第五十五條 持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當(dāng)向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請補(bǔ)發(fā)。

　　第五十六條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向本機(jī)構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機(jī)構(gòu)人員發(fā)放。

　　執(zhí)業(yè)證書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機(jī)構(gòu)從事保險代理活動的證明。

　　保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主動向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。

　　第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼;

　　(二)《資格證書》編號;

　　(三)執(zhí)業(yè)證書編號;

　　(四)業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范;

　　(五)業(yè)務(wù)人員職責(zé)、權(quán)限說明;

　　(六)可代理銷售的保險產(chǎn)品種類;

　　(七)保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所;

　　(八)監(jiān)督及舉報電話;

　　(九)執(zhí)業(yè)證書有效期。

　　執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。

　　第五十八條 保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書：

　　(一)辭職或者被解聘的;

　　(二)持有的《資格證書》失效的;

　　(三)有本規(guī)定第四十九條所列情形的。

　　第五十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，培訓(xùn)教育的課程應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。

　　保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓(xùn)時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓(xùn)和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育不得少于12小時。

　　第六十條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)情況報告。報告應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)上年度保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時間;

　　(二)本年度的培訓(xùn)計劃。

　　第六十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)情況。

　　第六十二條 保險代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險行業(yè)組織處分的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

　　第二節(jié) 高級管理人員任職資格管理

　　第六十三條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的條件。

　　保險代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，其任職資格應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。

　　第六十四條 本規(guī)定所稱保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員是指下列人員：

　　(一)公司制保險代理機(jī)構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;

　　(二)合伙制保險代理機(jī)構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員;

　　(三)保險代理分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人。

　　第六十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　(一)大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷;

　　(二)持有《資格證書》;

　　(三)從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上;

　　(四)品行良好。

　　具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(一)項的限制。

　　具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(二)項的限制。

　　第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔(dān)任保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員：

　　(一)無民事行為能力或者限制民事行為能力人;

　　(二)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的;

　　(三)擔(dān)任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自該公司、企業(yè)清算完結(jié)之日起未逾3年的;

　　(四)擔(dān)任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機(jī)構(gòu)的高級管理人員，并對被吊銷許可證負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的;

　　(五)個人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?

　　(六)被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機(jī)構(gòu)擔(dān)任高級管理職務(wù)，期限未屆滿的;

　　(七)正在接受司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查的;

　　(八)因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處罰未逾5年的;

　　(九)中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔(dān)任高級管理人員的其他情形。

　　第六十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機(jī)構(gòu)中兼職。

　　第六十八條 保險代理機(jī)構(gòu)任用高級管理人員，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：

　　(一)《保險代理機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》;

　　(二)擬任用高級管理人員的決定;

　　(三)擬任高級管理人員的身份證明、學(xué)歷證書復(fù)印件;

　　(四)《資格證書》復(fù)印件，從事相關(guān)工作的證明材料。

　　第六十九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格申請之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交說明材料;提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準(zhǔn)：

　　(一)曾受過刑事處罰的;

　　(二)曾受過司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢或者監(jiān)察部門審查的;

　　(三)曾受過金融、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的;

　　(四)曾受過保險行業(yè)組織處分的;

　　(五)曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的;

　　(六)曾被雇傭單位辭退、開除或者免除職務(wù)的;

　　(七)曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟(jì)案件負(fù)有個人責(zé)任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的;

　　(八)申請時仍在保險公司或者其他保險中介機(jī)構(gòu)中工作的。

　　第七十一條 中國保監(jiān)會可以對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)擬任高級管理人員進(jìn)行考察談話和公告。

　　第七十二條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員，在保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部同級調(diào)動，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動的，不需要重新進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。

　　第七十三條 保險代理機(jī)構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。

　　第七十四條 保險代理機(jī)構(gòu)任免高級管理人員，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

　　第七十五條 保險代理機(jī)構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的，應(yīng)當(dāng)自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告。

　　第七十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級管理人員涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被起訴的，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

　　第七十七條 保險代理機(jī)構(gòu)在特殊情況下任命臨時負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負(fù)責(zé)人任職時間最長不得超過3個月。

　　第四章 保險代理關(guān)系管理

　　第七十八條 保險公司不得委托未取得許可證的機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。

　　保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。

　　第七十九條 保險公司只限于向依法取得許可證的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)支付保險代理手續(xù)費(fèi)，支付方式應(yīng)當(dāng)符合保險財務(wù)管理制度的規(guī)定。

　　保險公司不得向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用。

　　第八十條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)登記簿和保險代理業(yè)務(wù)賬簿。

　　第八十一條 保險公司應(yīng)當(dāng)監(jiān)督所委托的保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)制止、糾正該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)該保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險違法行為。

　　第八十二條 保險公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。

　　保險公司委托保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時間不得少于12小時。

　　第八十三條 保險公司可以要求所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責(zé)任保險，或者要求該保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)提供一定金額的擔(dān)保。

　　第八十四條 保險公司及其工作人員不得有下列行為：

　　(一) 與所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)串通，截留、侵吞保費(fèi)或者收取該保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其工作人員的回扣;

　　(二) 與所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險賠款;

　　(三) 對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用;

　　(四) 通過所委托的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)，向投保人、被保險人以及未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者其他非法利益;

　　(五) 利用保險代理業(yè)務(wù)進(jìn)行弄虛作假的其他行為。

　　第五章 經(jīng)營規(guī)則

　　第八十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。

　　第八十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):

　　(一)代理銷售保險產(chǎn)品;

　　(二)代理收取保險費(fèi);

　　(三)代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠;

　　(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。

　　保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。

　　第八十七條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域?yàn)槠渥∷厮诘氖?、自治區(qū)或者直轄市。

　　第八十八條 保險代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。

　　第八十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

　　第九十條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循被代理保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。

　　第九十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的代收保險費(fèi)賬戶，不得挪用代收保險費(fèi)賬戶的資金或者坐扣保險代理手續(xù)費(fèi)。

　　保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在會計賬戶上應(yīng)當(dāng)以被代理保險公司為單位，對代收保險費(fèi)進(jìn)行明細(xì)反映。

　　保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險費(fèi)交付被代理保險公司。

　　第九十二條 保險代理機(jī)構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。

　　第九十三條 保險合同中包含責(zé)任免除或者除外責(zé)任、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明。

　　第九十四條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳?yīng)當(dāng)包括保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責(zé)任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項。

　　保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費(fèi)的收取方式和比例。

　　第九十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。

　　第九十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

　　(一)投保人姓名或者名稱;

　　(二)被代理保險公司名稱和代理險種;

　　(三)保險費(fèi)的代收時間和交付被代理保險公司的時間;

　　(四)保險代理手續(xù)費(fèi)金額和收取時間;

　　(五)其他重要業(yè)務(wù)信息。

　　第九十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)的基本要求，被代理保險公司對代收保險費(fèi)賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)有更高要求的，應(yīng)當(dāng)按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。

　　第九十八條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費(fèi)，交付被代理保險公司。

　　第九十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負(fù)有保密義務(wù)。

　　第一百條 保險代理機(jī)構(gòu)對外投資、對外擔(dān)保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定;不得挪用保險費(fèi)、保險金和保險賠款進(jìn)行投資。

　　保險代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大對外投資、對外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔(dān)保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

　　重大對外投資是指單次或者累計投資金額達(dá)到本機(jī)構(gòu)上一會計年度會計報表凈資產(chǎn)的50%;重大對外擔(dān)保是指單次或者累計擔(dān)保金額達(dá)到上一會計年度會計報表凈資產(chǎn)的50%。

　　第一百零一條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：

　　(一)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;

　　(二)以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進(jìn)行保險產(chǎn)品宣傳;

　　(三)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù);

　　(四)泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私;

　　(五)挪用、截留保險費(fèi)、保險金或者保險賠款;

　　(六)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。

　　第一百零二條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當(dāng)競爭行為：

　　(一)虛假廣告、虛假宣傳;

　　(二)捏造、散布虛假事實(shí)，損害其他保險中介機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù);

　　(三)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段，強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機(jī)構(gòu)正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動;

　　(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益;

　　(五)超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù);

　　(六)向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費(fèi)或者變相返回手續(xù)費(fèi);

　　(七)其他不正當(dāng)競爭行為。

　　第一百零三條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。

　　第一百零四條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。

　　第一百零五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。

　　第六章 監(jiān)督管理

　　第一百零六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定報送有關(guān)報告、報表和資料。

　　第一百零七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當(dāng)及時、準(zhǔn)確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負(fù)責(zé)人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機(jī)構(gòu)印章。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　第一百零八條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定將監(jiān)管費(fèi)交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。

　　第一百零九條 保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每個季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表。

　　第一百一十條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會提交上年度代收保險費(fèi)賬戶管理情況的報告，說明代收保險費(fèi)賬戶設(shè)置、實(shí)際繳付、賬面余額等情況。

　　第一百一十一條 每一會計年度結(jié)束后，保險代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聘請會計師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)財務(wù)及合法、合規(guī)性進(jìn)行審計，并在3個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送審計報告、資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表等財務(wù)報表。

　　中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)提交專項外部審計報告。

　　第一百一十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。

　　第一百一十三條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)提前5日向被檢查的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)發(fā)出檢查通知書，說明檢查的時間、檢查人員名單以及檢查要求等。

　　檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)，正式件在檢查時出示;檢查人員檢查時應(yīng)當(dāng)出示工作證件。

　　中國保監(jiān)會認(rèn)為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進(jìn)行現(xiàn)場檢查。

　　第一百一十四條 中國保監(jiān)會對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：

　　(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全;

　　(二)資本金或者出資是否真實(shí)、足額;

　　(三)保證金是否足額提取，是否違規(guī)動用;

　　(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī);

　　(五)財務(wù)狀況是否良好;

　　(六)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實(shí);

　　(七)內(nèi)控制度是否完善;

　　(八)任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求;

　　(九)是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動的職責(zé);

　　(十)對外公告是否及時、真實(shí);

　　(十一)計算機(jī)配置狀況和信息系統(tǒng)運(yùn)行狀況是否良好;

　　(十二)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。

　　第一百一十五條 保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)涉嫌嚴(yán)重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。

　　第一百一十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進(jìn)行監(jiān)督檢查：

　　(一)按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料;

　　(二)相關(guān)高級管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。

　　第一百一十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象：

　　(一)業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動的;

　　(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的;

　　(三)有嚴(yán)重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰的;

　　(四)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。

　　第一百一十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)信息。

　　第一百一十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)認(rèn)為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。

　　保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。

　　第一百二十條 中國保監(jiān)會可以委托會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查。委托應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

　　中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將委托事項告知被檢查的保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第七章 法律責(zé)任

　　第一百二十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開該機(jī)構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機(jī)構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)依法追究其責(zé)任。

　　第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。

　　第一百二十三條 通過欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款;有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)。

　　第一百二十四條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準(zhǔn)所申請事項，并對保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)給予警告。

　　第一百二十五條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)給予警告，處以3萬元以下罰款;因客觀情況，許可決定撤銷已無實(shí)際意義或者不能執(zhí)行的，對該機(jī)構(gòu)處以3萬元罰款。

　　第一百二十六條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

　　第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷《資格證書》，并給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。

　　第一百二十八條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款;對該保險代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更組織形式、注冊資本或者出資的。

　　第一百二十九條 保險代理機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù);對該保險代理機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定繳存保證金的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)動用保證金的。

　　第一百三十條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款;對該保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

　　(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險代理分支機(jī)構(gòu)的;

　　(二)未經(jīng)批準(zhǔn)任用高級管理人員的。

　　第一百三十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5000元罰款：

　　(一)偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的;

　　(二)使用過期或者失效許可證的。

　　第一百三十二條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零一條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷許可證;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。

　　第一百三十三條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款;沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。

　　第一百三十四條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費(fèi)交付被代理保險公司的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。

　　第一百三十五條 保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元罰款。

　　第一百三十六條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)開具或者使用與實(shí)際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。

　　第一百三十七條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)虛假理賠的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元罰款;沒有違法所得的，并處2萬元罰款。

　　第一百三十八條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：

　　(一)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的;

　　(二)未開設(shè)獨(dú)立的代收保險費(fèi)賬戶的;

　　(三)從代收保險費(fèi)中坐扣代理手續(xù)費(fèi)的;

　　(四)接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款的;

　　(五)違反有關(guān)規(guī)定對外投資或者對外擔(dān)保的;

　　(六)代當(dāng)事人簽訂保險合同的。

　　第一百三十九條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款。

　　第一百四十條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)未按本規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款;對該機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處5000元罰款。

　　第一百四十一條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰;對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：

　　(一)提供虛假的報告、報表、文件或者資料的;

　　(二)拒絕、妨礙依法檢查監(jiān)督的。

　　第一百四十二條 保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，處以3萬元罰款;對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，處以5000元罰款：

　　(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)的;

　　(二)進(jìn)行清算時，未按本規(guī)定提交清算報告或者清算報告中故意隱瞞重要事實(shí)、存在重大遺漏的;

　　(三)違反本規(guī)定拒不交回許可證的。

　　第一百四十三條 保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的;

　　(二)未按規(guī)定進(jìn)行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理的;

　　(三)臨時負(fù)責(zé)人實(shí)際任期超過規(guī)定期限的;

　　(四)未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的;

　　(五)未按規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務(wù)的;

　　(六)未按規(guī)定履行執(zhí)業(yè)證書管理職責(zé)的。

　　第一百四十四條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會處以1萬元以上3萬元以下罰款;對該保險公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

　　(一)未按規(guī)定設(shè)立保險代理機(jī)構(gòu)、保險代理分支機(jī)構(gòu)登記簿或者保險代理業(yè)務(wù)賬簿的;

　　(二)未按規(guī)定對保險代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行培訓(xùn)和管理，唆使、誘導(dǎo)保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)從事保險違法行為的;

　　(三)向未取得許可證的機(jī)構(gòu)支付保險代理手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似費(fèi)用的;

　　(四)發(fā)現(xiàn)保險代理機(jī)構(gòu)或者保險代理分支機(jī)構(gòu)違法、違規(guī)，不及時制止和糾正的;

　　(五)有本規(guī)定第八十四條所列行為之一的。

　　第八章 附 則

　　第一百四十五條 本規(guī)定所稱保險中介機(jī)構(gòu)是指保險代理機(jī)構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險公估機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。

　　本規(guī)定所稱保險公司是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。

　　第一百四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的外資保險代理機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。

　　第一百四十七條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料，以中文文本為準(zhǔn)，并應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報;中國保監(jiān)會根據(jù)需要可以要求申請人提交有關(guān)材料的電子文檔。

　　第一百四十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。

　　第一百四十九條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。

　　第一百五十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。

　　第一百五十一條 本規(guī)定自2005年1月1日起施行，中國保監(jiān)會2001年11月16日頒布的《保險代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令[2001]4號)同時廢止。

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