信用證融資是國(guó)際貿(mào)易中使用最為廣泛的融資產(chǎn)品,信用證的優(yōu)點(diǎn)及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務(wù)。下面學(xué)習(xí)啦小編分享了信用證融資的方法，一起來(lái)了解吧。

　　信用證融資的方法

　　1、銀行向進(jìn)口商提供的融資方式。

　　(1)授信開(kāi)證。銀行會(huì)對(duì)資信好的老客戶，核定一定的授信額或開(kāi)證額度，方便進(jìn)口商融資，減少進(jìn)口商的資金占用，提高資金利用率。

　　(2)擔(dān)保提貨。貨物到港后，進(jìn)口商為了盡快實(shí)現(xiàn)銷售和避免貨物滯港造成的費(fèi)用和損失，可向銀行申請(qǐng)向船運(yùn)公司出具書(shū)面擔(dān)保，要求先行提貨。

　　(3)進(jìn)口押匯。當(dāng)進(jìn)口商因故無(wú)法如期付款，可向銀行申請(qǐng)進(jìn)口押匯融資，由銀行按期對(duì)外付款，或提供用于支付該筆信用證款項(xiàng)的短期資金融通，方便進(jìn)口商的資金流轉(zhuǎn)。

　　2、銀行向出口商提供的融資方式。

　　(1)打包放款。出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，以供貨合同和國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押，從而取得用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。

　　(2)出口押匯。出口商將出口全套出口議付單據(jù)交給往來(lái)銀行或信用證指定銀行，先行向銀行獲取相關(guān)收益的的融資方式。

　　(3)福費(fèi)延。出口商將自己未來(lái)應(yīng)收的遠(yuǎn)期票據(jù)，如遠(yuǎn)期信用證、延期信用證等，轉(zhuǎn)讓給買斷銀行，以換取現(xiàn)金的融資方式。

　　不同的信用證融資方式，有不同的后果，應(yīng)該按照自身實(shí)際選擇最合適的方式融資。一般只要向銀行提出申請(qǐng)，提供相應(yīng)的單據(jù)和一定擔(dān)保后，都能夠進(jìn)行融資的了。要是仍有疑問(wèn)或擔(dān)憂融資風(fēng)險(xiǎn)的，可以向經(jīng)濟(jì)糾紛律師咨詢，合理合法融資。

　　信用證融資未如期償還，銀行會(huì)怎樣處理

　　目前，由于進(jìn)口商與出口商的不同，其使用信用證融資的方式也不同，但是當(dāng)信用證融資不還時(shí)，銀行采取的追款手段大致相同：

　　1、當(dāng)信用證融資到期后，融資人無(wú)證清償貸款的，銀行會(huì)通過(guò)行使信用證相應(yīng)的權(quán)利，向開(kāi)證人索取相應(yīng)款項(xiàng)，來(lái)獲得受償。

　　如出口押匯，在融資人無(wú)力清償融資款時(shí)，會(huì)直接依據(jù)信用證向買家索取貨款受償。

　　2、若有抵押的，當(dāng)無(wú)法通過(guò)信用證受嘗或全部受嘗的，銀行會(huì)行使質(zhì)押權(quán)，通過(guò)拍賣、變賣質(zhì)押物的方式，來(lái)獲得受嘗。

　　如進(jìn)口企業(yè)在使用信用證融資時(shí)，為了貸取更多款項(xiàng)，將名下房產(chǎn)予以抵押，那么當(dāng)企業(yè)無(wú)力償還時(shí)，銀行會(huì)要求行使質(zhì)押權(quán)，依法拍賣抵押物受嘗。

　　3、如果有擔(dān)保人的，銀行會(huì)要求擔(dān)保人償還相應(yīng)的款項(xiàng)。當(dāng)信用證融資款項(xiàng)非常大時(shí)，銀行會(huì)要求提供擔(dān)保人的，那么當(dāng)企業(yè)無(wú)法償還貸款時(shí)，就會(huì)要求擔(dān)保人還款。

　　4、當(dāng)出現(xiàn)爭(zhēng)議、無(wú)法受償或受償款項(xiàng)不足等情況時(shí)，銀行就會(huì)通過(guò)法院訴訟的方式進(jìn)行追償。

　　當(dāng)銀行無(wú)法通過(guò)協(xié)商等非訴手段獲得足額賠償?shù)?，就?huì)收集證據(jù)資料，將企業(yè)或擔(dān)保人起訴至法院，通過(guò)法院途徑追償欠款。在銀行勝訴后，仍未能收回相關(guān)欠款的，就會(huì)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，由法院強(qiáng)行拍賣企業(yè)或擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)，盡可能獲得受嘗。

　　值得注意的是，銀行在決定起訴索償時(shí)，往往都會(huì)向法院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，通過(guò)法院扣押、凍結(jié)企業(yè)或擔(dān)保人相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)，防止出現(xiàn)隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的情況。

　　因此，對(duì)企業(yè)或擔(dān)保人而言，在信用證融資未如期償還的，可與銀行協(xié)商展期，延期還款。倘若確實(shí)無(wú)力還款被銀行起訴的，最好委托專業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛律師協(xié)助處理，盡可能少承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　信用證融資無(wú)力償還構(gòu)成犯罪嗎

　　工作生活中，使用信用證向銀行融資并不違法，即使融資換不上了，也不違法，只是銀行無(wú)法回收相應(yīng)的款項(xiàng)時(shí)，會(huì)到法院起訴追責(zé)索償，要求貸款人或擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　但是根據(jù)刑法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，使用信用證融資具有以下情形之一的，構(gòu)成信用證詐騙罪：

　　1、使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件的;

　　2、使用作廢的信用證的;

　　3、騙取信用證的;

　　4、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的。

　　因此，使用信用證融資無(wú)力償還的，不犯罪，除非存在上述情形之一的，才會(huì)構(gòu)成犯罪，受到刑法的處罰。

　　哪是不是使用信用證融資時(shí)，存在上述情況，就構(gòu)成犯罪呢?

　　在實(shí)踐中，并不是只存在上述情形，就認(rèn)定構(gòu)成信用證詐騙罪的，還要結(jié)合主客觀等實(shí)際情況而定：

　　(1)主體要件：信用證詐騙罪是一般主體，凡是年滿16周歲的正常人都能觸犯本罪。也就是說(shuō)，未滿16周歲的、精神病人不會(huì)觸犯本罪。

　　(2)主觀要件：犯罪分子主觀上必須具有非法占有公私財(cái)物的目的。如果行為人確無(wú)詐騙故意，即使違反有關(guān)信用證管理規(guī)定獲取了財(cái)物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用證而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

　　(3)客體要件：本罪侵犯的是國(guó)家的信用證管理制度和公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。

　　(4)客觀要件：犯罪分子實(shí)施了信用證詐騙行為，如上述的四種情形。

　　所以，使用信用證融資無(wú)力償還的，不犯罪，只會(huì)被銀行起訴，除非涉嫌信用證詐騙。要是因信用證融資發(fā)生糾紛的，最好委托專業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛律師協(xié)助處理，盡可能保障自身的合法權(quán)益。
猜你喜歡：

1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)管理規(guī)定

2.新保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理實(shí)施辦法

3.2017財(cái)政違法行為處罰處分條例實(shí)施細(xì)則全文

4.最新官方解讀按日連續(xù)處罰辦法

5.全國(guó)性保險(xiǎn)代理公司管理規(guī)定

6.侵害消費(fèi)者權(quán)益行為處罰辦法解讀

7.2015最新廣告法 全文