銀行貸款購房的注意事項(xiàng)
如今,貸款已經(jīng)成為人們購房的一種方式,那么,在向銀行申請貸款的時(shí)候,需要注意哪些事情呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料,希望能幫到你們。
貸款購房的注意事項(xiàng)
一、申請貸款額度要量力而行
在申請個(gè)人住房貸款時(shí),借款人應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力做出正確的判斷。同時(shí)對自己未來的收入以及支出做出正確的、客觀的預(yù)測。
二、辦按揭要選擇好貸款銀行
對借款人來說,如果您購買的是現(xiàn)房或者二手房的話,您就可以自行來選擇貸款銀行。
按揭銀行的服務(wù)品種越多越細(xì),你將獲得更為靈活多樣的個(gè)人金融服務(wù),以及豐富的產(chǎn)品與服務(wù)組合。
三、要選擇合適自己的還款方式
目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式,一種是等額本息還款方式,另一種是等額本金還款方式。
等額本息的優(yōu)點(diǎn)在于借款人可以準(zhǔn)確地掌握每月的還款額,有計(jì)劃安排家庭收支。
等額本金適合還款初期能力較強(qiáng),并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
四、向銀行提供資料要真實(shí)
申請個(gè)人住房商業(yè)性貸款,銀行一般要求借款人提供收入證明,對于個(gè)人來說,應(yīng)該提供個(gè)人真實(shí)的職業(yè)、職務(wù)和近期收入情況證明。
因?yàn)槿绻愕氖杖霙]有達(dá)到一定的水平,而你沒有足夠的能力還貸,卻夸大自己的收入水平,很有可能在還款初期發(fā)生違約,一旦銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)你提供了虛假的收入證明,銀行就對你的信任度大大降低,從而影響到自己的貸款申請。
五、提供本人住址要準(zhǔn)確及時(shí)
借款人提供給銀行的地址準(zhǔn)確,就能夠方便銀行與你的聯(lián)系,能按時(shí)收到銀行寄出的還款通知單。遇到人民銀行調(diào)整貸款利率,你就可以在年初的時(shí)候,收到銀行基礎(chǔ)的調(diào)整利率的通知。
此外,提醒借款人注意的是,當(dāng)搬遷新居,一定要將新的聯(lián)系地址聯(lián)系方式及時(shí)告知貸款銀行。
六、每月要按時(shí)還款避免罰息
對借款人來說,必須在每月約定的還款日前,注意自己的還款賬戶上是否有足夠的資金。防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。千萬不要因?yàn)樽约旱囊粫r(shí)疏忽而造成資金損失同時(shí)在銀行留下不良的信用記錄。
房產(chǎn)按揭程序
1、開發(fā)商向貸款行提出按揭貸款合作意向;
2、購房人與開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》,并根據(jù)合同要求,付清所需 首付房款;
3、自首付款付清之日起七日內(nèi)購房人提供符合按揭銀行要求的資料,直接 向開發(fā)商合作銀行提出申請按揭貸款。具體包括:《商品房買賣合同》(備案登記)、購房首付款收據(jù)、身份證、婚姻證明、收入證明及銀行認(rèn)為需要提供的其他資料;
4、貸款行對購房人的各方面情況及手續(xù)進(jìn)行調(diào)查、審查,與符合基本條件 的購房人(包括購房人配偶)辦理初步手續(xù),具體包括借款申請書、共同還款聲明、承諾、談話筆錄、借款合同、借據(jù)等;隨后購房人在貸款行開立存款賬戶或銀行卡,銀行報(bào)上級行進(jìn)行審批;
5辦理按揭貸款需要的證件有:(1)已婚:結(jié)婚證、戶口本、收入證明、單位營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件加蓋公章、工資卡流水(一年或者半年,銀行不同,需求不同)、身份證、配偶的身份證、配偶的戶口本、配偶的結(jié)婚證。(2)單身:單身證明(單位、街道或者戶口所在地派出所出示的均可)、戶口本、收入證明、銀行流水單、身份證。
征信報(bào)告影響房貸的因素
第一,信用狀況和工資情況
已婚人士申請貸款,銀行也會(huì)審查配偶的信用狀況,作為利益密切相關(guān)方,配偶的信用狀況也直接銀行對貸款人的評估結(jié)果。如果配偶信用狀況較差,銀行會(huì)認(rèn)為配偶有較大可能會(huì)拖累借款人的財(cái)務(wù)狀況。
明明是領(lǐng)著賣白菜的工資月月光的人,卻開著天價(jià)的豪車的人極可能被銀行拒貸。除非你是一個(gè)富二代,有強(qiáng)大資產(chǎn)作后盾的人,要不在銀行看來,這樣的生意風(fēng)險(xiǎn)也太高了壞賬的可能性是極大的。
第二,負(fù)債過高或交通失信
負(fù)債水平也是銀行審查貸款申請人的重要內(nèi)容,負(fù)債水平不能超過家庭總收入的50%,銀行才會(huì)同意房貸。不過各家銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)不一,具體額度還需找銀行咨詢。
交通肇事后被判刑、拒不履行道路交通事故救助資金償還義務(wù)或者逃票次數(shù)多的。有這情況的人會(huì)被銀行視為嚴(yán)重的交通失信,想貸款可就難上加難了。
第三,信用卡逾期還款
逾期還款是導(dǎo)致信用污點(diǎn)常見的一類。逾期還款呢可以分為無意和故意兩種。故意的逾期還款被罰息或者是被留不良記錄都無可厚非。而無心的比如還款時(shí)粗心的,還少了幾毛幾分錢或者是忘了還款時(shí)間,在銀行留下不良的記錄而被拒貸,那可就冤死了。
千萬不要自以為聰明,在不了解每月固定的還款日,不了解銀行的扣款習(xí)慣的情況下,還“掐準(zhǔn)”日子還款(比如銀行在還款日上午扣款,持卡人卻習(xí)慣在當(dāng)日下午還款),遇到這樣的情況,銀行很有可能認(rèn)為你沒有還款意識而拒貸的。
第四,征信查詢次數(shù)
如果你的信用報(bào)告在一段時(shí)間內(nèi)總是因?yàn)樾庞每ǖ膶徟?dān)保資格的審查或者貸款的審批情況而被機(jī)構(gòu)查詢的話,銀行那里就會(huì)留下查詢的記錄。
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