(jī)構(gòu)具體情況建立內(nèi)部客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。同時(shí)，根據(jù)法律法規(guī)要求細(xì)化規(guī)則，將反洗錢(qián)制度融入到公司核保規(guī)則、變更規(guī)則、理賠規(guī)則等日常營(yíng)運(yùn)規(guī)則中，以便一線操作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)有更為清晰地把握。作為保險(xiǎn)公司其中控制風(fēng)險(xiǎn)的重要部門(mén)之一的核保部，在反洗錢(qián)監(jiān)控方面，也是在遵循法制法規(guī)和管理辦法等指引下，在公司完善的反洗錢(qián)監(jiān)控制度中不遺余力地執(zhí)行著各項(xiàng)反洗錢(qián)監(jiān)控措施。核保部在反洗錢(qián)工作方面的基本職責(zé)是：確保核保程序包含反洗錢(qián)要求，通過(guò)在實(shí)際工作中貫徹這些程序要求來(lái)確保保險(xiǎn)營(yíng)銷員和其他渠道銷售人員取得客戶身份的相關(guān)信息，檢查獲得的客戶信息的一致性，并要求客戶提供足夠的信息以確認(rèn)其身份。向反洗錢(qián)負(fù)責(zé)部門(mén)報(bào)告大額和可疑交易。
目前，大部分保險(xiǎn)公司所配合反洗錢(qián)監(jiān)控工作主要體現(xiàn)在：
對(duì)公司反洗錢(qián)政策的執(zhí)行
針對(duì)《反洗錢(qián)法》等有關(guān)法律法規(guī)的出臺(tái)，公司反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)及時(shí)作出反應(yīng)，擬定完整的公司層面的反洗錢(qián)政策，并隨著中國(guó)人民銀行的最新指引、細(xì)則和辦法的出臺(tái)，不斷及時(shí)更新和完善。該政策對(duì)公司在客戶身份識(shí)別、反洗錢(qián)報(bào)告機(jī)制、信息記錄保存、為公司員工和保險(xiǎn)營(yíng)銷員提供反洗錢(qián)培訓(xùn)，并積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作等方面作出明確規(guī)定指引，對(duì)公司實(shí)際操作層面落實(shí)反洗錢(qián)工作提供有效措施。同時(shí)，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)督促監(jiān)督各項(xiàng)措施的落實(shí)情況。
對(duì)客戶身份識(shí)別制度的控制
客戶身份識(shí)別，也稱“了解你的客戶”或者“客戶盡職調(diào)查”,是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶，采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源、資金用途、實(shí)際受益人等。
保險(xiǎn)公司核保部作為客戶審核的重要關(guān)口之一，在各類新單核保過(guò)程中嚴(yán)格按照反洗錢(qián)主管部門(mén)的要求，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶作出身份識(shí)別制度的控制。根據(jù)中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)局發(fā)布的函件，對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條所規(guī)定的“保險(xiǎn)費(fèi)”定義——“保險(xiǎn)費(fèi)金額依照客戶按照保險(xiǎn)合同應(yīng)繳納的所有保費(fèi)來(lái)計(jì)算，既包括客戶已繳納的保費(fèi)，又包括客戶應(yīng)繳納但實(shí)際尚未繳納的保費(fèi)”。公司在審核投?？蛻羯矸輹r(shí)應(yīng)滿足如下要求:
1.對(duì)需要提供客戶身份證復(fù)印件的標(biāo)準(zhǔn)明確分類:
?、偃魹樽詣?dòng)轉(zhuǎn)賬方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;
?、谌魹楝F(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;
A.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，且沒(méi)有遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣2萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;
B.首期以現(xiàn)金方式支付保險(xiǎn)費(fèi)，但同時(shí)遞交續(xù)期保費(fèi)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)聲明，則按照自動(dòng)轉(zhuǎn)賬支付保險(xiǎn)費(fèi)處理，單個(gè)被保險(xiǎn)人單張保險(xiǎn)單保險(xiǎn)費(fèi)累計(jì)之和大于等于人民幣20萬(wàn)元,需要提供客戶身份證復(fù)印件;
③若選擇終身交費(fèi)產(chǎn)品，在投保時(shí)均要提供客戶身份證明復(fù)印件。
2.對(duì)客戶身份證復(fù)印件范圍作出了明確規(guī)定，包括：投保人身份證復(fù)印件、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、法定繼承人(父母、子女、配偶)外的指定受益人的身份證復(fù)印件(當(dāng)未成年人沒(méi)有相關(guān)的身份證明文件時(shí)，必須提供其父母的身份證明文件作為相關(guān)證明)。
3.妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確?？蛻羯矸葙Y料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密。
配合反洗錢(qián)對(duì)各類表單進(jìn)行及時(shí)的更新
保險(xiǎn)公司首先從保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)的材料入手，各營(yíng)運(yùn)部門(mén)不斷完善和更新各類表單以配合反洗錢(qián)的監(jiān)控工作。包括各類投保單、保險(xiǎn)銷售人員報(bào)告書(shū)、各類問(wèn)卷等。通過(guò)第一線的保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲取客戶投保目的、投保動(dòng)機(jī)和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源等相關(guān)信息。
加強(qiáng)財(cái)務(wù)核保配合反洗錢(qián)監(jiān)控
財(cái)務(wù)核保是人身保險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)篩選的重要措施之一，為了配合反洗錢(qián)監(jiān)控，財(cái)務(wù)核保從過(guò)去單純的保額財(cái)務(wù)核保，發(fā)展到了保額、保險(xiǎn)費(fèi)支付能力和保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源三者財(cái)務(wù)核保的統(tǒng)一，并將有關(guān)做法大力向保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行宣導(dǎo)和教育。改變了以往壽險(xiǎn)公司承保過(guò)程中，僅針對(duì)客戶身體健康狀況進(jìn)行審核的觀念。
按要求提供反洗錢(qián)大額交易與可疑交易報(bào)告
各營(yíng)運(yùn)部門(mén)作為反洗錢(qián)一線部門(mén)發(fā)現(xiàn)可疑交易線索，及時(shí)向反洗錢(qián)主管部門(mén)提交可疑交易，經(jīng)過(guò)更為深入地調(diào)查分析后，認(rèn)為確實(shí)可疑的案件報(bào)送人民銀行數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)中心。有合理理由認(rèn)為該交易或客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的案件，同時(shí)作為重大可疑報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，配合人民銀行進(jìn)行反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。
對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的客戶身份識(shí)別
按照客戶的特點(diǎn)，保險(xiǎn)公司承保過(guò)程中考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，并針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取加強(qiáng)的客戶身份識(shí)別措施，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和監(jiān)控。
反洗錢(qián)培訓(xùn)和教育
保險(xiǎn)公司根據(jù)反洗錢(qián)工作的要求，應(yīng)逐步建立與健全反洗錢(qián)培訓(xùn)工作制度，制定和落實(shí)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃，使員工了解和熟悉反洗錢(qián)法律法規(guī)、內(nèi)部規(guī)定以及工作流程，明晰相關(guān)責(zé)任，全面提高員工反洗錢(qián)工作意識(shí)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。公司的內(nèi)外勤工作人員均參加反洗錢(qián)培訓(xùn)。
保險(xiǎn)公司可通過(guò)上述各個(gè)層次、各個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)反洗錢(qián)的防范、控制與教育，達(dá)成預(yù)期的防范目標(biāo)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作，對(duì)符合反洗錢(qián)法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)定義的大額及可疑交易及時(shí)上報(bào)處理，履行反洗錢(qián)的義務(wù)。
我國(guó)的反洗錢(qián)工作處于逐步完善過(guò)程中，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和全球經(jīng)濟(jì)一體化的不斷推進(jìn)，仍然會(huì)不斷涌現(xiàn)各種不同類型的洗錢(qián)手段，反洗錢(qián)的制度與體系和控制手段也必然隨之不斷更新與完善。
保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)則更加期待能擁有一套完整的控制系統(tǒng)，得到監(jiān)管機(jī)關(guān)的更多支持，并將監(jiān)控系統(tǒng)納入綜合治理洗錢(qián)的法律網(wǎng)絡(luò)，形成防范和打擊洗錢(qián)犯罪的安全網(wǎng)，預(yù)防各類洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序和遏制洗錢(qián)犯罪。
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