農村老年人養(yǎng)老保障現狀及對策研究
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隨著計劃生育政策的實施，擁有大多數老年人口的農村地區(qū)將迅速出現家庭小型化的傾向。而當前我國正在步入老齡化社會，并且未來20年到30年，老齡化高峰即將來臨。在老齡化和獨生子女的雙重壓力下，傳統養(yǎng)老方式讓越來越多的人心有余而力不足，農村老年人養(yǎng)老保障問題正日益突出，在可以預見的相當長一段時間，農村養(yǎng)老問題將是我國最大的社會問題之一。如果解決不好，勢必影響到社會穩(wěn)定和全面建設小康社會的進程。本文擬通過對我市農村老年人養(yǎng)老保障現狀的分析，提出幾點應對之策，以起到拋磚引玉的作用。
一、我市農村老年人養(yǎng)老保障現狀
（一）當前我市農村的基本養(yǎng)老方式。
我市現有農村人口90多萬，其中老年人達十二三萬之多，和全國幾乎所有農村地區(qū)一樣，我市農村的養(yǎng)老方式仍然是以家庭養(yǎng)老為主，多種養(yǎng)老方式并存。
一是家庭養(yǎng)老。這是當前中國農村使用最普遍的養(yǎng)老方式，也是中華民族傳統美德之具體體現。這是一種最完美的養(yǎng)老方式，它所具有的優(yōu)越性是任何其他養(yǎng)老方式都無法比擬和替代的。在現有經濟水平條件下及傳統文化模式下，家庭養(yǎng)老仍然是我國農村的主流養(yǎng)老方式。
二是集體養(yǎng)老。集體養(yǎng)老就是由集體經濟組織對年老多病、無依無靠的老人進行贍養(yǎng)的制度。集體養(yǎng)老的形式主要有五保制度和養(yǎng)老院制度。
三是養(yǎng)老保險。面對農村老年人口數目的迅速增長和家庭養(yǎng)老的弱化，農村養(yǎng)老改革也加快了步伐。從1991年開始，根據國務院的決定，民政部開始有計劃有組織地組織農村社會化養(yǎng)老保險改革的試點。我市于1992年開始在全市實行農村養(yǎng)老保險制度，應該說，農村養(yǎng)老保險從無到有并初具規(guī)模，已取得了很大的成績。但由于目前農村地區(qū)經濟發(fā)展仍比較落后，且地區(qū)間極不平衡，差異較大，在全市范圍內建立統一的農村社會化養(yǎng)老保險制度與現實情況相脫離。
四是儲蓄養(yǎng)老。依靠平時的積蓄用來防老，在農村仍然有一定的市場。一些農民對養(yǎng)兒防老已喪失信心，他們認為只有錢財是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節(jié)約儲蓄以備老年之用。
（二）農村家庭養(yǎng)老方式面臨著挑戰(zhàn)
在現代化與經濟市場化過程中，農村傳統家庭養(yǎng)老方式面臨著許多挑戰(zhàn)，具體表現在：
一是家庭規(guī)?？s小、家庭功能弱化。隨著計劃生育政策帶來的生育率下降，子女減少和居住方式的分離使得子女對老年父母的照料產生了許多困難。獨生子女現象的出現使得獨生子女父母的養(yǎng)老變得異乎尋常的困難。有調查表明，38％的獨生子女父母最擔心的是孩子發(fā)生意外事故或生病；90%的獨生子女父母認為“只生一個孩子對父母未來的生活和養(yǎng)老不利”。他們擔心惟一的孩子因工作或其他原因離家遠去后，自己的生活沒有依靠。家庭的小型化，使得家庭的養(yǎng)老功能弱化，居住方式的代際分離也意味著健康不佳的老年人在經濟供養(yǎng)之外還面臨生活不便、照料不夠、精神苦悶等問題。
二是人口流動加快、代際傾斜嚴重?，F代社會人口流動越來越快，大量農村的年輕人進城打工。迫于崗位競爭壓力，使他們無暇顧及在農村的父母；同時，一些青年夫婦較重視子女的教育和成長問題，有限的時間、精力和財力都向獨生子女傾斜，產生了“重幼輕老現象”，這對老年父母的心理健康和實際的生活質量都產生了負面影響。
三是老年人平均壽命延長、自理能力下降。目前我市許多老人并不具備維持生計的充分收入，他們屬于最為脆弱、不受注意和得不到保護的群體。在經濟衰退或者經濟調整時期，老齡人尤其面臨著風險。在農村這種情況更甚。隨著農村生活水平的不斷提高，老年人的壽命也在不斷延長。隨著年齡增長（特別是超過 75歲之后），老年人口健康狀況有所惡化，患病率、傷殘率會上升，自理能力下降，將更多地需要日常護理、生活照料和社會服務。這一切必將加重家庭負擔，也必將導致年輕人消極拒養(yǎng)老人情緒的增加。
現實各種因素的結合使傳統的家庭養(yǎng)老模式開始瓦解，子女對老年父母的照料和慰藉也不像過去傳統模式下那么密集和經常了。隨著家庭人口外流，子女在外地學習或工作，兩代人只好分居兩地。而由于經濟市場化所帶來的“孝”文化的衰落以及老人自身經濟能力的弱小，決定了農村養(yǎng)老質量的下降。
（三）農村社會養(yǎng)老保障制度存在諸多問題
隨著農村經濟的發(fā)展和適應改革開放的要求，我市于1992年開始實行農村社會養(yǎng)老保險制度，對于深化農村改革和維護社會穩(wěn)定，發(fā)揮了一定的積極作用，但也存在著不少問題。
一是農村養(yǎng)老保險覆蓋范圍太小，社會化程度低，保障功能差。目前我市農村以養(yǎng)老為重點的社會保障工作僅在小范圍內實行，農民由于地區(qū)發(fā)展不平衡，家庭經濟困難，對保險政策不了解，積極性不高等原因，致使參保率太低，社會保障基金調劑范圍小，在如何確定福利水平與經濟發(fā)展的關系方面沒有一個具有法律意義上的數量規(guī)定。目前全市參加農村養(yǎng)老保險的人數僅為2.3萬人，只占農村總人口的2.5%?，F在領取養(yǎng)老金的只有850余人，比例小得可憐。正在推行的新型農村合作醫(yī)療制度雖然解決部分群眾“病有所醫(yī)”的問題，但是沒有從根本上解決農村人口與集體在保健醫(yī)療上的依附關系，醫(yī)療保障只是社區(qū)化，而不是社會化。這種狀況不僅削弱了社會保障對農民的生活保障作用，而且成為集體經濟和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進一步發(fā)展和參與市場競爭的障礙。因此從整體上看，現行的農村社會養(yǎng)老保障無法承擔未來農村老齡化高峰到來的沖擊。
二是農村養(yǎng)老保障基金難以保證保值增值。由于農村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，致使農村社會養(yǎng)老保障資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。
三是失地農民的養(yǎng)老保障問題有待于盡快解決。隨著我市工業(yè)化、城市化進程的加快和招商引資規(guī)模的不斷擴大，千百年來被視為根基所在的“土地保障”正遭受日益嚴重的沖擊，耕地被大量征用，大批農民離開了黃土地，變成了務工經商的主力軍，由此也帶來了一些社會問題。一些土地被集中征用的村莊，農民未來的生活保障問題日益突出，他們一無技術、二無專長，不僅面臨著如何擇業(yè)、就業(yè)，增加勞動收入的挑戰(zhàn)，而且還存在著怎樣養(yǎng)老、有誰養(yǎng)老的后顧之憂，農村人口“老有所養(yǎng)”問題更加突出。盡管建立以失地農民生活保障為重點的新型農村社會養(yǎng)老保險制度工作已被市委、市政府納入議事日程，并確定為2005年要辦的重點工作之一。由勞動保障部門擬稿的《即墨市農村社會基本養(yǎng)老保險暫行辦法》（試行方案）已經市長辦公會原則通過后，并開始轉入模擬試點階段。但離這一新型農村社會養(yǎng)老保險制度的正式、全面實施還有一段很長的路要走。
（四）其他養(yǎng)老方式局限性太大。集體養(yǎng)老方式存在的物質基礎是農村集體經濟組織管理的完善和村莊經濟實力的雄厚，存在的心理基礎是老人社會交際的廣泛和子女對養(yǎng)老認識的多元化。經濟發(fā)展的不均衡性和農民意識的落后直接影響了集體養(yǎng)老的普及化和規(guī)模化。因此集體養(yǎng)老只能作為農村養(yǎng)老的重要補充形式而不可能成為家庭養(yǎng)老的替代形式。儲蓄養(yǎng)老雖然在農村還有一定市場，但低利率、高膨脹、天文數字的醫(yī)療費以及農民收入的降低，使得儲蓄養(yǎng)老已失去太大價值。
二、農村老年人養(yǎng)老問題的對策選擇
當前農村養(yǎng)老的確存在很多困難和問題，要解決這些問題并不是容易的事情，但總的來說我們應該從以下角度入手：
（一）通過宣傳教育，形成濃厚的尊老敬老的社會氛圍
尊老、敬老、養(yǎng)老是中華民族的傳統美德，也是儒家學說的重要內涵和范疇。幾千年來，孔孟首倡的孝道，歷經朝代更迭而日臻完善，成為維護家庭養(yǎng)老的重要根基。改革開放后，一些人極端利已主義思想膨脹，不僅不履行對父母、對老人應盡的義務，反而刁難甚至虐待老人，敗壞了社會風氣，也給社會帶來諸多不穩(wěn)定因素。因此通過多種宣傳工具，采取群眾喜聞樂見的形式，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作，仍有其現實意義。通過這種宣傳教育使人們認識到，尊老敬老養(yǎng)老是憲法規(guī)定每個公民應盡的義務。老人不僅是家庭奠基人，為社會創(chuàng)造過財富，年老后理應受到尊敬和照顧，不尊重甚至虐待老人于法于理于情皆不容。并通過社會輿論約束，從道義和制度上規(guī)范人們的尊老敬老行為，改變過去片面的女兒不養(yǎng)老和重物質輕精神的養(yǎng)老觀念，使老人時刻保持心情舒暢，精神愉快，頤養(yǎng)天年。
（二）立法保障老年人的社會經濟權利
解決農村養(yǎng)老問題，除了加強尊老、敬老的宣傳教育外，在依法治國的今天，還要依靠制度建設。我國到目前沒有一部單獨的養(yǎng)老法，有關農村養(yǎng)老的問題散見于《婚姻法》、《老年人權益保護法》、《繼承法》、《保險法》、《民法通則》等等之中，這不僅容易造成彼此的不協調，而且影響到農村養(yǎng)老制度的實施。我國法律體系中農村中老年人處于底層：權利少，義務多，尤其需要通過制度建設，使老年人的各種權利得到憲法和法律的切實保障。
（三）全面實行農村社會養(yǎng)老保險制度，強化社會保障職能
據預測，我國到2030年前后將達到人口老齡化的高峰期，那時我國農村老年人口將占總人口的22.29%。隨著人口老齡化的到來，農村老年社會保障形勢越來越嚴峻，僅靠傳統的家庭養(yǎng)老是難以支撐的，完全依靠國家包下來也是不現實的。只有抓住人口老齡化高峰期到來前的一二十年時間，逐步建立起以國家、社區(qū)、個人三方負擔、農民自我儲蓄積累式農村養(yǎng)老保障制度，才能夠有效地緩解白發(fā)浪潮的沖擊。就欠發(fā)達地區(qū)而言，建立農村社會養(yǎng)老保險制度必須立足于農民的經濟承受能力，堅持低標準，多檔次，大保面，以保障老年人基本生活為目的，根據農民個人經濟條件自由選擇，投保檔次不搞一刀切。在資金籌集上，堅持以個人繳納為主，國家和集體給予適當扶持補助，做到三方合理負擔。在保險形式上實行農村務農、務工、經商等各業(yè)人員社會保險制度一體化，凡屬農村人口，年滿20 —60歲的農民均可投保。收取的養(yǎng)老保險基金，主要用來購買國家財政發(fā)行的高利率特種債券和按照保值利率存入銀行，以確保資金的保值增值，最大限度地發(fā)揮保險基金的效益，使農村社會養(yǎng)老保險制度日趨完善，并和家庭贍養(yǎng)相結合，共同促進農村養(yǎng)老事業(yè)健康發(fā)展。
一、我市農村老年人養(yǎng)老保障現狀
（一）當前我市農村的基本養(yǎng)老方式。
我市現有農村人口90多萬，其中老年人達十二三萬之多，和全國幾乎所有農村地區(qū)一樣，我市農村的養(yǎng)老方式仍然是以家庭養(yǎng)老為主，多種養(yǎng)老方式并存。
一是家庭養(yǎng)老。這是當前中國農村使用最普遍的養(yǎng)老方式，也是中華民族傳統美德之具體體現。這是一種最完美的養(yǎng)老方式，它所具有的優(yōu)越性是任何其他養(yǎng)老方式都無法比擬和替代的。在現有經濟水平條件下及傳統文化模式下，家庭養(yǎng)老仍然是我國農村的主流養(yǎng)老方式。
二是集體養(yǎng)老。集體養(yǎng)老就是由集體經濟組織對年老多病、無依無靠的老人進行贍養(yǎng)的制度。集體養(yǎng)老的形式主要有五保制度和養(yǎng)老院制度。
三是養(yǎng)老保險。面對農村老年人口數目的迅速增長和家庭養(yǎng)老的弱化，農村養(yǎng)老改革也加快了步伐。從1991年開始，根據國務院的決定，民政部開始有計劃有組織地組織農村社會化養(yǎng)老保險改革的試點。我市于1992年開始在全市實行農村養(yǎng)老保險制度，應該說，農村養(yǎng)老保險從無到有并初具規(guī)模，已取得了很大的成績。但由于目前農村地區(qū)經濟發(fā)展仍比較落后，且地區(qū)間極不平衡，差異較大，在全市范圍內建立統一的農村社會化養(yǎng)老保險制度與現實情況相脫離。
四是儲蓄養(yǎng)老。依靠平時的積蓄用來防老，在農村仍然有一定的市場。一些農民對養(yǎng)兒防老已喪失信心，他們認為只有錢財是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節(jié)約儲蓄以備老年之用。
（二）農村家庭養(yǎng)老方式面臨著挑戰(zhàn)
在現代化與經濟市場化過程中，農村傳統家庭養(yǎng)老方式面臨著許多挑戰(zhàn)，具體表現在：
一是家庭規(guī)?？s小、家庭功能弱化。隨著計劃生育政策帶來的生育率下降，子女減少和居住方式的分離使得子女對老年父母的照料產生了許多困難。獨生子女現象的出現使得獨生子女父母的養(yǎng)老變得異乎尋常的困難。有調查表明，38％的獨生子女父母最擔心的是孩子發(fā)生意外事故或生病；90%的獨生子女父母認為“只生一個孩子對父母未來的生活和養(yǎng)老不利”。他們擔心惟一的孩子因工作或其他原因離家遠去后，自己的生活沒有依靠。家庭的小型化，使得家庭的養(yǎng)老功能弱化，居住方式的代際分離也意味著健康不佳的老年人在經濟供養(yǎng)之外還面臨生活不便、照料不夠、精神苦悶等問題。
二是人口流動加快、代際傾斜嚴重?，F代社會人口流動越來越快，大量農村的年輕人進城打工。迫于崗位競爭壓力，使他們無暇顧及在農村的父母；同時，一些青年夫婦較重視子女的教育和成長問題，有限的時間、精力和財力都向獨生子女傾斜，產生了“重幼輕老現象”，這對老年父母的心理健康和實際的生活質量都產生了負面影響。
三是老年人平均壽命延長、自理能力下降。目前我市許多老人并不具備維持生計的充分收入，他們屬于最為脆弱、不受注意和得不到保護的群體。在經濟衰退或者經濟調整時期，老齡人尤其面臨著風險。在農村這種情況更甚。隨著農村生活水平的不斷提高，老年人的壽命也在不斷延長。隨著年齡增長（特別是超過 75歲之后），老年人口健康狀況有所惡化，患病率、傷殘率會上升，自理能力下降，將更多地需要日常護理、生活照料和社會服務。這一切必將加重家庭負擔，也必將導致年輕人消極拒養(yǎng)老人情緒的增加。
現實各種因素的結合使傳統的家庭養(yǎng)老模式開始瓦解，子女對老年父母的照料和慰藉也不像過去傳統模式下那么密集和經常了。隨著家庭人口外流，子女在外地學習或工作，兩代人只好分居兩地。而由于經濟市場化所帶來的“孝”文化的衰落以及老人自身經濟能力的弱小，決定了農村養(yǎng)老質量的下降。
（三）農村社會養(yǎng)老保障制度存在諸多問題
隨著農村經濟的發(fā)展和適應改革開放的要求，我市于1992年開始實行農村社會養(yǎng)老保險制度，對于深化農村改革和維護社會穩(wěn)定，發(fā)揮了一定的積極作用，但也存在著不少問題。
一是農村養(yǎng)老保險覆蓋范圍太小，社會化程度低，保障功能差。目前我市農村以養(yǎng)老為重點的社會保障工作僅在小范圍內實行，農民由于地區(qū)發(fā)展不平衡，家庭經濟困難，對保險政策不了解，積極性不高等原因，致使參保率太低，社會保障基金調劑范圍小，在如何確定福利水平與經濟發(fā)展的關系方面沒有一個具有法律意義上的數量規(guī)定。目前全市參加農村養(yǎng)老保險的人數僅為2.3萬人，只占農村總人口的2.5%?，F在領取養(yǎng)老金的只有850余人，比例小得可憐。正在推行的新型農村合作醫(yī)療制度雖然解決部分群眾“病有所醫(yī)”的問題，但是沒有從根本上解決農村人口與集體在保健醫(yī)療上的依附關系，醫(yī)療保障只是社區(qū)化，而不是社會化。這種狀況不僅削弱了社會保障對農民的生活保障作用，而且成為集體經濟和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)進一步發(fā)展和參與市場競爭的障礙。因此從整體上看，現行的農村社會養(yǎng)老保障無法承擔未來農村老齡化高峰到來的沖擊。
二是農村養(yǎng)老保障基金難以保證保值增值。由于農村社會保障體制尚未確立，社會保障尚未立法，更沒形成法律體系，致使農村社會養(yǎng)老保障資金使用存在風險大，無法解決保值增值的問題。
三是失地農民的養(yǎng)老保障問題有待于盡快解決。隨著我市工業(yè)化、城市化進程的加快和招商引資規(guī)模的不斷擴大，千百年來被視為根基所在的“土地保障”正遭受日益嚴重的沖擊，耕地被大量征用，大批農民離開了黃土地，變成了務工經商的主力軍，由此也帶來了一些社會問題。一些土地被集中征用的村莊，農民未來的生活保障問題日益突出，他們一無技術、二無專長，不僅面臨著如何擇業(yè)、就業(yè)，增加勞動收入的挑戰(zhàn)，而且還存在著怎樣養(yǎng)老、有誰養(yǎng)老的后顧之憂，農村人口“老有所養(yǎng)”問題更加突出。盡管建立以失地農民生活保障為重點的新型農村社會養(yǎng)老保險制度工作已被市委、市政府納入議事日程，并確定為2005年要辦的重點工作之一。由勞動保障部門擬稿的《即墨市農村社會基本養(yǎng)老保險暫行辦法》（試行方案）已經市長辦公會原則通過后，并開始轉入模擬試點階段。但離這一新型農村社會養(yǎng)老保險制度的正式、全面實施還有一段很長的路要走。
（四）其他養(yǎng)老方式局限性太大。集體養(yǎng)老方式存在的物質基礎是農村集體經濟組織管理的完善和村莊經濟實力的雄厚，存在的心理基礎是老人社會交際的廣泛和子女對養(yǎng)老認識的多元化。經濟發(fā)展的不均衡性和農民意識的落后直接影響了集體養(yǎng)老的普及化和規(guī)模化。因此集體養(yǎng)老只能作為農村養(yǎng)老的重要補充形式而不可能成為家庭養(yǎng)老的替代形式。儲蓄養(yǎng)老雖然在農村還有一定市場，但低利率、高膨脹、天文數字的醫(yī)療費以及農民收入的降低，使得儲蓄養(yǎng)老已失去太大價值。
二、農村老年人養(yǎng)老問題的對策選擇
當前農村養(yǎng)老的確存在很多困難和問題，要解決這些問題并不是容易的事情，但總的來說我們應該從以下角度入手：
（一）通過宣傳教育，形成濃厚的尊老敬老的社會氛圍
尊老、敬老、養(yǎng)老是中華民族的傳統美德，也是儒家學說的重要內涵和范疇。幾千年來，孔孟首倡的孝道，歷經朝代更迭而日臻完善，成為維護家庭養(yǎng)老的重要根基。改革開放后，一些人極端利已主義思想膨脹，不僅不履行對父母、對老人應盡的義務，反而刁難甚至虐待老人，敗壞了社會風氣，也給社會帶來諸多不穩(wěn)定因素。因此通過多種宣傳工具，采取群眾喜聞樂見的形式，大張旗鼓地做好尊老敬老的宣傳教育工作，仍有其現實意義。通過這種宣傳教育使人們認識到，尊老敬老養(yǎng)老是憲法規(guī)定每個公民應盡的義務。老人不僅是家庭奠基人，為社會創(chuàng)造過財富，年老后理應受到尊敬和照顧，不尊重甚至虐待老人于法于理于情皆不容。并通過社會輿論約束，從道義和制度上規(guī)范人們的尊老敬老行為，改變過去片面的女兒不養(yǎng)老和重物質輕精神的養(yǎng)老觀念，使老人時刻保持心情舒暢，精神愉快，頤養(yǎng)天年。
（二）立法保障老年人的社會經濟權利
解決農村養(yǎng)老問題，除了加強尊老、敬老的宣傳教育外，在依法治國的今天，還要依靠制度建設。我國到目前沒有一部單獨的養(yǎng)老法，有關農村養(yǎng)老的問題散見于《婚姻法》、《老年人權益保護法》、《繼承法》、《保險法》、《民法通則》等等之中，這不僅容易造成彼此的不協調，而且影響到農村養(yǎng)老制度的實施。我國法律體系中農村中老年人處于底層：權利少，義務多，尤其需要通過制度建設，使老年人的各種權利得到憲法和法律的切實保障。
（三）全面實行農村社會養(yǎng)老保險制度，強化社會保障職能
據預測，我國到2030年前后將達到人口老齡化的高峰期，那時我國農村老年人口將占總人口的22.29%。隨著人口老齡化的到來，農村老年社會保障形勢越來越嚴峻，僅靠傳統的家庭養(yǎng)老是難以支撐的，完全依靠國家包下來也是不現實的。只有抓住人口老齡化高峰期到來前的一二十年時間，逐步建立起以國家、社區(qū)、個人三方負擔、農民自我儲蓄積累式農村養(yǎng)老保障制度，才能夠有效地緩解白發(fā)浪潮的沖擊。就欠發(fā)達地區(qū)而言，建立農村社會養(yǎng)老保險制度必須立足于農民的經濟承受能力，堅持低標準，多檔次，大保面，以保障老年人基本生活為目的，根據農民個人經濟條件自由選擇，投保檔次不搞一刀切。在資金籌集上，堅持以個人繳納為主，國家和集體給予適當扶持補助，做到三方合理負擔。在保險形式上實行農村務農、務工、經商等各業(yè)人員社會保險制度一體化，凡屬農村人口，年滿20 —60歲的農民均可投保。收取的養(yǎng)老保險基金，主要用來購買國家財政發(fā)行的高利率特種債券和按照保值利率存入銀行，以確保資金的保值增值，最大限度地發(fā)揮保險基金的效益，使農村社會養(yǎng)老保險制度日趨完善，并和家庭贍養(yǎng)相結合，共同促進農村養(yǎng)老事業(yè)健康發(fā)展。