信用證融資是國際貿(mào)易中使用最為廣泛的融資產(chǎn)品,信用證的優(yōu)點(diǎn)及生命力正是能為買賣雙方提供融資服務(wù)。下面學(xué)習(xí)啦小編分享了信用證融資的方法，一起來了解吧。

　　信用證融資的方法

　　1、銀行向進(jìn)口商提供的融資方式。

　　(1)授信開證。銀行會對資信好的老客戶，核定一定的授信額或開證額度，方便進(jìn)口商融資，減少進(jìn)口商的資金占用，提高資金利用率。

　　(2)擔(dān)保提貨。貨物到港后，進(jìn)口商為了盡快實(shí)現(xiàn)銷售和避免貨物滯港造成的費(fèi)用和損失，可向銀行申請向船運(yùn)公司出具書面擔(dān)保，要求先行提貨。

　　(3)進(jìn)口押匯。當(dāng)進(jìn)口商因故無法如期付款，可向銀行申請進(jìn)口押匯融資，由銀行按期對外付款，或提供用于支付該筆信用證款項(xiàng)的短期資金融通，方便進(jìn)口商的資金流轉(zhuǎn)。

　　2、銀行向出口商提供的融資方式。

　　(1)打包放款。出口商在提供貨運(yùn)單據(jù)之前，以供貨合同和國外銀行開來的以自己為受益人的信用證向當(dāng)?shù)劂y行抵押，從而取得用于該信用證項(xiàng)下出口商品的進(jìn)貨、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。

　　(2)出口押匯。出口商將出口全套出口議付單據(jù)交給往來銀行或信用證指定銀行，先行向銀行獲取相關(guān)收益的的融資方式。

　　(3)福費(fèi)延。出口商將自己未來應(yīng)收的遠(yuǎn)期票據(jù)，如遠(yuǎn)期信用證、延期信用證等，轉(zhuǎn)讓給買斷銀行，以換取現(xiàn)金的融資方式。

　　不同的信用證融資方式，有不同的后果，應(yīng)該按照自身實(shí)際選擇最合適的方式融資。一般只要向銀行提出申請，提供相應(yīng)的單據(jù)和一定擔(dān)保后，都能夠進(jìn)行融資的了。要是仍有疑問或擔(dān)憂融資風(fēng)險的，可以向經(jīng)濟(jì)糾紛律師咨詢，合理合法融資。

　　信用證融資未如期償還，銀行會怎樣處理

　　目前，由于進(jìn)口商與出口商的不同，其使用信用證融資的方式也不同，但是當(dāng)信用證融資不還時，銀行采取的追款手段大致相同：

　　1、當(dāng)信用證融資到期后，融資人無證清償貸款的，銀行會通過行使信用證相應(yīng)的權(quán)利，向開證人索取相應(yīng)款項(xiàng)，來獲得受償。

　　如出口押匯，在融資人無力清償融資款時，會直接依據(jù)信用證向買家索取貨款受償。

　　2、若有抵押的，當(dāng)無法通過信用證受嘗或全部受嘗的，銀行會行使質(zhì)押權(quán)，通過拍賣、變賣質(zhì)押物的方式，來獲得受嘗。

　　如進(jìn)口企業(yè)在使用信用證融資時，為了貸取更多款項(xiàng)，將名下房產(chǎn)予以抵押，那么當(dāng)企業(yè)無力償還時，銀行會要求行使質(zhì)押權(quán)，依法拍賣抵押物受嘗。

　　3、如果有擔(dān)保人的，銀行會要求擔(dān)保人償還相應(yīng)的款項(xiàng)。當(dāng)信用證融資款項(xiàng)非常大時，銀行會要求提供擔(dān)保人的，那么當(dāng)企業(yè)無法償還貸款時，就會要求擔(dān)保人還款。

　　4、當(dāng)出現(xiàn)爭議、無法受償或受償款項(xiàng)不足等情況時，銀行就會通過法院訴訟的方式進(jìn)行追償。

　　當(dāng)銀行無法通過協(xié)商等非訴手段獲得足額賠償?shù)?，就會收集證據(jù)資料，將企業(yè)或擔(dān)保人起訴至法院，通過法院途徑追償欠款。在銀行勝訴后，仍未能收回相關(guān)欠款的，就會向法院申請強(qiáng)制執(zhí)行，由法院強(qiáng)行拍賣企業(yè)或擔(dān)保人相關(guān)資產(chǎn)，盡可能獲得受嘗。

　　值得注意的是，銀行在決定起訴索償時，往往都會向法院申請財產(chǎn)保全，通過法院扣押、凍結(jié)企業(yè)或擔(dān)保人相應(yīng)的財產(chǎn)，防止出現(xiàn)隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的情況。

　　因此，對企業(yè)或擔(dān)保人而言，在信用證融資未如期償還的，可與銀行協(xié)商展期，延期還款。倘若確實(shí)無力還款被銀行起訴的，最好委托專業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛律師協(xié)助處理，盡可能少承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　信用證融資無力償還構(gòu)成犯罪嗎

　　工作生活中，使用信用證向銀行融資并不違法，即使融資換不上了，也不違法，只是銀行無法回收相應(yīng)的款項(xiàng)時，會到法院起訴追責(zé)索償，要求貸款人或擔(dān)保人承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　但是根據(jù)刑法及相關(guān)司法解釋的規(guī)定，使用信用證融資具有以下情形之一的，構(gòu)成信用證詐騙罪：

　　1、使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的;

　　2、使用作廢的信用證的;

　　3、騙取信用證的;

　　4、以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的。

　　因此，使用信用證融資無力償還的，不犯罪，除非存在上述情形之一的，才會構(gòu)成犯罪，受到刑法的處罰。

　　哪是不是使用信用證融資時，存在上述情況，就構(gòu)成犯罪呢?

　　在實(shí)踐中，并不是只存在上述情形，就認(rèn)定構(gòu)成信用證詐騙罪的，還要結(jié)合主客觀等實(shí)際情況而定：

　　(1)主體要件：信用證詐騙罪是一般主體，凡是年滿16周歲的正常人都能觸犯本罪。也就是說，未滿16周歲的、精神病人不會觸犯本罪。

　　(2)主觀要件：犯罪分子主觀上必須具有非法占有公私財物的目的。如果行為人確無詐騙故意，即使違反有關(guān)信用證管理規(guī)定獲取了財物，也不能以犯罪論處。如不知是偽造、作廢的信用證而使用，善意透支，誤用他人信用卡等，均不能作犯罪論處。

　　(3)客體要件：本罪侵犯的是國家的信用證管理制度和公私財產(chǎn)所有權(quán)。

　　(4)客觀要件：犯罪分子實(shí)施了信用證詐騙行為，如上述的四種情形。

　　所以，使用信用證融資無力償還的，不犯罪，只會被銀行起訴，除非涉嫌信用證詐騙。要是因信用證融資發(fā)生糾紛的，最好委托專業(yè)經(jīng)濟(jì)糾紛律師協(xié)助處理，盡可能保障自身的合法權(quán)益。
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