網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理實施暫行辦法
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理實施暫行辦法
為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護出借人及相關當事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，我國特制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法。下文是小編收集的關于網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法的完整版全文，僅供參考!
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法完整版全文
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，保護出借人、借款人、網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及相關當事人合法權(quán)益，促進網(wǎng)絡借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個人投融資需求，根據(jù)《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》提出的總體要求和監(jiān)管原則，依據(jù)《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 在中國境內(nèi)從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動，適用本辦法，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。
本辦法所稱網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。個體包含自然人、法人及其他組織。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)是指依法設立，專門從事網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務活動的金融信息中介公司。該類機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人(即貸款人)實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。
本辦法所稱地方金融監(jiān)管部門是指各省級人民政府承擔地方金融監(jiān)管職責的部門。
第三條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權(quán)益，不得提供增信服務，不得直接或間接歸集資金，不得非法集資，不得損害國家利益和社會公共利益。
借款人與出借人遵循借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔的原則承擔借貸風險。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。
第四條 按照《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求和“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的監(jiān)管原則，落實各方管理責任。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)負責制定網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動監(jiān)督管理制度，并實施行為監(jiān)管。各省級人民政府負責本轄區(qū)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管。工業(yè)和信息化部負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動涉及的電信業(yè)務進行監(jiān)管。公安部牽頭負責對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務進行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動，打擊網(wǎng)絡借貸涉及的金融犯罪及相關犯罪。國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負責對金融信息服務、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務進行監(jiān)管。
第二章 備案管理
第五條 擬開展網(wǎng)絡借貸信息中介服務的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)，應當在領取營業(yè)執(zhí)照后，于10個工作日以內(nèi)攜帶有關材料向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門備案登記。
地方金融監(jiān)管部門負責為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)辦理備案登記。地方金融監(jiān)管部門應當在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提交的備案登記材料齊備時予以受理，并在各省(區(qū)、市)規(guī)定的時限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)經(jīng)營能力、合規(guī)程度、資信狀況的認可和評價。
地方金融監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)本辦法和相關監(jiān)管規(guī)則對備案登記后的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)進行評估分類，并及時將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站上公示。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)完成地方金融監(jiān)管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規(guī)定申請相應的電信業(yè)務經(jīng)營許可;未按規(guī)定申請電信業(yè)務經(jīng)營許可的，不得開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記、評估分類等具體細則另行制定。
第六條 開展網(wǎng)絡借貸信息中介業(yè)務的機構(gòu)，應當在經(jīng)營范圍中實質(zhì)明確網(wǎng)絡借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第七條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)備案登記事項發(fā)生變更的，應當在5個工作日以內(nèi)向工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門報告并進行備案信息變更。
第八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)擬終止網(wǎng)絡借貸信息中介服務的，應當在終止業(yè)務前提前至少10個工作日，書面告知工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門，并辦理備案注銷。
經(jīng)備案登記的網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進行清算外，由工商登記注冊地地方金融監(jiān)管部門注銷其備案。
第三章 業(yè)務規(guī)則與風險管理
第九條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當履行下列義務：
(一)依據(jù)法律法規(guī)及合同約定為出借人與借款人提供直接借貸信息的采集整理、甄別篩選、網(wǎng)上發(fā)布，以及資信評估、借貸撮合、融資咨詢、在線爭議解決等相關服務;
(二)對出借人與借款人的資格條件、信息的真實性、融資項目的真實性、合法性進行必要審核;
(三)采取措施防范欺詐行為，發(fā)現(xiàn)欺詐行為或其他損害出借人利益的情形，及時公告并終止相關網(wǎng)絡借貸活動;
(四)持續(xù)開展網(wǎng)絡借貸知識普及和風險教育活動，加強信息披露工作，引導出借人以小額分散的方式參與網(wǎng)絡借貸，確保出借人充分知悉借貸風險;
(五)按照法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定要求報送相關信息，其中網(wǎng)絡借貸有關債權(quán)債務信息要及時向有關數(shù)據(jù)統(tǒng)計部門報送并登記;
(六)妥善保管出借人與借款人的資料和交易信息，不得刪除、篡改，不得非法買賣、泄露出借人與借款人的基本信息和交易信息;
(七)依法履行客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等反洗錢和反恐怖融資義務;
(八)配合相關部門做好防范查處金融違法犯罪相關工作;
(九)按照相關要求做好互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理、網(wǎng)絡與信息安全相關工作;
(十)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、工商登記注冊地省級人民政府規(guī)定的其他義務。
第十條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)不得從事或者接受委托從事下列活動：
(一)為自身或變相為自身融資;
(二)直接或間接接受、歸集出借人的資金;
(三)直接或變相向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息;
(四)自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所進行宣傳或推介融資項目;
(五)發(fā)放貸款，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外;
(六)將融資項目的期限進行拆分;
(七)自行發(fā)售理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品;
(八)開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為;
(九)除法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定允許外，與其他機構(gòu)投資、代理銷售、經(jīng)紀等業(yè)務進行任何形式的混合、捆綁、代理;
(十)虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業(yè)信譽，誤導出借人或借款人;
(十一)向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風險的融資提供信息中介服務;
(十二)從事股權(quán)眾籌等業(yè)務;
(十三)法律法規(guī)、網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止的其他活動。
第十一條 參與網(wǎng)絡借貸的出借人與借款人應當為網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)核實的實名注冊用戶。
第十二條 借款人應當履行下列義務：
(一)提供真實、準確、完整的用戶信息及融資信息;
(二)提供在所有網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)未償還借款信息;
(三)保證融資項目真實、合法，并按照約定用途使用借貸資金，不得用于出借等其他目的;
(四)按照約定向出借人如實報告影響或可能影響出借人權(quán)益的重大信息;
(五)確保自身具有與借款金額相匹配的還款能力并按照合同約定還款;
(六)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。
第十三條 借款人不得從事下列行為：
(一)通過故意變換身份、虛構(gòu)融資項目、夸大融資項目收益前景等形式的欺詐借款;
(二)同時通過多個網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)，或者通過變換項目名稱、對項目內(nèi)容進行非實質(zhì)性變更等方式，就同一融資項目進行重復融資;
(三)在網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)以外的公開場所發(fā)布同一融資項目的信息;
(四)已發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供的服務中含有本辦法第十條所列內(nèi)容，仍進行交易;
(五)法律法規(guī)和網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定禁止從事的其他活動。
第十四條 參與網(wǎng)絡借貸的出借人，應當具備投資風險意識、風險識別能力、擁有非保本類金融產(chǎn)品投資的經(jīng)歷并熟悉互聯(lián)網(wǎng)。
第十五條 參與網(wǎng)絡借貸的出借人應當履行下列義務：
(一)向網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)提供真實、準確、完整的身份等信息;
(二)出借資金為來源合法的自有資金;
(三)了解融資項目信貸風險，確認具有相應的風險認知和承受能力;
(四)自行承擔借貸產(chǎn)生的本息損失;
(五)借貸合同及有關協(xié)議約定的其他義務。
第十六條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動電話等電子渠道以外的物理場所只能進行信用信息采集、核實、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等風險管理及網(wǎng)絡借貸有關監(jiān)管規(guī)定明確的部分必要經(jīng)營環(huán)節(jié)。
第十七條 網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當根據(jù)本機構(gòu)風險管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺及不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。
同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。
第十八條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當按照國家網(wǎng)絡安全相關規(guī)定和國家信息安全等級保護制度的要求，開展信息系統(tǒng)定級備案和等級測試，具有完善的防火墻、入侵檢測、數(shù)據(jù)加密以及災難恢復等網(wǎng)絡安全設施和管理制度，建立信息科技管理、科技風險管理和科技審計有關制度，配置充足的資源，采取完善的管理控制措施和技術手段保障信息系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行，保護出借人與借款人的信息安全。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當記錄并留存借貸雙方上網(wǎng)日志信息，信息交互內(nèi)容等數(shù)據(jù)，留存期限為自借貸合同到期起5年;每兩年至少開展一次全面的安全評估，接受國家或行業(yè)主管部門的信息安全檢查和審計。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)成立兩年以內(nèi)，應當建立或使用與其業(yè)務規(guī)模相匹配的應用級災備系統(tǒng)設施。
第十九條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當為單一融資項目設置募集期，最長不超過20個工作日。
第二十條 借款人支付的本金和利息應當歸出借人所有。網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當與出借人、借款人另行約定費用標準和支付方式。
第二十一條 網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)應當加強與金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)、征信機構(gòu)等的業(yè)務合作，依法提供、查詢和使用有關金融信用信息。
第二十二條 各方參與網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動，需要對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證時，應當遵守法律法規(guī)的規(guī)定，保障數(shù)據(jù)的真實性、完整性及電子簽名、電子認證的法律效力。
網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)使用第三方數(shù)字認證系統(tǒng)，應當對第三方數(shù)字認證機構(gòu)進行定期評估，保證有關認證安全可靠并具有獨立性。
看了“網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法”還看了：
1.網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法全文
2.網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務活動管理暫行辦法最新解讀