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哪些理財(cái)平臺(tái)比較安全

時(shí)間: 佩珊807 分享

  互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合發(fā)展,掀起全面理財(cái)?shù)臒岢?,互?lián)網(wǎng)理財(cái)憑借著低門檻、短期限、高收益的特點(diǎn),一躍成為最火爆的理財(cái)產(chǎn)品,受到了越來越多人的青睞。作為投資者,該如何選擇資訊安全系數(shù)高的平臺(tái),這點(diǎn)關(guān)系到個(gè)人的資金安全問題。理財(cái)之前,很有必要對(duì)平臺(tái)作深入的了解。那么,當(dāng)前市場(chǎng)上又有哪些具備此條件的平臺(tái)?下面學(xué)習(xí)啦小編就帶大家一起來詳細(xì)了解下吧。

  哪些理財(cái)平臺(tái)安全

  【陸金所】安全系數(shù)9分、透明指數(shù)8分、收益率6分

  安全系數(shù):作為以銀行系背景出身的陸金所,安全保障無需多說。

  透明指數(shù):陸金所作為平安銀行下的P2P平臺(tái),屬銀行系網(wǎng)貸,投資人并不需要直接選擇借款人,而是通過系統(tǒng)匹配完成,不過銀行系資金的用途應(yīng)該是十分明確的。

  收益率:但與其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)相比,銀行系P2P的劣勢(shì)就顯露出來了。主要體現(xiàn)在收益率偏低,一般略高于銀行理財(cái)產(chǎn)品,但在業(yè)內(nèi)處于較低水平,從收益方面來說對(duì)投資者吸引力不夠強(qiáng)。

  【洋蔥先生】安全系數(shù)9分、透明指數(shù)7分、收益率8分

  安全指數(shù):洋蔥先生,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)暮笃鹬?,在資金的流動(dòng)性,保障能力令人印象深刻。資金由“新浪支付”全托管,資金流向透明,平臺(tái)本身不經(jīng)手任何資金,風(fēng)險(xiǎn)儲(chǔ)備金也由平安銀行托管,同時(shí)兼顧投資收益與資金流動(dòng)性。100元起投,門檻極低,活期年化收益6.5起,存越長,收益越高,最高達(dá)10.5%,遠(yuǎn)高于同期銀行理財(cái)產(chǎn)品。

  透明指數(shù):洋蔥先生通過完善的平臺(tái)運(yùn)營機(jī)制和管理制度,為投資者提供高收益的理財(cái)項(xiàng)目,而且每個(gè)標(biāo)都有充分的信息披露,投資者可以清晰的看到自己資金的流向和具體用途,不用擔(dān)心資金被平臺(tái)非法挪用為其他用途

  收益指數(shù):活期收益6.5%以上,越存越高,活期最高可達(dá)10.5%,在行業(yè)里屬于中等偏上。

  【人人貸】安全系數(shù)7分、透明指數(shù)6分、收益率7分

  安全系數(shù):人人貸雖然是知名度很高的老平臺(tái),但不知道什么原因,一直沒有按央行要求去做平臺(tái)的資金托管,沒有隔離自有資金和用戶資金來保證投資者的資金安全,用戶在賬戶資金提現(xiàn)時(shí)需要向平臺(tái)申請(qǐng)審核和有額度限制,所以市場(chǎng)上對(duì)人人貸有做資金池、挪用投資者資金行為的質(zhì)疑聲一直沒斷過;不過人人貸是國內(nèi)首批獲得著名風(fēng)投的網(wǎng)貸平臺(tái),獲得過摯信資本領(lǐng)投1.3億美元投資,在風(fēng)控運(yùn)營團(tuán)隊(duì)方面能比一般網(wǎng)貸平臺(tái)有優(yōu)勢(shì),這可以為人人貸加些分。

  透明指數(shù):人人貸用戶的資金流向嚴(yán)重缺乏透明度,投資者不知道自己的資金進(jìn)了誰的賬戶,去了哪里,在做什么用途,平臺(tái)缺乏透明度一直為人人貸用戶所詬病;

  收益率:平臺(tái)年收益率在10%左右,但期限是36個(gè)月,在正規(guī)平臺(tái)里屬于中等。

  【積木盒子】安全系數(shù)8 分、透明指數(shù)9分、收益率7 分

  安全系數(shù):2013年6月份上線的積木盒子,也是符合不睬紅線政策的第三方資金托管正規(guī)網(wǎng)貸,托管方也是上海匯付天下;在平臺(tái)的風(fēng)控能力方面,積木盒子雖然沒有銀行風(fēng)控背景出身的專業(yè)風(fēng)控團(tuán)隊(duì),但大部分成員都有金融背景。

  透明指數(shù):積木盒子由于也是有第三方資金托管的網(wǎng)貸,整個(gè)資金流向和用途監(jiān)控方面也是非常透明;同時(shí),積木盒子對(duì)借款人的信息披露非常詳細(xì),在透明度方面,積木盒子有著網(wǎng)貸行業(yè)的良好口碑。

  收益指數(shù):活期收益在5%左右,定期3個(gè)月7.5%。

  【有利網(wǎng)】安全系數(shù)7分、透明指數(shù)9分、收益率7分

  安全系數(shù):有利網(wǎng)已引進(jìn)風(fēng)投,通過與眾多小額借貸公司合作分散了部分風(fēng)險(xiǎn),雖然沒有實(shí)行第三方資金托管,有利網(wǎng)在指定銀行開設(shè)的??顚S玫你y行監(jiān)管賬戶,與有利網(wǎng)自有資金賬戶實(shí)行完全的物理隔離,安全性還是比較穩(wěn)妥的。

  透明指數(shù):雖然沒有第三方資金托管,但是平臺(tái)的資金流向可以通過查詢相關(guān)的單據(jù)進(jìn)行印證借款人的資金的到達(dá)。

  收益指數(shù):有利網(wǎng)活期利率5.4%,定期11%,在行業(yè)內(nèi)屬于中等偏低水平。

  投資理財(cái)中的十大現(xiàn)實(shí)

  理財(cái)高手一般都是在摸爬滾打之中成長起來的,走的路和跌的跟頭多了才能知道那條路最適合自己。

  很多人在理財(cái)之前都會(huì)陷入 一種“想當(dāng)然”的世界中,等到自己親身體會(huì)之后才發(fā)現(xiàn)事實(shí)原來不像自己想的那樣。

  今天理財(cái)分析師揭示出你不得不接受的十個(gè)理財(cái)現(xiàn)實(shí)。

  現(xiàn)實(shí)一:不能靠理財(cái)發(fā)家,除非你有王思聰?shù)募耶a(chǎn)或巴菲特的頭腦

  很多人都會(huì)認(rèn)為,通過有效的理財(cái)手段資產(chǎn)可以快速增值,發(fā)家致富的道路也就不遠(yuǎn)了。

  分析師要告訴大家的是,理財(cái)可以讓財(cái)富穩(wěn)步增值,但是靠理財(cái)發(fā)家的可能性極低。

  打個(gè)比方,如果你有10萬塊錢拿去理財(cái),年化收益率可以達(dá)到8%,那一年的理財(cái)收益為8000元,表面上看不少,但實(shí)際上這8000元能讓你步入到富人階級(jí)嗎?

  與之相比,通過努力工作爭(zhēng)取20%的漲薪幅度要更現(xiàn)實(shí)一點(diǎn)。

  所以,別看周圍很多人都不懂得理財(cái),但是人家薪水漲幅要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過你的理財(cái)收益率,你們之間的財(cái)富差距也會(huì)越來越大。

  當(dāng)然了,也有例外情況:一種情況是你像王思聰那樣有錢,拿1億元去理財(cái),即使放在余額寶,年化收益率只有2%,一年的收益也有200萬元,不用動(dòng)腦筋也比別人賺的多。

  另一種情況是你像巴菲特那樣有投資頭腦,通過購入低價(jià)股而使得股價(jià)翻數(shù)倍,即使本金不多,也會(huì)讓你的資產(chǎn)獲得很大增值。

  不過,現(xiàn)實(shí)生活中這兩種人能有多少呢?

  現(xiàn)實(shí)二:高收益、高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品真的買不到

  投資者最想買到的就是收益高、流動(dòng)性也高、風(fēng)險(xiǎn)又低的理財(cái)產(chǎn)品,然而這種產(chǎn)品真的存在嗎?

  分析師很負(fù)責(zé)的告訴大家,這種產(chǎn)品你是買不到的,你只能在這三方面做一個(gè)均衡。

  如果你要高收益、高流動(dòng)性就要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn),比如股票、基金等產(chǎn)品。

  如果你要高收益、低風(fēng)險(xiǎn)就不要對(duì)流動(dòng)性要求太高,比如信托產(chǎn)品。

  如果你要高流動(dòng)性、低風(fēng)險(xiǎn),那收益高就很難達(dá)到,比如余額寶。所以魚和熊掌確實(shí)很難兼得。

  現(xiàn)實(shí)三:每天鉆研股市的人并不一定比什么都不懂的人賺的多

  股市向來陰晴不定,前幾個(gè)月還是一片繁榮景象,一轉(zhuǎn)眼風(fēng)向就急轉(zhuǎn)直下。

  我們經(jīng)常說,什么都不懂的人最好不要盲目入市,然而那些天天去鉆研股市的人并不會(huì)比其他人賺的更多,尤其是在經(jīng)常不按套路出牌的中國股市之中。

  當(dāng)然,這并非是鼓勵(lì)大家不研究就去炒股,知識(shí)多一點(diǎn)還是有好處的,栽跟頭了也能知道是什么原因。

  現(xiàn)實(shí)四:理財(cái)專家也會(huì)虧錢

  大部分人在理財(cái)之前都會(huì)去各大理財(cái)網(wǎng)站學(xué)習(xí)各種理財(cái)知識(shí)并熟悉各類理財(cái)產(chǎn)品,理財(cái)專家的話被視為金玉良言。

  然而大家不知道的是,理財(cái)專家的話通常都沒錯(cuò),但這并不意味著他們就不會(huì)虧錢。

  比如,理財(cái)專家整天為大家說明余額寶、銀行理財(cái)?shù)母鞣N好處,但是他自己卻看不上這些產(chǎn)品的收益,去冒險(xiǎn)投資高收益高風(fēng)險(xiǎn)的P2P,而且是收益很高的小平臺(tái),一旦踩雷錢就可能打水漂了。

  也有一些理財(cái)專家去炒股、買股基,除了自身的投資實(shí)力外,還要看運(yùn)氣,運(yùn)氣不好虧錢的情況也經(jīng)常發(fā)生。

  現(xiàn)實(shí)五:小銀行可能比大銀行更安全

  很多思想較為保守的人認(rèn)為國有大型銀行最安全,對(duì)其它中小銀行都不放心,因此存款、理財(cái)都去大銀行,殊不知有時(shí)候小銀行甚至?xí)却筱y行更安全,而且理財(cái)收益更高。

  近年來社會(huì)上爆發(fā)的各類存款失蹤、理財(cái)飛單事件大部分都與國有大行有關(guān),其中工行及農(nóng)行涉及案件最多。

  很多貼息存款的事件中,就是因?yàn)閮?chǔ)戶相信大銀行不會(huì)有危險(xiǎn),冒險(xiǎn)進(jìn)行非陽光貼息,結(jié)果等犯罪分子卷款潛逃之后才追悔莫及。

  其實(shí),只要通過正規(guī)途徑,不管是大銀行還是小銀行,其安全程度并沒有什么差別。

  現(xiàn)實(shí)六:銀行賣的產(chǎn)品不都是自己的

  大家去銀行買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候通常會(huì)理所當(dāng)然的認(rèn)為這些產(chǎn)品都是銀行自己發(fā)行的,然而實(shí)際上并非如此。

  除了自營理財(cái)產(chǎn)品,銀行還代銷其它金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品,而這些代銷產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)要高于銀行自營產(chǎn)品,大家購買之前要問清楚。

  現(xiàn)實(shí)七:有些理財(cái)產(chǎn)品浪得虛名

  有些理財(cái)產(chǎn)品在推出之前做了很多推廣及宣傳,媒體大加報(bào)道,投資者和網(wǎng)友也都很期待,然而推出之后卻很讓人失望。

  比如今年6月份推出的大額存單,本來是一種利率市場(chǎng)化環(huán)境下的產(chǎn)物,然而銀行陸續(xù)推出之后各家利率出現(xiàn)趨同化,利率普遍偏低而且起購金額高達(dá)30萬元,后期難免遇冷。

  現(xiàn)實(shí)八:一元錢理財(cái)有名無實(shí)

  現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大部分起點(diǎn)都比較低,很多產(chǎn)品打出1分或1元起購的口號(hào),然而你真的會(huì)只投1分或1元嗎?這和100元起購、1000元起購有很大區(qū)別嗎?

  比如有些互聯(lián)網(wǎng)寶寶要是真的只投1分或1元,每天萬份收益直接忽略不計(jì);還有些P2P平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品1元起購,你是可以買,每個(gè)月還有1分錢的收益呢,等著到期去取吧。

  所以低起點(diǎn)只是一個(gè)噱頭,但并不是說錢少就沒必要理財(cái),只是不要通過這筆錢想獲得多少收益,重要的是要養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。

  現(xiàn)實(shí)九:理財(cái)會(huì)讓貧富差距擴(kuò)大

  錢少的時(shí)候,可以選擇的理財(cái)產(chǎn)品余地就比較少,而且風(fēng)險(xiǎn)承受能力相對(duì)較大,錢多了就可以投資多類理財(cái)產(chǎn)品,而且高收益資產(chǎn)的配置比例也會(huì)加大。

  打個(gè)比方,窮人只有1萬元,而且還得預(yù)留日常開銷及意外支出資金,因此只能放在余額寶里面,收益率只有3%。

  富人有200萬元,只要預(yù)留少部分資金,大部分都可以投到信托里面,收益率達(dá)到10%,這樣下去,窮人和富人的財(cái)富差距會(huì)越來越大。

  現(xiàn)實(shí)十:養(yǎng)老金交的多但未必領(lǐng)的多

  養(yǎng)老金也和理財(cái)有密切的關(guān)系,退休之后可以每月領(lǐng)取,是老年時(shí)不可或缺的資金來源之一,可以用來當(dāng)做生活開支,也可以拿來理財(cái),然而并不是說你工作時(shí)交的養(yǎng)老金越多退休后就能領(lǐng)的越多。

  養(yǎng)老金領(lǐng)取金額與兩個(gè)工資水平有關(guān)系,一個(gè)是你自己的工資,另一個(gè)是你所在城市的平均工資水平。

  舉個(gè)例子,A在大城市工作,工作期間平均工資是8000元/月,B在小城市工作,工作期間平均工資是1萬元/月,但是退休之后A有可能比B領(lǐng)的養(yǎng)老金要多,因?yàn)榇蟪鞘衅骄べY水平比小城市高。


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