如何開(kāi)始創(chuàng)業(yè)

　　如果你想創(chuàng)業(yè)，先是泡一杯清茶，安靜的坐下來(lái)，思考一番。如果你的腦子里很亂，根本就理不清，這個(gè)時(shí)候你需要的是有一個(gè)人來(lái)幫你，這個(gè)人就是我們說(shuō)的有智慧的人。現(xiàn)在請(qǐng)看學(xué)習(xí)啦小編為您精心推薦的如何開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，一定會(huì)對(duì)你有所幫助的!

　　如何開(kāi)始創(chuàng)業(yè)：

　　1、選擇一個(gè)大方向。創(chuàng)業(yè)有很多方向，電子商務(wù)，游戲，社交，O2O等等。通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)，關(guān)注創(chuàng)投信息，科技博客等，同時(shí)融入創(chuàng)業(yè)圈子和別人交流，結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)選擇一個(gè)自己感興趣的大方向。一旦選定了就不要輕易更改，因?yàn)楦粜腥绺羯?，任何行業(yè)都有潛規(guī)則，需要交學(xué)費(fèi)的，需要時(shí)間。如果不斷的換大行業(yè)，很可能時(shí)間也浪費(fèi)了，但是樣樣懂一點(diǎn)樣樣又不精。創(chuàng)業(yè)就是要做別人做不了的事情，點(diǎn)子不重要，成為一個(gè)領(lǐng)域的專家才是最重要的。怎么成為專家，時(shí)間積累和錯(cuò)誤教訓(xùn)很必要。舉例：好的方向：互聯(lián)網(wǎng)金融，農(nóng)業(yè)電子商務(wù)，軟硬結(jié)合，大數(shù)據(jù)，健康和醫(yī)療，清潔能源，新農(nóng)業(yè)，細(xì)分O2O等;陷阱的方向：泛O2O大平臺(tái)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，社交平臺(tái)，3D打印機(jī)等。所謂陷阱就是，被炒作的很熱很宏觀很美好的樣子，實(shí)際根本不覺(jué)被可操作性，或者成本極其高昂，或者關(guān)鍵技術(shù)沒(méi)有突破，不是草根應(yīng)該干的事情。

　　具體大方向如何呢?三個(gè)考慮點(diǎn)：一是新技術(shù)產(chǎn)生帶來(lái)的新市場(chǎng)(注意是新技術(shù)，不是技術(shù)升級(jí)，技術(shù)升級(jí)往往時(shí)間窗口很短，而且都是既有大佬的自耕田，不要輕易去動(dòng))比如：互聯(lián)網(wǎng)革命。二是國(guó)家政策放寬帶來(lái)的市場(chǎng)。比如允許商品交易帶來(lái)房產(chǎn)市場(chǎng)。預(yù)估一下，土地確權(quán)將造就一個(gè)新的地主階級(jí)，同時(shí)也會(huì)帶來(lái)新的市場(chǎng)，新農(nóng)業(yè)的前景看好。三是收入提高帶來(lái)的消費(fèi)升級(jí)。比如：縣城的肯德基、麥當(dāng)勞跟菜市場(chǎng)一樣，比城市生意好多了。如果在小縣城加盟必勝客之類，生意差不了。把一二線城市的消費(fèi)形態(tài)往縣市級(jí)城市遷移會(huì)是個(gè)大趨勢(shì)。當(dāng)然最重要的還是要根據(jù)自身的條件和興趣，任何你能想到的事情都會(huì)有很多人做，怎么做的比別好，需要自己考慮。

　　2、選擇一個(gè)切入點(diǎn)。一個(gè)大的方向有很多需求點(diǎn)，創(chuàng)業(yè)一開(kāi)始切忌全線展開(kāi)，而是要選擇一個(gè)切入點(diǎn)。在一個(gè)點(diǎn)上取得絕對(duì)突破，然后再以線展開(kāi)。

　　以O(shè)2O為例：O2O是很大的方向，縮小到一個(gè)具體的行業(yè)，比如：餐飲(大家都熟悉但不是個(gè)好切入點(diǎn))。餐飲還太大，再縮小到快餐。接下來(lái)就要確定切入點(diǎn)，到底要在快餐這個(gè)行業(yè)解決什么問(wèn)題。為誰(shuí)毛利，對(duì)誰(shuí)負(fù)責(zé)。解決送餐快?解決訂餐方便?解決客戶信息管理?還是味道更好更便宜?一開(kāi)始只需要解決一點(diǎn)。比如：解決送餐快。那么接下來(lái)很簡(jiǎn)單，選擇目標(biāo)區(qū)域(寫字樓或者學(xué)校，集中容易驗(yàn)證)。什么網(wǎng)站啊，統(tǒng)統(tǒng)不要。找到一個(gè)目前正在做送餐生意的，跟他說(shuō)免費(fèi)替他送貨。你看看你是否能做到送餐更快。最終可能發(fā)現(xiàn)問(wèn)題：不可能更快了。因?yàn)槊康斤堻c(diǎn)，寫字樓電梯都很堵。所以快餐店早就做好了標(biāo)準(zhǔn)餐，每個(gè)樓層提前都擺好了。而且每個(gè)店都有默契，如果來(lái)了新對(duì)手很可能會(huì)有摩擦。打架?吵架?搞定保安?哈哈，發(fā)現(xiàn)開(kāi)始想的不對(duì)吧。怎么辦?請(qǐng)看第四點(diǎn)。

　　3、明細(xì)工作量迅速推進(jìn)到底。選擇好切入點(diǎn)后，接下來(lái)就是速度和執(zhí)行。以小時(shí)統(tǒng)籌工作量，以天作為獎(jiǎng)懲時(shí)間點(diǎn)，以周作為反饋周期。如果不能把工作精確到小時(shí)，原因只有一個(gè)就是切入點(diǎn)超過(guò)了團(tuán)隊(duì)的操盤能力(一口吃個(gè)胖子不現(xiàn)實(shí))。如果不能把天作為獎(jiǎng)懲時(shí)間點(diǎn)，執(zhí)行的速度和力度都會(huì)有影響。如果不能按周來(lái)審核計(jì)劃，就會(huì)錯(cuò)失機(jī)會(huì)，浪費(fèi)時(shí)間，懈怠士氣。不怕錯(cuò)，就怕拖。

　　4、調(diào)整切入點(diǎn)，再次推進(jìn)。如果推進(jìn)到底，發(fā)現(xiàn)最后的預(yù)期是錯(cuò)誤的，沒(méi)關(guān)系，調(diào)整切入點(diǎn)繼續(xù)推進(jìn)。提高送餐速度不行，還可以嘗試提高訂餐方便度。繼續(xù)按照上面的方法推進(jìn)。反復(fù)的快速試錯(cuò)，是鍛煉團(tuán)隊(duì)和快速找到方向的最好做法。千萬(wàn)不能不停的爭(zhēng)論，白白浪費(fèi)時(shí)間，錯(cuò)失良機(jī)。

　　5、擴(kuò)張。找到突破點(diǎn)以后。迅速的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成流程，快速的擴(kuò)張。接下來(lái)可能的重點(diǎn)是找人，找錢。

　　6、建立門檻。業(yè)務(wù)模式上有沒(méi)有門檻，如果沒(méi)有就要在資本上迅速建立門檻。如果自身融資條件不佳，不能建立門檻?？焖倏紤]退路。

　　7、退出。沒(méi)有門檻的掙錢方式會(huì)短期內(nèi)吸引大量的競(jìng)爭(zhēng)者，時(shí)間窗口非常短暫。首先能掙錢就掙錢，盡量多積累為以后艱苦的游擊戰(zhàn)準(zhǔn)備。其次考慮賣掉，如果能賣個(gè)不錯(cuò)的價(jià)格也是可以接受的。如果既不能掙錢，又不能賣掉，那就果斷的關(guān)掉，重頭來(lái)過(guò)，不要猶豫。一個(gè)僵尸項(xiàng)目帶來(lái)的痛苦遠(yuǎn)遠(yuǎn)大過(guò)迅速承認(rèn)失敗。

　　如何開(kāi)始創(chuàng)業(yè)

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　　如何從零開(kāi)展資金互助

　　一、什么是農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助?

　　農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助是指經(jīng)農(nóng)民專業(yè)合作社全體成員代表大會(huì)通過(guò)，由合作社內(nèi)部全體或部分成員以自愿方式入股，按照民主管理、自我服務(wù)、互惠互利的原則，在出資成員內(nèi)提供借款業(yè)務(wù)的農(nóng)民專業(yè)合作社內(nèi)的互助性資金服務(wù)行為。

　　二、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助存在的優(yōu)勢(shì)

　　一)機(jī)制設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助立足于農(nóng)村，具有“民辦、民管、民享用”的特點(diǎn)，是與自己利益密切相關(guān)的新型農(nóng)村合作金融組織，具有其他商業(yè)銀行所不具備的優(yōu)勢(shì)。其資金源于農(nóng)民，用之農(nóng)民，增加了農(nóng)村金融自身“造血”功能。成員以較少的資金入股就可貸到較大數(shù)額的資金，使用費(fèi)也要低于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，以減輕農(nóng)民還款壓力，來(lái)幫助解決生產(chǎn)、生活及其他方面的資金需求。

　　二)成本降低優(yōu)勢(shì)

　　農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助建立在血緣、地緣、人緣的基礎(chǔ)之上，成員之間對(duì)彼此的家庭情況、借款用途、信用狀況等都比較了解，在貸款審批時(shí)能夠快速準(zhǔn)確地獲取成員信息，簡(jiǎn)

　　化了諸多考察審批環(huán)節(jié)，使資金互助在貸款運(yùn)作上呈現(xiàn)出筒便、快捷、準(zhǔn)確的特點(diǎn)，既解決了成員的資金需求，又降低了交易成本。同時(shí)資金互助定期向成員公布資金的運(yùn)作情況，提高了信息透明度。降低了管理與監(jiān)督的博弈成本。

　　三)風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)勢(shì)

　　建立內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，外部從擴(kuò)大資金規(guī)模、提高人員素質(zhì)、加強(qiáng)監(jiān)管力度等方面著手。內(nèi)部嚴(yán)格規(guī)范借款、還款每個(gè)環(huán)節(jié)，同時(shí)建立成員信用檔案和提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制從人的信用聲譽(yù)、違約責(zé)任、誠(chéng)信激勵(lì)、延期還款等方面都作了制度安排。既對(duì)資金互助的工作人員、成員產(chǎn)生了行為約束，確保了資金的安全運(yùn)作，又有效地規(guī)避了各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

　　三、開(kāi)展資金互助的步驟

　　組建一個(gè)資金互助組織主要包括三個(gè)方面：1、發(fā)起;2、籌備;3、運(yùn)營(yíng)，每個(gè)方面都有具體需要準(zhǔn)備的工作，下面我就將各方面詳細(xì)闡述。

　　發(fā)起 發(fā)起階段主要有提案、討論、決議。

　　1、提案：由合作社理事長(zhǎng)或2名以上理事(股權(quán)需超過(guò)50%)向理事會(huì)成員提出議案，如合作社社員在150人以下需要召開(kāi)社員大會(huì)，由全體社員討論;如合作社社員超過(guò)150人，

　　只需由社員代表大會(huì)討論即可，議案必須嚴(yán)格按照《合作社法》規(guī)定內(nèi)容進(jìn)行，否則討論無(wú)效。議案內(nèi)容主要包括：(1)合作社發(fā)展現(xiàn)狀、(2)周邊合作社發(fā)展情況分析、(3)開(kāi)展資金互助的想法、(4)資金互助案例分享、(5)為合作社及社員帶來(lái)的效益分析、(6)風(fēng)險(xiǎn)控制、(7)總結(jié)。

　　2、討論：根據(jù)合作社社員人數(shù)決定討論人群，討論主要圍繞對(duì)合作社及社員的效益進(jìn)行，切勿將話題越扯越遠(yuǎn)(實(shí)際討論中發(fā)生過(guò)類似案例)，防止出現(xiàn)口角沖突，合作社理事長(zhǎng)應(yīng)做好調(diào)解準(zhǔn)備，可請(qǐng)當(dāng)?shù)赜新曂娜藚⑴c調(diào)解，更多理事或社員關(guān)心得最多的是風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這點(diǎn)提案人要做好充分的解釋工作，總體討論原則圍繞“一事一議”。

　　3、決議：

　　分兩種情況：

　　(1)、經(jīng)討論后同意人數(shù)需占總討論人數(shù)的51%，則通過(guò)提案;

　　(2)、在提案未通過(guò)的情況下，理事長(zhǎng)或秘書(shū)長(zhǎng)可行使決定權(quán)，讓提案通過(guò)，但是此種辦法不太可取，會(huì)失去民心，影響合作社的發(fā)展，不建議行使決定權(quán)。

　　籌備

　　籌備階段首要考慮的是成立資金互助部的合法性，主要指合作社的業(yè)務(wù)范圍是否需要變更，如需要變更那就需從新準(zhǔn)備變更材料，向原申請(qǐng)部門提出變更，這為最理想狀態(tài)，如申

　　請(qǐng)部門不予變更的，可找業(yè)務(wù)主管單位尋求幫助，業(yè)務(wù)主管單位給予支持的也可放心實(shí)施，但是一定要有文字材料，主管單位同意的公章。在合法性得到認(rèn)可之后就可進(jìn)行內(nèi)部的籌建工作了。內(nèi)部籌備按照籌建的時(shí)間順序主要有以下方面：

　　1、合作社委托籌建任命書(shū)。由理事長(zhǎng)召集理事成員、監(jiān)事、各業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行開(kāi)會(huì)，討論決定由個(gè)人或部門進(jìn)行籌建，最后由理事長(zhǎng)簽發(fā)任命書(shū)，交由個(gè)人或部門進(jìn)行籌建。

　　2、組建籌委會(huì)。即由任命的個(gè)人或部門組建關(guān)于籌建資金互助的實(shí)施小組，人事安排可由小組內(nèi)部決定。

　　3、日程安排：籌委會(huì)制定組建資金互助的時(shí)間表、工作內(nèi)容、計(jì)劃完成時(shí)間、需要的外部支持，如遇特殊情況需及時(shí)向理事長(zhǎng)及理事成員匯報(bào)，以便做好協(xié)調(diào)工作，保證組建工作順利進(jìn)行。

　　4、申請(qǐng)書(shū)：主要交由工商部門或民政部門審核登記，如合作社已有資金互助業(yè)務(wù)則不用準(zhǔn)備;如只需申請(qǐng)變更業(yè)務(wù)范圍則按之前提示操作即可;總體載明擬設(shè)立機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊(cè)的資本金額和住所、發(fā)起人基本情況及出資比例、是否符合設(shè)立條件。

　　5、可行性研究報(bào)告：該報(bào)告可參考商業(yè)銀行或農(nóng)村政策性銀行的報(bào)告形式，主要內(nèi)容有國(guó)家政策提要、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融分析、開(kāi)展資金互助的可行性和必要性、市場(chǎng)前景、未來(lái)三

　　年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈余分配比例(股金分紅、年底收益)、經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益。

　　6、籌建方案：由籌委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一制定，一般需根據(jù)合作社的實(shí)際情況安排，總體包括：注冊(cè)(目前不驗(yàn)資、可適當(dāng)調(diào)整)、入股設(shè)置(股本、股金)、組織架構(gòu)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、規(guī)章制度。

　　7、認(rèn)購(gòu)入股說(shuō)明書(shū)：由籌委會(huì)制定該說(shuō)明書(shū)，負(fù)責(zé)籌集互助社的原始資金，該資金可作內(nèi)部調(diào)整，不需作為向工商部門或民政部門的登記數(shù)據(jù)，股金一般設(shè)資格股、原始股、流動(dòng)股，需設(shè)置每種入股的資格和分配標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)股后的權(quán)利和義務(wù)、認(rèn)購(gòu)資金使用方向、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、第一批發(fā)起人的入股日期和金額、今后變更股本的入股條件和入股金額。

　　8、發(fā)起人入股協(xié)議書(shū)：這是對(duì)發(fā)起人在合作社資金互助部獲得認(rèn)可的重要依據(jù)，對(duì)在今后退股或轉(zhuǎn)股提供憑證，協(xié)議書(shū)附件需注明發(fā)起人的名錄，名錄主要登記社員的身份信

　　息、入股信息、借款信息、借款利率、借款年限、還款日期、聯(lián)系電話等項(xiàng)目。協(xié)議書(shū)內(nèi)容主要包括：總則、經(jīng)營(yíng)宗旨、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資本、股本結(jié)構(gòu)、股權(quán)設(shè)置、發(fā)起人入股金額和入股比例、發(fā)起人權(quán)利和義務(wù)，發(fā)起人應(yīng)在發(fā)起人協(xié)議書(shū)上簽名蓋章，或委托代理人簽名蓋章。

　　9、籌備完成：籌備完成的標(biāo)志是以工商部門或民政部門的批復(fù)為準(zhǔn)，或經(jīng)業(yè)務(wù)主管部門同意后也行。

　　運(yùn)營(yíng)

　　運(yùn)營(yíng)階段包括辦公地點(diǎn)的裝修、組織架構(gòu)的建立、辦公室的分配、規(guī)章制度的上墻、人員職責(zé)的安排等，具體歸納為以下方面：

　　1、組建資金互助部組織架構(gòu)，組織架構(gòu)圖如下：

　　2、簽訂責(zé)任書(shū)。組織架構(gòu)確定后，由入股社員成立社員代表大會(huì)，并在大會(huì)上選舉組織架構(gòu)相關(guān)人員，人員確定后需簽訂責(zé)任書(shū)，明確每個(gè)人的職責(zé)分工并簽字按手印。

　　3、會(huì)議章程。確定資金互助部理事會(huì)章程，主要明確定期舉辦會(huì)議的次數(shù)、時(shí)間、參會(huì)人員等，方便增強(qiáng)相互之間的聯(lián)系。

　　4、辦公場(chǎng)所的劃分。合作社內(nèi)部資金互助部不同于其他金

　　融性部門，借款的主要對(duì)象是資金互助部的社員，所以在辦公室規(guī)劃上可以根據(jù)自身的需要設(shè)置，不用硬性安排，這樣只會(huì)導(dǎo)致人員浪費(fèi)，成本增加，給合作社帶來(lái)資金風(fēng)險(xiǎn)，目前主要有以下幾個(gè)部門：辦公室、經(jīng)理室、財(cái)務(wù)室、業(yè)務(wù)室、督查室。

　　5、上墻制度。上墻制度主要體現(xiàn)合作社的規(guī)范管理，信息公開(kāi)，讓入股社員及借款社員清晰明了。上墻制度主要包括：《資金互助社成員代表大會(huì)議事規(guī)則》、《資金互助社財(cái)務(wù)管理制度》、《資金互助社借款須知》、《資金互助社股金分配制度》、《資金互助社退股、退社須知》等。

　　6、人員安排。合作社資金互助部人員安排是關(guān)鍵，這直接影響合作社業(yè)務(wù)量多少，一般設(shè)經(jīng)理1名、副經(jīng)理1名、會(huì)計(jì)1名、出納1名、營(yíng)業(yè)員2名(入股、借款)、業(yè)務(wù)員若干(可外聘)。

　　四、農(nóng)民專業(yè)合作社資金互助的積極意義

　　一)適應(yīng)了農(nóng)村金融發(fā)展變革的需要

　　二)填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融供給的不足

　　三)促進(jìn)了農(nóng)村良好信用環(huán)境的形成

　　四)抑制了不法民間借貸行為的滋生

　　如何快速收集股金，甩掉競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手

　　秘訣一：廣宣傳

　　由于農(nóng)民專業(yè)合作社是一種新興的經(jīng)濟(jì)組織，老百姓對(duì)合作社不了解不信任，不愿加入合作社，動(dòng)員群眾入社就成為了擺在每個(gè)合作社發(fā)展面前的一只攔路虎。為此，農(nóng)合論壇團(tuán)隊(duì)幫你制作宣傳單，指導(dǎo)農(nóng)戶加入合作社不僅可以降低農(nóng)資成本，提高農(nóng)產(chǎn)品銷售價(jià)格，解決資金難題，而且限期內(nèi)加入還有優(yōu)惠大禮包。廣泛宣傳合作社資金互助的優(yōu)點(diǎn)，打消農(nóng)民心中的顧慮，擴(kuò)大合作社的群眾基礎(chǔ)。

　　秘訣二：信貸員培訓(xùn)

　　農(nóng)合論壇專家全方位、多角度為你的合作社信貸員開(kāi)展培訓(xùn)，讓信貸員輕松運(yùn)用，總結(jié)起來(lái)大致有七點(diǎn)：

　　(1)借款的基本原則

　　(2)借款的對(duì)象和基本條件

　　(3)禁止貸款對(duì)象

　　(4)對(duì)借款用途的限制

　　(5)對(duì)借款社員開(kāi)展借款業(yè)務(wù)的限制

　　(6)借款種類、期限和利率

　　(7)借款的擔(dān)保

　　秘訣三：業(yè)務(wù)員培訓(xùn)

　　總結(jié)起來(lái)有六點(diǎn)：

　　(1)農(nóng)村是個(gè)熟人社會(huì)，大家都比較熟悉彼此，在發(fā)動(dòng)周圍村民入社前期必須深入村民當(dāng)中宣傳，給村民算細(xì)賬，用收益吸引村民帶錢、帶地入社;

　　(2)提高土地入社折資價(jià)格，年底給予分紅，比當(dāng)?shù)仄渌r(nóng)戶之間的轉(zhuǎn)讓價(jià)格便宜。

　　(3)如國(guó)家對(duì)合作社有補(bǔ)貼資金，在村民入社之后，補(bǔ)貼資金所產(chǎn)生的效益，秋后需平均分配給每個(gè)社員。

　　(4)按照《中華人民共和國(guó)農(nóng)民專業(yè)合作社法》，合作社實(shí)行民主管理，重大事項(xiàng)通過(guò)社員代表大會(huì)表決，社員權(quán)利義務(wù)平等。

　　(5)合作社要走自己經(jīng)營(yíng)土地的路子，想方設(shè)法用利益將合作社和農(nóng)民捆綁在一起，這樣才能使農(nóng)戶真正與合作社融為一體。

　　(6)在對(duì)村民進(jìn)行宣傳時(shí)，必須告知村民合作社在財(cái)務(wù)管理上，是收支分開(kāi)，財(cái)務(wù)公開(kāi)。

　　秘訣四：設(shè)置合理股金

　　為合作社設(shè)定更聚吸引力的股金種類，原始股、資格股、流動(dòng)股、投資股，四種股金隨你選，每種股金都能讓社員自愿

　　與合作社捆綁在一起，讓合作社盈利，讓社員分紅，達(dá)到合作社與社員間的雙贏。

　　秘訣五：上項(xiàng)目—做有項(xiàng)目的資金互助!

　　為合作社推薦適宜的項(xiàng)目并出具產(chǎn)業(yè)規(guī)劃報(bào)告，讓政府、社員清楚明了合作社的發(fā)展方向。在資金與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合中，為合作社的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為社員爭(zhēng)取最大的利益，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有效的支撐。

　　如何規(guī)范運(yùn)營(yíng)不違法?

　　合作社吸收社員出資入股是《農(nóng)民專業(yè)合作社法》和中央一號(hào)文件等相關(guān)政策明確規(guī)定的，與非法融資有本質(zhì)不同。盡管各地對(duì)于合作社開(kāi)展資金互助的態(tài)度不一，但從法律效力來(lái)看，社員入股是完全合法的。那資金互助業(yè)務(wù)如何規(guī)范才能讓政府認(rèn)可，老百姓放心。

　　1、規(guī)范入股手續(xù)，避免非法融資。

　　堅(jiān)持“對(duì)內(nèi)不對(duì)外、吸股不吸儲(chǔ)”原則。在我們考察的過(guò)程當(dāng)中發(fā)展，大量合作社手續(xù)簡(jiǎn)單，政府來(lái)檢查時(shí)提供不出一套有效的入股手續(xù)來(lái)，沒(méi)法證明是在社員內(nèi)部開(kāi)展的資金互助。要想規(guī)范發(fā)展，必須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定來(lái)，首先得有一套規(guī)范的入社手續(xù)。如入社申請(qǐng)書(shū)、入股憑證、社員證，股金起點(diǎn)，股金類別等。

　　2、賬務(wù)處置規(guī)范、日常管理到位

　　很多合作社不重視財(cái)務(wù)管理，隨意在當(dāng)?shù)卣乙粋€(gè)兼職，只記錄一下每天的流水賬。按照有關(guān)規(guī)定，合作社資金互助要提取一定得備付金，現(xiàn)金要及時(shí)入銀行。不重視資金管理，存貸比不合理，一但流動(dòng)性不足，很容易發(fā)生集中擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、制定股金投放原則，堅(jiān)持為三農(nóng)服務(wù)

　　互助金的投放要遵守相關(guān)法律規(guī)定，不要權(quán)利集中一人說(shuō)了算，不要投放房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，每一筆互助金的投放要認(rèn)真審核，規(guī)范記錄。資金互助是滿足農(nóng)民及農(nóng)村小微企業(yè)資金需求的，應(yīng)該滿足大部分成員的用款需求。合作社能否將互助金拿出去直接投資或者進(jìn)行理財(cái)都要遵循一定的規(guī)則，尤其是財(cái)務(wù)管理上，要做到讓政府放心。

　　4、建立合理的利益共享機(jī)制、達(dá)到規(guī)模可控

　　堅(jiān)持“分紅不分息”原則，讓社員享受資金互助帶來(lái)的紅利，但不能一味追求規(guī)模而盲目分紅。應(yīng)該通過(guò)資金互助組織將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的各個(gè)主體聯(lián)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)和流動(dòng)的規(guī)模效益。

　　如何降低提成，擴(kuò)大股金規(guī)模

　　資金互助合作社“大躍進(jìn)”，有的縣超過(guò)300多家，但模式單一，同質(zhì)化嚴(yán)重。在我們走訪過(guò)的地方，尤其是山東、河北、河南等地，運(yùn)行機(jī)制一樣，幾乎沒(méi)有創(chuàng)新。

　　一般都在縣城或者鄉(xiāng)鎮(zhèn)租一門面，掛上合作社牌子，聘請(qǐng)一些從銀行退休的人員或者當(dāng)?shù)刈鲞^(guò)信貸、保險(xiǎn)的人，去村里宣傳合作社的好處，讓老百姓入社，享受高于銀行的利息。這種方式短期看可以快速收集股金，但絕不是長(zhǎng)遠(yuǎn)之計(jì)。這種方式很容易被模仿，有的合作社完全依賴信貸員，甚至都不認(rèn)識(shí)自己合作社的社員，最終導(dǎo)致被信貸員綁架，失去控制力，大量的成本花在了信貸員身上，最后得不償失。針對(duì)這種情況，我們不僅請(qǐng)來(lái)資金互助的專家們傳道授業(yè)，還組建團(tuán)隊(duì)幫助合作社去運(yùn)營(yíng)資金互助。

　　河北某某種植專業(yè)合作社是我們的合作伙伴之一，成立之初主要經(jīng)營(yíng)資金互助業(yè)務(wù)，去年5月份開(kāi)業(yè)，是當(dāng)?shù)氐牡谝患?，吸納大量的前信用社的代辦員去跑業(yè)務(wù)，發(fā)展飛快，短短三個(gè)月股金都過(guò)千萬(wàn)了。還沒(méi)來(lái)及高興，當(dāng)?shù)匾幌鲁霈F(xiàn)了十幾家合作社，同樣的做資金互助，利息更高，給代辦員的提成也更高，這樣一來(lái)，合作社的業(yè)務(wù)就受到了很大的影響。于是加入我們，我們制定了一系列的創(chuàng)新模式。

　　首先是給代辦員培訓(xùn)，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)合作社文化建設(shè)。 一些合作社不注重員工的培訓(xùn)，與代辦員之間只有利益關(guān)系，很多理事長(zhǎng)反應(yīng)每次開(kāi)會(huì)就是那些老套路，發(fā)發(fā)提成就完事，這樣的合作社可以說(shuō)連內(nèi)部的合作機(jī)制都沒(méi)建立。而我們給合作社制定的方案里就有培訓(xùn)這一塊，不斷的講解合

　　作社的知識(shí)，農(nóng)村金融的知識(shí)，把團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)起來(lái)，讓社員了解合作社，了解我們合作社是做什么的，未來(lái)的規(guī)劃是什么，這樣無(wú)論是員工還是代辦員都信賴我們合作社，對(duì)外自覺(jué)維護(hù)合作社的利益。

　　其次，引進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，給社員創(chuàng)造致富機(jī)會(huì)，而不僅僅是資金上的互助。

　　為什么代辦員容易被挖走，我們合作社對(duì)他們沒(méi)有控制力，本質(zhì)上還是我們沒(méi)有建立和社員真正的合作互助關(guān)系。而某某合作社通過(guò)我們引進(jìn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目后，通過(guò)項(xiàng)目帶動(dòng)社員致富，社員就會(huì)依賴合作社。某某合作社的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)有幾十種農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，其中黑木耳的種植就最受社員歡迎，凡屬有資金入股的社員都可以在農(nóng)業(yè)園區(qū)工作，免費(fèi)領(lǐng)取一定數(shù)量的黑木耳菌包，還免費(fèi)的在基地種植，產(chǎn)品由合作社統(tǒng)一收購(gòu)，有了項(xiàng)目和資金的合作，別人家再也挖不走我們的社員了。

　　再幫助項(xiàng)目立項(xiàng)，與政府建立溝通，獲取資金支持，堅(jiān)持公信力。

　　某某種植合作社的園區(qū)占地200多畝，投資500多萬(wàn)，可以申報(bào)的項(xiàng)目非常多。初期沒(méi)有項(xiàng)目政府很不認(rèn)可，現(xiàn)在有了項(xiàng)目，政府態(tài)度開(kāi)始轉(zhuǎn)變，我們也積極幫助合作社去立項(xiàng)，

　　其中用于做有機(jī)基質(zhì)的秸稈就獲得了環(huán)保局的支持。在當(dāng)?shù)匾话憬斩捑捅环贌?，不僅污染空氣還容易引起火災(zāi)。而某某合作社將老百姓的秸稈回收發(fā)酵做成有機(jī)基質(zhì)，不僅不會(huì)污染環(huán)境還給老百姓帶來(lái)了額外的收入，經(jīng)過(guò)我們的整理與包裝，合作社就獲得了100多萬(wàn)的政府補(bǔ)貼。