保險公司高管管理規(guī)定
保險公司高管管理規(guī)定
《保險公司管理規(guī)定》已經(jīng)2004年3月15日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，下面學(xué)習(xí)啦小編給大家介紹關(guān)于保險公司高管管理規(guī)定的相關(guān)資料，希望對您有所幫助。
保險公司高管管理規(guī)定
第一章 總 則
第一條 為了加強(qiáng)對保險公司的監(jiān)督管理，維護(hù)保險市場的正常秩序，保護(hù)被保險人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會的派出機(jī)構(gòu)，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。
第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。本規(guī)定所稱保險公司的分支機(jī)構(gòu)，是指保險公司依法設(shè)立的營業(yè)性機(jī)構(gòu)和營銷服務(wù)機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。本規(guī)定所稱保險機(jī)構(gòu)，是指保險公司及其分支機(jī)構(gòu)。
第二章 保險機(jī)構(gòu)
第一節(jié) 機(jī)構(gòu)設(shè)立
第四條 設(shè)立保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營或者變相經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。
第五條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)遵循下列原則：
(一)遵守法律、行政法規(guī);
(二)符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和保險業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略;
(三)有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。
第六條 設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有合格的投資者，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;
(二)章程符合《保險法》和《公司法》的規(guī)定;
(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元，注冊資本應(yīng)當(dāng)為實(shí)繳貨幣資本;
(四)高級管理人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件;
(五)具有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度;
(六)具有與其業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的營業(yè)場所、辦公設(shè)備。
第七條 設(shè)立保險公司，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出書面申請，并提交下列材料一式三份：
(一)設(shè)立申請書，其中應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)公司的名稱、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等;
(二)可行性報告,其中應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、公司章程草案和經(jīng)營管理策略等;
(三)籌建方案;
(四)投資人股份認(rèn)購協(xié)議書及其董事會或者主管機(jī)關(guān)同意其投資的證明材料;
(五)投資人的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，上一年度的經(jīng)注冊會計師審計的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表;
(六)投資人認(rèn)可的籌備組負(fù)責(zé)人和擬任公司董事長、總經(jīng)理名單及本人認(rèn)可證明;
(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第八條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對設(shè)立保險公司的申請進(jìn)行審查，自收到完整的申請材料之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。
第九條 中國保監(jiān)會在對設(shè)立保險公司的申請進(jìn)行審查期間，應(yīng)當(dāng)對投資人進(jìn)行投資保險業(yè)的風(fēng)險提示教育。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)公司市場發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、內(nèi)控制度建設(shè)等方面的工作思路，并將其作為是否批準(zhǔn)籌建的參考。
第十條 申請人經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)籌建保險公司的，應(yīng)當(dāng)在1年內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，籌建期可延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的原批準(zhǔn)籌建文件自動失效?；I建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
籌建期間原則上不得變更投資人。未經(jīng)批準(zhǔn)變更投資人的，原批準(zhǔn)籌建文件自動失效。
第十一條 籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：
(一) 開業(yè)申請書;
(二)創(chuàng)立大會的會議記錄;
(三)公司章程;
(四)股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件;
(五)股東的營業(yè)執(zhí)照或者其他背景資料，上一年度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表;
(六)擬任該公司高級管理人員簡歷及有關(guān)證明材料，公司部門設(shè)置及人員基本構(gòu)成情況，公司精算師的簡歷及有關(guān)證明材料;
(七)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;
(八)3年經(jīng)營規(guī)劃和再保險計劃;
(九)擬經(jīng)營保險險種的計劃書;
(十)計算機(jī)設(shè)備配置和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況的報告。
第十二條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到完整的開業(yè)申請文件之日起60日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險公司，應(yīng)當(dāng)持核準(zhǔn)文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第十三條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。
保險公司在其住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)設(shè)立分公司。中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部，由保險公司根據(jù)實(shí)際情況申請設(shè)立。保險公司營銷服務(wù)部的設(shè)立和管理，中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第十四條 保險公司以本規(guī)定第六條第(三)項規(guī)定的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。申請設(shè)立分公司時，保險公司注冊資本已達(dá)到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。保險公司注冊資本達(dá)到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。
第十五條 保險公司申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)償付能力額度符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定;
(二)內(nèi)控制度健全，無受處罰的記錄;經(jīng)營期限超過2年的，最近2年內(nèi)無受處罰的記錄;(三)具有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的分支機(jī)構(gòu)高級管理人員。
第十六條 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)由保險公司向中國保監(jiān)會提出申請，并提交下列材料一式三份：
(一)設(shè)立申請書;
(二)上一年度末和最近季度末經(jīng)審計的償付能力狀況報告;
(三)擬設(shè)機(jī)構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析;
(四)擬設(shè)機(jī)構(gòu)籌建負(fù)責(zé)人的簡歷及相關(guān)證明材料。
第十七條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)對設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的申請進(jìn)行審查，自收到完整的申請材料之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。申請被批準(zhǔn)后，申請人應(yīng)當(dāng)在6個月內(nèi)完成分支機(jī)構(gòu)的籌建。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，籌建期可延長3個月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，中國保監(jiān)會作出的原批準(zhǔn)文件自動失效。籌建機(jī)構(gòu)不得從事任何保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。
第十八條 分支機(jī)構(gòu)籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請，并提交下列材料一式三份：
(一)開業(yè)申請書;
(二)籌建工作完成情況報告;
(三)擬任高級管理人員簡歷及有關(guān)證明;
(四)擬設(shè)機(jī)構(gòu)辦公場所所有權(quán)或者使用權(quán)的有關(guān)證明，計算機(jī)設(shè)備配置及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況，內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及從業(yè)人員情況等。
第十九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立分支機(jī)構(gòu)完整的開業(yè)申請文件之日起20日內(nèi)，作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定核準(zhǔn)的，頒發(fā)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;決定不予核準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。經(jīng)核準(zhǔn)開業(yè)的保險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)持核準(zhǔn)文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。
第二十條 保險機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格審核與管理，按照中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 保險公司在境內(nèi)設(shè)立代表處，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。代表處不得從事保險經(jīng)營活動。
第二十二條 保險公司在境外設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)或者代表處，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第二節(jié) 機(jī)構(gòu)變更
第二十三條 保險公司下列變更事項，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)：
(一)改變組織形式;
(二)變更注冊資本;
(三)分立、合并;
(四)變更出資人或者持有公司股份10%以上(含10%)的股東;
(五)撤銷分支機(jī)構(gòu)。
第二十四條 保險公司下列變更事項，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會核準(zhǔn)：
(一)變更公司名稱;
(二)修改章程;
(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(四)變更住所。
第二十五條 保險公司下列變更事項，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案：
(一)變更持有公司股份10%以下的股東，上市保險公司的股東變更除外;
(二)分支機(jī)構(gòu)變更營業(yè)場所。
第二十六條 保險機(jī)構(gòu)下列變更事項，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生之日起15日內(nèi)向中國保監(jiān)會書面報告：
(一)保險公司的股東變更名稱，上市保險公司的股東除外;
(二)保險公司分支機(jī)構(gòu)合并、變更名稱。
第二十七條 保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會說明理由，并提交該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)后續(xù)處理方案。保險公司合并、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費(fèi)、領(lǐng)取保險金等事宜充分告知。保險公司撤銷分支機(jī)構(gòu)的，自獲得批準(zhǔn)之日起其保險許可證自動失效，并應(yīng)當(dāng)于15日內(nèi)上繳。
第二十八條 保險機(jī)構(gòu)發(fā)生涉及保險許可證記載內(nèi)容的變更事項，應(yīng)當(dāng)持有關(guān)文件和保險許可證，自獲得批準(zhǔn)、核準(zhǔn)、備案或者報告之日起1個月內(nèi)到發(fā)證機(jī)關(guān)更換其許可證。
第三節(jié) 保險許可證
第二十九條 本規(guī)定所稱保險許可證，是指保險公司或者其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。保險許可證是中國保監(jiān)會依法頒發(fā)的準(zhǔn)許保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的法律文件，是保險機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的證明。
第三十條 中國保監(jiān)會依法統(tǒng)一設(shè)計、印制、發(fā)放、扣繳、收繳或者吊銷保險許可證。保險機(jī)構(gòu)不得偽造、涂改、出租、出借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。
第三十一條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保險許可證放置于營業(yè)場所顯著位置，以備查驗。
第三十二條 保險許可證如有丟失，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)之日起10日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上聲明作廢，并同時向發(fā)證機(jī)關(guān)說明情況，重新申領(lǐng)。
第四節(jié) 終止與清算
第三十三條 保險公司解散的，應(yīng)當(dāng)成立清算組。清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。保險公司依法被撤銷，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門及有關(guān)專業(yè)人士成立清算組。保險公司被依法宣告破產(chǎn)的，由人民法院依法組織清算組。
第三十四條 清算組應(yīng)當(dāng)自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。清算組應(yīng)當(dāng)委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進(jìn)行評估。
第三十五條 保險公司根據(jù)章程或者股東大會決議解散，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，并報送下列材料一式三份：
(一)解散申請書;
(二)股東會決議;
(三)清算組織及其負(fù)責(zé)人;
(四)清算程序;
(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;
(六)資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案;
(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。
第三十六條 保險公司解散或者依法被撤銷的，應(yīng)當(dāng)立即停止接受新業(yè)務(wù)，并上繳保險許可證。
第三十七條 保險公司解散或者依法被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當(dāng)采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認(rèn)可的其他方式。
第三十八條 保險公司解散、依法被撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)，保險合同轉(zhuǎn)讓方案應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。
第三十九條 保險公司解散，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。
第四十條 保險公司解散，在清算中發(fā)現(xiàn)已資不抵債的，應(yīng)當(dāng)提出破產(chǎn)申請，其財產(chǎn)清算與債權(quán)債務(wù)處理，按照法定破產(chǎn)程序進(jìn)行。
第五節(jié) 向保險公司投資
第四十一條 企業(yè)法人或者法律、行政法規(guī)許可的其他組織可以向保險公司投資入股。
第四十二條 向保險公司投資入股的企業(yè)法人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
(一)符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定;
(二)投資資金來源合法，且經(jīng)營狀況良好;
(三)中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則規(guī)定的其他條件。
第四十三條 除中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的保險控股公司或者保險公司外，單個企業(yè)法人或者其他組織(包括其關(guān)聯(lián)方)投資保險公司的，持有的股份不得超過保險公司股份總額的20%。
第四十四條 保險公司股東之間具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的，保險公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會書面報告。
第四十五條 符合本規(guī)定第四十二條規(guī)定條件的境外金融機(jī)構(gòu)，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，可以向保險公司投資入股。全部境外股東參股比例應(yīng)當(dāng)?shù)陀诒ｋU公司股份總額的25%。全部境外股東投資比例占保險公司股份總額25%以上的，適用外資保險公司管理的有關(guān)規(guī)定。境外股東投資上市保險公司的，不受前款規(guī)定的限制。
第四十六條 保險公司在境內(nèi)公開發(fā)行股票上市的，應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)定第四十三條有關(guān)股東投資比例限制的規(guī)定。
第三章 保險經(jīng)營
第四十七條 經(jīng)中國保監(jiān)會核定，財產(chǎn)保險公司可以經(jīng)營下列全部或者部分保險業(yè)務(wù)：
(一)財產(chǎn)損失保險;
(二)責(zé)任保險;
(三)法定責(zé)任保險;
(四)信用保險和保證保險;
(五)農(nóng)業(yè)保險;
(六)其他財產(chǎn)保險業(yè)務(wù);
(七)短期健康保險和意外傷害保險;
(八)上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十八條 經(jīng)中國保監(jiān)會核定，人壽保險公司可以經(jīng)營下列全部或者部分保險業(yè)務(wù)：
(一)意外傷害保險;
(二)健康保險;
(三)傳統(tǒng)人壽保險;
(四)人壽保險新型產(chǎn)品;
(五)傳統(tǒng)年金保險;
(六)年金新型產(chǎn)品;
(七)其他人身保險業(yè)務(wù);
(八)上述保險業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)。
第四十九條 保險公司申請擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的，其注冊資本、償付能力等應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第五十條 保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守中國保監(jiān)會和國家外匯管理部門有關(guān)外匯保險業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。
第五十一條 除本規(guī)定第五十二條規(guī)定的情形外，保險公司的分支機(jī)構(gòu)不得跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。
第五十二條 保險機(jī)構(gòu)參與共保、經(jīng)營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務(wù)以及通過互聯(lián)網(wǎng)等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第五十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法確定保險業(yè)務(wù)的自留保險費(fèi)，確定每一危險單位可能造成損失的自留責(zé)任;超過法定限額的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。
第五十四條 保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，在同等條件下，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保險公司分保。
第五十五條 保險機(jī)構(gòu)不得以任何方式強(qiáng)制或者變相強(qiáng)制投保人投保。
第五十六條 保險機(jī)構(gòu)不得委托非法的保險代理人為其展業(yè);不得接受非法的保險經(jīng)紀(jì)人介紹的保險業(yè)務(wù);不得向任何非法的保險代理人或者保險經(jīng)紀(jì)人支付手續(xù)費(fèi)、傭金或者類似的費(fèi)用。
第五十七條 保險機(jī)構(gòu)不得捏造、散布虛偽事實(shí)，損害其他保險機(jī)構(gòu)的信譽(yù)。
第五十八條 保險機(jī)構(gòu)不得勸說誘導(dǎo)投保人或者被保險人解除與其他保險機(jī)構(gòu)的保險合同。
第五十九條 保險機(jī)構(gòu)不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業(yè)或者組織，排擠、阻礙其他保險機(jī)構(gòu)開展保險業(yè)務(wù)。
第六十條 保險機(jī)構(gòu)不得向投保人、被保險人、受益人或者其利害關(guān)系人提供或者承諾提供保險費(fèi)回扣或者違法、違規(guī)的其他利益。
第六十一條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的客戶服務(wù)部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。保險機(jī)構(gòu)對于投保人、被保險人或者受益人的保險投訴，應(yīng)當(dāng)認(rèn)真處理，并將處理意見及時告知投訴人。
第六十二條 保險機(jī)構(gòu)的保險業(yè)務(wù)宣傳資料應(yīng)當(dāng)客觀、完整、真實(shí)，并應(yīng)當(dāng)載有保險機(jī)構(gòu)的名稱、地址以及咨詢投訴電話。
第六十三條 保險廣告或者業(yè)務(wù)宣傳資料不得預(yù)測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。保險機(jī)構(gòu)不得利用廣告宣傳或者其他方式，對其保險條款內(nèi)容、服務(wù)質(zhì)量等做引人誤解的宣傳。
第六十四條 保險機(jī)構(gòu)對保險合同中的除外責(zé)任或者責(zé)任免除、退保及其他費(fèi)用扣除、現(xiàn)金價值、猶豫期等事項應(yīng)當(dāng)采取明確的方式特別提示。保險機(jī)構(gòu)不得將其保險條款、保險費(fèi)率與其他保險公司的類似保險條款、保險費(fèi)率或者金融機(jī)構(gòu)的存款利率等進(jìn)行片面比較。
第六十五條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其保險代理人的業(yè)務(wù)代理行為進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)保險代理人有違法、違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以制止或者糾正。保險機(jī)構(gòu)對其保險代理人在展業(yè)過程中出現(xiàn)的虛假陳述、誤導(dǎo)等損害被保險人利益的行為，依法承擔(dān)責(zé)任。
第六十六條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立控制和管理關(guān)聯(lián)交易的相關(guān)制度。保險公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定于發(fā)生后15日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。前款規(guī)定的關(guān)聯(lián)交易是指保險公司與其關(guān)聯(lián)方之間的下列交易活動：
(一)再保險分出或者分入業(yè)務(wù);
(二)資產(chǎn)管理、擔(dān)保和代理業(yè)務(wù);
(三)固定資產(chǎn)買賣或者債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)移。
與保險公司有下列關(guān)系之一的企業(yè)，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系：
(一)在股份、出資方面存在控制關(guān)系;
(二)在股份、出資方面同為第三人所控制;
(三)為保險公司高級管理人員或者與其關(guān)系密切的家庭成員直接控制。保險公司高級管理人員或者與其關(guān)系密切的家庭成員，視為與保險公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系。
第六十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。
第六十八條 擬上市的保險公司，應(yīng)當(dāng)取得中國保監(jiān)會出具的監(jiān)管意見書。
第四章 保險條款和保險費(fèi)率
第六十九條 保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)依法報經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案。
第七十條 下列保險險種的保險條款和保險費(fèi)率應(yīng)當(dāng)報經(jīng)中國保監(jiān)會審批：
(一)依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種;
(二)新開發(fā)的人壽保險險種;
(三)中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他關(guān)系社會公眾利益的險種。
保險險種的審批目錄由中國保監(jiān)會制定和調(diào)整。
第七十一條 除前條規(guī)定外，保險公司使用的其他險種的保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會備案。
第七十二條 中國保監(jiān)會在對保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行審批或者備案時，遵循保護(hù)社會公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則。有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以要求保險公司對保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行修改，也可以責(zé)令保險公司停止使用：
(一)違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的禁止性規(guī)定;
(二)違反國家有關(guān)財政金融政策;
(三)損害社會公共利益;
(四)內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益;
(五)條款設(shè)計或者厘定費(fèi)率、預(yù)定利率不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力;
(六)中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他事由。
第七十三條 保險公司對已經(jīng)獲得批準(zhǔn)或者備案的保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行變更的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定重新申報審批或者備案。保險公司在訂立具體保險合同時，可以就特定事項與當(dāng)事人訂立補(bǔ)充協(xié)議，但是不得具有前條第二款第(一)至(六)項規(guī)定的情形。
第七十四條 保險公司擬訂的長期人身保險條款保單預(yù)定利率等定價因素，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。
第七十五條 保險公司應(yīng)當(dāng)積極開發(fā)適應(yīng)社會需求的保險產(chǎn)品，努力進(jìn)行產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。保險公司使用的保險條款和保險費(fèi)率所采用的語言應(yīng)當(dāng)通俗易懂、明確清楚，便于理解。
第七十六條 保險行業(yè)協(xié)會可以頒布財產(chǎn)保險或者人身保險條款示范文本。保險行業(yè)協(xié)會可以根據(jù)實(shí)際情況，公布指導(dǎo)性保險費(fèi)率。
第五章 保險資金及保險公司償付能力
第七十七條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取保證金。除清算時依法用于清償債務(wù)外，保險公司不得擅自動用或處置保證金。
第七十八條 保險公司應(yīng)當(dāng)依法提取保險保障基金。保險保障基金依據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定集中管理，統(tǒng)籌使用。
第七十九條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定提取各項保險責(zé)任準(zhǔn)備金。保險公司提取的各項責(zé)任準(zhǔn)備金必須真實(shí)、充足。
第八十條 保險資金運(yùn)用方式限于：
(一)銀行存款;
(二)買賣政府債券;
(三)買賣金融債券;
(四)買賣企業(yè)債券;
(五)買賣證券投資基金;
(六)國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式。
保險公司運(yùn)用保險資金投資的具體方式、具體品種的比例以及認(rèn)定的最低評級，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十一條 保險公司在境外的資金運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)規(guī)定。
第八十二條 保險公司可以設(shè)立保險資產(chǎn)管理公司;可以委托保險資產(chǎn)管理公司運(yùn)用保險資金。
第八十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保護(hù)被保險人利益、保障償付能力的原則，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實(shí)際償付能力額度任何時點(diǎn)不低于最低償付能力額度。
第八十四條 保險公司的實(shí)際償付能力額度為認(rèn)可資產(chǎn)減去認(rèn)可負(fù)債的差額。認(rèn)可資產(chǎn)和認(rèn)可負(fù)債的確認(rèn)、計量和報告應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定。
第八十五條 保險公司最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)由中國保監(jiān)會規(guī)定和調(diào)整。
第八十六條 保險公司實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的，應(yīng)當(dāng)采取有效措施，改善償付能力狀況，并將其有關(guān)整改方案、具體措施和到期成效等情況向中國保監(jiān)會報告。
第八十七條 保險公司償付能力充足率等于實(shí)際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監(jiān)會可以將該公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對象，根據(jù)具體情況采取下列監(jiān)管措施：
(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監(jiān)會可以要求公司提出整改方案并限期達(dá)到最低償付能力額度要求;逾期仍未達(dá)到要求的，可以采取要求公司增加資本，責(zé)令辦理再保險、限制業(yè)務(wù)范圍、限制向股東分紅、限制固定資產(chǎn)購置、限制經(jīng)營費(fèi)用規(guī)模、限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等監(jiān)管措施，直至其達(dá)到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監(jiān)會除采取前項措施外，還可以責(zé)令其拍賣不良資產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓保險業(yè)務(wù)、限制高級管理人員薪酬水平和在職消費(fèi)水平、限制公司商業(yè)性廣告、調(diào)整資金運(yùn)用、停止開展新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。
(三)對償付能力充足率在30%以下的公司，中國保監(jiān)會除采取前項措施外，可以對該保險公司依法實(shí)行接管。
第六章 監(jiān)督檢查
第八十八條 中國保監(jiān)會對保險公司的監(jiān)督管理，遵循償付能力監(jiān)管和市場行為監(jiān)管相結(jié)合的原則。保險公司應(yīng)當(dāng)依法接受中國保監(jiān)會的監(jiān)督管理。
第八十九條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，采取現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的方式。
第九十條 保險機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以將其列為重點(diǎn)檢查對象：
(一)嚴(yán)重違法、違規(guī);
(二)償付能力不足;
(三)財務(wù)狀況異常;
(四)提供虛假的報告、報表、文件和資料;
(五)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要重點(diǎn)檢查的其他情形。
第九十一條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括下列全部或者部分事項：
(一)機(jī)構(gòu)設(shè)立或者變更事項的審批或者報備手續(xù)是否完備;
(二)申報材料的內(nèi)容與實(shí)際情況是否相符;
(三)資本金、各項準(zhǔn)備金是否真實(shí)、充足;
(四)償付能力是否充足;
(五)資金運(yùn)用是否合法;
(六)業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)情況是否良好，報表是否齊全、真實(shí);
(七)是否按規(guī)定對使用的保險條款和保險費(fèi)率報請審批或者備案;
(八)與保險中介的業(yè)務(wù)往來是否合法合規(guī);
(九)高級管理人員的任用或者變更手續(xù)是否完備;
(十)需要事后報告的事項是否及時報告;
(十一)中國保監(jiān)會認(rèn)為需要檢查的其他事項。
第九十二條 中國保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，并按中國保監(jiān)會要求提供有關(guān)文件、材料。
第九十三條 中國保監(jiān)會工作人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示有關(guān)證件和檢查通知書。中國保監(jiān)會委托會計師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)代其檢查時，應(yīng)當(dāng)采用書面委托的形式。
第九十四條 保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向中國保監(jiān)會報送營業(yè)報告、精算報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告和有關(guān)監(jiān)管報表。
第九十五條 保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各類報表、報告應(yīng)當(dāng)完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。
第九十六條 保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、償付能力報告和有關(guān)報表應(yīng)當(dāng)由公司法定代表人或者總經(jīng)理簽名，年度財務(wù)報告和償付能力報告還應(yīng)當(dāng)經(jīng)注冊會計師審計。保險公司的精算報告應(yīng)當(dāng)由中國保監(jiān)會認(rèn)可的精算人員簽名。保險公司分支機(jī)構(gòu)的報告和報表應(yīng)當(dāng)由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和分支機(jī)構(gòu)簽章。
第九十七條 保險公司的股東會、董事會的重大決議，應(yīng)當(dāng)于決議作出后30日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。
第九十八條 中國保監(jiān)會根據(jù)監(jiān)管職責(zé)的需要，可以對保險機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話或者質(zhì)詢，要求其就保險業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。
第九十九條 保險機(jī)構(gòu)或者其工作人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會給予警告，責(zé)令改正，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)給予行政處罰;涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)追究其刑事責(zé)任。
第七章 附 則
第一百條 外資保險公司、再保險公司適用本規(guī)定;法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。
第一百零一條 出口信用保險等政策性保險公司，在國家有關(guān)規(guī)定頒布以前，比照適用本規(guī)定。
第一百零二條 保險機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會報送的各項報表、材料，應(yīng)當(dāng)用中文書寫。原件為外文的，應(yīng)當(dāng)附中文譯本;中文與外文意思不一致的，以中文表述為準(zhǔn)。
第一百零三條 本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節(jié)假日。
第一百零四條 本規(guī)定由中國保監(jiān)會解釋。
第一百零五條 本規(guī)定自2004年6月15日起施行。中國保監(jiān)會2000年1月3日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》(保監(jiān)發(fā)[2000]2號)以及2002年3月15日發(fā)布的《關(guān)于修改〈保險公司管理規(guī)定〉有關(guān)條文的決定》(保監(jiān)會令[2002]3號)同時廢止。
保監(jiān)會網(wǎng)站 2004年5月19日
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