金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)范文
金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)范文
金融業(yè)是指經(jīng)營(yíng)金融商品的特殊行業(yè),它包括銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。作為一名金融業(yè)實(shí)習(xí)生,在實(shí)習(xí)過程中有哪些感想呢?下面是金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié),希望對(duì)大家有幫助。
金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)范文篇一
在畢業(yè)在即時(shí)候的實(shí)習(xí),將所學(xué)的理論知識(shí)與實(shí)際生活中的金融業(yè)務(wù)擺到一起時(shí),可以深切地體會(huì)到走向工作崗位、進(jìn)入社會(huì)正是另一階段學(xué)習(xí)的開始。畢業(yè)實(shí)習(xí)是大學(xué)課業(yè)里最后的一門課程,也是正式步入社會(huì)前對(duì)四年大學(xué)學(xué)習(xí)的一次檢驗(yàn)。本次實(shí)習(xí)的方式主要是聽講座,看為主,為期五個(gè)周。
這次實(shí)習(xí),除了讓我對(duì)金融行業(yè)主要就業(yè)方向基本業(yè)務(wù)有了一定了解,并且能進(jìn)行基本操作外,自己在其他方面的收獲頗大。此次畢業(yè)實(shí)習(xí)是我步入社會(huì)前的一個(gè)平臺(tái),為我今后踏入社會(huì)奠定了基礎(chǔ)。
首先感謝太平保險(xiǎn)給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來(lái)到這個(gè)集體,在公司為期一個(gè)天的實(shí)習(xí)是我走出校門,踏入社會(huì)的第一步,這個(gè)階段是我從學(xué)生步入職場(chǎng)的重要的過渡,對(duì)我來(lái)說有很大幫助,為我將來(lái)走上工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。通過這次的實(shí)習(xí),我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深刻的了解,也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的鞏固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中,我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定距離的,并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比較簡(jiǎn)單的前臺(tái)存貸款業(yè)務(wù),但是,這有利我更深層次地理解金融業(yè)務(wù)的流程,使我在金融單位的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面,不在局限于書本,而是有了一個(gè)比較全面的了解。我覺得在學(xué)校和單位的很大一個(gè)不同就是進(jìn)入社會(huì)以后必須要有很強(qiáng)的責(zé)任心。在工作崗位上,我們必須要有強(qiáng)烈的責(zé)任感,要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé),要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。如果沒有完成當(dāng)天應(yīng)該完成的工作,那職員必須得加班;如果是不小心弄錯(cuò)了錢款,而又無(wú)法追回的話,那也必須由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)賠償;如果業(yè)務(wù)不精通,損失的不僅是你更是顧客們的寶貴時(shí)間
其次,我覺得工作后任何人都必須要堅(jiān)守自己的職業(yè)道德并努力提高自己的職業(yè)素養(yǎng),做一行就要懂這一行的行規(guī)。在這一點(diǎn)上我從實(shí)習(xí)單位同事那里深有體會(huì),比如,有的業(yè)務(wù)辦理需要身份證件,雖然客戶可能是自己認(rèn)識(shí)的人,他們也會(huì)要求對(duì)方出示證件,而當(dāng)對(duì)方有所微詞時(shí),他們也總是耐心的解釋為什么必須得這么做?,F(xiàn)在銀行已經(jīng)類似于服務(wù)行業(yè),所以職員的工作態(tài)度問題尤為重要,這點(diǎn)我有親身感受。人總免不了丟三落四,身份證沒帶又趕時(shí)間,因?yàn)闆]能辦理而憤憤不平,粗言穢語(yǔ)的會(huì)一大堆。難免會(huì)點(diǎn)燃無(wú)名之火,硬碰硬到底誰(shuí)怕誰(shuí)?人之所以為人,是因?yàn)樾闹杏袦?zhǔn)則能約束自己。職業(yè)準(zhǔn)則不允許你這樣,也不能夠如此。之前在柜臺(tái)實(shí)習(xí)時(shí),也發(fā)現(xiàn)有很多細(xì)節(jié)需要注意,比如:對(duì)待客戶的態(tài)度,首先是要用敬語(yǔ),如您好,請(qǐng)簽字,請(qǐng)慢走;其次與客戶傳遞資料時(shí)必須起立并且雙手接送,最后對(duì)于客戶的一些問題和咨詢必須要耐心的解答。這使我認(rèn)識(shí)到在真正的工作當(dāng)中要求的是我們嚴(yán)謹(jǐn)和細(xì)致的工作態(tài)度,這樣才能在自己的崗位上有所發(fā)展。
最后,在這次實(shí)習(xí)里每一位給我們做過演講的人,你們都是我的老師。我虛心學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn),將所學(xué)的知識(shí)與實(shí)踐結(jié)合起來(lái),多思考,多總結(jié),多請(qǐng)教,充分發(fā)揮自己的工作積極性。我覺得到了實(shí)際工作中以后,學(xué)歷并不顯得是最重要的,主要看的是個(gè)人的業(yè)務(wù)能力和交際能力。我深刻的體會(huì)了這一點(diǎn)。學(xué)歷只是一張證書、只是代表你接受的文化教育的程度,但并不能完全的展現(xiàn)個(gè)人。以實(shí)際說話,也許你能說出很多新興詞匯,可是顧客不懂,那你就算不上是個(gè)優(yōu)秀的員工。實(shí)習(xí)的時(shí)間雖然只有短短的一個(gè)多月,但是我感覺我的收獲還是很大的。我要感謝我的信用社的老師們,當(dāng)我在業(yè)務(wù)上遇到什么不懂的問題請(qǐng)教他們時(shí),他們都會(huì)悉心幫我解答,使我大大提高了對(duì)信用社務(wù)的熟悉程度,這對(duì)我的實(shí)習(xí)經(jīng)歷來(lái)說是十分重要的。
因此,我體會(huì)到,將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起,使一個(gè)專科生具備較強(qiáng)的處理實(shí)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí),才是我們實(shí)習(xí)的真正目的。
金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)范文篇二
經(jīng)過這段時(shí)間在銀行、證券公司以及保險(xiǎn)公司的實(shí)習(xí),我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí),自己也更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。學(xué)到了銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備以及各種業(yè)務(wù)情況等。
交通銀行,是中國(guó)早期四大銀行之一,也是中國(guó)早期的發(fā)鈔行之一,現(xiàn)為中國(guó)五大國(guó)有大型商業(yè)銀行之一。它既是百年金融品牌的繼承者,又是中國(guó)金融體制改革的先行者。交通銀行在中國(guó)金融業(yè)的改革發(fā)展中實(shí)現(xiàn)了六個(gè)“第一”,即即第一家資本來(lái)源和產(chǎn)權(quán)形式實(shí)行股份制;第一家按市場(chǎng)原則和成本-效益原則設(shè)置機(jī)構(gòu);第一家打破金融行業(yè)業(yè)務(wù)范圍壟斷,將競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制引入金融領(lǐng)域;第一家引進(jìn)資產(chǎn)負(fù)債比例管理,并以此規(guī)范業(yè)務(wù)運(yùn)作,防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);第一家建立雙向選擇的新型銀企關(guān)系;第一家可以從事銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)的綜合性商業(yè)銀行。交通銀行改革發(fā)展的實(shí)踐,為中國(guó)股份制商業(yè)銀行的發(fā)展開辟了道路,對(duì)金融改革起到了催化、推動(dòng)和示范作用。
交行的優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)主要有:明確的發(fā)展戰(zhàn)略,完善的公司治理,健全的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò),先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理,優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),良好的財(cái)務(wù)狀況。交行的經(jīng)營(yíng)范圍和服務(wù)業(yè)務(wù)主要有:吸收公眾存款,發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款,辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算,辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn),發(fā)行金融債券,代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券,買賣政府債券、金融債券,從事同業(yè)拆借,買賣、代理買賣外匯,從事銀行卡業(yè)務(wù),提供信用證服務(wù)及擔(dān)保,代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),提供保管箱服務(wù)等。 在交行的實(shí)習(xí)過程中,我們了解到銀行結(jié)算是連接資金和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的紐帶,是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要手段,對(duì)加快資金周轉(zhuǎn),提高資金效益,促進(jìn)商品流通和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。近年來(lái),銀行對(duì)結(jié)算進(jìn)行了改革,加強(qiáng)了管理,促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但由于多方面的原因,當(dāng)前不少銀行、城市信用社和企業(yè)存在著不講信用,不執(zhí)行結(jié)算紀(jì)律,結(jié)算秩序混亂,結(jié)算速度慢,在途時(shí)間長(zhǎng)的狀況,影響了銀行的信譽(yù)。如何實(shí)現(xiàn)結(jié)算秩序的根本好轉(zhuǎn),樹立良好的銀行信譽(yù),是當(dāng)前金融工作中非常突出的問題。除此之外,我還對(duì)更多與金融有關(guān)的實(shí)物有了具體的認(rèn)識(shí)。關(guān)于銀行卡,它分為借記卡和貸記卡,即儲(chǔ)蓄卡與信用卡,它們的主要區(qū)別是信用卡可以透支。交行工作人員還向我們推薦使用交行網(wǎng)銀以及手機(jī)銀行,網(wǎng)銀不需用U盾,手機(jī)銀行也有無(wú)卡取款的功能,十分便利。在實(shí)際實(shí)習(xí)中,我還學(xué)到營(yíng)業(yè)中的禮儀也十分重要,它包括四大內(nèi)容:1.解決客戶問題2.營(yíng)業(yè)中分流客戶3.維護(hù)大堂秩序4.有良好的服務(wù)態(tài)度?,F(xiàn)如今,中間業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行的重要利潤(rùn)來(lái)源,也是衡量銀行創(chuàng)新能力的重要指標(biāo),個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是其發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重頭戲,所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有較大的發(fā)展空間。
中國(guó)銀河證券公司是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),于2007年1月26日發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性綜合類證券公司。公司被亞太著名金融雜志《金融亞洲》、《亞洲貨幣》同時(shí)評(píng)選為2006-2007財(cái)年“中國(guó)內(nèi)地最佳經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)”、“中國(guó)內(nèi)地最佳債券承銷機(jī)構(gòu)”和“2007年度中國(guó)最佳債券承銷商”。 它有優(yōu)越的發(fā)展前景,遍布全國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、豐富完整的金融產(chǎn)品平臺(tái)、龐大的客戶群體、不斷創(chuàng)新的技術(shù)手段均確立了它在國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)市場(chǎng)上的領(lǐng)先地位。公司以雄厚的資金實(shí)力、一流的人才隊(duì)伍、豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)、穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng),為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。
實(shí)習(xí)時(shí),我們了解了它的主要業(yè)務(wù),有證券經(jīng)濟(jì),證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問,證券承銷與保薦,證券自營(yíng),證券資產(chǎn)管理等。公司的占地面積不是非常大,但是每天經(jīng)過它的金錢量已經(jīng)過億。證券公司是一個(gè)交易的中間平臺(tái),是證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所,在發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,證券市場(chǎng)是完整的市場(chǎng)體系的重要組成部分,它不僅反映和調(diào)節(jié)貨幣以及資金的運(yùn)動(dòng),而且它對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行也具有重要的影響。
在實(shí)踐中,我學(xué)到許多新的專業(yè)名詞,如空方:對(duì)后市不樂觀,正在賣出股票的投資者;多方:對(duì)后市樂觀,正在買入股票的投資者;建倉(cāng):一般是指大的投資者分階段、 分價(jià)位有計(jì)劃地大量購(gòu)入股票;等等。期間,我對(duì)基金的認(rèn)識(shí)也得到很大的提升。上市型開放式基金,同樣屬于開放式基金。投資者既可以在代銷機(jī)構(gòu)也可以在二級(jí)市場(chǎng)(股市)進(jìn)行交易。也就是說,既可以申購(gòu)贖回基金份額,也可以買賣基金份額。在二級(jí)市場(chǎng)的交易中,基金的買入和賣出與股票的買入和賣出是一樣的,所有的交易是在投資者之間進(jìn)行的,基金公司并不參與。也就是說,你是從別的投資者手中買入基金份額,不想要的話再賣給別的投資者。再說得明白點(diǎn),如果沒有投資者想賣出自己手中的基金份額,你是無(wú)法買到的;如果沒有投資者想要買進(jìn)基金份額,你手里的基金也是賣不掉的。
“股市多風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎”。股票的風(fēng)險(xiǎn)是多樣的,所謂風(fēng)險(xiǎn),是指遭受損失或損害的可能性。就證券投資而言,風(fēng)險(xiǎn)就是投資者的收益和本金遭受損失的可能性。從風(fēng)險(xiǎn)的定義來(lái)看,證券投資風(fēng)險(xiǎn)主要有兩種:一種是投資者的收益和本金的可能性損失;另一種是投資者的收益和本金的購(gòu)買力的可能性損失。從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系來(lái)看,證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和非市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)兩種。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指與整個(gè)市場(chǎng)波動(dòng)相聯(lián)系的風(fēng)險(xiǎn),它是由影響所有同類證券價(jià)格的因素所導(dǎo)致的證券收益的變化。經(jīng)濟(jì)、政治、利率、通貨膨脹等都是導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的原因。
雖然投資證券有一定的風(fēng)險(xiǎn),但通過專業(yè)性的分析大多數(shù)是可避免的。我覺得選擇股票首先應(yīng)該從以下標(biāo)準(zhǔn)考慮:1.公司成長(zhǎng)性是否高,產(chǎn)品是否被市場(chǎng)廣泛地接受并應(yīng)用;2.公司的管理水平如何,是否有品牌優(yōu)勢(shì);3.公司的業(yè)績(jī)?nèi)绾?,是否為?jī)優(yōu)股。當(dāng)我選擇的股票滿足上述的標(biāo)準(zhǔn)時(shí),我會(huì)堅(jiān)定地買入并持有它們。當(dāng)我買賣股票的時(shí)候,我時(shí)刻提醒自己要做到以下幾點(diǎn):1.相信自己的分析與選擇。2.要冷靜地分析市場(chǎng)的變化。3.要做到快,準(zhǔn),狠。股票不單是錢的“游戲”,更是人的心理“游戲”,所以一定要有良好的心理素質(zhì)。
工作人員還告訴我們,金融行業(yè)是不會(huì)退出潮流的,金融業(yè)對(duì)外開放程度和金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)程度的不斷加深是不可逆轉(zhuǎn)的趨勢(shì),隨著越來(lái)越多的外資金融機(jī)構(gòu)的涌入和民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,我國(guó)的金融組織體系將改變單一的國(guó)家壟斷模式,金融組織體系會(huì)因此而加強(qiáng),所以他告訴我們金融行業(yè)的前景非常好,社會(huì)地位也相當(dāng)高。
在保險(xiǎn)公司的實(shí)習(xí)體驗(yàn)與在銀行和證券公司的實(shí)習(xí)體驗(yàn)都不同。
保險(xiǎn)是個(gè)特殊的行業(yè)。它對(duì)工作人員與客戶的交流要求很高,還還要求工作人員接觸實(shí)際,了解社會(huì),增強(qiáng)勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感。因?yàn)槿松肀kU(xiǎn)的推銷工作有一些特點(diǎn),第一,推銷工作具有服務(wù)性,表現(xiàn)為,在客戶購(gòu)買保險(xiǎn)之前,應(yīng)根據(jù)客戶的需要,幫助客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案,選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種;客戶購(gòu)買保險(xiǎn)之后,根據(jù)保險(xiǎn)需求的變化和新險(xiǎn)種的出現(xiàn),幫助客戶調(diào)整保險(xiǎn)方案,確保其財(cái)務(wù)穩(wěn)定。第二,保險(xiǎn)工作需要豐富的知識(shí)。它不僅僅是一份合同,更是一個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)計(jì)劃。它牽涉到法律、醫(yī)學(xué)、稅金、金融投資、社會(huì)學(xué)方面的知識(shí),還要考慮到客戶的家庭情況、收入狀況、心理能力和消費(fèi)習(xí)慣等等。第三,工作靈活自由,人身保險(xiǎn)推銷工作可由員工自行選擇工作時(shí)間、地點(diǎn)以及對(duì)象,按照個(gè)人計(jì)劃自行安排。第四,推銷工作還有獨(dú)特的工作程序和工作要領(lǐng)。所以,各個(gè)保險(xiǎn)公司都十分重視保險(xiǎn)推銷人員的培訓(xùn)與開發(fā)。
在實(shí)習(xí)過程中,我知道了要融入這個(gè)行業(yè),必須培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力,了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,學(xué)會(huì)進(jìn)行工作,理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會(huì)運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題,虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中拜廣大工作人員為師,虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式,提高自己的綜合素質(zhì),把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟(jì)工作者,培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會(huì)責(zé)任感,形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動(dòng)的良好品德。做保險(xiǎn)代理人首先是做人。我們同客戶打交道,首先要誠(chéng)信,要善于與人溝通,這樣客戶才會(huì)信任我們。只有“人”做好了,保險(xiǎn)才能做好。
然而,“紙上得來(lái)終覺淺,絕知此事要躬行。”在短暫的實(shí)習(xí)過程中,我深深的感覺到自己所學(xué)知識(shí)的膚淺和在實(shí)際運(yùn)用中的專業(yè)知識(shí)的匱乏,剛開始的一段時(shí)間里,對(duì)一些工作感到無(wú)從下手,茫然不知所措,這讓我感到非常的難過。在學(xué)??傄詾樽约簩W(xué)的不錯(cuò),一旦接觸到實(shí)際,才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多么少,這時(shí)才真正領(lǐng)悟到“學(xué)無(wú)止境”的含義。“千里之行,始于足下”,這近一個(gè)多月短暫而又充實(shí)的實(shí)習(xí),我認(rèn)為對(duì)我走向社會(huì)起到了一個(gè)橋梁的作用,過渡的作用,是人生的一段重要的經(jīng)歷,也是一個(gè)重要步驟,對(duì)將來(lái)走上工作崗位也有著很大幫助。向他人虛心求教,遵守組織紀(jì)律和單位規(guī)章制度,與人文明交往等一些做人處世的基本原則都要在實(shí)際生活中認(rèn)真的貫徹,好的習(xí)慣也要在實(shí)際生活中不斷培養(yǎng)。
實(shí)習(xí)中有苦有甜,平坦的大道上多個(gè)門檻是種挑戰(zhàn)也是一種機(jī)遇,這個(gè)門檻也許是障礙也許是通向另一個(gè)世界的門票。
金融業(yè)實(shí)習(xí)工作總結(jié)范文篇三
XX年9月我在唐山市商業(yè)銀行做了為期3周的實(shí)習(xí)。唐山市商業(yè)銀行是一家股份有限公司,就是人們通常意義上所說的地方性銀行。目前, 唐山市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種主要有:人民幣業(yè)務(wù),吸收公眾存款,發(fā)放短期,中長(zhǎng)期貸款,辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù),經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),而地址在建設(shè)南路78號(hào),規(guī)模還算可以。
唐山市商業(yè)銀行開辦的人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)種類有:活期儲(chǔ)蓄、整存整取、零存整取、存本取息定期儲(chǔ)蓄,通知存款、定活兩便儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄。
外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù):可存入貨幣為美元、日元、英鎊、港幣、歐元。存款賬戶分為外匯賬戶和外幣現(xiàn)鈔賬戶。
消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)有:個(gè)人住房按揭貸款、商鋪按揭貸款、家居裝修貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款、大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人儲(chǔ)蓄存單小額質(zhì)押貸款等。
銀行按業(yè)務(wù)不同劃分業(yè)務(wù)部、核算部、客戶服務(wù)部、后勤部等。盡管時(shí)間有限,但我會(huì)努力掌握一個(gè)大體的銀行運(yùn)作框架和了解自己需要熟練的技能。
客戶服務(wù)部工作,包括發(fā)送回單、指導(dǎo)客戶填各種單據(jù)、主動(dòng)推銷信用卡等金融產(chǎn)品。在我國(guó)現(xiàn)有商業(yè)銀行大同小異的金融產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)中,銀行制勝的關(guān)鍵在于服務(wù)質(zhì)量。以大堂服務(wù)為出發(fā)點(diǎn)的一系列客戶服務(wù)是銀行能否把客戶從"品牌嘗試者"發(fā)展為"品牌忠誠(chéng)者",進(jìn)而成為"品牌推廣者"的焦點(diǎn)所在。以客戶為中心,高質(zhì)量的客戶服務(wù)是商業(yè)銀行營(yíng)銷工作的出發(fā)點(diǎn)。
我在體會(huì)最深的一點(diǎn)就是銀行為實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化,在控制風(fēng)險(xiǎn)和成本上做出的不懈努力。個(gè)人汽車消費(fèi)按揭貸款和個(gè)人住房按揭貸款是近年來(lái)在我國(guó)銀行業(yè)新興的個(gè)人業(yè)務(wù)產(chǎn)品。雖然此類個(gè)人消費(fèi)貸款在國(guó)外一直比較普遍,但由于有較大的風(fēng)險(xiǎn)和成本,國(guó)內(nèi)銀行很少涉足。然而面對(duì)不斷開放的市場(chǎng)和不斷擴(kuò)大的需求,銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)必然就逐漸集中在個(gè)人業(yè)務(wù)這塊大"蛋糕"上。
首先在風(fēng)險(xiǎn)控制方面,核算部嚴(yán)格按照人民銀行對(duì)該類業(yè)務(wù)的規(guī)定辦事,從審核貸款人的申請(qǐng)書到調(diào)查貸款的可行性、聯(lián)系保險(xiǎn)公司,再到一步步核實(shí),最后報(bào)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)發(fā)放貸款,都有一套標(biāo)準(zhǔn)的程序。由于按揭貸款屬于長(zhǎng)期性貸款,銀行對(duì)違約率的控制是極其嚴(yán)厲的。由于汽車相比樓宇屬于動(dòng)產(chǎn),汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)相比住房貸款就更高一些。因此銀行對(duì)汽車按揭貸款的控制就更為謹(jǐn)慎。在貸款發(fā)放后漫長(zhǎng)的管理階段,若借款者拖欠貸款達(dá)到3期,銀行方面就可以提出訴訟或是扣押車輛。
其次在成本控制方面對(duì)市場(chǎng)是"抓大放小",也就是要盡量做批發(fā)性業(yè)務(wù)而不是零售性業(yè)務(wù)。尤其是在做住房貸款上,批發(fā)性的業(yè)務(wù)大大節(jié)約了人力財(cái)力,監(jiān)控也較單個(gè)住房貸款容易。這一點(diǎn)我很有體會(huì),在我實(shí)習(xí)的三天里,就有不少發(fā)展商來(lái)跟銀行談批發(fā)性業(yè)務(wù)。這種直接的溝通,僅就個(gè)別有問題的借款人提出建議,因此省去很多瑣碎的環(huán)節(jié)(盡管還是有許多瑣碎的工作要做:)。我從抄錄客戶資料、裝訂文件、送請(qǐng)行長(zhǎng)審批等等這些"瑣碎"做起,親身感受到每一步"瑣碎"的重要,真的是"一步也不能少,一步也不能馬虎"。一個(gè)小小的失誤可能帶來(lái)的損失不僅僅是一個(gè)客戶,而是一個(gè)潛在的客戶群。
業(yè)務(wù)部是由原來(lái)的信貸部轉(zhuǎn)變而來(lái)的,主要業(yè)務(wù)是為企業(yè)提供貸款,長(zhǎng)期以來(lái)就是銀行獲取利潤(rùn)的關(guān)鍵。傳統(tǒng)的信貸部主要為企業(yè)提供長(zhǎng)期或短期貸款,從中收取貸款利息。貸款數(shù)額越大,獲利越豐厚,相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)越大?,F(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸部開發(fā)出多種為企業(yè)服務(wù)的產(chǎn)品,像發(fā)展中心的業(yè)務(wù)部除傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)外,還有保證業(yè)務(wù)(開立境內(nèi)保函),保理業(yè)務(wù)(有追索權(quán)的融資保理)和代理業(yè)務(wù)。
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