中小企業(yè)是我國的核心，但是中小企業(yè)想要融資是不是很難呢?有沒有具體融資的案例可以分析?今天學(xué)習啦小編整理了中小企業(yè)融資例子分享給大家，歡迎閱讀哦!

　　中小企業(yè)融資

　　中小企業(yè)融資是指金融機構(gòu)針對中小企業(yè)推出的定制化融資解決方案，由現(xiàn)有企業(yè)籌集資金并完成項目的投資建設(shè)，無論項目建成之前或之后，都不出現(xiàn)新的獨立法人。貸款和其他債務(wù)資金實際上是用于項目投資，但是債務(wù)方是公司而不是項目，整個公司的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)都可用于償還債務(wù)、提供擔保;也就是說債權(quán)人對債務(wù)有完全的追索權(quán)，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。

　　中小企業(yè)融資案例 1.

“原來工行考察企業(yè)并不問大小或出身，而只問經(jīng)營狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿Α?rdquo;——民營科技型中小企業(yè)老板●企業(yè)描述：

　　民營科技型小企業(yè)，產(chǎn)品主要出口到美國、日本。

　　●中小企業(yè)融資需求：

　　今年，公司接到了個大訂單，由于短期自有資金有限，生產(chǎn)資金出現(xiàn)不足，無法進行生產(chǎn)。該公司找了好幾家銀行申請貸款，但由于沒有可抵押的房產(chǎn)，僅有的固定資產(chǎn)也是機器設(shè)備，因此無法得到銀行的貸款支持。

　　●轉(zhuǎn)機：

　　該公司老板正在焦頭爛額之際，一個偶然的機會，聽朋友說工行開展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，于是找到了工行進行咨詢。

　　●工行的解決方案：

　　工行對該公司進行綜合考察、分析后，發(fā)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營正常，銷售穩(wěn)定增長，現(xiàn)金流充足，與國外客戶有長期穩(wěn)定的交易記錄，公司及股東個人的信用記錄也都良好。因此，工行認定，該公司作為民營科技型企業(yè)，具有良好的發(fā)展?jié)摿?，只要銀行能夠?qū)ζ髽I(yè)資金流進行有效監(jiān)控，對該公司信貸支持是可以控制風險的。

　　工行為該公司制定了中小企業(yè)融資結(jié)算綜合服務(wù)方案。內(nèi)容包括三個方面：

　　首先，工行為其提供中小企業(yè)融資支持，以機器設(shè)備作為抵押擔保，銀行主要通過對企業(yè)現(xiàn)金流的控制來控制風險。

　　其次，由于該公司國外市場業(yè)務(wù)比重大，工行有針對性地根據(jù)他們的需求向公司力推出口押匯業(yè)務(wù)，使這家企業(yè)在獲得銀行出口中小企業(yè)融資的同時可提前辦理外匯結(jié)匯，規(guī)避匯率風險;又使銀行能夠及時了解企業(yè)經(jīng)營情況及銷售情況，有助于企業(yè)及時歸還貸款，減少財務(wù)成本。

　　第三，銀行為這家企業(yè)提供綜合結(jié)算服務(wù)。工行網(wǎng)絡(luò)遍布全球114個國家和地區(qū)，能夠為企業(yè)提供全面快捷的結(jié)算服務(wù)，包括代發(fā)工資、國際結(jié)算和網(wǎng)上銀行等業(yè)務(wù)，提高資金使用效率。

　　●中小企業(yè)融資收獲：

　　綜合服務(wù)方案執(zhí)行后，該客戶在工行成功獲得首筆流動資金貸款300萬元，解決了這家企業(yè)的資金問題，使企業(yè)成功擴大了生產(chǎn)。

　　●中小企業(yè)融資感受：

　　該公司負責人在接受記者采訪時非常感慨地說：“本來以為工行這么大的銀行，像我們這樣的小企業(yè)是難以貸到款的。經(jīng)過這次嘗試才發(fā)現(xiàn)，原來工行考察企業(yè)并不問大小或出身，而只問經(jīng)營狀況優(yōu)劣和發(fā)展?jié)摿?，還能根據(jù)企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營特點、結(jié)算方式等制定個性化的服務(wù)方案，幫我們小企業(yè)更加規(guī)范、持續(xù)、穩(wěn)定地發(fā)展，真正支持了我們小企業(yè)做大做強。”

　　中小企業(yè)融資案例2.

“我們將銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了，我還動員了一大批中小企業(yè)到工行貸款。”——小型商貿(mào)企業(yè)老板●企業(yè)描述：

　　小型商貿(mào)企業(yè)，主要代理國內(nèi)外知名品牌大米的銷售，為深圳市的大型商場供貨。該公司業(yè)務(wù)經(jīng)營良好，保持著一定的銷售增長速度。

　　●中小企業(yè)融資需求：

　　由于資金缺乏，該公司無法滿足日益增多的訂單要求，只能忍痛割愛，放棄一部分訂單。該公司曾四處尋找銀行中小企業(yè)融資，但均因公司規(guī)模小、抵押少等原因不能獲取中小企業(yè)融資。又由于該公司涉及進口業(yè)務(wù)，需要銀行為其提供國際貿(mào)易服務(wù)以及相應(yīng)的中小企業(yè)融資服務(wù)，對銀行的需求比較多，所以一直沒能與銀行達成滿意的合作。

　　●轉(zhuǎn)機：

　　在工行創(chuàng)新推出供應(yīng)鏈中小企業(yè)融資產(chǎn)品后，該公司看到有關(guān)的報道，遂立即與工行進行溝通。

　　●工行的解決方案：

　　工行根據(jù)該公司的業(yè)務(wù)特點和資金流特點，針對為大型商場供貨的情況，首先提供了訂單中小企業(yè)融資，即該公司在獲取訂單后，即可向工行中小企業(yè)融資，用于采購和組織備貨;在該公司供貨后，為其提供應(yīng)收賬款中小企業(yè)融資，在收到貨款后再歸還中小企業(yè)融資。

　　通過工行的中小企業(yè)融資方案，該公司從接到訂單起，就可以利用銀行資金而無須動用自有資金開展業(yè)務(wù)，大大解決了企業(yè)的資金瓶頸，可以大膽地接收訂單了。另外，針對該公司的進口業(yè)務(wù)，工行還為其提供了進口開證、進口押匯等國際結(jié)算及中小企業(yè)融資服務(wù)，而且提供匯率優(yōu)惠、國際業(yè)務(wù)咨詢、國際金融市場信息等全方位的服務(wù)。

　　●中小企業(yè)融資收獲：

　　該公司完全采納了工行為其設(shè)計的集國內(nèi)供應(yīng)連中小企業(yè)融資和國際貿(mào)易中小企業(yè)融資、國內(nèi)結(jié)算和國際結(jié)算相結(jié)合的一攬子金融服務(wù)方案，經(jīng)營進展順利，業(yè)務(wù)量突飛猛進，業(yè)績明顯改觀了。

　　●中小企業(yè)融資感受：

　　這家商貿(mào)企業(yè)的老板說，他現(xiàn)在簡直成了工行中小企業(yè)部客戶經(jīng)理。他說：“我非常驚訝，工行竟然能夠為中小商貿(mào)企業(yè)提供這樣全面和細致的服務(wù)方案，我們公司現(xiàn)在將全部的銀行業(yè)務(wù)都轉(zhuǎn)到工行辦理了，我還動員了一大批中小企業(yè)到工行貸款、辦理業(yè)務(wù)。”

　　中小企業(yè)融資難的原因

　　中小企業(yè)的融資問題一直以來是中國經(jīng)濟發(fā)展中的問題，通過分析其制約因素，可以歸結(jié)為外部環(huán)境因素及中小企業(yè)自身因素，對制約因素的分析是解決問題的先決途徑。

　　環(huán)境因素

　　1.政府因素

　　中國的社會性質(zhì)決定了政府對國有企業(yè)的重視程度。長期以來，國家扶持政策一直實行向大企業(yè)傾斜，而對中小企業(yè)的扶持力度不夠，這是造成中小企業(yè)融資難的歷史原因。大型企業(yè)能夠容易地在資本市場和貨幣市場上得到資金，而針對中小企業(yè)的融資門檻卻相應(yīng)被提高了許多，中小企業(yè)要取得貸款必須付出更大的成本。

　　2.金融機構(gòu)因素

　　(1)銀行金融機構(gòu)的運作機制約束中小企業(yè)融資。在金融危機的沖擊下，各國政府為有效地避免金融危機帶來更深層次的危害，都采取了謹慎性原則。這一宏觀調(diào)控，使得中小企業(yè)貸款首先受到傷害。金融機構(gòu)內(nèi)部清理整頓，使得銀行收縮信貸規(guī)模，尤其是對中小企業(yè)的“惜貸”。(2)缺乏與中小企業(yè)相適應(yīng)的金融機構(gòu)。在國有商業(yè)銀行中，中小企業(yè)的規(guī)模歧視依然存在，大銀行從節(jié)約成本費用角度出發(fā)，不愿向中小企業(yè)投放資金。雖然城市商業(yè)銀行、信用社和地方性商業(yè)銀行等成為了支持中小企業(yè)發(fā)展的主導(dǎo)行，但是這些金融機構(gòu)的資金實力不能完全滿足中小企業(yè)的需求，最終還是制約著當?shù)刂行∑髽I(yè)的發(fā)展。

　　3.信用擔保體系因素

　　中小企業(yè)信用擔保體系還不完善，為中小企業(yè)提供貸款擔保的機構(gòu)少，并且擔保基金的種類和數(shù)量遠遠不能滿足需求。民營擔保機構(gòu)受到所有制歧視，只能獨自承擔擔保貸款風險，而無法與協(xié)作銀行形成共擔機制。由于擔保的風險分散與損失分擔及補償制度尚未形成，使得擔保資金的放大功能和擔保機構(gòu)的信用能力受到較大制約。

　　4.直接融資因素

　　企業(yè)的直接外源融資主要是通過發(fā)行股票的股權(quán)融資和發(fā)行企業(yè)債券的債券融資。從股權(quán)融資來說，上市的門檻太高，使得大多數(shù)中小企業(yè)無法通過這種方式解決急需的資金。雖然創(chuàng)業(yè)板的推出，低門檻進入、嚴要求運作的特點將有助于有潛力的中小企業(yè)獲得融資機會，但創(chuàng)業(yè)板在中國還處于初級階段，還存在著不足，或許能相對緩解融資問題。從債券融資來說，企業(yè)債券市場的發(fā)展遠遠落后于股票市場和銀行信貸市場的發(fā)展，而且中小企業(yè)往往達不到債券發(fā)行額度的要求，因此，中小企業(yè)要通過債券融資幾乎沒有可能。

　　5.法律體系因素

　　中小企業(yè)的生存與發(fā)展一直缺乏比較有效的法律保護，盡管《公司法》、《合伙企業(yè)法》等少數(shù)法律對中小企業(yè)有一定的規(guī)范，但是對中小企業(yè)的貸款、擔保、上市等融資方面的保護甚少。2003年出臺的《中小企業(yè)促進法》在經(jīng)濟法制史上具有里程碑式的意義，是中國真正走向市場經(jīng)濟的標志之一，也是中國實現(xiàn)經(jīng)濟民主化的重要一步。但是，《中小企業(yè)促進法》也存在著局限性，中小企業(yè)的法律保障體系還有待完善。

　　自身因素

　　中小企業(yè)自身因素

　　1.中小企業(yè)素質(zhì)較低，信用狀況較差

　　中國中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高，有相當一部分是城鄉(xiāng)企業(yè)，企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱，缺乏競爭力，市場風險高，這使得銀行等金融機構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營企業(yè)或合伙企業(yè)，管理水平落后，經(jīng)營風險大，信用觀念差，財務(wù)制度不健全，信息不透明，使得金融機構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風險，增加了放貸風險。

　　2.中小企業(yè)缺乏擔保物

　　無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔保，都需要有擔保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價值低廉的土地、房產(chǎn)和機器設(shè)備，其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價值。

　　3.中小企業(yè)人才匱乏

　　中國大部分中小企業(yè)為私營企業(yè)，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高，缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力，而企業(yè)的發(fā)展需要管理者能表現(xiàn)出一定的遠見卓識，具有先進的融資理念，為企業(yè)規(guī)劃出合理的融資方式，以較低的融資成本來籌集資金滿足企業(yè)發(fā)展的需要。同時中小企業(yè)員工的整體素質(zhì)較低，留住人才的能力弱，使得企業(yè)新鮮血液注入少，先進理念和技術(shù)難以運用于企業(yè)，制約企業(yè)的發(fā)展。