辦理票據(jù)貼現(xiàn)的流程
票據(jù)貼現(xiàn)可以滿足中、小生產(chǎn)流通企業(yè)的短期融資需求以及大型企業(yè)的大宗貨物賣出后的資金回流需求,一些企業(yè)要辦理票據(jù)貼現(xiàn),今天學(xué)習(xí)啦小編為大家整理了辦理票據(jù)貼現(xiàn)的流程,歡迎閱讀。
票據(jù)貼現(xiàn)的申請條件
1.按照《中華人民共和國票據(jù)法》和人民銀行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定簽發(fā)的有效匯票,基本要素齊全。
2.匯票的簽發(fā)和取得必須遵循誠實守信的原則,并以真實合法的交易關(guān)系和債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ)。
票據(jù)貼現(xiàn)需提供的材料
1)中國**銀行《商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)申請書》;
2)有效期內(nèi)并年審合格的營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證和貸款卡原件及復(fù)印件;
3)法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件,若《申請書》上簽章人非法定代表人,需同時提供授權(quán)代理人身份證復(fù)印件和法人授權(quán)委托書;
4)未到期的銀行承兌匯票,須背書連續(xù)至貼現(xiàn)申請人;
5)貼現(xiàn)票據(jù)項下的商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件、貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅票據(jù)或普通票據(jù)原件及復(fù)印件(有關(guān)復(fù)印件須貼現(xiàn)申請人簽章);
票據(jù)貼現(xiàn)辦理流程
1.持未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到中國銀行各授權(quán)分支機構(gòu),填制《銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請書》或《商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書》,提出貼現(xiàn)申請;
2.銀行審查申請人資格;
3.商業(yè)匯票票面審驗、商業(yè)匯票查詢查復(fù);
4.中國銀行按照規(guī)定的程序確認擬貼現(xiàn)匯票和貿(mào)易背景的真實性、合法性;
5.客戶與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同;
6.按照實付貼現(xiàn)金額發(fā)放貼現(xiàn)貸款;
票據(jù)貼現(xiàn)的交易種類
貼現(xiàn)市場的交易種類大致可分為兩類,一是票據(jù)持有人向商業(yè)銀行或貼現(xiàn)公司要求貼現(xiàn)換取現(xiàn)金的交易,這種交易占貼現(xiàn)市場業(yè)務(wù)的大部分;另一種是中央銀行對商業(yè)銀行或貼現(xiàn)公司已貼現(xiàn)過的票據(jù)再次進行貼現(xiàn),為銀行和貼現(xiàn)公司融通資金。再貼現(xiàn)是中央銀行控制金融與信用規(guī)程的一個重要手段。票據(jù)貼現(xiàn)的種類還可以根據(jù)票據(jù)的不同分為銀行票據(jù)貼現(xiàn)、商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)、債券及國庫券貼現(xiàn)三種。
票據(jù)貼現(xiàn)的分類
一般而言,票據(jù)貼現(xiàn)可以分為三種,分別是貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。
貼現(xiàn)是指客戶(持票人)將沒有到期的票據(jù)出賣給貼現(xiàn)銀行,以便提前取得現(xiàn)款。一般工商企業(yè)向銀行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)就屬于這一種;
轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指銀行以貼現(xiàn)購得的沒有到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)貼現(xiàn)一般是商業(yè)銀行間相互拆借資金的一種方式;
再貼現(xiàn)是指貼現(xiàn)銀行持未到期的已貼現(xiàn)匯票向人民銀行的貼現(xiàn),通過轉(zhuǎn)讓匯票取得人民銀行再貸款的行為。再貼現(xiàn)是中央銀行的一種信用業(yè)務(wù),是中央銀行為執(zhí)行貨幣政策而運用的一種貨幣政策工具。
辦理票據(jù)貼現(xiàn)的流程
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