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反洗錢工作調(diào)研報告

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反洗錢工作調(diào)研報告

  反洗錢是當今世界各國迫在眉睫的一項重要任務(wù)。學(xué)習(xí)啦小編為大家整理了一些反洗錢工作調(diào)查調(diào)研報告,希望對你有用!

  反洗錢工作調(diào)研報告篇1

  反洗錢工作在當今復(fù)雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作,做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求,是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要,也是保證信譽支付穩(wěn)定,促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的相繼頒布實施,農(nóng)村信用社反洗錢認識得到了進一步強化,初步建立和完善了反洗錢內(nèi)控制度,明確了內(nèi)部反洗錢操作流程,基本上能按規(guī)定開展反洗錢日常工作。但由于反洗錢工作還處于起步階段,按照《中華人民共和國反洗錢法》要求,無論是工作力度、實效,還是長效管理機制建設(shè),都未達到有關(guān)要求,亟待于在今后工作中進一步加強和提高?,F(xiàn)結(jié)合工作實際,淺談農(nóng)信社在反洗錢工作中存在的問題與對策:

  存在問題

  反洗錢工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反洗錢工作質(zhì)量提高的關(guān)鍵因素。雖然反洗錢工作已開展多年,市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作,并進行了多次培訓(xùn),但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式,從而培訓(xùn)也只是停留在低層次水平,翻來覆去抄法規(guī)、讀概念,對如何深化反洗錢工作的現(xiàn)實指導(dǎo)意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范,憑感覺、憑經(jīng)驗辦理,業(yè)務(wù)處理隨意性較強,不能及時識別和防范洗錢活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反洗錢工作重視不夠,表現(xiàn)在:一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便,信息閉塞,經(jīng)濟發(fā)展落后,貪污、販毒、走私、黑社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行洗錢犯罪;另一方面是怕得罪客戶,擔心業(yè)務(wù)流失,影響自身經(jīng)濟效益,發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。

  反洗錢工作宣傳力度不到位。反洗錢工作的艱巨性,決定了加強力度宣傳相關(guān)知識的必要性。由于農(nóng)村信用社的服務(wù)對象主要是“三農(nóng)”,而農(nóng)村文化素質(zhì)高的年輕人基本外出打工,留守在家的都是文化素質(zhì)較低、體弱病殘的老人或留守兒童,再加之農(nóng)村地區(qū)大多交通不便,消息閉塞,群眾基本不知道洗錢為何物,更談不上了解或熟悉反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)了,而農(nóng)村信用社的反洗錢相關(guān)知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳,也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村,沒有真正把宣傳工作落到實處,做到家喻戶曉,人人皆知,從而沒能在社會上營造出 “打擊洗錢犯罪”強烈之勢。

  反洗錢工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關(guān)制度中,雖然明確了牽頭組織部門的工作職責(zé),相關(guān)部門的職責(zé)以及部門之間的協(xié)調(diào),而在實際工作中都未得到落實,造成部門之間相互推委, 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反洗錢崗位兼職人員,但主管會計既要承擔會計職責(zé)又要履行出納復(fù)核職責(zé),工作量大;再則對反洗錢的相關(guān)業(yè)務(wù)知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件,對可疑交易的辨別能力較差;加之反洗錢相關(guān)案例學(xué)習(xí)較少,缺乏反洗錢的工作經(jīng)驗,這些都直接影響反洗錢工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)管理”的現(xiàn)象,聯(lián)社雖制訂了相關(guān)審批辦法,但信用社科技手段相對落后,對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)需電話請示后方可辦理,而聯(lián)社相關(guān)人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性,只得事后補批,一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程,但只停留在操作人員的口頭匯報上, 且只進行了簡單的登記、審批和匯總,操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反洗錢工作激勵約束辦法,未將反洗錢工作納入部門、員工日常和年度考核,工作人員缺乏責(zé)任性、主動性和積極性。這些都導(dǎo)致反洗錢工作不能高效開展實施。反洗錢工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足,客戶經(jīng)理配備不齊,而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜,于是對客戶的了解有限,柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查,沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況,因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時,個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠,對開戶單位有關(guān)證件審查不嚴,開戶資料檔案的保管不規(guī)范,造成開戶資料檔案缺失,不能及時有效排查風(fēng)險。

  反洗錢工作協(xié)調(diào)機制不完善。一是各金融機構(gòu)之間缺少協(xié)調(diào)和資源共享的機制,農(nóng)村信用社與其他商業(yè)銀行、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察部門沒有實行橫向聯(lián)網(wǎng),無法真正實現(xiàn)客戶身份識別的資源平臺信息互通,對客戶身份無法有效識別,對大額資金的來源無法進行辨別分析,給一些洗錢犯罪分子造成可趁之機,反洗錢工作沒有形成聯(lián)動。二是由于縣級人行與反洗錢的聯(lián)系機構(gòu)屬于同一級別,制約了區(qū)域性人民銀行反洗錢聯(lián)席機構(gòu),不能有效發(fā)揮反洗錢聯(lián)系部門的職能,難以將金融機構(gòu)、工商、公安、紀檢監(jiān)察部門聯(lián)合起來,無法形成強大的反洗錢社會聯(lián)動網(wǎng)絡(luò),無法營造良好的社會反洗錢氛圍。

  加大宣傳力度,營造反洗錢社會氛圍。一是加大社會公眾宣傳力度。在集鎮(zhèn)、鬧市和營業(yè)窗口宣傳的同時,聯(lián)合人行、公安、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和保險公司以及相關(guān)政府部門聯(lián)合在媒體上做公益性廣告宣傳,提高社會公眾對反洗錢工作重要性的認識;二是加大對偏遠農(nóng)村反洗錢宣傳教育的投入,組織相關(guān)部門進行反洗錢宣傳,使偏遠農(nóng)村的農(nóng)戶更多地了解反洗錢知識和反洗錢的重要性;三是充分利用自身網(wǎng)點多、人員多、覆蓋面廣的優(yōu)勢,向廣大群眾宣傳洗錢活動對社會的危害性,重點要向企事業(yè)單位的財務(wù)人員宣傳洗錢的方式和方法,從而營造濃厚的反洗錢社會氛圍。

  規(guī)范完善制度,明確反洗錢業(yè)務(wù)流程。結(jié)合自身實際,盡快建立健全反洗錢內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度,以及反洗錢業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度和違規(guī)違紀操作處罰制度,將反洗錢工作納入內(nèi)部稽核范圍,增強反洗錢工作的監(jiān)督檢查力度,加大對徇私舞弊,違規(guī)違紀操作的處罰。使反洗錢內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合,兩者共同進步,相得益彰,促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反洗錢的管理范圍之內(nèi)。三是在財務(wù)會計部門盡快設(shè)立專職反洗錢監(jiān)管員,專門負責(zé)反洗錢的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導(dǎo)以及基層信用社反洗錢崗位人員的培訓(xùn)工作。明確各信用社的會計為反洗錢專職工作人員,實行崗前培訓(xùn),持證上崗的原則,每月發(fā)放一定的風(fēng)險崗位津貼,主要負責(zé)大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作,不斷增強反洗錢工作人員的工作責(zé)任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設(shè)立反洗錢獎勵基金,對那些工作責(zé)任心強,準確甄別大額和可疑交易,發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢犯罪人員,及時報告上級進行處理,挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。

  重視人員培訓(xùn),培植反洗錢骨干隊伍。人民銀行應(yīng)制定和實施對金融機構(gòu)特別是縣級聯(lián)社的反洗錢由淺入深的系列培訓(xùn)計劃,盡快培養(yǎng)一批具有專業(yè)技能的反洗錢業(yè)務(wù)骨干,再由這部分人員負責(zé)指導(dǎo)、培訓(xùn)基層營業(yè)網(wǎng)點的反洗錢人員,不斷增強和充實一線反洗錢操作人員的業(yè)務(wù)水平和可疑交易的甄別能力。通過采取舉辦多層次的反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)班、編印反洗錢教材、組織反洗錢知識競賽、在金融機構(gòu)開展巡回指導(dǎo)、案例剖析、以會代訓(xùn)等多種形式,豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢知識技能,提高處理、甄別、審議可疑支付交易的能力,培養(yǎng)出一批批反洗錢骨干精英,全面提升農(nóng)村信用社員工反洗錢工作水平。

  強化現(xiàn)金管理,管好反洗錢重點部位。農(nóng)村信用社通過近幾年的規(guī)范管理,對大額現(xiàn)金支取能按照現(xiàn)金管理的有關(guān)規(guī)定嚴格審核、審批程序,但對繳存現(xiàn)金卻不夠重視,而現(xiàn)金繳存恰好是反洗錢的重要環(huán)節(jié)。為此農(nóng)村信用社在辦理業(yè)務(wù)過程中,對大額現(xiàn)金存取均應(yīng)嚴格按照大額交易和可疑交易管理辦法要求及時上報,同時更要強化現(xiàn)金管理:一是堅持對大額現(xiàn)金繳存實行登記,了解客戶信息,摸清資金來源;二是嚴禁為單位和個人違規(guī)提取現(xiàn)金,對于超過規(guī)定金額起點的大額現(xiàn)金支付要進行嚴格的審查和登記備案;三是對發(fā)生頻繁的存取現(xiàn)金業(yè)務(wù)進行重點監(jiān)管;四是建立覆蓋所有營業(yè)網(wǎng)點的金融網(wǎng)絡(luò),有效監(jiān)控和管理資金賬戶系統(tǒng),積極引導(dǎo)客戶使用先進的電子化非現(xiàn)金結(jié)算工具,不斷改善支付清算環(huán)境,減少社會現(xiàn)金持有量,防范和打擊利用現(xiàn)金結(jié)算進行套現(xiàn)、洗錢、逃稅等違法犯罪活動,堅決維護支付結(jié)算秩序和良好的經(jīng)濟金融環(huán)境。加強客戶身份識別,構(gòu)建反洗錢堅固防線。一是農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)客戶對象等實際情況,盡快配足客戶經(jīng)理,對于一些大客戶個人和對公客戶進行統(tǒng)一細化管理,特別要加強對重點客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)營、營業(yè)收入、資金使用及周轉(zhuǎn)和新業(yè)務(wù)的開展情況進行詳細的調(diào)查了解,真正做到了解自己的客戶。二是加強客戶身份識別登記制度,特別是對于一次性服務(wù)的客戶、現(xiàn)金兌換、大額現(xiàn)金存入和支取的客戶要認真實行客戶識別,進行認真分析和甄別,嚴格管理身份識別資料,防患于未然。三是從源頭上杜絕公款私存,私款公存現(xiàn)象。四是應(yīng)盡快建立和完善農(nóng)村信用社門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng),以便加強對客戶和身份識別和核查。

  完善協(xié)調(diào)機制,形成反洗錢工作合力。一是農(nóng)村信用社要發(fā)揮與其他金融機構(gòu)、工商、稅務(wù)、紀檢監(jiān)察等部門反洗錢協(xié)作機制的作用,密切與公、檢、法、司的聯(lián)系,定期研究布置反洗錢的階段性工作任務(wù),實現(xiàn)農(nóng)村信用社與政法部門的通力合作;二是要進一步完善工作協(xié)調(diào)機制,按照“一個規(guī)定一個辦法”要求,在現(xiàn)行公安和銀行業(yè)金融機構(gòu)參與的基礎(chǔ)上,擴大協(xié)調(diào)機制成員單位覆蓋范圍,在當?shù)卣疇款^下,逐步把檢察、法院、工商、稅務(wù)等單位吸納進來,建立反洗錢工作部門聯(lián)席會議制度。統(tǒng)一部署階段性的工作任務(wù),制定和落實反洗錢工作舉措;三是提高反洗錢工作的技術(shù)手段,完善反洗錢軟硬件措施,推行完整、規(guī)范和真實的電子化數(shù)據(jù)采集方式,不斷完善數(shù)據(jù)篩選和分析工作,提高數(shù)據(jù)篩選的準確性和分析報告質(zhì)量,增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。

  反洗錢工作調(diào)研報告篇2

  近年來,隨著農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展,企業(yè)對開戶網(wǎng)銀的使用也日益廣泛。網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行,是指銀行利用Internet技術(shù),通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目,使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。

  網(wǎng)上銀行使金融服務(wù)從柜臺延伸到網(wǎng)絡(luò),具有無紙化交易、服務(wù)方便、快捷、高效、可靠、經(jīng)營成本低廉、簡單易用等特點,為社會經(jīng)濟活動帶來了很多便利。同時,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)所特有的便捷性、隱蔽性、虛擬性、復(fù)雜性和跨國性,也為不法分子的洗錢活動提供了可乘之機,使反洗錢工作面臨著諸多問題,給金融機構(gòu)反洗錢帶來了嚴峻的挑戰(zhàn)。農(nóng)發(fā)行有網(wǎng)銀業(yè)務(wù),因此也存在相關(guān)風(fēng)險。 網(wǎng)上銀行反洗錢工作存在的隱患和問題如下,

  1、網(wǎng)上銀行缺乏法律法規(guī)的保障

  網(wǎng)上銀行是經(jīng)濟金融活動的一部分,它離不開法律的規(guī)范和保障。目前,我國仍然沒有一部完整的關(guān)于網(wǎng)上銀行的法律規(guī)章制度,缺乏對網(wǎng)上銀行嚴密有效的監(jiān)管措施,并且,現(xiàn)有的反洗錢法律法規(guī)主要針對的是金融機構(gòu)或特定非金融機構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),很難規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。法律法規(guī)的缺失給不法分子添加了更多的便利,增加了反洗錢的難度,使網(wǎng)上銀行的經(jīng)濟金融活動不能正常有秩序的進行。

  2、網(wǎng)上銀行無紙化交易增加了監(jiān)查可疑交易的難度

  網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)采用的是無紙化交易,客戶通過互聯(lián)網(wǎng)可以隨意自主地匯劃資金,無須注明用途,沒有原始單證,只有業(yè)務(wù)流水和分戶賬。在傳統(tǒng)支付交易的辦理中,客戶需要到銀行柜臺上填寫相關(guān)票證,寫明交易的時間、金額、用途等要素,并簽名確認,一筆交易要經(jīng)過多個相關(guān)工作人員的經(jīng)辦、授權(quán)、審查才能辦理,在如此嚴密的業(yè)務(wù)流程控制下,多次、頻繁發(fā)生的大額交易很容易被察覺。與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)辦理流程相比,在無紙化交易的過程中,銀行更難對其資金進行監(jiān)控和分析,這也就增加了對可疑交易監(jiān)查的難度,更利于洗錢犯罪行為的滋生。

  3、客戶身份識別問題

  客戶身份識別是金融機構(gòu)反洗錢工作的第一道關(guān)口。金融機構(gòu)通過確認客戶的真實身份,及時發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的可疑客戶,從而在源頭上預(yù)防洗錢犯罪,有效保護金融體系的安全和穩(wěn)定。但是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性和虛擬性嚴重妨礙了客戶身份的識別?,F(xiàn)在,許多網(wǎng)上銀行的信息交流和業(yè)務(wù)辦理,都可以在幾乎匿名的方式下進行,匿名的方式導(dǎo)致無法辨別客戶的真實身份,這為洗錢者提供了方便之門。

  4、交易機制不夠嚴格

  客戶通過網(wǎng)上銀行辦理支付轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)時,沒有相關(guān)機制對其交易進行限制,例如在實際操作中,有的行對個人網(wǎng)上銀行客戶單筆支付金額和每日累計金額不予以限制,任憑資金自由進出,這種寬松的交易機制無疑為洗錢等非法分子提供了極大的便利。

  網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不斷完善,業(yè)務(wù)量持續(xù)增加,怎樣持續(xù)穩(wěn)健的發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),防范打擊利用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)洗錢等非法犯罪行為,已成為廣大金融機構(gòu)迫切需要解決的問題。以下提出幾點關(guān)于網(wǎng)上銀行反洗錢的建議,

  1、建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律法規(guī)

  加強和完善網(wǎng)上銀行相關(guān)方面的法律法規(guī),實施對網(wǎng)上銀行支付交易嚴密有效的監(jiān)管,是預(yù)防和打擊洗錢活動的重要措施。我國網(wǎng)上銀行發(fā)展迅速,而相應(yīng)的法律法規(guī)無法滿足網(wǎng)上銀行目前迅猛的發(fā)展現(xiàn)狀。所以,必須及時建立和完善網(wǎng)上銀行反洗錢法律規(guī)章制度,以便規(guī)范網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù),避免網(wǎng)上銀行監(jiān)管出現(xiàn)紕漏。 2、完善交易紀錄信息的保存由于網(wǎng)上銀行采用的是無紙化交易,對于交易紀錄信息的保存方式存在一定的缺陷,銀行很難對其資金進行監(jiān)控和分析。因此,必須對交易記錄信息保存作出明確規(guī)定,完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)交易紀錄信息的完整性和真實性,確保核查時能夠及時還原交易信息,防止洗錢行為的發(fā)生。3、做好客戶身份識別工作相關(guān)條款規(guī)定,金融機構(gòu)利用網(wǎng)上銀行為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時,應(yīng)實施嚴格的身份認證措施,強化內(nèi)部管理程序,識別客戶身份。所以,網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在進行客戶身份識別時,應(yīng)該做到嚴格執(zhí)行客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)準入時的身份認證,確保客戶身份真實,金融機構(gòu)應(yīng)通過實地調(diào)查等措施,掌握客戶的真實情況,以此來防范客戶利用虛假材料開戶、交易,規(guī)避洗錢犯罪的發(fā)生。

  4、完善網(wǎng)上銀行交易機制

  寬松的交易機制會給不法分子更多鉆空子的機會,所以應(yīng)該改變過于寬松的交易模式,設(shè)置一些限制來杜絕洗錢犯罪行為的發(fā)生。例如在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)引入現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定,對單位客戶網(wǎng)上業(yè)務(wù)設(shè)定累計金額限制等等。此外,還應(yīng)該完善網(wǎng)上銀行交易監(jiān)控技術(shù)手段,對大額交易和可疑交易進行自動、及時監(jiān)測和記錄,使數(shù)據(jù)甄別分析智能化,使反洗錢工作逐步規(guī)范化、科學(xué)化,為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息,提高網(wǎng)上銀行洗錢活動的敏銳度、時效性和準確性,為打擊網(wǎng)上銀行洗錢犯罪提供有力的技術(shù)支持。

  總而言之,我們要重視和打擊洗錢等非法犯罪行為,通過不斷的探索、實踐,逐步建立起一套行之有效的反洗錢預(yù)防體系,切實提高反洗錢防控水平,將洗錢活動阻止于發(fā)生的源頭,維護廣大人民的切身利益不受侵害,保證國家金融經(jīng)濟體系持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

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