保監(jiān)局局長保險工作會議講話(2)
保監(jiān)局局長保險工作會議講話(二)：
尊敬的陳副省長、陳書記，各位領導、同志們：
大家好!
今年以來，保險業(yè)發(fā)生了一系列令人鼓舞的大事，首先是國務院召開常務會，聽取中國保監(jiān)會工作匯報，其次是國務院印發(fā)了《關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，第三是國務院分北片和南片，在北京和長沙分別召開了全國保險工作座談會，國家各部委、各省、自治區(qū)、直轄市有關負責人參加會議，國務委員兼國務院秘書長華建敏同志出席會議并作了重要講話。今天，我們在這里召開全省保險工作會議，學習貫徹《國務院關于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》，研究部署加快我省保險業(yè)改革發(fā)展的大計方針。陳成副省長剛才已作了重要講話，保監(jiān)會陳新權書記待會也將作重要講話。所有這些，充分體現(xiàn)了黨中央、國務院對保險工作的高度重視，體現(xiàn)了省委省政府、中國保監(jiān)會對我省保險工作的大力支持，這對海南保險業(yè)是一個巨大的鼓舞，進一步堅定了我們做好保險工作的信心和決心。下面，我就海南保險業(yè)“十五”以來的發(fā)展情況，以及貫徹落實國務院《若干意見》和省政府60號文件的具體思路作簡要匯報。
一、我省保險業(yè)發(fā)展基本情況
近幾年來，在保監(jiān)會的正確指導下，在省委省政府和各級政府部門的關心和支持下，海南保險業(yè)不斷開拓進取，各方面工作取得了較好成績。
(一)保險業(yè)務快速增長，市場主體不斷增加。xxxx年我省保費收入僅6億元，今年11月份保費收入已達16.27億元，與去年同期相比增長20.86%，其中財產(chǎn)險公司實現(xiàn)保費收入6.44億元，同比增長22.42%，人身險公司實現(xiàn)保費收入9.83億元，同比增長19.85%?！笆濉逼陂g保費增長149.17%，年均增長20.03%，保險深度由1.17%增長到1.65%，保險密度由77元增加到181元。保險公司總資產(chǎn)由xxxx年的9.53億元增加至目前的40.21億元，增長321.9%。省級保險公司由“十五”初期的7家增加到目前的11家，專業(yè)保險中介機構由1家增加到17家。目前我省有保險公司中心支公司10個，支公司和營業(yè)部49個，保險營銷服務部158個，保險兼業(yè)代理機構1107家，保險營銷員4087人。初步形成了以保險公司為主，以保險中介機構為輔，保險營銷員和保險機構網(wǎng)絡遍布城鄉(xiāng)的保險市場。
(二)保險企業(yè)市場化改革不斷推進，保險服務水平得到提高。一是科學的經(jīng)營理念逐步樹立，經(jīng)營體制日漸完善。各公司樹立起效益、速度與規(guī)模并重的經(jīng)營理念，為業(yè)務健康發(fā)展打下了良好基礎;經(jīng)營機制不斷完善，決策、業(yè)績考核、崗位協(xié)作、財務等方面的工作得到加強，商業(yè)化經(jīng)營運作機制進一步確立。二是內(nèi)控管理不斷加強。各公司內(nèi)控管理力度加大，在內(nèi)部監(jiān)督、業(yè)務流程控制、財務管控等方面的制度建設不斷完善，有效地提高了公司風險防范與風險管控能力。三是保險服務創(chuàng)新持續(xù)推進。不斷開發(fā)新產(chǎn)品，保險產(chǎn)品由“十五”初期的370多個險種擴展到包括財產(chǎn)險、責任險、信用險、健康險、養(yǎng)老險、壽險、意外險等大類的1290多個險種。各人身險公司從xxxx年起推出了分紅保險等新型產(chǎn)品，使保費收入大幅度增長。積極探索保險銷售和服務方式創(chuàng)新，如借助海南的保安系統(tǒng)大力拓展中小企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務，結(jié)合B2B、B2C等電子商務銷售方式，大力發(fā)展分散型業(yè)務。與?？谑薪痪箨犗嗷ヅ浜?，推動交通事故處理簡易程序的運用，明確了適用簡易程序處理交通事故的車險理賠有關事項等等。四是誠信經(jīng)營的意識不斷增強。近幾年來，我省各保險公司在保監(jiān)局、保險行業(yè)協(xié)會的組織下，陸續(xù)推出了《海南省機動車輛保險服務承諾暨投保理賠事項告知書》、《海南省個人意外傷害保險、健康保險服務承諾》和投保提示制度。今年的“3.15”消費者權益日，保險行業(yè)在全省18個市縣同時開展以“誠信·友愛”為主題的旨在規(guī)范保險服務行為、提升保險服務質(zhì)量的大型保險宣傳活動，向公眾發(fā)放普及保險知識的宣傳資料，現(xiàn)場接受消費者對保險服務的咨詢和投訴。與此同時，各公司還積極推進保險“進學校、進社區(qū)、進農(nóng)村”的保險“三進入”工作，在商業(yè)廣場、學校等進行保險宣傳，發(fā)放宣傳品和宣傳畫(冊);與小區(qū)物業(yè)管理公司共同設立保險服務站，積極開拓社區(qū)保險業(yè)務;借助“百部電影進農(nóng)村”等活動，組織工作人員在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村設點開展保險咨詢，并現(xiàn)場進行滿期給付和醫(yī)療支付，做到賠給付款送下鄉(xiāng)等。
(三)保險功能作用較好發(fā)揮，為經(jīng)濟社會發(fā)展全局作出了貢獻。隨著行業(yè)的快速發(fā)展，保險的經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能得到充分發(fā)揮?！笆濉逼陂g，我省保險公司累計賠款和給付15.15億元，繳納稅款1.49億元。近幾年來，我省保險業(yè)每年提供約1600億元的各類財產(chǎn)險風險保障，3500億元的人身險風險保障。今年1-11月，保險公司賠款和給付3.54億元，其中財產(chǎn)險公司賠款支出2.42億元，人身險公司賠款與給付1.12億元，在提供人身保障、防災防損、災后重建等方面發(fā)揮了積極作用，維護了正常的社會生產(chǎn)生活秩序。同時，保險的社會管理功能日益顯現(xiàn)，旅行社責任險、承運人責任險、機動車輛交通事故責任強制保險以及其他責任保險業(yè)務的快速發(fā)展，一方面促進了安全生產(chǎn)，有利于防范風險隱患，消除重大風險事故的負面影響，另一方面降低了社會糾紛的解決成本，減輕政府處理事故的壓力，輔助政府進行社會管理。保險業(yè)在得到快速發(fā)展的同時也積極回饋社會，履行社會義務。如平安人壽海南分公司援建?？谛缕骆?zhèn)的海南平安希望小學;太平洋產(chǎn)險海南分公司在洋浦實驗學校設立獎學金，鼓勵學生發(fā)奮成才等等。xxxx年以來，海南保險業(yè)進行各類捐贈款105萬元，其中捐助希望工程40.8萬元，捐助貧困學生、定點扶貧單位13.6萬元，捐助殘疾人就業(yè)及其他保障7.7萬元，捐助印度洋海嘯5.8萬元等。
(四)加強保險監(jiān)管，有效防范保險風險。海南保監(jiān)局加強監(jiān)管干部隊伍和監(jiān)管制度建設，注重監(jiān)管創(chuàng)新，將市場行為監(jiān)管、償付能力監(jiān)管和公司治理結(jié)構監(jiān)管的保險監(jiān)管“三支柱”理論具體化為以風險監(jiān)管為統(tǒng)領，以內(nèi)控監(jiān)管為基礎，以高管人員監(jiān)管為關鍵，以市場行為和財務真實性監(jiān)管為重點的監(jiān)管思路，扎實開展監(jiān)管工作。在內(nèi)控監(jiān)管上，制定了《保險公司分支機構內(nèi)部控制評價辦法(試行)》等相關制度。組織轄內(nèi)保險公司進行內(nèi)控制度建設情況路演，依據(jù)相關規(guī)定對內(nèi)控制度進行自我評價。指導公司完成非現(xiàn)場監(jiān)管指標分析，并初步完成對保險公司內(nèi)部控制體系建設、實施和運行結(jié)果的評價。在高管人員監(jiān)管上，建立了轄內(nèi)保險機構高管人員檔案，實行分類管理。嚴格按照保監(jiān)會規(guī)定把好高管人員準入關。加大高管人員培訓力度，建立了高管人員定期培訓制度。對公司的違法違規(guī)行為依法追究高管人員的個人責任。通過監(jiān)管誡勉談話等方式，不斷增強高管人員合規(guī)誠信經(jīng)營等理念。在市場行為和財務真實性監(jiān)管上，切實開展保險市場整頓和規(guī)范工作，重點查處高手續(xù)費、財務和業(yè)務不真實、違法違規(guī)套取資金等突出問題。注重將現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合，通過加強非現(xiàn)場監(jiān)管，提高現(xiàn)場監(jiān)管的針對性，同時又以現(xiàn)場檢查驗證非現(xiàn)場監(jiān)管的結(jié)論，使監(jiān)管取得較好效果。制定了《海南保監(jiān)局保險監(jiān)管員制度(試行)》并認真組織實施。建立了局內(nèi)各處室的工作崗位責任制，明確了各個工作崗位的職責，并在重要崗位設了A、B角。
二、準確把握省政府60號文件對海南保險業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實意義
(一)60號文件是國務院《若干意見》在海南的具體化。國務院《若干意見》下發(fā)后，陳成副省長不但作出重要批示，要求海南保監(jiān)局按照文件精神提出貫徹意見，還到海南保監(jiān)局進行工作調(diào)研并就如何貫徹《若干意見》和海南保險業(yè)的發(fā)展問題作了重要指示。9月28日，陳成副省長主持召開省長辦公會議審議了《關于加快我省保險業(yè)改革發(fā)展的意見》。11月8日，意見以省政府60號文件正式下發(fā)。文件緊密結(jié)合國務院《若干意見》精神，立足海南實際，站在全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會的高度，明確了今后一個時期我省保險業(yè)改革發(fā)展的指導思想、目標任務和政策措施，是國務院《若干意見》在海南的具體化，是指導我省保險業(yè)改革發(fā)展的綱領性文件，必將對海南保險業(yè)發(fā)展起到巨大的推動作用。
(二)60號文件突出強調(diào)要加快海南保險業(yè)改革發(fā)展。60號文件用四個“迫切需要”全面簡要地概括了深化保險業(yè)改革發(fā)展的重要意義，即深化保險業(yè)改革發(fā)展是促進經(jīng)濟社會快速發(fā)展、加快現(xiàn)代化建設的迫切需要，是完善海南金融體系的迫切需要，是保險業(yè)自身發(fā)展的迫切需要，也是完善社會保障體系的迫切需要。實施意見在充分肯定保險經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能的基礎上，進一步明確了保險是社會的“穩(wěn)定器”、經(jīng)濟的“助推器”、風險的“防范器”、金融的“調(diào)節(jié)器”，強調(diào)了保險在促進改革、保障經(jīng)濟、穩(wěn)定社會、造福人民等方面的重要作用。
(三)60號文件對我省保險業(yè)發(fā)展作出了重大戰(zhàn)略部署。60號文件指出，雖然近幾年我省保險業(yè)改革發(fā)展取得了明顯成效，但從總體上看，市場規(guī)模小、基礎薄弱、覆蓋面窄，功能和作用未得到充分發(fā)揮，還存在著三個“不適應”。我們可以從以下幾個方面看出海南保險業(yè)存在的不足。從保險深度和保險密度看, xxxx年我省保險深度為1.65%，密度為 181 元,而全國的保險深度和密度分別為2.8%和379元，只有全國平均水平的一半左右。從保險功能作用的發(fā)揮情況看，xxxx年“達維”臺風給全省造成約116億元的損失，而保險賠款只有1.96億元，僅占損失總額的1.69%。從服務水平看，保險產(chǎn)品創(chuàng)新不多、同質(zhì)性強，產(chǎn)品銷售方式方法單一，未能有效滿足社會多層次、個性化的保險需求。另外，保險業(yè)的誠信建設也還需要加強。在正視這些問題的基礎上，60號文件提出，要以科學發(fā)展觀統(tǒng)領改革發(fā)展全局，以人為本，大力發(fā)展法定保險、農(nóng)業(yè)保險、商業(yè)養(yǎng)老和健康保險、責任保險，努力提高保險的覆蓋率、滲透率，提高保險深度和密度，做大做強海南保險業(yè)。爭取到xxxx年，我省保險市場規(guī)模達到37.2億元，年均增長速度達到20%。這將是繼“十五”期間年均增長20.03%后的又一個快速增長期。60號文件對我省保險業(yè)的發(fā)展情況進行了正確分析，對當前及今后一段時期的保險工作進行了戰(zhàn)略部署，是指導海南保險業(yè)又快又好做大做強的重要文件。
(四)60號文件緊密結(jié)合了海南發(fā)展實際。60號文件指出，保險業(yè)改革發(fā)展要以促進海南經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、快速發(fā)展為中心，要堅持小險小保、大險大保、特險特保的原則。要加快發(fā)展熱帶高效農(nóng)業(yè)保險，開辦橡膠、香蕉、冬季瓜菜等種植業(yè)和家禽家畜、魚蝦等養(yǎng)殖業(yè)和海洋漁業(yè)保險;要發(fā)展新型工業(yè)和基礎設施保險，大力推動保險在天然氣、石油加工和化工、汽車生產(chǎn)、造紙、制藥等工業(yè)領域的發(fā)展;要發(fā)展旅游保險，重點發(fā)展旅行社責任險、景點責任險、旅游意外險及自駕車、漂流等特色保險;要發(fā)展出口保險，促進我省出口增長;要統(tǒng)籌發(fā)展商業(yè)健康、養(yǎng)老保險，尤其是農(nóng)民意外傷害、醫(yī)療和養(yǎng)老保險;要探索發(fā)展有潛力、有市場的創(chuàng)新風險保險。這些內(nèi)容都是與我省“一省兩地”、“打造三大特色”的發(fā)展戰(zhàn)略息息相關的，是與解決我省“三低一小”問題緊密相聯(lián)的。海南保險業(yè)應該牢固樹立大局意識、政治意識和責任意識，始終堅持服務我省經(jīng)濟社會發(fā)展大局，在這一過程中獲得自己的發(fā)展空間和機會?？梢哉f，60號文件具有鮮明的地方特色，為海南保險業(yè)實現(xiàn)快速健康發(fā)展指明了方向。
三、切實抓好國務院《若干意見》及省政府60號文件的貫徹落實
海南保險業(yè)將加強組織領導，切實抓好兩個文件的落實工作。目前，海南保險業(yè)已成立貫徹落實《若干意見》工作領導小組，成員由保監(jiān)局負責人和各保險公司負責人組成，小組下設辦公室。工作領導小組的主要任務是制定貫徹《若干意見》的長效機制，辦公室具體督促各工作計劃的落實。我們將進一步加強考核評估，建立工作落實機制，分解工作任務，將工作責任落實到各公司、各責任人，把貫徹《若干意見》與落實行業(yè)“十一五”規(guī)劃、完成全國保險工作會議任務相結(jié)合，把短期目標與長期目標結(jié)合，形成層層落實、穩(wěn)步推進的長效機制，并加強與當?shù)卣畽C構和有關部門的溝通聯(lián)系，建立工作協(xié)調(diào)機制，整合各方面力量加快保險業(yè)發(fā)展。
貫徹落實國務院《若干意見》和省政府60號文件，要做到“三個明顯”，一是思想認識明顯轉(zhuǎn)變，要在全行業(yè)樹立“想全局、干本行，干好本行、服務全局”的大局意識、政治意識、責任意識，正確處理行業(yè)發(fā)展與社會發(fā)展，個人發(fā)展與行業(yè)發(fā)展的關系。二是服務意識明顯提高，要轉(zhuǎn)變過去那種“皇帝女兒不愁嫁”的買方市場意識，根據(jù)客戶需求從產(chǎn)品設計、銷售，到保險合同保全、保險理賠等各環(huán)節(jié)為客戶提供優(yōu)質(zhì)的保險服務。三是合規(guī)經(jīng)營意識明顯加強，要在全行業(yè)樹立依法經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營的典型，對保險違規(guī)行為堅決嚴格查處。
具體措施是：
(一)加快發(fā)展熱帶高效農(nóng)業(yè)保險、新型工業(yè)和基礎設施、旅游、出口四大產(chǎn)業(yè)保險。積極推進農(nóng)業(yè)保險試點工作，爭取盡快啟動農(nóng)業(yè)保險方案;探索、支持成立農(nóng)墾農(nóng)業(yè)互助保險公司;加快發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)險;爭取保險資金支持我省東線鐵路建設，并積極開發(fā)相關保險產(chǎn)品，為該項目提供保障;探索發(fā)展中小企業(yè)信用貸款保證保險;發(fā)展好旅行社責任險、景點責任險、導游責任險和旅游意外險;加快建立信貿(mào)協(xié)作機制，大力發(fā)展出口信用保險。
(二)大力發(fā)展商業(yè)健康保險、養(yǎng)老保險。針對城鎮(zhèn)醫(yī)療體制改革，根據(jù)地區(qū)特點推出適銷對路的健康保險產(chǎn)品;積極推動企業(yè)年金業(yè)務。加強農(nóng)村機構網(wǎng)點建設，積極開展農(nóng)村地區(qū)業(yè)務。探索參與農(nóng)村合作醫(yī)療試點工作;開展外出農(nóng)民工意外傷害保險業(yè)務;發(fā)展農(nóng)村干部養(yǎng)老保險、農(nóng)村節(jié)育手術保險和農(nóng)村計劃生育家庭養(yǎng)老保險，以及適合農(nóng)民的商業(yè)健康、養(yǎng)老和意外傷害保險。
(三)切實推動法定保險及責任保險發(fā)展。協(xié)調(diào)好各方面關系，確保機動車第三者責任強制保險制度順利實施;擴大道路客運和危險貨運承運人責任險業(yè)務;推行高危行業(yè)人員意外傷害保險;大力推動校方責任險、火災公眾責任、社區(qū)綜合責任險發(fā)展。
(四)增強創(chuàng)新意識，提升保險服務水平。探索開辦高校學生就學貸款保險、助學貸款信用保險;穩(wěn)妥發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險;大力拓展中小企業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務;與物業(yè)管理公司共同設立保險服務站積極開拓社區(qū)保險業(yè)務;提供多元化和綜合性金融保險服務，探索銀、保、企合作方式;推廣電話銷售、手機短信銷售、職場銷售、網(wǎng)絡銷售、產(chǎn)壽互相代理等一系列產(chǎn)品營銷方式。
(五)積極開展保險宣傳。組織相關人員成立宣講小組，到各市縣就相關文件及會議精神進行巡回宣講;與省委組織部、宣傳部等做好溝通協(xié)調(diào)工作，在黨校、行政學院等的培訓中將保險知識納入各級領導干部培訓內(nèi)容，對公務員進行保險知識培訓;與省就業(yè)主管部門、各市縣就業(yè)培訓機構、外來工協(xié)會等相關單位相互配合，在農(nóng)民工崗前培訓中講解保險知識，增強農(nóng)民工保險意識;配合教育主管部門推進保險知識在中小學生中的普及教育工作;將編寫的《保險小知識問答》免費發(fā)放給社會公眾。
(六)加強誠信建設。推進誠信教育，培育保險誠信文化;建立第三方信用評價體系，加強對營銷員及保險機構的社會評價、中介機構對保險公司的評價和相關的民意調(diào)查工作，促進社會和媒體對保險業(yè)的監(jiān)督;在與人民群眾關系密切的產(chǎn)品領域推廣實行保單的標準化和通俗化，推進保險服務標準化;加大失信懲戒力度，實施保險公司信息披露制度，建立完善保險營銷員及其他保險從業(yè)人員誠信檔案和“黑名單”制度。
(七)深化保險業(yè)體制改革。健全保險監(jiān)管組織架構，理順職責分工，充實監(jiān)管力量，完善監(jiān)管政策傳導機制;完善保險公司治理結(jié)構;繼續(xù)指導保險公司切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，推進經(jīng)營與管理體制改革;健全市場準入和退出機制;從風險識別與評估、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正等方面入手，構筑全方位、全過程、垂直化的內(nèi)部控制體系;實施“引進來”發(fā)展戰(zhàn)略，創(chuàng)造條件引進中外資保險公司以及年金、健康、農(nóng)業(yè)、互助等專業(yè)性公司。
(八)加強保險監(jiān)管。修改完善各項監(jiān)管制度;加強責任準備金提取、財務報表真實性等方面的檢查，抓好分支機構層面的償付能力監(jiān)管;把季度分析和現(xiàn)場檢查有效結(jié)合，提高季度分析的有效性和現(xiàn)場檢查的針對性;建立和推進財產(chǎn)險公司綜合費用成本監(jiān)管;統(tǒng)籌安排專項現(xiàn)場檢查與日常監(jiān)管工作，重點關注費率執(zhí)行、手續(xù)費支付等方面情況，加強整改落實情況的跟蹤檢查;加大處罰力度，對違規(guī)嚴重、影響惡劣的行為，依法嚴肅處理;推動監(jiān)管信息化建設;增強監(jiān)管合力，進一步加強與人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局的橫向溝通與協(xié)作，提高協(xié)調(diào)監(jiān)管能力;指導保險行業(yè)協(xié)會積極發(fā)揮在統(tǒng)一行業(yè)標準、制定指導性保險條款費率和建立保險糾紛解決機制等方面的作用;探索建立有關社會中介機構、社會公眾和媒體參與監(jiān)管的機制。
(九)抓好人才隊伍建設。加強高管人員培訓，建立高管培訓的長效機制;加強對營銷人員的培養(yǎng)和管理，強化保險公司對營銷員的管理責任;加強監(jiān)管隊伍建設，提高監(jiān)管干部防范風險和引領發(fā)展能力。
四、保險業(yè)發(fā)展離不開政府部門的大力支持
正如《若干意見》所指出的，加快保險業(yè)改革發(fā)展，既要堅持發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，又要加強政府宏觀調(diào)控和政策引導，加大政策支持力度。近幾年來，我省保險業(yè)改革發(fā)展所取得的成績，離不開省委省政府、政府各部門和地方各級政府的關心和支持。xxxx年以來，省委省政府領導對保險工作作了36次批示和指示，省政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了海南保監(jiān)局《關于加快海南保險業(yè)發(fā)展的意見》，海南省公安廳、海南省地稅局等部門與我局聯(lián)合下發(fā)11個文件，為加快保險業(yè)發(fā)展起到了積極作用。借此機會，我謹代表海南保險業(yè)對各級政府和領導表示深深的感謝，同時希望各級政府及領導能一如既往地重視、關心保險工作，一是希望各市縣政府和相關部門能結(jié)合本地區(qū)、本部門實際，制定貫徹《若干意見》和我省60號文件的具體措施，二是希望各市縣政府和相關部門把保險業(yè)發(fā)展納入經(jīng)濟社會發(fā)展全局統(tǒng)一籌劃，更多地運用保險機制做好各方面工作，三是希望大家對保險業(yè)存在的問題、發(fā)展的策略等多提寶貴意見和建議。
各位領導，同志們，當前保險業(yè)的發(fā)展已經(jīng)迎來了歷史上難得的機遇，在大好形勢之下，保險業(yè)必將迎來新一輪的快速發(fā)展，讓我們開拓創(chuàng)新，不斷進取，扎實工作，推動我省保險業(yè)又快又好發(fā)展，為我省全面建設小康社會和構建社會主義和諧社會作出更大的貢獻!
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