在生活中，很多人會把積蓄都拿去理財投資，可是，投資的時候也會因?yàn)闆]有事先了解，而上了騙子的圈套。那么，在網(wǎng)貸投資理財?shù)臅r候，需要具備哪些防騙攻略呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的相關(guān)資料，希望能幫到你們。

　　網(wǎng)貸投資理財?shù)姆莉_攻略

　　1、收益率靠譜不靠譜

　　利率方面，目前P2P平臺8%-18%項(xiàng)目年化收益率是比較穩(wěn)健的水平。收益高低決定了借款方的成本，超過20%的項(xiàng)目利率存在極大的違約風(fēng)險。P2P是一種理財投資而不是投機(jī)。一般情況下低于15%的更靠譜，比如要借錢網(wǎng)平臺，降息后的收益就在8%-15%質(zhì)檢。在投資P2P的時候，投資人切忌太貪心去選擇那些收益高的平臺。

　　2、查看平臺資質(zhì)和實(shí)力

　　選擇某個平臺一定要查清他們的資質(zhì)，包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和組織機(jī)構(gòu)代碼證等基本證照。以及團(tuán)隊人員，總經(jīng)理，首席風(fēng)險官及首席技術(shù)官的背景，如果查無此人或者與平臺介紹不符合需要警惕。也可以電話問平臺的合作機(jī)構(gòu)是否屬實(shí)。同時要關(guān)注平臺的資金實(shí)力以及背靠哪家有實(shí)力的公司，最好親自去核實(shí)一下。

　　3、平臺曝光情況

　　通過互聯(lián)網(wǎng)搜索平臺的相關(guān)信息，包括各大媒體對他們的相關(guān)報道并好好研究一番。比如上論壇曝光臺搜索一下自己看中的平臺有沒有什么負(fù)面信息。

　　4、資金是否第三方托管

　　P2P平臺實(shí)行資金第三方托管非常重要，實(shí)現(xiàn)了平臺與資金隔離，就算平臺不存在，資金還是在托管賬戶中。提醒您一下，使用支付寶、財付通等的第三方支付的都不是托管。

　　5、風(fēng)控能力

　　風(fēng)控是理財平臺核心競爭力，金融機(jī)構(gòu)的核心有專業(yè)的風(fēng)控可以保證平臺長期運(yùn)營的穩(wěn)定，平臺有良好的風(fēng)控團(tuán)隊，能通過嚴(yán)格有效的風(fēng)控體系將平臺的逾期和壞賬率控制到最低。一般有實(shí)物抵押的理財產(chǎn)品對于投資人來說更加安全。

　　6、資金流動性要強(qiáng)

　　一個網(wǎng)貸平臺的資金流動性，通常取決于借款期限、本金復(fù)投和退出條件、借款產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方式等綜合因素，通常來說流動性越強(qiáng)就代表著資金周轉(zhuǎn)越快、安全退出可能性越大，流動性越差就代表資金周轉(zhuǎn)越慢退出越危險。

　　7、存活時間的長短

　　數(shù)據(jù)表明，大部分問題平臺都撐不過半年，有的詐騙平臺只存活幾個小時，能堅持一年的問題平臺所比例在問題平臺中不超過1/10。要投就投那些經(jīng)過時間檢驗(yàn)合格的平臺。

　　投資理財常見的騙術(shù)

　　一、分紅險違規(guī)推銷：很多被忽悠購買分紅險的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，對方稱資金可以隨時支取，每年有7%-8%的收益等。但投資者一定要留意合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì)是否如推銷員所說，如果及時發(fā)現(xiàn)了問題，切記抓住猶豫期這根最后的救命稻草。

　　二、網(wǎng)絡(luò)理財陷阱：不少網(wǎng)站以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的幌子，讓投資者將資金匯入他人賬號。對此投資者切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)。遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，更要注意。

　　三、現(xiàn)貨白銀投資騙局：以高額回報誘惑客戶開戶，然后向你介紹現(xiàn)貨白銀。開戶后，有專業(yè)人員幫助操作，做了幾天可能會賺一些，此時他們會提醒投資者說來錢太少速度太慢，讓投資者加大投資量，最后造成投資者損失慘重。對此，投資者要選擇正規(guī)的平臺操作和交易軟件，我國目前只有三家正規(guī)的交易平臺：上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所。正規(guī)的平臺均有模擬盤，方便投資者進(jìn)行模擬實(shí)際操作。

　　四、民間借貸貓膩：以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬元，甚至幾百萬元，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。其實(shí)，只有極少數(shù)銀行開通了針對某些地區(qū)的個人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對賬單等;投資者一定要到對方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同向律師咨詢有沒有違規(guī)條款;保留對方的公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)?同時注意利率是否合理。

　　五、P2P平臺跑路現(xiàn)象：近年來，不少不正規(guī)P2P公司以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，之后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。因此在選擇P2P機(jī)構(gòu)時，需要了解平臺的背景，如風(fēng)險控制能力、自由資金實(shí)力等，以及平臺的運(yùn)作模式，如借款人來源，要選擇有抵押的人作為借款人。

　　六、針對老年人的非法集資：以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾掏錢。老人切勿輕易相信，可以多和兒女商量，看清活動實(shí)質(zhì)再行動。

　　新手必備的投資常識

　　一、學(xué)習(xí)行業(yè)知識 ，打好理財基礎(chǔ)

　　網(wǎng)貸理財能如此廣泛被人們接受，不需要非常專業(yè)的金融知識便是主要原因之一。不需要過多的金融知識并不意味著投資人不需要學(xué)習(xí)基本的網(wǎng)貸知識，起碼最基本的網(wǎng)貸專業(yè)術(shù)語要了解。投資人可以自學(xué)，也可以瀏覽相關(guān)的網(wǎng)貸論壇或網(wǎng)站，如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼之類，甚至可以加入一些網(wǎng)貸理財為主的討論群，學(xué)習(xí)基礎(chǔ)的理財技巧。

　　二、不以貌取人都是膚淺的，平臺外觀與體驗(yàn)度很重要

　　一個網(wǎng)貸理財平臺的網(wǎng)站設(shè)計是否美觀，用戶體驗(yàn)度優(yōu)良狀況，這些都是能夠側(cè)面反映出平臺是否正規(guī)，也能大致判斷一個平臺的可靠度。如果一個平臺網(wǎng)站設(shè)計的亂七八糟，毫無任何美觀可言，這種平臺90%可能就是雷。當(dāng)然，網(wǎng)站設(shè)計的非常好，也不意味著其一定安全可靠，但至少是正規(guī)平臺的幾率要大得多。

　　三、平臺風(fēng)控是否健全

　　投資人在選擇網(wǎng)貸理財平臺時，一定要先考察該平臺的風(fēng)控是否健全。如果是純信用借貸平臺，平臺對借款人的初審、面審、實(shí)地考察等一系列的貸前審核是否完善，從審核的專業(yè)度可以判斷出平臺風(fēng)控團(tuán)體的專業(yè)性;如是抵押平臺，還要注重平臺對于抵押物的保值評估以及流動性，以及平臺處理抵押物的能力。

　　四、初次要小額投資

　　網(wǎng)貸理財健全的理念、技巧以及經(jīng)驗(yàn)在短時間內(nèi)是難以形成的，這是一個長期地不斷實(shí)踐與學(xué)習(xí)才能達(dá)到的水準(zhǔn)。所以，在剛開始投資時，投資人還是主要以小額為主，因?yàn)檫@樣即使選擇失誤也不會傷筋動骨，然后在不斷的嘗試與交流中進(jìn)步，樹立正確的網(wǎng)貸投資理念與獨(dú)到的挑平臺眼光。

　　五、平臺借款人優(yōu)質(zhì)程度

　　從某種意義上來說，借款人是否優(yōu)質(zhì)直接反映了平臺的風(fēng)控水準(zhǔn)，因?yàn)轫?xiàng)目最重要的還是借款人的還款能力與還款意愿，優(yōu)質(zhì)借款人很大程度上降低投資風(fēng)險。網(wǎng)貸平臺如能做到每筆借款都是小額的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一個借款人的逾期、壞賬而導(dǎo)致資金鏈的斷裂。

　　六、有條件可實(shí)地考察

　　假如投資人條件允許的話，還是建議對網(wǎng)貸理財平臺進(jìn)行實(shí)地考察，可以更好的深入了解平臺運(yùn)營情況，如基本經(jīng)營證件、團(tuán)隊人員組成以及專業(yè)水平、借款業(yè)務(wù)資料是否齊全等，這些實(shí)地獲取的信息是非常有價值的。

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