保險代理機構(gòu)管理規(guī)定(2)
保險代理機構(gòu)管理規(guī)定
第四十九條 有下列情形之一的人員，不予頒發(fā)《資格證書》：
(一)因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的;
(二)因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的;
(三)被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。
第五十條 參加保險代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試：
(一)提供虛假報名材料的;
(二)違反考場紀律的;
(三)其他作弊行為。
第五十一條 《資格證書》有效期為3年，自頒發(fā)之日起計算。持有人應(yīng)當在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監(jiān)會申請換發(fā)。
第五十二條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當具備下列條件：
(一)前3年中每年接受保險知識教育時間累計不少于60小時，接受保險法律和職業(yè)道德教育時間累計不少于30小時;
(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰;
(三)無故意不履行數(shù)額較大個人債務(wù)的行為。
第五十三條 申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當提交下列材料：
(一)《保險代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表》;
(二)前3年內(nèi)從事保險相關(guān)業(yè)務(wù)或者每年接受繼續(xù)教育情況的有關(guān)證明。
第五十四條 持有人申請換發(fā)《資格證書》的，中國保監(jiān)會應(yīng)當在《資格證書》有效期屆滿前作出批準或者不予換發(fā)的決定。決定不予換發(fā)的，應(yīng)當書面說明理由。
第五十五條 持有人遺失《資格證書》的，應(yīng)當向原發(fā)證機關(guān)申請補發(fā)。
第五十六條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當向本機構(gòu)的保險代理業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。執(zhí)業(yè)證書只能向持有《資格證書》、且無本規(guī)定第四十九條所列情形的本機構(gòu)人員發(fā)放。
執(zhí)業(yè)證書是保險代理業(yè)務(wù)人員代表保險代理機構(gòu)從事保險代理活動的證明。
保險代理業(yè)務(wù)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當主動向客戶出示《資格證書》和執(zhí)業(yè)證書。
第五十七條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)業(yè)務(wù)人員姓名、身份證件名稱及號碼;
(二)《資格證書》編號;
(三)執(zhí)業(yè)證書編號;
(四)業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范;
(五)業(yè)務(wù)人員職責、權(quán)限說明;
(六)可代理銷售的保險產(chǎn)品種類;
(七)保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的名稱、住所或者經(jīng)營場所;
(八)監(jiān)督及舉報電話;
(九)執(zhí)業(yè)證書有效期。
執(zhí)業(yè)證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。
第五十八條 保險代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當注銷其執(zhí)業(yè)證書：
(一)辭職或者被解聘的;
(二)持有的《資格證書》失效的;
(三)有本規(guī)定第四十九條所列情形的。
第五十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當對本機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育，培訓教育的課程應(yīng)當符合中國保監(jiān)會有關(guān)標準。
保險代理業(yè)務(wù)人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業(yè)道德教育不得少于12小時。
第六十條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會報送年度業(yè)務(wù)人員培訓情況報告。報告應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)上年度保險代理業(yè)務(wù)人員保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育的內(nèi)容、方式和時間;
(二)本年度的培訓計劃。
第六十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立保險代理業(yè)務(wù)人員管理檔案，全面反映保險代理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)情況。
第六十二條 保險代理業(yè)務(wù)人員受到其他政府監(jiān)管部門行政處罰或者保險行業(yè)組織處分的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當自知道該業(yè)務(wù)人員受到行政處罰或者處分之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第二節(jié) 高級管理人員任職資格管理
第六十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當符合本規(guī)定的條件。
保險代理機構(gòu)任用高級管理人員，其任職資格應(yīng)當報經(jīng)中國保監(jiān)會核準。
第六十四條 本規(guī)定所稱保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員是指下列人員：
(一)公司制保險代理機構(gòu)的法定代表人、總經(jīng)理、副總經(jīng)理或者具有相同職權(quán)的管理人員;
(二)合伙制保險代理機構(gòu)執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者具有相同職權(quán)的管理人員;
(三)保險代理分支機構(gòu)的主要負責人。
第六十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員應(yīng)當具備下列條件：
(一)大學?？埔陨蠈W歷;
(二)持有《資格證書》;
(三)從事經(jīng)濟工作2年以上;
(四)品行良好。
具有金融保險工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(一)項的限制。
具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第(二)項的限制。
第六十六條 有下列情形之一的人員，不得擔任保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員：
(一)無民事行為能力或者限制民事行為能力人;
(二)因貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利，執(zhí)行期滿未逾5年的;
(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算公司、企業(yè)的高級管理人員，并對被吊銷營業(yè)執(zhí)照或者破產(chǎn)負有個人責任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責任，自該公司、企業(yè)清算完結(jié)之日起未逾3年的;
(四)擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構(gòu)的高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的;
(五)個人所負數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)?
(六)被金融監(jiān)管機構(gòu)決定在一定期限內(nèi)不得在金融機構(gòu)擔任高級管理職務(wù)，期限未屆滿的;
(七)正在接受司法機關(guān)、紀檢監(jiān)察部門或者中國保監(jiān)會調(diào)查的;
(八)因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監(jiān)會行政處罰未逾5年的;
(九)中國保監(jiān)會規(guī)定不適合擔任高級管理人員的其他情形。
第六十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)或者存在潛在利益沖突的機構(gòu)中兼職。
第六十八條 保險代理機構(gòu)任用高級管理人員，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提交下列申請材料一式兩份：
(一)《保險代理機構(gòu)高級管理人員任職資格申請表》;
(二)擬任用高級管理人員的決定;
(三)擬任高級管理人員的身份證明、學歷證書復(fù)印件;
(四)《資格證書》復(fù)印件，從事相關(guān)工作的證明材料。
第六十九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自受理保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員任職資格申請之日起20日內(nèi)，作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。
第七十條 擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當提交說明材料;提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監(jiān)會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準：
(一)曾受過刑事處罰的;
(二)曾受過司法機關(guān)、紀檢或者監(jiān)察部門審查的;
(三)曾受過金融、保險監(jiān)管機構(gòu)行政處罰的;
(四)曾受過保險行業(yè)組織處分的;
(五)曾有故意不履行數(shù)額較大的到期債務(wù)等不誠信行為的;
(六)曾被雇傭單位辭退、開除或者免除職務(wù)的;
(七)曾對重大工作失誤或者經(jīng)濟案件負有個人責任或者直接領(lǐng)導(dǎo)責任的;
(八)申請時仍在保險公司或者其他保險中介機構(gòu)中工作的。
第七十一條 中國保監(jiān)會可以對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)擬任高級管理人員進行考察談話和公告。
第七十二條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員，在保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)內(nèi)部同級調(diào)動，或者由高級別職務(wù)向低級別職務(wù)調(diào)動的，不需要重新進行任職資格核準。
第七十三條 保險代理機構(gòu)決定免除高級管理人員職務(wù)或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。
第七十四條 保險代理機構(gòu)任免高級管理人員，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第七十五條 保險代理機構(gòu)任用法定代表人、總經(jīng)理、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人或者與上述人員具有相同職權(quán)的管理人員的，應(yīng)當自決定作出之日起5日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上公告。
第七十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)高級管理人員涉嫌經(jīng)濟犯罪被起訴的，保險代理機構(gòu)應(yīng)當自其被起訴之日起5日內(nèi)和結(jié)案之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
第七十七條 保險代理機構(gòu)在特殊情況下任命臨時負責人的，應(yīng)當自任命決定作出之日起5日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。
第四章 保險代理關(guān)系管理
第七十八條 保險公司不得委托未取得許可證的機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)。
保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當與保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權(quán)不得超出保險公司自身的經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務(wù)范圍。
第七十九條 保險公司只限于向依法取得許可證的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費，支付方式應(yīng)當符合保險財務(wù)管理制度的規(guī)定。
保險公司不得向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用。
第八十條 保險公司應(yīng)當建立有效的保險代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，設(shè)立保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)登記簿和保險代理業(yè)務(wù)賬簿。
第八十一條 保險公司應(yīng)當監(jiān)督所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員的展業(yè)行為，并對該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在展業(yè)過程中的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。
保險公司應(yīng)當制止、糾正該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的保險違法行為，不得唆使、誘導(dǎo)該保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險違法行為。
第八十二條 保險公司應(yīng)當對所委托的保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育。
保險公司委托保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)銷售人壽保險新型產(chǎn)品的，應(yīng)當按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險新型產(chǎn)品的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。
第八十三條 保險公司可以要求所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)投保與其代理業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的職業(yè)責任保險，或者要求該保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)提供一定金額的擔保。
第八十四條 保險公司及其工作人員不得有下列行為：
(一) 與所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)串通，截留、侵吞保費或者收取該保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其工作人員的回扣;
(二) 與所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)串通，侵占、挪用、騙取保險賠款;
(三) 對直接承保業(yè)務(wù)提取手續(xù)費、傭金或者類似費用;
(四) 通過所委托的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)，向投保人、被保險人以及未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續(xù)費、傭金或者其他非法利益;
(五) 利用保險代理業(yè)務(wù)進行弄虛作假的其他行為。
第五章 經(jīng)營規(guī)則
第八十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)可以經(jīng)營下列保險代理業(yè)務(wù):
(一)代理銷售保險產(chǎn)品;
(二)代理收取保險費;
(三)代理相關(guān)保險業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠;
(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。
保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的具體代理權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托代理合同約定。
第八十七條 除中國保監(jiān)會另有規(guī)定外，保險代理機構(gòu)的經(jīng)營區(qū)域為其住所地所在的省、自治區(qū)或者直轄市。
第八十八條 保險代理分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域不得超出其所屬保險代理機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域。
第八十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)從事保險代理業(yè)務(wù)不得超出被代理保險公司的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域;從事保險代理業(yè)務(wù)涉及異地共保、異地承保和統(tǒng)括保單，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第九十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當遵循被代理保險公司規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、監(jiān)督、核查。
第九十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當開設(shè)獨立的代收保險費賬戶，不得挪用代收保險費賬戶的資金或者坐扣保險代理手續(xù)費。
保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在會計賬戶上應(yīng)當以被代理保險公司為單位，對代收保險費進行明細反映。
保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當在委托代理合同約定期限內(nèi)將代收保險費交付被代理保險公司。
第九十二條 保險代理機構(gòu)在持續(xù)經(jīng)營過程中，保險代理業(yè)務(wù)人員應(yīng)當保持在2人以上，并不得低于員工總數(shù)的二分之一。
第九十三條 保險合同中包含責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等條款的，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當向投保人明確說明。
第九十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當制作規(guī)范的客戶告知書。客戶告知書應(yīng)當包括保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、聯(lián)系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯(lián)系方式、投保提示等事項。
保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)人員開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續(xù)費的收取方式和比例。
第九十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立專門賬簿，記載保險代理業(yè)務(wù)收支情況。
第九十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當建立完整規(guī)范的業(yè)務(wù)檔案，業(yè)務(wù)檔案應(yīng)當包括下列內(nèi)容：
(一)投保人姓名或者名稱;
(二)被代理保險公司名稱和代理險種;
(三)保險費的代收時間和交付被代理保險公司的時間;
(四)保險代理手續(xù)費金額和收取時間;
(五)其他重要業(yè)務(wù)信息。
第九十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當滿足本規(guī)定關(guān)于代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓的基本要求，被代理保險公司對代收保險費賬戶管理、業(yè)務(wù)檔案管理、業(yè)務(wù)培訓有更高要求的，應(yīng)當按照被代理保險公司的要求執(zhí)行。
第九十八條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當自代理關(guān)系終止之日起30日內(nèi)，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費，交付被代理保險公司。
第九十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)對在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私，負有保密義務(wù)。
第一百條 保險代理機構(gòu)對外投資、對外擔保，不得違反法律和行政法規(guī)的規(guī)定;不得挪用保險費、保險金和保險賠款進行投資。
保險代理機構(gòu)進行重大對外投資、對外擔保的，應(yīng)當取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔保發(fā)生之日起10日內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。
重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構(gòu)上一會計年度會計報表凈資產(chǎn)的50%;重大對外擔保是指單次或者累計擔保金額達到上一會計年度會計報表凈資產(chǎn)的50%。
第一百零一條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：
(一)隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況;
(二)以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳;
(三)阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù);
(四)泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私;
(五)挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款;
(六)串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。
第一百零二條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，不得有下列不正當競爭行為：
(一)虛假廣告、虛假宣傳;
(二)捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構(gòu)的商業(yè)信譽;
(三)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構(gòu)正當?shù)慕?jīng)營活動;
(四)給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益;
(五)超出許可證載明的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營區(qū)域從事保險代理業(yè)務(wù);
(六)向保險公司及其工作人員返回手續(xù)費或者變相返回手續(xù)費;
(七)其他不正當競爭行為。
第一百零三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來。
第一百零四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款。
第一百零五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當妥善保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證及有關(guān)資料，保管期限自保險代理關(guān)系終止之日起計算，不得少于10年。
第六章 監(jiān)督管理
第一百零六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當依照中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定報送有關(guān)報告、報表和資料。
第一百零七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)報送的報表、報告和資料應(yīng)當及時、準確、完整，由法定代表人、執(zhí)行合伙企業(yè)事務(wù)的合伙人、主要負責人或者其授權(quán)人簽字，并加蓋機構(gòu)印章。電子數(shù)據(jù)應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的信息技術(shù)標準。
第一百零八條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定將監(jiān)管費交付到中國保監(jiān)會指定賬戶。
第一百零九條 保險代理機構(gòu)應(yīng)當在每個季度結(jié)束后的10日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報送監(jiān)管報表。
第一百一十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當在每年1月31日前，向中國保監(jiān)會提交上年度代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設(shè)置、實際繳付、賬面余額等情況。
第一百一十一條 每一會計年度結(jié)束后，保險代理機構(gòu)應(yīng)當聘請會計師事務(wù)所對本機構(gòu)財務(wù)及合法、合規(guī)性進行審計，并在3個月內(nèi)向中國保監(jiān)會報送審計報告、資產(chǎn)負債表和利潤表等財務(wù)報表。
中國保監(jiān)會根據(jù)需要，可以要求保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)提交專項外部審計報告。
第一百一十二條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管需要，可以對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就經(jīng)營活動中的重大事項作出說明。
第一百一十三條 中國保監(jiān)會依法對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查。中國保監(jiān)會應(yīng)當提前5日向被檢查的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)發(fā)出檢查通知書，說明檢查的時間、檢查人員名單以及檢查要求等。
檢查通知書可以提前以傳真形式發(fā)給被檢查的保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)，正式件在檢查時出示;檢查人員檢查時應(yīng)當出示工作證件。
中國保監(jiān)會認為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進行現(xiàn)場檢查。
第一百一十四條 中國保監(jiān)會對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，包括下列全部或者部分內(nèi)容：
(一)機構(gòu)設(shè)立審批手續(xù)、變更事項的審批手續(xù)是否齊全;
(二)資本金或者出資是否真實、足額;
(三)保證金是否足額提取，是否違規(guī)動用;
(四)業(yè)務(wù)經(jīng)營是否合法合規(guī);
(五)財務(wù)狀況是否良好;
(六)向中國保監(jiān)會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實;
(七)內(nèi)控制度是否完善;
(八)任用高級管理人員是否符合本規(guī)定要求;
(九)是否全面履行管理業(yè)務(wù)人員執(zhí)業(yè)活動的職責;
(十)對外公告是否及時、真實;
(十一)計算機配置狀況和信息系統(tǒng)運行狀況是否良好;
(十二)中國保監(jiān)會認為需要檢查的其他事項。
第一百一十五條 保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規(guī)及本規(guī)定的，在被調(diào)查期間，中國保監(jiān)會有權(quán)責令其停止開展新業(yè)務(wù)或者停止部分業(yè)務(wù)。
第一百一十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應(yīng)當按照下列要求配合中國保監(jiān)會的現(xiàn)場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監(jiān)會依法進行監(jiān)督檢查：
(一)按規(guī)定提供有關(guān)文件、資料，不得轉(zhuǎn)移、藏匿有關(guān)文件、資料;
(二)相關(guān)高級管理人員、財務(wù)人員及業(yè)務(wù)人員應(yīng)當?shù)綀稣f明情況，回答問題，接受監(jiān)管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。
第一百一十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點檢查對象：
(一)業(yè)務(wù)或者財務(wù)出現(xiàn)異動的;
(二)不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的;
(三)有嚴重違法違規(guī)行為或者受到中國保監(jiān)會行政處罰的;
(四)中國保監(jiān)會認為需要重點檢查的其他情形。
第一百一十八條 中國保監(jiān)會的檢查人員在現(xiàn)場檢查過程中，應(yīng)當嚴格遵守國家有關(guān)法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的有關(guān)規(guī)定，不得泄漏在現(xiàn)場檢查中獲悉的保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的商業(yè)信息。
第一百一十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)認為檢查人員違反法律、行政法規(guī)及中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定的，可以向中國保監(jiān)會舉報或者投訴。
保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有權(quán)對中國保監(jiān)會的行政處理措施提起行政復(fù)議或者行政訴訟。
第一百二十條 中國保監(jiān)會可以委托會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行檢查。委托應(yīng)當采用書面形式。
中國保監(jiān)會應(yīng)當將委托事項告知被檢查的保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
第七章 法律責任
第一百二十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的高級管理人員或者業(yè)務(wù)人員，離開該機構(gòu)后被發(fā)現(xiàn)在該機構(gòu)工作期間違反有關(guān)保險監(jiān)督管理規(guī)定的，應(yīng)當依法追究其責任。
第一百二十二條 未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會予以取締;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的，由中國保監(jiān)會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。
第一百二十三條 通過欺騙、賄賂等不正當手段設(shè)立保險代理機構(gòu)的，由中國保監(jiān)會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款;有關(guān)投資人在3年內(nèi)不得再次申請設(shè)立保險代理機構(gòu)。
第一百二十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予批準所申請事項，并對保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)給予警告。
第一百二十五條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)以欺騙、賄賂等不正當手段取得中國保監(jiān)會行政許可的，中國保監(jiān)會依法撤銷許可決定，對保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)給予警告，處以3萬元以下罰款;因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執(zhí)行的，對該機構(gòu)處以3萬元罰款。
第一百二十六條 《資格證書》申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國保監(jiān)會不予受理或者不予頒發(fā)《資格證書》，并給予警告;該申請人在1年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第一百二十七條 《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，中國保監(jiān)會依法撤銷《資格證書》，并給予警告;該證書持有人3年內(nèi)不得再次向中國保監(jiān)會申請《資格證書》。
第一百二十八條 保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款;對該保險代理機構(gòu)直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未經(jīng)批準分立、合并的;
(二)未經(jīng)批準變更組織形式、注冊資本或者出資的。
第一百二十九條 保險代理機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款;情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍或者責令其停止接受新業(yè)務(wù);對該保險代理機構(gòu)直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定繳存保證金的;
(二)未經(jīng)批準動用保證金的。
第一百三十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款;對該保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未經(jīng)批準設(shè)立保險代理分支機構(gòu)的;
(二)未經(jīng)批準任用高級管理人員的。
第一百三十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款;對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處5000元罰款：
(一)偽造、涂改、出租、出借或者轉(zhuǎn)讓許可證的;
(二)使用過期或者失效許可證的。
第一百三十二條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零一條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，吊銷許可證;對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。
第一百三十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)與非法從事保險業(yè)務(wù)或者保險中介業(yè)務(wù)的單位或者個人發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處3萬元罰款;沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。
第一百三十四條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)在終止代理關(guān)系后，未按本規(guī)定將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費交付被代理保險公司的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。
第一百三十五條 保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員有本規(guī)定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元罰款。
第一百三十六條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)開具或者使用與實際不符的發(fā)票、收據(jù)、保險單證等重要業(yè)務(wù)憑證的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。
第一百三十七條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)虛假理賠的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處3萬元罰款;沒有違法所得的，并處2萬元罰款。
第一百三十八條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：
(一)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿或者業(yè)務(wù)檔案的;
(二)未開設(shè)獨立的代收保險費賬戶的;
(三)從代收保險費中坐扣代理手續(xù)費的;
(四)接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款的;
(五)違反有關(guān)規(guī)定對外投資或者對外擔保的;
(六)代當事人簽訂保險合同的。
第一百三十九條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權(quán)益的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以3萬元以下罰款。
第一百四十條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)未按本規(guī)定報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料的，由中國保監(jiān)會責令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款;對該機構(gòu)直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元罰款。
第一百四十一條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)嚴重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，予以處罰;對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：
(一)提供虛假的報告、報表、文件或者資料的;
(二)拒絕、妨礙依法檢查監(jiān)督的。
第一百四十二條 保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，處以3萬元罰款;對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：
(一)未按規(guī)定繳納監(jiān)管費的;
(二)進行清算時，未按本規(guī)定提交清算報告或者清算報告中故意隱瞞重要事實、存在重大遺漏的;
(三)違反本規(guī)定拒不交回許可證的。
第一百四十三條 保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定對業(yè)務(wù)人員進行保險法律和業(yè)務(wù)知識培訓及職業(yè)道德教育的;
(二)未按規(guī)定進行業(yè)務(wù)檔案或者專門賬簿管理的;
(三)臨時負責人實際任期超過規(guī)定期限的;
(四)未按規(guī)定辦理許可證變更登記手續(xù)的;
(五)未按規(guī)定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務(wù)的;
(六)未按規(guī)定履行執(zhí)業(yè)證書管理職責的。
第一百四十四條 保險公司有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會處以1萬元以上3萬元以下罰款;對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：
(一)未按規(guī)定設(shè)立保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)登記簿或者保險代理業(yè)務(wù)賬簿的;
(二)未按規(guī)定對保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)進行培訓和管理，唆使、誘導(dǎo)保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)從事保險違法行為的;
(三)向未取得許可證的機構(gòu)支付保險代理手續(xù)費、傭金或者類似費用的;
(四)發(fā)現(xiàn)保險代理機構(gòu)或者保險代理分支機構(gòu)違法、違規(guī)，不及時制止和糾正的;
(五)有本規(guī)定第八十四條所列行為之一的。
第八章 附 則
第一百四十五條 本規(guī)定所稱保險中介機構(gòu)是指保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀機構(gòu)和保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。
本規(guī)定所稱保險公司是指保險公司及其分支機構(gòu)。
第一百四十六條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立的外資保險代理機構(gòu)適用本規(guī)定。我國參加的有關(guān)國際條約和中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百四十七條 本規(guī)定要求提交中國保監(jiān)會的各類材料，以中文文本為準，并應(yīng)當按照中國保監(jiān)會規(guī)定的格式上報;中國保監(jiān)會根據(jù)需要可以要求申請人提交有關(guān)材料的電子文檔。
第一百四十八條 本規(guī)定要求提交的各種表格格式由中國保監(jiān)會制定。
第一百四十九條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。
第一百五十條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會負責解釋和修訂。
第一百五十一條 本規(guī)定自2005年1月1日起施行，中國保監(jiān)會2001年11月16日頒布的《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》(保監(jiān)會令[2001]4號)同時廢止。
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