商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老目標基金要重復購買嗎
商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老目標基金要重復購買嗎?下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!
我是85后，怎樣做好資產(chǎn)配置?我投資的封閉型基金有5,6個會不會太多了?
答：先這么說，基金投資組合是不是合理，需要先看股債比例，再看你買的產(chǎn)品個數(shù)。
30出頭正是收入和支出都在增加的階段，配置六成的權益類(股票+股票型基金)資產(chǎn)比較合理，余下配置債基+貨基。貨基的意義是提供不時之需的備用金，所以不能全部用債基替代，其金額由各人衡量。如果覺得這樣的配置比例還是保守，可以在定投中加大對偏股型基金的側重。
定開基金的投資，如果對產(chǎn)品和基金經(jīng)理有把握，選2-3個集中投資也就足夠了，1個期限較長的3年定開，一個期限較短的1年或6個月定開，搭配好期限利于資金調配。但是目前國內現(xiàn)狀是許多產(chǎn)品只能各領風騷兩三年，所以吃不準的基民陸陸續(xù)續(xù)買了五六個也屬正常。我的建議是，封閉期酌情減量減到2-3只。
除了收益率，更要關注對業(yè)績比較基準的超額收益率，以及同類產(chǎn)品平均水平。說得明白一點，就算正收益，跑輸業(yè)績比較基準的產(chǎn)品也不該繼續(xù)投，因為這樣意味著產(chǎn)品的收益來自市場，而不是基金經(jīng)理和管理團隊的努力。相關信息在基金年報里都有，天天基金的產(chǎn)品頁面上可以下載。
有人說白酒類漲幅很大了，其它消費類還具有長期投資的價值嗎?
答：當前消費股的預期變壞，資金出逃，之前表現(xiàn)最好、資金倉位高的白酒和家電領跌。有可能春節(jié)前有反彈，但短期市場預判很困難。
消費和醫(yī)藥板塊屬于弱周期板塊，換大白話講，就是民生所需，不管經(jīng)濟好壞都是有市場需求的。從這個角度講，中長期都可以配置消費和醫(yī)藥。
然而，如果你在當下急于抄進，不管是白酒還是家電，又或者是醫(yī)藥，抄進坑里的可能性很大。因為這些板塊經(jīng)歷了一波炒作，正處在“還債”行情之中。再好的股票，也要有合適的價格才能入手，所以老娘舅建議你，如果想配置相關板塊的股票或基金，還是盡量等塵埃落定之后再說。
所謂長期投資，是指在你用一個好的價格買到你想要的標的之后，不要輕易脫手。沒有好的價格，何談長期投資。
對于60歲以上性格極端保守的老人，在二線城市跟打工的孩子一起居住，在農(nóng)村有買社保和養(yǎng)老的，如何守護他們的養(yǎng)老金?
答：你提到的需守護“養(yǎng)老金”，理財老娘舅理解有兩層面的意思。一是65歲之后能陸續(xù)拿到的養(yǎng)老金，這一筆錢不會太高，甚至用于日?；ㄤN基本都不夠，基本不做太多規(guī)劃。二是目前手上有一些積蓄，用于自己未來養(yǎng)老的錢。對于這一筆資金呢，老娘舅建議是采取最穩(wěn)健的投資策略，就拿5萬閑置資金為例：1、存銀行，可采用定期，比如3年期，每年差不多有1370元左右，優(yōu)點是方便穩(wěn)定，但收益最低;2、買貨幣基金，貨幣基金目前近一年的收益水平在3.5%左右，一年差不多有1750元，收益會有波動;3、買國債，以今年11月發(fā)行的憑證式國債為例，必須前往銀行柜臺購買，發(fā)行時間在11月10日到11月19日期間，票面利率3年是4%，5年4.27%。如需購買，可盡早去排隊，每個銀行網(wǎng)點是限量的，未必能買到;4、可以關注一些養(yǎng)老基金(一定要選正規(guī)軍公募基金)，目前此類基金很多是目標2035年的，但每日可以買，買完之后鎖定3年，這類產(chǎn)品風險相對高一些，而且屬于新品種，無歷史業(yè)績可參考，可納入考察范圍。
現(xiàn)在油價六十左右，是否可以開始定投?定投的周期大概是多久呢?如果是周期也跟普通股票指數(shù)一樣三到五年的話，我就不想定投那么久了
答：你這個問題問的是定投，但是你心里抱有未來短期會漲的心態(tài)。老娘舅不建議預測未來市場，以一種投機的方式去投資。定投是可以的，石油可以配置一小部分資金，但還是需要一定時間去堅持，達到你心理預期的止盈點再賣出。周期不一定很短，也不一定很長，油價上漲的因素有很多，和景氣度有關，還會受供需兩端的影響，從市場規(guī)律來看和美元也有關系。比如，在經(jīng)濟復蘇和繁榮階段，石油庫存下降則會極大地支撐油價上漲;當產(chǎn)油國發(fā)生局部風險事件，會短期推高油價;美聯(lián)儲利率變動與油價的變動呈反比，美聯(lián)儲降息，油價會得到提振。近期，美聯(lián)儲加息趨勢明顯，油價大概率會承壓下行。11月14日，美原油期貨盤中跌超8%，創(chuàng)逾三年最大單日跌幅，就是一個說明。
MSCI指數(shù)是否跟滬深300，上證50的重合度很高呢，如果是的話，那我目前就已經(jīng)投了滬深300，就沒有必要再去投一次相關度很高的產(chǎn)品了吧?
答：你提的這幾個指數(shù)都屬于大盤藍籌風格，確實重合度高，不過又有細微區(qū)別，像上證50、央企50屬于藍籌中的藍籌?？春盟{籌表現(xiàn)的話，可以再投一只上證50或者央企50。不想資金過于分散，也可以不另外再投了。
如何選擇債基?
答：如果純就債基選債基，那么一個簡單的新手指南是點開天天基金首頁，選“基金排行”，然后選“債券型”，就能看到諸如“長期純債”、“短期純債”、“混合債基”、“定期開放債券”、“可轉債”的分類，每個分類下都可以看到“成立來”、“今年來”、“近3年”、“近2年”、“近1年”等不同期限下基金的收益排序。那些中長期都能維持穩(wěn)定的基金，基本上可靠度都比較高了。需要提防的一種是收益看起來超高，但是仔細看階段收益率卻呈現(xiàn)負數(shù)的，那其實是被巨額贖回造成的。當然，在選定之前還要看看基金規(guī)模的變動，以及基金經(jīng)理的變動。
基金經(jīng)理更換了，我是否要贖回基金 ?
答：一般來說，買得好好的基金，基金經(jīng)理突然換了，往往是基民要棄它而去的節(jié)奏：有可能是這只基賴以成名的基金經(jīng)理跳槽了，或者索性“奔私”了?；?0年有很多故事，老娘舅在此就不細講了。
但是，更換基金經(jīng)理就只有壞事嗎?其實也不是。老娘舅舉個栗子：你去看農(nóng)銀匯理行業(yè)領先這只基金，看看基金經(jīng)理變動和任期收益，弄不好會覺得，第一位基金經(jīng)理最厲害，2年不到實現(xiàn)了142%的任職回報，第二位基金經(jīng)理負收益，第三位也就是現(xiàn)任基金經(jīng)理，快3年了任職回報才“剛剛”53.13%。但實際上呢?在成立初期，這只基金的業(yè)績不算突出，一度跑輸比較基準，第二位基金經(jīng)理趕上了熊市，在震蕩中被行情反復洗刷。恰恰是現(xiàn)任基金經(jīng)理在2015年9月接管以來，這只基金收益率持續(xù)攀升，也取得了顯著的超額收益。
所以，說到最后變成了一句老生常談：換了基金經(jīng)理，也要給基金一個考察期。要考察的不止是區(qū)間收益，更有該產(chǎn)品對業(yè)績比較基準的超額收益情況。
如果這只產(chǎn)品是正收益，但是跑輸同類產(chǎn)品怎么辦?老娘舅告訴你：還是看業(yè)績比較基準。如果既跑輸同類，又跑輸業(yè)績比較基準，那還是出掉吧。
我五六十歲了，買目標養(yǎng)老基金可以嗎?
答：養(yǎng)老目標基金分兩種，目標日期和目標風險，目標日期型的主要針對70后，比如“2035”代表著2035年退休，以60歲退休來計算，這個目標日期針對是43歲上下的人。從這個角度來說，現(xiàn)有的目標日期型養(yǎng)老目標基金都不適合五六十歲的人，因為風險錯配了。倒是目標風險型的基金你可以考慮，這種類型的養(yǎng)老目標基金以風險控制為產(chǎn)品主要導向，它的辦法是把限制股票型基金的投資比例限定在一定范圍內，比如在0-30%之內，定位為較為穩(wěn)健。
麻煩分析一下養(yǎng)老保險和養(yǎng)老基金的優(yōu)劣和實用性?
答：你問的應該是商業(yè)型養(yǎng)老保險(目前政府在力推稅延性養(yǎng)老保險)和商業(yè)型養(yǎng)老目標基金的區(qū)別。這二者服務的目標一致，都是為群眾提供養(yǎng)老投資的產(chǎn)品，同屬于第三支柱。
從產(chǎn)品角度來說，商業(yè)型養(yǎng)老保險屬于成熟產(chǎn)品，無論是在國內國外都有較長運作時間，而養(yǎng)老目標基金僅有在國外的運作歷史，在國內屬于新產(chǎn)品，沒有既往歷史。
從安全性角度來說，養(yǎng)老保險產(chǎn)品在保本上是第一位的，養(yǎng)老目標基金還是有一點點虧損的可能性的，基金契約里也寫了，不承諾保本。
從收益角度來說，養(yǎng)老保險產(chǎn)品是定死的，3%上下的年化收益率，養(yǎng)老目標基金沒有約定收益率，但超過3%的可能性較高，老娘舅認為中長期實現(xiàn)平均5%-7%的年化并不是難事。
如果你已經(jīng)買了商業(yè)養(yǎng)老保險，這意味著你每月能夠截留下來的剩余理財資金已經(jīng)少了一半，這樣老娘舅倒是要建議你可以做一做風險調整，定投波動更大的基金產(chǎn)品，去爭取更高收益率。
提問，是獲得知識的開始。勇于提問，即使是小白也能迅速成長。
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