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決定貼現(xiàn)利率的因素是什么

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  決定貼現(xiàn)利率的因素
 
  利率完全由供求決定,影響供求的因素就是影響利率的因素。
 
  對(duì)于轉(zhuǎn)貼利率而言,主要是受票源、資金、信貸規(guī)模以及突發(fā)事件等幾個(gè)因素的影響。
 
  票源多意味著供給多,可能會(huì)導(dǎo)致轉(zhuǎn)貼利率上行,反之亦然。
 
  資金是成本,資金利率的高低也一定程度上影響著轉(zhuǎn)貼利率。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)分為兩種,一種是買賣斷,另一種是買入返售,區(qū)別在于買賣斷需要占信貸規(guī)模,買入返售不需要,但無論是哪種方式都需要資金,因此資金面波動(dòng)很大的時(shí)候轉(zhuǎn)貼利率也波動(dòng)很大??梢哉f轉(zhuǎn)貼利率和資金利率嚴(yán)格正相關(guān),13年6月錢荒時(shí)期,票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率曾經(jīng)到過12%以上。
 
  信貸規(guī)模決定著轉(zhuǎn)貼市場(chǎng)特別是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買賣斷市場(chǎng)是買方市場(chǎng)還是賣方市場(chǎng)。因?yàn)槠睋?jù)流動(dòng)性好,因此一直是信貸規(guī)模的調(diào)節(jié)利器,信貸規(guī)模不足時(shí)銀行從市場(chǎng)上買票,超出時(shí)就向市場(chǎng)賣票。
 
  突發(fā)事件對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的影響有時(shí)候是極為巨大的,主要一類是監(jiān)管機(jī)構(gòu)不定期出臺(tái)的一些規(guī)范票據(jù)市場(chǎng)的政策文件以及一些針對(duì)性的檢查。舉個(gè)例子,票據(jù)從買斷變成買入返售我們稱之為“消規(guī)模”,信貸規(guī)??偟膩碚f是個(gè)很稀缺的東西,不可能都讓票據(jù)占著,買入返售票據(jù)不占信貸規(guī)模又是良好的同業(yè)資產(chǎn),絕大多數(shù)有同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)的銀行都有做買入返售業(yè)務(wù),因此大量的票據(jù)從買斷變成了買入返售,信貸規(guī)模消失了。
 
  貼現(xiàn)利率主要是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率和稅率的影響。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率實(shí)時(shí)影響著貼現(xiàn)利率,因?yàn)橘N現(xiàn)進(jìn)來的票大多數(shù)都是要到轉(zhuǎn)貼市場(chǎng)去交易的。稅率是個(gè)計(jì)算口徑的問題,之前貼現(xiàn)利息是要全額繳納營(yíng)業(yè)稅的,無論轉(zhuǎn)貼出去之后是賺的還是虧的,這營(yíng)業(yè)稅都得交,這意味著需要在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上再加上這營(yíng)業(yè)稅才是貼現(xiàn)的成本。后來有一些貼現(xiàn)做的大的銀行覺得這樣很不合理,于是就偷偷改成了差額稅,差額稅就是貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)之間利差部分繳稅,虧錢了不繳稅,這樣一下子成本就低了很多,越來越多的銀行效仿,目前基本上主流的銀行都已經(jīng)是差額稅。
 
  票據(jù)貼現(xiàn)費(fèi)用計(jì)算公式
 
  1、年利率方式:票面金額*年利率/360天*計(jì)息天數(shù)
 
  2、月利率方式:票面金額*月利率/30天*計(jì)息天數(shù)
 
  (年利率單位%,月利率單位‰,計(jì)息天數(shù)是貼現(xiàn)日與到期日之間的天數(shù)+3個(gè)工作日)
 
  貼現(xiàn)利率的含義
 
  貼現(xiàn)利率是指遠(yuǎn)期匯票經(jīng)承兌后,匯票持有人在匯票尚未到期前在貼現(xiàn)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓,受讓人用來計(jì)算所要扣除的貼現(xiàn)息的利率。或銀行購(gòu)買未到期票據(jù)時(shí),用來計(jì)算貼現(xiàn)息的利率。
 
  貼現(xiàn)利率代表著貼現(xiàn)費(fèi)用的高低。
 

決定貼現(xiàn)利率的因素是什么

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