上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則
由上海金融辦牽頭組織召開了內(nèi)部會議，商討并在下發(fā)了紙質(zhì)版《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱《實施辦法》)，并明確指出此討論稿為內(nèi)部資料。下文是小編收集的關(guān)于上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則的最新消息，歡迎閱讀!
上海網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則內(nèi)部討論稿出爐 平臺注冊新增信息安全回執(zhí)
內(nèi)部人士指出，滬版地方監(jiān)管細(xì)則出臺在即，總體監(jiān)管方式、方法超出了其他區(qū)域的監(jiān)管細(xì)則。
第一財經(jīng)記者了解到，《實施辦法》的實施范圍將明確界定于在上海市注冊的公司法人從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動。
但從當(dāng)前網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)運(yùn)營過程中以及在過去兩至三年的時間里多個案例可以發(fā)現(xiàn)，在上海地區(qū)的問題平臺并不僅僅集中于注冊在該市的機(jī)構(gòu)，大量注冊在其他省市區(qū)的平臺將業(yè)務(wù)總部設(shè)立于上海，或運(yùn)營主體由上?？偛靠刂?，基于重重原因欺詐、跑路等事件頻出。此外，大量注冊在上海的大規(guī)模平臺均在全國各地設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)、全資子公司、關(guān)聯(lián)公司等。這些平臺的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合滬版網(wǎng)貸監(jiān)管辦法并沒有在上述《實施辦法》中體現(xiàn)出來。
此外，第一財經(jīng)記者獲悉，該內(nèi)部討論稿還詳細(xì)制定了關(guān)于上海市新設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記所需要呈交的具體材料，共計12項。
2016年11月，銀監(jiān)會會同工信部、工商總局下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(下稱《指引》)，《指引》規(guī)定，新設(shè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記共需要九大材料。此后各地?fù)?jù)此并結(jié)合本地情況制定了《指引》地方版。截至目前，廣東省以及廈門市已經(jīng)出臺了地方新平臺備案登記暫行辦法。其中廣東省共計需要13項材料，而廈門市共計需要12項材料。
記者對比了上海市新設(shè)立平臺登記備案所需材料與《指引》給出內(nèi)容，在九大材料之外，上海另需要市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，并需要事前向市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊提交符合國家網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)規(guī)定和國家信息安全等級(三級)保護(hù)制度要求的證明材料。
同時，還需要與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件。此前，網(wǎng)貸業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)金融時代下，電子合同在線簽約已經(jīng)成為常規(guī)化，由此，司法鑒定服務(wù)外延已經(jīng)成為不可忽視的趨勢，電子數(shù)據(jù)存證成為新平臺的“標(biāo)配”。在廈門出臺的地方備案細(xì)則中，也明確指出了第三方電子書存證平臺，記者獲悉，該平臺為廈門市美亞柏科信息股份有限公司的“存證云”電子證據(jù)綜合服務(wù)平臺。
但是，在2016年8月份下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(下稱《暫行辦法》)中第二十二條明確“電子簽名、電子認(rèn)證”并非“強(qiáng)制性要求”，如使用第三方數(shù)字認(rèn)證系統(tǒng)，應(yīng)當(dāng)對第三方數(shù)字認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期評估，保證有關(guān)認(rèn)證安全可靠并具有獨(dú)立性。第二十三條系關(guān)于網(wǎng)貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和資料的備份及保存，要求借貸合同到期后應(yīng)當(dāng)至少保存5年，但亦未對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)提出應(yīng)當(dāng)由第三方合作機(jī)構(gòu)備存的要求。
除上述兩項材料外，在滬版細(xì)則中律師事務(wù)所出具的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記法律意見書也是所需材料之一。
總體來看，在廣東省和廈門市網(wǎng)貸信息中介備案登記實施細(xì)則中，要求提交由律師事務(wù)所出具的法律意見書和與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺簽訂的委托合同存證合同協(xié)議附件，而滬版在此基礎(chǔ)之上又加碼了市公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)總隊出具的“信息系統(tǒng)安全審核回執(zhí)”，要求更為嚴(yán)格。
此外，值得注意的是，在記者已經(jīng)獲悉的滬版監(jiān)管細(xì)則中，并沒有明確給出關(guān)于“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”的明確界定，而其所借鑒、綜合的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《暫行辦法》、《指引》等相關(guān)政策法規(guī)均在總則處給出了網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)的明確定義。一家平臺是否屬于滬版監(jiān)管細(xì)則的規(guī)范范圍，很大程度上取決于對網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的定義。
北上廣網(wǎng)貸監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)各異
廣東版面臨大調(diào)整的時間越來越近
此前，廣東省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作的具體收尾時間首次被公布為2017年4月30日。其中，廣東版《備案細(xì)則》征求意見稿第二十二條也明確提出，如果平臺以此怠慢整改工作的話，“提供虛假信息”“拒不整改或整改期滿仍不符合有關(guān)規(guī)定的”，省金融辦有權(quán)注銷其備案。
廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿對平臺的要求總結(jié)歸納為兩點：其一是備案登記，其二是信息披露。
對于信息披露，廣東網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則意見稿指出，平臺定期以公告形式向公眾披露，包括月報、季報、年報等在內(nèi)的各類報告。
對于網(wǎng)絡(luò)借貸平臺備案登記所需具備的條件，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿與此前廈門出臺的備案登記辦法均提出，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺需提交與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同復(fù)印件。
此外，值得注意的是，對于已運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺，廣東網(wǎng)貸備案細(xì)則意見稿提出，平臺在提供備案登記材料時可以提交銀行資金存管合同或框架協(xié)議。
可以預(yù)見的是在目前的形勢下，行業(yè)洗牌和分化必將進(jìn)一步加劇，只有完成整改，才能走上合規(guī);當(dāng)然，也只有合規(guī)的平臺，才能拿到網(wǎng)貸行業(yè)下半場的船票，而那些不符合監(jiān)管要求的平臺被淘汰出局將成為事實。
北京版史上最嚴(yán)真不是鬧著玩兒的
目前，流傳出的北京版——《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定及整改要求》(下稱“《整改要求》”)被業(yè)界視為“史上最嚴(yán)”，更有行業(yè)人士戲稱“從此北京再無合規(guī)平臺”。
這份《整改要求》，從公司基本情況、應(yīng)盡未盡義務(wù)、違反十三項禁令、違反風(fēng)險管理要求、違反科技信息系統(tǒng)風(fēng)險管理規(guī)范、出借人與借款人保護(hù)、信息披露、其他風(fēng)險提示八個大項一一作出了細(xì)致的明確規(guī)定。
北京互金整治辦要求，請未收到《整改通知書》的在京注冊網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，在本通告發(fā)布之日起30日內(nèi)向注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系申報事宜。也就是說，北京地區(qū)注冊的網(wǎng)貸平臺自行申報的截止時間為4月30日前。
北京互金整治辦強(qiáng)調(diào)，逾期未與注冊地所在區(qū)金融辦聯(lián)系的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，將按照《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(《暫行辦法》)(銀監(jiān)會令〔2016〕1號)等相關(guān)規(guī)定中關(guān)于新設(shè)機(jī)構(gòu)的流程辦理。
根據(jù)《暫行辦法》，擬開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關(guān)材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
此外，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
這也意味著，在京注冊的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)如果沒有自行申報的話，意味著將無法進(jìn)行備案。一旦不能備案的話，包括電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可在內(nèi)也將失去申請資格。屆時，平臺正常運(yùn)營亦會受到影響。
上海版雖溫柔但殺傷力也不小
雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實際受到總部的管理。
3月27日，《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理實施辦法(討論稿)》(下稱“討論稿”)的相關(guān)內(nèi)容在網(wǎng)絡(luò)上流傳。
該討論稿共有36條，針對在上海市注冊的從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的公司法人，其從備案管理、風(fēng)險管理與客戶保護(hù)、監(jiān)督管理、法律責(zé)任等方面提出相關(guān)要求。
上海版“討論稿”附則提出，上海網(wǎng)貸平臺整改期限一般不得超過2017年6月30日，比《管理辦法》限定的日子早了近兩個月。同時還提出，初步符合備案登記的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管部門審查相關(guān)事項的信息需要在制定披露媒體上向社會進(jìn)行為期1個月的公示。
目前北京、上海等地的網(wǎng)貸監(jiān)管政策都屬于“第一梯隊”，所以對所屬轄區(qū)的平臺有更高要求也不足為奇。但是，設(shè)定大限不是為了淘汰平臺，而是希望能夠敦促更多平臺合法合規(guī)發(fā)展。
雖然很多公司將總部設(shè)于上海，但在其他省市區(qū)也會設(shè)立管理業(yè)務(wù)的分公司或關(guān)聯(lián)公司并實際受到總部的管理。
但是，這些非上海地區(qū)公司的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)是否需要符合“討論稿”中的監(jiān)管辦法并沒有在其中體現(xiàn)。而之前此類平臺也曾出現(xiàn)不少類似欺詐、跑路等事件，存在一定管控風(fēng)險。
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