政府大力規(guī)范民間融資交易行為，為此湖南省關(guān)于促進(jìn)民間融資機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的意見,下面由小編與大家分享，希望你們喜歡!歡迎閱讀!

　　為發(fā)揮民間資本扶持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)普惠金融的積極作用，維護(hù)金融安全和社會穩(wěn)定，保障人民群眾合法權(quán)益，經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)就促進(jìn)全省民間融資機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展提出以下意見：

　　一、基本原則

　　政府引導(dǎo) 支持民間資本依法合規(guī)設(shè)立民間融資機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)民間資本支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持民間融資機(jī)構(gòu)在規(guī)范經(jīng)營的前提下創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)社會效益。

　　市場運(yùn)作 民間融資機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開展堅(jiān)持市場化運(yùn)作，突出自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險、依法依規(guī)、審慎經(jīng)營原則。

　　防范風(fēng)險 加強(qiáng)對民間融資機(jī)構(gòu)的動態(tài)監(jiān)測和監(jiān)督管理，嚴(yán)厲打擊民間融資違法違規(guī)行為，有效防范和化解民間融資風(fēng)險。

　　二、民間融資機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　本意見所指民間融資機(jī)構(gòu)是指從事民間資本管理和民間融資信息中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)，國家和省另行制定了專門規(guī)定的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司、典當(dāng)行、私募股權(quán)投資機(jī)構(gòu)等除外。

　　(一)民間資本管理機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

　　民間資本管理機(jī)構(gòu)是指在一定地域內(nèi)設(shè)立并經(jīng)營，針對當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目開展股權(quán)投資、債權(quán)投資、短期財務(wù)性投資及面對特定對象開展受托資產(chǎn)管理(對委托資產(chǎn)進(jìn)行受托管理，對企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組、轉(zhuǎn)讓、收購、兼并以及資產(chǎn)托管提供策劃與咨詢)等業(yè)務(wù)的公司或合伙制企業(yè)。設(shè)立民間資本管理機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：

　　1.主發(fā)起人應(yīng)是企業(yè)法人、社會組織或自然人，無違法犯罪記錄和不良信用記錄;無虛假出資和抽逃資金等行為。主發(fā)起人屬企業(yè)法人或社會組織的，其出資額不得超過其凈資產(chǎn)的50%;主發(fā)起人屬自然人的，其出資額不得超過經(jīng)評估認(rèn)定后個人權(quán)屬無爭議資產(chǎn)(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))的50%。

　　2.擬任高管應(yīng)具有大專以上學(xué)歷，無犯罪記錄和不良信用記錄，有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)專業(yè)知識和能力，有不少于3年及以上的金融行業(yè)(含銀行、證券、保險、基金、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司等，下同)從業(yè)經(jīng)歷。

　　3.注冊資本不少于5000萬元，為實(shí)收貨幣資本且一次性足額繳納。全體股東出資嚴(yán)格限定為自有合法資金，其中主發(fā)起人及利益關(guān)聯(lián)人出資占注冊資本比例不低于20%、不高于50%，其他單個發(fā)起股東出資不低于注冊資本的10%。

　　4.有符合規(guī)定的公司章程、符合要求的營業(yè)場所和其他必要設(shè)施。有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度及風(fēng)險預(yù)警、突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程。全體股東必須出具自愿承擔(dān)公司風(fēng)險責(zé)任的承諾書。

　　(二)民間融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

　　民間融資中介服務(wù)機(jī)構(gòu)(以下簡稱“融資中介機(jī)構(gòu)”)是在一定地域內(nèi)設(shè)立并經(jīng)營，為借貸雙方提供信息搜集、信息公布、信息交換、資信評估、借貸撮合等服務(wù)的信息中介平臺。設(shè)立融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下基本條件：

　　1.主發(fā)起人應(yīng)是企業(yè)法人、社會組織或自然人;無違法犯罪記錄和不良信用記錄。主發(fā)起人屬企業(yè)法人或社會組織的，其出資額不得超過其凈資產(chǎn)的50%;主發(fā)起人屬自然人的，其出資額不得超過經(jīng)評估認(rèn)定后個人權(quán)屬無爭議資產(chǎn)(不含抵押、擔(dān)保類資產(chǎn))的50%。

　　2.擬任高管應(yīng)具有大專以上學(xué)歷，無犯罪記錄和不良信用記錄，有擔(dān)任職務(wù)所需的相關(guān)專業(yè)知識和能力，有不少于3年及以上的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷。

　　3.注冊資本不低于1000萬元，為實(shí)收貨幣資本且一次性足額繳納。全體股東出資嚴(yán)格限定為自有合法資金，其中，主發(fā)起人及利益關(guān)聯(lián)人出資占注冊資本比例不低于20%、不高于50%，其他單個發(fā)起人出資不低于注冊資本的10%。

　　4.有符合要求的營業(yè)場所;有符合規(guī)定的公司章程;有健全的公司治理結(jié)構(gòu)，完善的議事規(guī)則、決策程序、內(nèi)審制度及風(fēng)險預(yù)警和突發(fā)事件應(yīng)急處置機(jī)制。全體股東必須出具依法規(guī)范經(jīng)營且自愿承擔(dān)公司風(fēng)險責(zé)任的承諾書。

　　三、民間融資機(jī)構(gòu)的登記備案

　　民間融資機(jī)構(gòu)申請?jiān)O(shè)立前，應(yīng)在工商部門進(jìn)行名稱預(yù)核準(zhǔn)后，將籌建方案、章程或協(xié)議書、主要管理制度、股東及主發(fā)起人基本情況等相關(guān)證明材料依規(guī)定程序報擬注冊所在地政府金融監(jiān)管部門備案審核。在縣市區(qū)工商部門注冊的，由縣市區(qū)政府金融監(jiān)管部門備案審核，再報市州政府金融監(jiān)管部門備案審查同意;在市州工商部門注冊的，由市州政府金融監(jiān)管部門備案審核，再報省政府金融監(jiān)管部門備案審查同意;在省工商部門登記注冊的，由機(jī)構(gòu)總部所在地市州政府金融監(jiān)管部門備案審核，再報省政府金融監(jiān)管部門備案審查同意。工商部門根據(jù)以上規(guī)定憑地方政府金融監(jiān)管部門出具的備案審查意見，辦理民間融資機(jī)構(gòu)注冊登記。

　　民間融資機(jī)構(gòu)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，需按照新設(shè)機(jī)構(gòu)注冊程序辦理備案。

　　民間融資機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向備案審核地政府金融監(jiān)管部門報告并進(jìn)行備案信息變更。

　　民間融資機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，在依法進(jìn)行清算后，由備案審核地政府金融監(jiān)管部門報負(fù)責(zé)備案審查的政府金融監(jiān)管部門撤銷其備案并予公告。

　　在條件具備時，民間融資機(jī)構(gòu)可以采取網(wǎng)絡(luò)電子數(shù)據(jù)申報的形式進(jìn)行備案，省內(nèi)各級政府金融監(jiān)管部門和工商管理部門應(yīng)積極做好數(shù)據(jù)對接共享工作。

　　四、民間融資機(jī)構(gòu)的經(jīng)營

　　(一)民間資本管理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營。

　　1.民間資本管理機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)?shù)剡x擇且限一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開設(shè)基本結(jié)算賬戶和受托資金管理專戶，所有涉及投融資項(xiàng)目及受托資金往來應(yīng)通過轉(zhuǎn)賬或者銀行卡等渠道結(jié)算，不得以現(xiàn)金方式結(jié)算。自有資金項(xiàng)目投資等活動通過設(shè)在該銀行的基本賬戶結(jié)算;面對特定對象的受托資產(chǎn)管理的資金通過專戶進(jìn)行存管，與自有資金隔離。開戶銀行應(yīng)主動加強(qiáng)對民間資本管理公司資金支付結(jié)算及資金流向的監(jiān)督管理，并及時向人民銀行、銀監(jiān)部門及地方政府金融監(jiān)管部門報送資金異動情況。

　　2.民間資本管理機(jī)構(gòu)股權(quán)投資比例原則上不低于注冊資本的20%;民間資本管理機(jī)構(gòu)不得從事股票、期貨、黃金及金融衍生產(chǎn)品等交易(由于股權(quán)投資而持有上市公司股票的除外，持有期限按照證券法的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行)。

　　3.民間資本管理機(jī)構(gòu)注冊且正常持續(xù)經(jīng)營滿兩年后，經(jīng)備案審查地政府金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以采取向股東借款、引進(jìn)優(yōu)質(zhì)股東、定向私募的方式融資，融資額度根據(jù)信用評級等級確定。信用等級在A級以下的公司，融資額不得超過注冊資本的2倍;信用評級達(dá)到A級的公司，融資額不得超過注冊資本的3倍;連續(xù)2年以上(含2年)信用評級達(dá)到AA級的公司，融資額不得超過注冊資本的5倍。

　　4.民間資本管理機(jī)構(gòu)不得以任何形式非法集資和面向社會公眾公開募資。經(jīng)批準(zhǔn)開展定向私募融資，融資應(yīng)針對特定項(xiàng)目進(jìn)行，募集資金應(yīng)專項(xiàng)使用，不得與公司注冊資本金和其他形式依法依規(guī)融入資金混用。定向私募投資人應(yīng)具備相應(yīng)風(fēng)險識別和抗風(fēng)險能力，投資資金必須為自有合法資金，對資金來源的合法性要出具書面承諾，嚴(yán)禁資金集合、信托理財計(jì)劃等“一帶多”類型的出資。民間資本管理機(jī)構(gòu)應(yīng)對定向私募資金進(jìn)行必要的合規(guī)性審查并出具法律意見書，審查結(jié)果報備案審核地政府金融監(jiān)管部門備案。

　　5.民間資本管理機(jī)構(gòu)不得向股東和關(guān)聯(lián)方及其直接或間接控制的企業(yè)投資或擔(dān)保。

　　6.民間資本管理機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)留風(fēng)險準(zhǔn)備金，以應(yīng)對各類風(fēng)險。民間資本管理機(jī)構(gòu)要建立信息披露制度，確保信息披露充分、及時和真實(shí)準(zhǔn)確，不得隱瞞不報，不得采取長期掛賬等形式掩蓋不良資產(chǎn)。

　　(二)融資中介機(jī)構(gòu)的經(jīng)營。

　　1.融資中介機(jī)構(gòu)按照地方政府金融監(jiān)管部門規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域開展業(yè)務(wù)，資金借入方和借出方均為規(guī)定業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域內(nèi)的企業(yè)法人或自然人。資金出借方應(yīng)具備與出借資金規(guī)模相對應(yīng)的抗風(fēng)險能力，體現(xiàn)投資者適當(dāng)性要求。

　　2.融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格實(shí)行自有資金與出借人、借款人資金的隔離管理，并在當(dāng)?shù)剡x擇且限一家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為自有資金和出借人、借款人資金往來結(jié)算的獨(dú)立存管機(jī)構(gòu)。委托實(shí)行第三方獨(dú)立存管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)主動加強(qiáng)對資金支付結(jié)算、資金流向的監(jiān)測與管理并及時向人民銀行、銀監(jiān)部門及地方政府金融監(jiān)管部門報送資金異動情況。

　　3.融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)專設(shè)法律審核崗位，聘請專業(yè)人員擔(dān)負(fù)合法合規(guī)性審查職責(zé)，同時應(yīng)聘請專業(yè)風(fēng)險管理人員，對推薦項(xiàng)目真實(shí)性、資金使用安全性進(jìn)行風(fēng)險判斷，及時準(zhǔn)確向資金出借人進(jìn)行風(fēng)險提示，加強(qiáng)信息發(fā)布與各類風(fēng)險管理。嚴(yán)禁融資中介機(jī)構(gòu)以任何個人名義開設(shè)賬戶接收出借人和借款人資金。

　　4.同一自然人在同一融資中介機(jī)構(gòu)的借款額度不得超過50萬元;同一法人或其它組織在同一融資中介機(jī)構(gòu)的借款額度不得超過500萬元。借入方在同一融資中介機(jī)構(gòu)的借貸交易尚未結(jié)清時，不得再次借入資金。

　　5.融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)資金交易情況，分項(xiàng)目對融資信息(含借款人、出借人、借款期限、借款利率)等基本情況實(shí)行臺帳管理，確保資金交易及借款人還本付息情況得以清晰、完整、真實(shí)反映。

　　6.融資中介機(jī)構(gòu)不得吸收或變相吸收公眾存款;不得發(fā)布虛假融資項(xiàng)目或?qū)我豁?xiàng)目進(jìn)行拆分融資;不得為超出法律規(guī)定利率的借貸行為提供中介服務(wù);不得自融自擔(dān)或利用借入、出借雙方資金建立自營資金池，為融資項(xiàng)目提供保本付息及擔(dān)保兜底等承諾;不得采取營銷誤導(dǎo)或欺詐、脅迫、賄賂、串通等非法手段，損害民間投融資當(dāng)事人利益;不得通過任何形式及渠道對涉及的融資項(xiàng)目作公開宣傳;不得從事法律法規(guī)禁止的其他經(jīng)營行為。

　　7.融資中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法保護(hù)融資雙方的商業(yè)秘密，不得對有權(quán)機(jī)構(gòu)之外的個人或機(jī)構(gòu)提供相關(guān)信息。

　　8.融資中介機(jī)構(gòu)要建立信息披露制度，確保各類信息披露充分及時和真實(shí)準(zhǔn)確，定期以公告形式向投資人、資金出借人披露年度報告、依法依規(guī)經(jīng)營等有關(guān)情況，并每季度向相應(yīng)層級政府金融監(jiān)管部門報送公司運(yùn)行情況和重要信息，重大事項(xiàng)必須第一時間報告。

　　五、監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

　　省政府金融辦牽頭做好全省民間融資機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展工作，負(fù)責(zé)研究制定全省統(tǒng)一的民間融資機(jī)構(gòu)備案辦法、分類評級辦法、信息披露管理辦法和重大事項(xiàng)定期報告制度，建立分類監(jiān)管機(jī)制，指導(dǎo)建立民間融資機(jī)構(gòu)行業(yè)協(xié)會，加強(qiáng)行業(yè)自律。市州、縣市區(qū)人民政府要加強(qiáng)對本行政區(qū)域內(nèi)各類民間融資機(jī)構(gòu)的管理，注重風(fēng)險防控，切實(shí)承擔(dān)起民間融資機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范與化解第一責(zé)任人的責(zé)任，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分工負(fù)責(zé)、依法管理、注重實(shí)效的工作機(jī)制，督促相關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，推動本行政區(qū)域民間融資機(jī)構(gòu)健康有序發(fā)展。

　　(一)市州、縣市區(qū)政府金融監(jiān)管部門在省政府金融辦指導(dǎo)下，按照屬地管理原則負(fù)責(zé)對本行政區(qū)域內(nèi)民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行日常監(jiān)管，掌握民間融資機(jī)構(gòu)公司治理、業(yè)務(wù)管理、資金來源、資金投向、融資額度及涉及人數(shù)、資本凈額、資本充足率、風(fēng)險準(zhǔn)備、資產(chǎn)質(zhì)量、投資收益和內(nèi)部控制等經(jīng)營管理和風(fēng)險控制指標(biāo)，加大跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險排查力度，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，制定風(fēng)險防范和處置預(yù)案，按照地方政府部署安排及時處置風(fēng)險事件。

　　工商部門負(fù)責(zé)對虛假違法融資廣告進(jìn)行查處，并配合相關(guān)部門查處民間融資機(jī)構(gòu)其他違法違規(guī)行為。

　　公安部門負(fù)責(zé)民間融資機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資案件偵辦，會同信訪、維穩(wěn)、綜治等部門共同做好屬地穩(wěn)控工作。

　　人民銀行負(fù)責(zé)對民間融資機(jī)構(gòu)賬戶開設(shè)、支付結(jié)算的管理;人民銀行及銀監(jiān)部門協(xié)助當(dāng)?shù)卣肮矙C(jī)關(guān)做好涉嫌非法集資企業(yè)資金、資產(chǎn)追繳工作，督促金融機(jī)構(gòu)落實(shí)資金獨(dú)立存管、資金流向監(jiān)測及資金異動情況按時報送等要求。人民銀行、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)按照“穿透”原則在各自行業(yè)領(lǐng)域內(nèi)協(xié)助當(dāng)?shù)卣鹑诒O(jiān)管部門加強(qiáng)對民間融資機(jī)構(gòu)管理。

　　(二)各級政府金融監(jiān)管部門可采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查、受理舉報、風(fēng)險警示、約談、責(zé)令整改等方式，對民間融資機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，必要時可委托第三方機(jī)構(gòu)對風(fēng)險隱患較大的機(jī)構(gòu)或企業(yè)開展獨(dú)立審計(jì)評估，掌握風(fēng)險情況并提出處置建議。民間融資機(jī)構(gòu)應(yīng)配合地方政府金融監(jiān)管部門依法依規(guī)開展的檢查監(jiān)管，不得以任何理由阻擾、拒絕。

　　(三)民間融資機(jī)構(gòu)有涉嫌違法違規(guī)行為的，金融監(jiān)管、工商、公安等部門可根據(jù)各自職責(zé)，視情節(jié)輕重采取以下措施：

　　1.要求當(dāng)事人就涉嫌違法行為作出說明并提供材料;

　　2.查閱、復(fù)制當(dāng)事人與涉嫌違法行為有關(guān)的財務(wù)會計(jì)、財產(chǎn)權(quán)登記等文件及相關(guān)資料;

　　3.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料、依照法定程序先行登記保存;

　　4.對涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營、可能釀成社會公眾風(fēng)險的民間融資機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門及時移送公安機(jī)關(guān)予以立案偵辦，依法嚴(yán)厲打擊并追究機(jī)構(gòu)相關(guān)人員的法律責(zé)任。

　　5.有權(quán)機(jī)關(guān)依法依規(guī)按程序及時追繳、凍結(jié)相關(guān)資金、資產(chǎn)，控制事態(tài)發(fā)展并消除社會不良影響。

　　6.依法履行法律賦予的其他職權(quán)。

　　本意見所稱“不少于、不高于、不低于、不超過”均包含本數(shù);本意見發(fā)布前設(shè)立的民間融資機(jī)構(gòu)，在全省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作結(jié)束后12個月內(nèi)，依本意見規(guī)定由具有相應(yīng)備案審核權(quán)限的政府金融監(jiān)管部門提出整改意見并責(zé)令限期整改，同時依照新設(shè)機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)堅(jiān)持“從嚴(yán)審核、成熟一家、備案一家”，重新予以登記備案;在規(guī)定期限內(nèi)未達(dá)整改要求的，一律不予備案審核并由該機(jī)構(gòu)總部所在地或注冊所在地具有監(jiān)管權(quán)限的政府金融監(jiān)管部門會同工商部門責(zé)令其停辦業(yè)務(wù)并逐步退出市場。利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為民間借貸提供中介、登記和咨詢服務(wù)的融資中介機(jī)構(gòu)，按照國家和省出臺的相關(guān)法律法規(guī)和政策規(guī)定執(zhí)行。

　　湖南省人民政府辦公廳

　　2017年3月24日