風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告
實(shí)習(xí)報(bào)告是實(shí)習(xí)教學(xué)的重要考核方式,也是學(xué)生整理實(shí)習(xí)成果、教師檢驗(yàn)實(shí)習(xí)教學(xué)效果的重要手段，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部的實(shí)習(xí)報(bào)告如何寫呢。下面是小編為大家整理的風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告，希望對大家有所幫助。
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告篇一
目前，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國目前缺乏完善的社會信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識上也存在很大偏差。因此，為有效評估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場經(jīng)濟(jì)國家的大的商業(yè)銀行，我國商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。
一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)利用國際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評級體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤，通過產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場份額。
(2)建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。
(3)利用新興工具和技術(shù)來減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績評價體系。
二.如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控
(1)建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。
營造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動時遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。
(2)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。
實(shí)行三分離制度：(1)管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過必需的業(yè)務(wù)流程;(2)銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù);(3)程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。
三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評級專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來合理地識別風(fēng)險(xiǎn)。對該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過定期培訓(xùn)，促使其知識體系及時獲得更新，從而確保內(nèi)部評級體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評級工作的順利進(jìn)行。
四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念
商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，追求利潤最大化的沖動不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動力和外在壓力等諸多因素的影響，勢必會存在很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問題。
五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制
尋找業(yè)務(wù)過程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告篇二
回顧一年來的工作是繁忙、緊張而有序的。經(jīng)過一年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部建立并進(jìn)一步完善了原有部分的信用管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個風(fēng)險(xiǎn)管理體系以銷售信用控制為主、以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，以逾期貨款的全方位追收為救濟(jì)手段，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。應(yīng)收賬款管理與法律事務(wù)兩項(xiàng)職能，后項(xiàng)對前項(xiàng)既是補(bǔ)充又自成體系，風(fēng)險(xiǎn)管理部正健康穩(wěn)步地發(fā)展，逐步發(fā)揮出其應(yīng)有的職能作用。同時，風(fēng)險(xiǎn)管理部正利用這些風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，和一年來對工作開展情況的問題總結(jié)，在強(qiáng)化這個風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)上，向投資風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理方面擴(kuò)展，以充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人員優(yōu)勢作用，為公司的進(jìn)一步健康發(fā)展做出貢獻(xiàn)。
一、客戶信用評審與應(yīng)收賬款管理
1、信用評審方面
一年來，在信用評審方面，依據(jù)公司的兩個“通知”的規(guī)定，根據(jù)銷售臺帳對各公司、事業(yè)部上報(bào)申請進(jìn)行審核，審批了上報(bào)公司的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等申請。將各公司評審員上交銷售臺賬、客戶全年業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)匯總分析，深層次、全方位了解客戶的情況。按規(guī)定，下半年對客戶信用狀況進(jìn)行了復(fù)審，對逾期客戶信用狀況進(jìn)行了重審。 ——組織學(xué)習(xí) “關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”和 “銷售信用評審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定”兩個文件精神，講解操作細(xì)則，幫助各公司評審員理解及操作。在其后工作過程中，不斷向評審員解釋并要求嚴(yán)格按照
關(guān)于實(shí)施“銷售信用評審與風(fēng)險(xiǎn)管理操作規(guī)定” 的通知操作，舊客戶有付款周期、額度，要求評審員跟進(jìn)重新取回營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證進(jìn)行重審的工作。按照公司規(guī)定，結(jié)合客戶實(shí)際情況，審核各子(分)公司上報(bào)的所有新、舊客戶變更、逾期發(fā)貨等客戶授信業(yè)務(wù)申請和呆壞賬申請。
——自2005年5月23起至6月20日期間，組織人員對所有子(分)公司信用評審工作審查，對客戶授信業(yè)務(wù)管理工作中的合規(guī)性和履行情況，其中主要審查“授信業(yè)務(wù)操作”和“應(yīng)收憑證管理”兩項(xiàng)內(nèi)容，采取抽查客戶的方法。審查發(fā)現(xiàn)三家公司評審員根本沒有執(zhí)行相關(guān)文件規(guī)定——新寶華、進(jìn)出口公司、盛華，獨(dú)立銷售的公司信用評審也都沒有按規(guī)定報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)審，對他們違反公司規(guī)定的行為進(jìn)行批評和糾正。9月份對新寶華、進(jìn)出口公司、盛華、風(fēng)華數(shù)碼、英達(dá)、NTC、邦科、海特、鼎磁、正華、羚華、配套公司所有授信客戶進(jìn)行重審。
——對股份財(cái)務(wù)部掛帳協(xié)調(diào)組所有客戶逐個分析、了解欠款實(shí)際原因、收集所有單證資料及提出處理辦法，協(xié)助財(cái)務(wù)部辦理沖帳，逐個客戶已分回各公司業(yè)務(wù)員掛帳。對冠華、利華、粵華、端華、先華、新谷、華北部、海外組、拓展部審查送貨單、對帳單、逾期發(fā)貨是否審批、客戶授信是否重審、客戶逾期有無扣罰或?qū)徟?/p>
——結(jié)合東莞山鑫電子廠詐騙案情通報(bào)情況，按公司規(guī)定對信用評審期限達(dá)到6個月的客戶、逾期客戶、民營企業(yè)、臺資港資和三來一補(bǔ)企業(yè)等，進(jìn)行信用資料的復(fù)查和信用重審。對銷售業(yè)務(wù)中的發(fā)貨收貨手續(xù)和對賬單的原始單證進(jìn)行了檢查，檢查反映已經(jīng)有了明顯地改善，但有個別單位仍然不理想，下一年度需要進(jìn)一步加強(qiáng)。
年底前，結(jié)合全年信用評審工作的開展和檢查情況，通過總結(jié)并考慮未來工作的發(fā)展需要，對“關(guān)于加強(qiáng)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)定”進(jìn)行了修訂和完善，對執(zhí)行反映出的新情況和新問題，有針對性地對相關(guān)規(guī)定進(jìn)行了補(bǔ)充。目前，正在討論審批中。
2、應(yīng)收賬款管理
通過制度形式統(tǒng)一 “應(yīng)收帳款帳齡分析表”以及“收款進(jìn)度表”等報(bào)表格式，基本形成兩表月報(bào)制度。每月根據(jù)上報(bào)資料和跟蹤監(jiān)控各子(分)公司應(yīng)收賬款掛帳、貨款回收工作情況，對各單位的應(yīng)收賬款管理情況進(jìn)行分析，對分析中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查，隨時提出處理意見和建議。同時通過業(yè)務(wù)員了解客戶情況，并對重點(diǎn)客戶進(jìn)行了實(shí)地走訪。
對應(yīng)收賬款明確未到期、到期和逾期的不同標(biāo)準(zhǔn)和劃分原則，嚴(yán)格并規(guī)范了對到期、逾期貨款的管理。同時，通過區(qū)分不同逾期客戶情況，給業(yè)務(wù)員和業(yè)務(wù)部門提出相關(guān)處理建議，并有針對性的采取追收措施。
——對于客戶多次拖欠貨款、付款較差及采購量大幅度突增或突減，進(jìn)行電話了解原因及監(jiān)控日常業(yè)務(wù)往來的情況。股份銷售總應(yīng)收100萬元以上客戶重點(diǎn)進(jìn)行付款綜合評價，股份銷售逾期10萬元以上客戶進(jìn)行電話、上門協(xié)助追收貨款。
——清理股份公司“協(xié)調(diào)組”項(xiàng)下9600多萬元的應(yīng)收，完成整理、分類、上報(bào)工作。對其中的退貨、以貨抵債項(xiàng)目已經(jīng)進(jìn)行了清理，正在進(jìn)一步核實(shí)后進(jìn)行賬務(wù)處理。同時，跟進(jìn)憑證審核工作，以做好進(jìn)一步追收的準(zhǔn)備。由于時間較長、過去的手續(xù)不規(guī)范和管理不嚴(yán)，造成單證丟失或不全，加之部分原經(jīng)手業(yè)務(wù)員的離職，此項(xiàng)工作進(jìn)展緩慢?！撅L(fēng)險(xiǎn)控制部門實(shí)習(xí)報(bào)告】
分類清理客觀逾期問題。主要包括以下幾類：客戶倒閉、判決無法執(zhí)行、退貨未清理等?？蛻舻归]的，要求相關(guān)公司進(jìn)一步核實(shí)，提供相應(yīng)的證明資料;判決無法執(zhí)行的，逐個走訪相關(guān)公司，與經(jīng)辦人員了解詳細(xì)情況，對還存在執(zhí)行或追收可能的，多方尋找途徑;退貨及以貨抵債部分全部要求業(yè)務(wù)員和倉庫、財(cái)會進(jìn)行處理沖帳。
——下半年加強(qiáng)了對收款工作的跟進(jìn)和考核，每月下達(dá)收款任務(wù)計(jì)劃，并從11月份開始要求各子(分)公司及事業(yè)部按照“經(jīng)理牽頭、業(yè)務(wù)部等各部門配合、信用評審員匯總制表”的方式在月初分解收款任務(wù)(具體到
客戶和跟進(jìn)業(yè)務(wù)員)并積極監(jiān)測任務(wù)的完成情況;完成“每月收款情況進(jìn)度表”，綜合匯總每月的應(yīng)收和貨款回籠情況，為公司領(lǐng)導(dǎo)做基本的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和分析。
經(jīng)過一年來對應(yīng)收賬款加強(qiáng)管理，出現(xiàn)了一批應(yīng)收賬款管理比較好的公司和業(yè)務(wù)部，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度加快了，逾期貨款也得到了一定的有效控制，如鼎磁、端華及四部等單位。還有一部分單位的逾期貨款也得到了一定程度的擬制，控制了增漲的勢頭。
二、客觀及長期逾期貨款的追收
1)、針對逾期數(shù)額大、逾期期限長、回款情況不好的客戶，一方面派員直接上門單獨(dú)追收;另一方面協(xié)助有關(guān)公司業(yè)務(wù)人員加大追收力度，通過集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)管理部的催款通知和律師函等方式，采取各種合法有效的手段組織追收。全年直接收回的屬于客觀逾期貨款超過538.84萬元，其中，深圳三普76萬元、深圳全聚能218萬元，如果加上發(fā)函、電話和上門協(xié)助追收的客戶超過1000萬元。
2)、通過法律途徑組織對長期逾期、呆賬的貨款進(jìn)行清收，目前，尚在訴訟程序或執(zhí)行階段的超過3000萬元，這些，正在按法律程序積極地推進(jìn)，或?qū)で笃渌欠墒侄蔚暮戏ㄍ緩饺デ迨铡?/p>
3)對既存的長期逾期銷售貨款——債權(quán)起訴判決后無法執(zhí)行的客觀逾期，多方聯(lián)系律師及尋找其他有效渠道，正在做進(jìn)一步的申請執(zhí)行中。主要有柳州華航、江門高路華、深圳先科、珠海虹興、高要鴻圖集團(tuán)等，通過申請執(zhí)行、與債務(wù)人協(xié)商和尋找可執(zhí)行的資產(chǎn)與途徑等方式進(jìn)行處理。對于沒有起訴但正在做工作進(jìn)行追收的主要有飛鹿達(dá)、智明達(dá)、廣州康泰、泰豐電子等客戶。這些客戶的應(yīng)收款超過500萬元。
通過對部分所謂客觀逾期貨款和長期逾期貨款的組織追收工作，除了直接收回部分貨款和處理了部分掛賬遺留問題以外，同時，進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)并
總結(jié)了過去應(yīng)收賬款中存在的發(fā)貨收貨手續(xù)不全或沒有、沒有對賬或不是對賬單原件、訴訟判決不能執(zhí)行或沒有申請執(zhí)行等問題，對加強(qiáng)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)管理、完善業(yè)務(wù)手續(xù)等，提供了有力的佐證，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作方向、目標(biāo)明確。
三、法律事務(wù)
(一)合同審核工作涉及范圍廣泛——包括承包、租賃、購銷、建筑工程、擔(dān)保、綠化、電力等方面的合同，但并不完整，很多重要合同并未經(jīng)過審核，而一些很小標(biāo)的額的合同反而報(bào)來審核。全年審核的比較重要的合同有：凱利公司承包經(jīng)營合同、正華公司經(jīng)營承包合同及補(bǔ)充協(xié)議、深圳數(shù)碼承包經(jīng)營合同、海貝殼股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、稅控機(jī)產(chǎn)品全國代理合同、藍(lán)威啤酒3000萬元借款重組還款與再擔(dān)保合同等，以及銷售合同和質(zhì)量保證協(xié)議。根據(jù)市國資委的要求，對公司所有涉外的投資經(jīng)營合同按要求進(jìn)行了普查，并將普查結(jié)果在報(bào)告公司領(lǐng)導(dǎo)的基礎(chǔ)上，整理報(bào)告市國資委。關(guān)于合同的審核，實(shí)際上還沒有明確范圍，按合理情況講對于以股份、集團(tuán)公司名義蓋章對外的合同和對外投資、對外承包、重大工程及經(jīng)營合同等，應(yīng)經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部審核。
經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核,修訂補(bǔ)充了律師/法律顧問未能審核修改完善并應(yīng)予以避免的法律風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),使合同的有關(guān)條款更具有可操作性;對銷售業(yè)務(wù)中的客戶“質(zhì)量保證合同”、“采購合同”等合同的審核，絕大多數(shù)客戶基本都能接受我們的意見，降低了銷售責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)了合同的可執(zhí)行性。
(二)訴訟工作。對全集團(tuán)范圍內(nèi)有關(guān)訴訟進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)控，重大訴訟派員全程跟蹤。今年協(xié)調(diào)或直接處理各類案件20多起，其中重大或有影響的案件10余起：蕪湖風(fēng)華唐希豪案、星通訴香港煒升案、廣州數(shù)碼鄭維庭案、肇慶中行借款擔(dān)保糾紛案2件、中國進(jìn)出口銀行借款糾紛案。
風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)習(xí)報(bào)告篇三
20____年，我部在總公司及公司領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，嚴(yán)格貫徹公司各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，緊緊圍繞公司經(jīng)營發(fā)展思路，以穩(wěn)健發(fā)展為目的，以授信風(fēng)險(xiǎn)控制為手段，全力服務(wù)于前臺業(yè)務(wù)增長，堅(jiān)持做好風(fēng)險(xiǎn)審查、五級分類、數(shù)據(jù)上報(bào)等常規(guī)工作，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理部的職能作用和人才優(yōu)勢作用，較好地履行了各項(xiàng)職責(zé)。
現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部20____年主要工作簡要匯報(bào)如下：
(一)提高對風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視程度，加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)
作為風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線的人員，沒有過硬的業(yè)務(wù)理論支撐，就無法為業(yè)務(wù)提供完善快捷的服務(wù)，無法發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患。為了全面提升綜合素質(zhì)，跟上政策規(guī)章制度的變化，在日常的工作中我部重視相關(guān)金融政策及規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，對現(xiàn)行的政策、制度有一個較為全面的認(rèn)識，并將學(xué)習(xí)用于實(shí)踐，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
(二)持續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理部常規(guī)工作，努力服務(wù)于業(yè)務(wù)增長
1、完善風(fēng)控流程，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè)
風(fēng)險(xiǎn)管理部成立以來，風(fēng)控工作一直處于不斷探索與改進(jìn)的過程中，直至目前已經(jīng)形成較為完整的流程。同時將風(fēng)控工作流程融入日常管理制度，使風(fēng)控工作變得日常化與具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時，也完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
2、在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下加大對優(yōu)質(zhì)成員單位的支持力度
隨著公司業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，上半年注冊資本增加到五億，根據(jù)總公
司關(guān)于適度增加貸款投放的總體思路，結(jié)合公司實(shí)際，本著積極審慎的原則，明確信貸投放的重點(diǎn)，著力優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)扶持符合國家產(chǎn)業(yè)政策和行業(yè)政策的成員單位，把增量貸款的著眼點(diǎn)放在有市場、有效益、有信譽(yù)的成員單位上來，20____年新增授信1.6億元，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供了有力保障。
3、做好風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)計(jì)分析和數(shù)據(jù)報(bào)送工作
財(cái)務(wù)公司是我們集團(tuán)成員單位的一個重要融資平臺，直接受省銀監(jiān)局的領(lǐng)導(dǎo)與監(jiān)督，我部嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的要求，及時上報(bào)風(fēng)控月報(bào)、季報(bào)等相關(guān)報(bào)表，為總公司、監(jiān)管部門和公司領(lǐng)導(dǎo)決策提供了依據(jù)。
(三)嚴(yán)格執(zhí)行審查制度，有效防范和減少信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保信貸資金的安全性、流動性和效益性
在實(shí)際工作中，嚴(yán)格貫徹落實(shí)“審貸分離”制度，認(rèn)真落實(shí)授信業(yè)務(wù)審查的工作職責(zé)。一是嚴(yán)格主體資格審查，確保借款人主體資格合法。對提供資料不齊全的，及時與客戶經(jīng)理溝通，要求補(bǔ)充合法有效的主體資格類文件，確保借款人主體資格合法。二是嚴(yán)格貸款政策性審查，確保貸款投向符合國家金融政策。對每一筆用信的用途是否符合國家經(jīng)濟(jì)、金融、產(chǎn)業(yè)政策進(jìn)行嚴(yán)格審查，對國家禁止、限制的行業(yè)和項(xiàng)目，嚴(yán)禁信貸資金進(jìn)入。三是嚴(yán)格貸款新規(guī)的執(zhí)行，確保貸款用途的規(guī)范。對申請用信用途有關(guān)的市場前景調(diào)查及分析資料是否全面進(jìn)行審查，對其用途進(jìn)行分析，審查其是否合理、真實(shí)，申請用信理由是否充分，確保用信用途符合規(guī)定。四是嚴(yán)格借款人財(cái)務(wù)及償債能力審查，確保第一還款來源有保障。并根據(jù)相關(guān)財(cái)務(wù)信息，對客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行認(rèn)真的
測算和分析，對其是否處于正常水平予以客觀評價，審查其還款來源是否充分。
在嚴(yán)格審查的基礎(chǔ)上，堅(jiān)持審查中的獨(dú)立性，20____年共對27筆貸款業(yè)務(wù)、18筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、13筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)計(jì)54.62億元的授信業(yè)務(wù)提出了明確的風(fēng)險(xiǎn)審查意見，出具風(fēng)險(xiǎn)審查報(bào)告。對公司金融部填制的相關(guān)合同、借款憑證及抵、質(zhì)押登記手續(xù)嚴(yán)格審查，防范操作風(fēng)險(xiǎn);全面做好授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和控制工作，及時分析授信資產(chǎn)質(zhì)量變化的原因和趨勢，提出加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的措施，在信貸的審查環(huán)節(jié)和整體管理中，力爭將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。
在做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核的同時，加強(qiáng)貸款五級分類后續(xù)管理工作是今年信貸管理中的重點(diǎn)工作之一，我部在五級分類管理工作中主要做了以下工作：
1. 認(rèn)識到五級分類的必要性與重要性。進(jìn)一步重點(diǎn)了解貸款風(fēng)險(xiǎn)分類相關(guān)文件，認(rèn)識到貸款風(fēng)險(xiǎn)五級分類的必要性、重要性及重要意義。
2. 注重質(zhì)量，準(zhǔn)確分類，實(shí)時調(diào)整。認(rèn)真細(xì)致地做好調(diào)查工作，全面掌握借款人的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況和影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素，確保分類結(jié)果定性的準(zhǔn)確，并積極、實(shí)時地做好季度的五級分類審核工作。
3、實(shí)行抽查，及時整改。我部事后多次對五級分類的準(zhǔn)確性進(jìn)行抽查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，為數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性打下了基礎(chǔ)。
同時注重授信資產(chǎn)五級分類的內(nèi)在質(zhì)量，并對需上報(bào)的分類結(jié)果提出審核意見，確保五級分類工作的準(zhǔn)確性、真實(shí)性。
經(jīng)過三年多的努力，風(fēng)險(xiǎn)管理部逐步建立并進(jìn)一步完善了原有部分
的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，并以之為基礎(chǔ)，構(gòu)建整個公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。這個風(fēng)險(xiǎn)管理體系以法律風(fēng)險(xiǎn)控制為輔，結(jié)合授信資產(chǎn)五級分類審核，從而形成了事前、事中、事后三個階段貫穿整個業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，以為公司的穩(wěn)健發(fā)展作出努力。
(四)做好公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作
配合做好修改公司內(nèi)控制度、完善公司法人治理結(jié)構(gòu)工作(完成年度董事履職評價、董事會年度工作報(bào)告、監(jiān)事會年度工作報(bào)告、年度風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告、利率定價風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告制度等)，為省銀監(jiān)的風(fēng)險(xiǎn)評價做好準(zhǔn)備;協(xié)助做好財(cái)務(wù)公司董事會、股東會會議準(zhǔn)備工作，為公司后續(xù)發(fā)展提供了支持。
回顧20____年，雖然做了一些工作，但也還存在許多需要我部在以后的工作加以改正的地方，如需要加強(qiáng)對宏觀經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢的研判，加深對成員單位的了解，提高業(yè)務(wù)知識的積累，在日常工作中要注意與各業(yè)務(wù)部門的溝通，及時轉(zhuǎn)變工作思路，更好地服務(wù)于業(yè)務(wù)部門。
(五)20____年工作計(jì)劃
1、繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控力度，將風(fēng)險(xiǎn)理念貫穿于事前、事中、事后全過程，強(qiáng)化管理，防范風(fēng)險(xiǎn)。
2、加強(qiáng)對成員單位的實(shí)地走訪工作，以獲取更多的客戶資信資料，全面掌握客戶情況，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
3、不斷加強(qiáng)自我建設(shè)，注意學(xué)習(xí)金融行業(yè)相關(guān)政策，積極參與橫向與同行業(yè)交流學(xué)習(xí)活動，以實(shí)時掌握新知識，不斷提高綜合素質(zhì)，為公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供智力支持。
以上是我部20____年工作小結(jié)及20____年工作計(jì)劃，總之，我部在總結(jié)今年風(fēng)險(xiǎn)管理工作的同時，在新的一年里將一如既往地抓好各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，以風(fēng)險(xiǎn)管理為突破口，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司發(fā)展再作貢獻(xiàn)。
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