浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定
浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定
住房抵押貸款證券化是近三十年來最重要的金融創(chuàng)新工具之一,隨著我國住房抵押貸款的大規(guī)模發(fā)展。下文是浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定，歡迎閱讀!
浙江省抵押貸款管理暫行規(guī)定全文
第一章 總 則
第一條 為加強對抵押貸款業(yè)務(wù)的管理，保障抵押貸款當事人的合法權(quán)益，促進改革開放，支援經(jīng)濟建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實際，制定本規(guī)定。
第二條 抵押貸款是指抵押人向抵押權(quán)人提供財產(chǎn)作為按期償還貸款的保證，在抵押人不能按期償還貸款時，抵押權(quán)人有權(quán)處分抵押物和優(yōu)先受償?shù)慕栀J方式。
第三條 本規(guī)定適用于本省境內(nèi)企業(yè)、外商投資企業(yè)、個人與國家批準設(shè)立的金融機構(gòu)之間進行的抵押貸款活動。
第四條 抵押貸款當事人必須遵守國家的有關(guān)法律、法規(guī)，遵循自愿、公平、等價有償、誠實信用的原則。依法進行的抵押貸款活動，受法律保護。
第二章 抵押權(quán)的設(shè)定
第五條 抵押人擁有所有權(quán)的下列財產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)：
(一)建筑物等不動產(chǎn);
(二)機器、設(shè)備、產(chǎn)品等動產(chǎn);
(三)有價證券;
(四)可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利;
(五)其它可轉(zhuǎn)讓流通的財產(chǎn)。
第六條 依法以出讓或轉(zhuǎn)讓方式取得國有土地使用權(quán)的，可以設(shè)定抵押權(quán)。
第七條 土地使用權(quán)抵押時，其地上建筑物、其他附著物隨之抵押;地上建筑物、其他附著物抵押時，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)隨之抵押。
第八條 下列財產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：
(一)法律禁止買賣、轉(zhuǎn)讓的自然資源、財物或權(quán)利;
(二)所有權(quán)有爭議的財產(chǎn);
(三)學校、醫(yī)院等公共福利設(shè)施，職工宿舍、食堂、幼兒園等集體生活福利設(shè)施;
(四)被依法查封、扣押或采取其它訴訟保全措施的財產(chǎn);
(五)法律規(guī)定不得抵押的其它財產(chǎn)。
第九條 全民所有制企業(yè)以其建筑物、機器、設(shè)備等財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，應經(jīng)同級政府財政部門或國有資產(chǎn)管理部門批準。
集體所有制企業(yè)，以其財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，應向財政稅務(wù)部門備案。
第十條 抵押人以共有財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，須經(jīng)全體共有人書面同意。以其所有的共有財產(chǎn)份額設(shè)定抵押權(quán)的，須事先書面通知其他共有人。
省內(nèi)股份制企業(yè)以其財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，須有該企業(yè)董事會同意的文件，并向財政稅務(wù)部門備案。
中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)以其財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，須有該企業(yè)董事會同意的文件，并向財政稅務(wù)部門備案。
外商獨資企業(yè)以其財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，向稅務(wù)部門備案。設(shè)有董事會的須有該企業(yè)董事會同意的文件。
第十一條 抵押人以土地使用權(quán)和建筑物設(shè)定抵押權(quán)時，須憑土地使用證、土地出讓合同和建筑物產(chǎn)權(quán)證;以可轉(zhuǎn)讓權(quán)利設(shè)定抵押時，須憑可轉(zhuǎn)讓權(quán)利證書;以海關(guān)監(jiān)管貨物設(shè)定抵押權(quán)時，須持有關(guān)證明文件，向海關(guān)申請并經(jīng)核準。
第十二條 抵押人用已出租的財產(chǎn)設(shè)定抵押權(quán)時，應書面通知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。
按本規(guī)定將抵押物拍賣時，原租賃關(guān)系終止，但民用住宅可適當延長租賃期。承租人有優(yōu)先購買權(quán)。
因原租賃關(guān)系終止使承租人受到經(jīng)濟損失的，抵押人應給予補償。
第十三條 抵押人以若干財產(chǎn)設(shè)定同一抵押權(quán)時，該抵押權(quán)不可分割，但抵押貸款當事人另有約定的，從其約定。
第十四條 在設(shè)定抵押權(quán)時，抵押貸款當事人應對抵押物進行評價，也可以委托評估機構(gòu)估價。作價現(xiàn)額根據(jù)不同種類物品及其現(xiàn)值確定。
抵押貸款額度應根據(jù)抵押人資信、經(jīng)營管理、經(jīng)濟效益等情況確定，但最高不得超過抵押物作價現(xiàn)額的百分之九十。
以國家債券、金融債券、定期存單等有價證券抵押時，按票面金額作價。
第三章 抵押貸款合同
第十五條 抵押貸款當事人須以書面形式簽訂抵押貸款合同。抵押貸款合同必須由當事人雙方的法定代表或者憑法定代表授權(quán)證明的經(jīng)辦人簽章，并加蓋單位公章。
第十六條 抵押貸款合同應包括下列主要內(nèi)容：
(一)抵押人和抵押權(quán)人的名稱(姓名)、住所，抵押人的開戶銀行及賬戶;
(二)貸款的種類和用途;
(三)貸款幣別、金額;
(四)貸款的期限、利率、支付方式及償還本息的時間、方法;
(五)抵押物名稱、規(guī)格、數(shù)量、狀況、處所、有效使用期、產(chǎn)權(quán)或使用權(quán)所屬;
(六)抵押物估價、抵押率;
(七)抵押物占管人、占管方式和責任;
(八)抵押物投保的險種、險別及賠償方法;
(九)抵押物歸還方式;
(十)違約責任;
(十一)糾紛的解決;
(十二)生效條件及約定的其他事項;
(十三)簽約日期、地點，當事人簽名或蓋章。
第十七條 抵押貸款當事人一方發(fā)生合并、分立時，由變更后的當事人承擔或分別承擔履行抵押貸款合同的義務(wù)和享受應有的權(quán)利。
第十八條 抵押貸款合同需要公證機關(guān)公證的，在抵押人住所或不動產(chǎn)所在地辦理公證手續(xù)。
第四章 抵押物登記
第十九條 抵押貸款合同簽訂之日起十五日內(nèi)，抵押貸款當事人或其委托人須到當?shù)叵铝袡C關(guān)辦理抵押物登記：
(一)以土地使用權(quán)設(shè)定抵押物的，在國家土地管理部門登記;
(二)以建筑物設(shè)定抵押權(quán)的，在房產(chǎn)管理部門登記;
(三)以海關(guān)監(jiān)管貨物設(shè)定抵押權(quán)的，在海關(guān)登記;
(四)以記名有價證券設(shè)定抵押權(quán)的，在記名存錄單位登記;
(五)以其他抵押物設(shè)定抵押權(quán)的，在財政部門或指定的會計師事務(wù)所登記。
第二十條 抵押物的登記費由抵押人支付。
抵押物登記應憑抵押貸款合同，登記內(nèi)容應包括合同的主要事項。
抵押物登記可供金融機構(gòu)、企業(yè)或個人查詢。
第五章 抵押物的占管
第二十一條 抵押物依約需要保險的，由抵押人在約定的時間內(nèi)，向當?shù)乇ｋU公司投足額保險。在抵押期間，抵押權(quán)人應為保險事故賠償?shù)牡谝皇芤嫒?，享有從賠償金中收回抵押人應償還貸款本息的權(quán)利，或由抵押人辦理保險轉(zhuǎn)讓手續(xù)，將保險單交由抵押權(quán)人保管。在貸款本息全部還清之前，抵押人不得以任何理由中斷保險。
第二十二條 抵押貸款當事人應按合同約定的方式占管抵押物，對其占管的抵押物的安全、完整負責，并接受對方的檢查監(jiān)督。
第二十三條 抵押物按下列原則占管：
(一)本規(guī)定第五條第(一)、(二)兩項和第六條規(guī)定之抵押物由抵押人占管;
(二)本規(guī)定第五條第(三)項規(guī)定之抵押物由抵押權(quán)人占管;
(三)本規(guī)定第五第第(四)、(五)兩項規(guī)定之抵押物的占管，由合同約定。
第二十四條 抵押人依法將抵押物遺贈、贈與、出租、出售、遷移前，須征得抵押權(quán)人書面同意，辦理續(xù)約手續(xù)，并在三十日內(nèi)辦理變更登記。
第六章 抵押物的處分
第二十五條 出現(xiàn)下列情形之一的，抵押權(quán)人有權(quán)依法處分抵押物：
(一)抵押貸款合同期滿，抵押人未依約償還貸款本息的;
(二)抵押人死亡而無繼承人或受遺贈人的;
(三)抵押人被宣告解散、破產(chǎn)或被依法撤銷的。
第二十六條 抵押權(quán)人處分抵押物的方式：
(一)公開拍賣、售賣或投標出賣、出租;
(二)轉(zhuǎn)讓;
(三)兌現(xiàn);
(四)接受。
第二十七條 抵押權(quán)人處分抵押物時，如抵押物屬海關(guān)監(jiān)管貨物，須先同海關(guān)協(xié)商，辦結(jié)海關(guān)手續(xù)。
第二十八條 抵押物的拍賣由省、市(地)、縣政府指定的機構(gòu)(以下簡稱拍賣機構(gòu))承擔。
第二十九條 抵押物拍賣程序：
(一)抵押權(quán)人向拍賣機構(gòu)提交拍賣申請及有關(guān)證明文件;
(二)拍賣機構(gòu)清查核實抵押物，確定拍賣底價;
(三)拍賣機構(gòu)發(fā)表拍賣公告。公告期為三十日;
(四)公告期滿，對拍賣物所有權(quán)沒有爭議的，拍賣機構(gòu)進行公開拍賣;
(五)拍賣成交后辦理拍賣物權(quán)屬轉(zhuǎn)移手續(xù)。
第三十條 有下列情況之一的，拍賣程序中止：
(一)第三人就拍賣物所有權(quán)提起訴訟，人民法院受理并裁定中止拍賣的;
(二)抵押權(quán)人申請中止拍賣的;
(三)抵押人已具有償還貸款全息的能力，向拍賣機構(gòu)申請中止拍賣的。
第三十一條 抵押物拍賣所得價款按下列程序處分：
(一)支付處分抵押物的費用;
(二)扣繳抵押物應納稅款;
(三)償還抵押人所欠抵押權(quán)人的貸款本息及罰息;
(四)剩余金額交還抵押人。
價款不足償還貸款本息時，除破產(chǎn)企業(yè)外，抵押權(quán)人有權(quán)另行追索。
第三十二條 依法處理抵押物時，抵押權(quán)人不承擔有關(guān)生產(chǎn)、人員安置等責任。
第七章 違約責任
第三十三條 抵押貸款合同雙方當事人應履行合同約定的義務(wù)，任何一方不履行合同約定義務(wù)的，應當負違約責任。
第三十四條 抵押物的繼承人或受遺贈人拒絕履行償還抵押貸款本息義務(wù)的，抵押權(quán)人可依法向人民法院起訴。
第三十五條 抵押權(quán)人未按合同約定按期向抵押人提供貸款的，應按違約數(shù)額和延期天數(shù)，付給抵押人違約金。
第三十六條 抵押人未履行合同約定義務(wù)的，抵押權(quán)人可以按合同約定作以下處分：
(一)限期糾正;
(二)停止發(fā)放貸款;
(三)提前收回貸款，視同抵押貸款合同期滿處置;
(四)處以罰息。
第三十七條 抵押人隱瞞抵押物存在共有、爭議、被查封、被扣押或重復抵押等情況的，抵押人應承擔由此產(chǎn)生的法律責任。
第三十八條 抵押人擅自將抵押物出租、出售、贈與或以其他方式處分的，其行為無效。抵押權(quán)人有權(quán)提前收回貸款本息，并要求抵押人支付違約金。
第三十九條 抵押人占管的抵押物，因故意或過失造成抵押物毀損、滅失的，由抵押人負全部責任。抵押人應在三十日內(nèi)恢復抵押物原狀或提供其他等價的抵押物，保持抵押物價值不低于原估價金額。
第四十條 抵押權(quán)人占管的抵押物，因故意或過失造成抵押物毀損、滅失的，抵押權(quán)人應賠償?shù)盅喝艘虼耸艿降膶嶋H損失。
第四十一條 抵押貸款當事人在履行合同中發(fā)生爭議時，應協(xié)商解決。協(xié)商不能解決的，任何一方可依法向仲裁機構(gòu)申請仲裁或向人民法院起訴。
第八章 附 則
第四十二條 抵押貸款合同終結(jié)后，抵押貸款當事人應于終結(jié)之日起十五日內(nèi)向原登記機關(guān)辦理注銷手續(xù)，并書面告知原批準機關(guān)和備案機關(guān)。
第四十三條 本規(guī)定執(zhí)行中的具體問題由中國人民銀行浙江省分行負責解釋。
第四十四條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。
抵押貸款的形式
抵押貸款又分最高限額抵押與傳統(tǒng)抵押形式兩種，最高額抵押，是指抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔保，是有別于傳統(tǒng)抵押制度的新抵押制度，它與傳統(tǒng)抵押制度相比，區(qū)別在于：
(1)最高額抵押所擔保的債權(quán)為不確定債權(quán);
(2)最高限額抵押所擔保的債權(quán)通常為將來的債權(quán);
(3)最高限額抵押必須預定最高限額外負擔;
(4)最高限額抵押權(quán)不隨主債權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移。最高限額抵押權(quán)雖然比傳統(tǒng)抵押權(quán)的更具有獨立性，但最高額抵押權(quán)仍屬擔保物，其設(shè)立方式，效力與傳統(tǒng)抵押權(quán)并無本質(zhì)區(qū)別。
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