銀行貸款購(gòu)房的注意事項(xiàng)
如今，貸款已經(jīng)成為人們購(gòu)房的一種方式，那么，在向銀行申請(qǐng)貸款的時(shí)候，需要注意哪些事情呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。
貸款購(gòu)房的注意事項(xiàng)
一、申請(qǐng)貸款額度要量力而行
在申請(qǐng)個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人應(yīng)該對(duì)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷。同時(shí)對(duì)自己未來(lái)的收入以及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，如果您購(gòu)買(mǎi)的是現(xiàn)房或者二手房的話，您就可以自行來(lái)選擇貸款銀行。
按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì)，你將獲得更為靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù)，以及豐富的產(chǎn)品與服務(wù)組合。
三、要選擇合適自己的還款方式
目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式，一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金還款方式。
等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于借款人可以準(zhǔn)確地掌握每月的還款額，有計(jì)劃安排家庭收支。
等額本金適合還款初期能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
四、向銀行提供資料要真實(shí)
申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款，銀行一般要求借款人提供收入證明，對(duì)于個(gè)人來(lái)說(shuō)，應(yīng)該提供個(gè)人真實(shí)的職業(yè)、職務(wù)和近期收入情況證明。
因?yàn)槿绻愕氖杖霙](méi)有達(dá)到一定的水平，而你沒(méi)有足夠的能力還貸，卻夸大自己的收入水平，很有可能在還款初期發(fā)生違約，一旦銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)你提供了虛假的收入證明，銀行就對(duì)你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請(qǐng)。
五、提供本人住址要準(zhǔn)確及時(shí)
借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確，就能夠方便銀行與你的聯(lián)系，能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調(diào)整貸款利率，你就可以在年初的時(shí)候，收到銀行基礎(chǔ)的調(diào)整利率的通知。
此外，提醒借款人注意的是，當(dāng)搬遷新居，一定要將新的聯(lián)系地址聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。
六、每月要按時(shí)還款避免罰息
對(duì)借款人來(lái)說(shuō)，必須在每月約定的還款日前，注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金。防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。千萬(wàn)不要因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)疏忽而造成資金損失同時(shí)在銀行留下不良的信用記錄。
房產(chǎn)按揭程序
1、開(kāi)發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向;
2、購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》,并根據(jù)合同要求,付清所需 首付房款;
3、自首付款付清之日起七日內(nèi)購(gòu)房人提供符合按揭銀行要求的資料,直接 向開(kāi)發(fā)商合作銀行提出申請(qǐng)按揭貸款。具體包括:《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》(備案登記)、購(gòu)房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料;
4、貸款行對(duì)購(gòu)房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查,與符合基本條件 的購(gòu)房人(包括購(gòu)房人配偶)辦理初步手續(xù),具體包括借款申請(qǐng)書(shū)、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等;隨后購(gòu)房人在貸款行開(kāi)立存款賬戶或銀行卡,銀行報(bào)上級(jí)行進(jìn)行審批;
5辦理按揭貸款需要的證件有:(1)已婚:結(jié)婚證、戶口本、收入證明、單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章、工資卡流水(一年或者半年,銀行不同,需求不同)、身份證、配偶的身份證、配偶的戶口本、配偶的結(jié)婚證。(2)單身:單身證明(單位、街道或者戶口所在地派出所出示的均可)、戶口本、收入證明、銀行流水單、身份證。
征信報(bào)告影響房貸的因素
第一，信用狀況和工資情況
已婚人士申請(qǐng)貸款，銀行也會(huì)審查配偶的信用狀況，作為利益密切相關(guān)方，配偶的信用狀況也直接銀行對(duì)貸款人的評(píng)估結(jié)果。如果配偶信用狀況較差，銀行會(huì)認(rèn)為配偶有較大可能會(huì)拖累借款人的財(cái)務(wù)狀況。
明明是領(lǐng)著賣(mài)白菜的工資月月光的人,卻開(kāi)著天價(jià)的豪車(chē)的人極可能被銀行拒貸。除非你是一個(gè)富二代,有強(qiáng)大資產(chǎn)作后盾的人,要不在銀行看來(lái),這樣的生意風(fēng)險(xiǎn)也太高了壞賬的可能性是極大的。
第二，負(fù)債過(guò)高或交通失信
負(fù)債水平也是銀行審查貸款申請(qǐng)人的重要內(nèi)容，負(fù)債水平不能超過(guò)家庭總收入的50%，銀行才會(huì)同意房貸。不過(guò)各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)不一，具體額度還需找銀行咨詢(xún)。
交通肇事后被判刑、拒不履行道路交通事故救助資金償還義務(wù)或者逃票次數(shù)多的。有這情況的人會(huì)被銀行視為嚴(yán)重的交通失信,想貸款可就難上加難了。
第三，信用卡逾期還款
逾期還款是導(dǎo)致信用污點(diǎn)常見(jiàn)的一類(lèi)。逾期還款呢可以分為無(wú)意和故意兩種。故意的逾期還款被罰息或者是被留不良記錄都無(wú)可厚非。而無(wú)心的比如還款時(shí)粗心的,還少了幾毛幾分錢(qián)或者是忘了還款時(shí)間,在銀行留下不良的記錄而被拒貸,那可就冤死了。
千萬(wàn)不要自以為聰明，在不了解每月固定的還款日，不了解銀行的扣款習(xí)慣的情況下，還“掐準(zhǔn)”日子還款(比如銀行在還款日上午扣款，持卡人卻習(xí)慣在當(dāng)日下午還款)，遇到這樣的情況，銀行很有可能認(rèn)為你沒(méi)有還款意識(shí)而拒貸的。
第四，征信查詢(xún)次數(shù)
如果你的信用報(bào)告在一段時(shí)間內(nèi)總是因?yàn)樾庞每ǖ膶徟?、?dān)保資格的審查或者貸款的審批情況而被機(jī)構(gòu)查詢(xún)的話，銀行那里就會(huì)留下查詢(xún)的記錄。
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